O empréstimo consignado online e a solicitação em 10 minutos

O empréstimo consignado online e a solicitação em 10 minutos

Por: Equipe de Conteudo Consultacred

Saiba agora tudo sobre o empréstimo consignado online, bancos com as menores taxas de juros e como fazer a sua solicitação em 10 minutos!

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O crédito consignado foi implementado no Brasil em 2004 e desde então se alastrou rapidamente entre a população brasileira. Inicialmente, o empréstimo era limitado apenas aos servidores públicos e posteriormente aos aposentados e pensionistas do INSS.

Hoje, funcionários de empresa privada com carteira assinada, beneficiários do LOAS, BPC e mais recentemente do Auxílio Brasil também podem contar com a modalidade e solicitar o empréstimo consignado online.

empréstimo consignado online

Quer saber tudo sobre como funciona o empréstimo consignado online e como fazer a sua solicitação em 10 minutos? Leia este texto até o final e confira todos os detalhes!

Sumário

O que é empréstimo consignado público?

Seja na fila de um banco, seja em propagandas da internet, o termo empréstimo consignado sempre é mencionado como uma solução financeira fácil de aderir. Mas você sabe exatamente o que é empréstimo consignado?

À princípio, este tipo de empréstimo é um crédito em garantia descontado na folha de pagamento. Dessa forma, o crédito está destinado apenas aos aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e militares das forças armadas.

O que é empréstimo consignado privado?

Se por um lado existe um tipo de crédito apenas ao público do INSS e funcionários públicos, por outro, funcionários de empresas privadas agora também usufruem da funcionalidade.

Em outras palavras, o empréstimo consignado privado é um crédito em garantia com as parcelas descontadas diretamente no salário do trabalhador.

Nesta hipótese é importante o funcionário ter registro na carteira de trabalho e a empresa privada ter algum tipo de convênio com a instituição financeira credora.

Como funciona o empréstimo consignado público e privado?

Sabemos que o responsável pelo pagamento do salário dos servidores públicos, beneficiários do INSS e funcionários regidos pela CLT é o governo e o empregador. Por este motivo, o empréstimo consignado é regulamentado por uma lei específica!

De antemão, o empréstimo consignado público é regido pela lei 10.820. Sendo assim, conforme a legislação prevê o valor da mensalidade não deve ultrapassar 40% do salário e os 5% desse limite está destinado exclusivamente às dívidas por cartão de crédito consignado.

Ou seja, digamos por exemplo que você é aposentado do INSS e recebe todos os meses um benefício de R$2.000,00. Nesse caso, o valor máximo da parcela do seu empréstimo consignado não pode ultrapassar R$700,00 e as dívidas no cartão de crédito não podem ser maiores do que R$100,00. Entendeu?

Na maioria das vezes, não existe análise de crédito e consulta no SPC e Serasa para o empréstimo consignado público em que a fonte pagadora é o governo. Já para o empréstimo consignado privado existe uma análise e consulta do score de crédito.

Porém, em ambas as situações a instituição financeira credora é livre para decidir por fazer a análise de crédito e consulta ao score sempre ao achar conveniente.

Os tipos de empréstimo consignado mais importantes

tipos de empréstimo consignado
Os tipos de empréstimo consignado mais importantes no mercado de crédito

Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS

O empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS é exclusivo aos cidadãos que recebem o benefício pelo Instituto Nacional do Seguro social.

No entanto, neste tipo de empréstimo consignado existe algumas diferenças importantes com relação à taxa de juros e ao prazo de pagamento.

Quando o assunto é empréstimo a taxa não deve ultrapassar 2,08% e 3% para o cartão de crédito consignado. Já o prazo de pagamento máximo é de 72 vezes, mas existe a possibilidade de ser quitado em um espaço de tempo menor.

Empréstimo consignado para servidores públicos

Os servidores públicos federais, estaduais ou municipais têm a opção de contar com o crédito consignado com taxas menores e prazos de pagamentos maiores.

Contudo, o órgão público precisa ter convênio com a instituição financeira credora. Os prazos de pagamento para o empréstimo chegam a 96 parcelas, com taxas de juros de até 2,05% ao mês.

Empréstimo consignado para BPC

Quem recebe BPC também tem direito de solicitar o crédito consignado, você já sabia disso? No ano de 2022 o governo liberou o empréstimo os beneficiários do BPC, gerando mais oportunidade para as famílias brasileiras.

De acordo com a lei 14.431, os cidadãos que recebem o Benefício de Prestação continuada agora podem aderir ao crédito do empréstimo consignado.

A margem consignável é a mesma dos aposentados e pensionistas do INSS de 40%, com 5% destinado exclusivamente ao uso do cartão de crédito consignado.

Assim, se você receber um salário-mínimo, atualmente de R$1.212,00, a mensalidade do empréstimo é de no máximo R$424,20. Já para o cartão o limite máximo é de R$60,60.

Empréstimo consignado para militares das Forças Armadas

Esse tipo de empréstimo consignado é destinado exclusivamente aos militares do exército brasileiro, na ativa ou aposentados. Para ter acesso o profissional precisa ter entre 21 a 75 anos e serem efetivos de carreira.

O grande diferencial e vantagem esta na taxa de juros, uma das menores do mercado financeiro: a partir de 1,50% ao mês. O prazo máximo para o pagamento também tem muita vantagem, pois chega a 96 meses.

Empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada

Trabalhadores com carteira assinada agora também contam com a modalidade de empréstimo consignado. No entanto, a empresa precisa ter parceria com as instituições financeiras para liberar o crédito.

Ademais, o funcionário da empresa privada tem uma margem consignável de 40%, sendo que 5% são destinados exclusivamente às despesas com cartão de crédito.

Ou seja, caso o trabalhador receba um salário de R$3.000,00 o desconto mensal não pode ultrapassar R$1.050,00 para empréstimo e R$150,00 para despesas com cartão de crédito consignado.

Empréstimo consignado Auxílio Brasil

A partir do dia 10 de outubro de 2022, os beneficiários do Auxílio Brasil têm acesso ao empréstimo consignado. O valor da mensalidade é descontado diretamente no benefício e não pode ultrapassar a margem consignável de 40%.

O prazo máximo para pagamento é de 2 anos com uma taxa de juros máxima de 3,5%. Entre os bancos que vão trabalhar com a modalidade de empréstimo consignado Auxílio Brasil, podemos mencionar os seguintes:

Empréstimo consignado com garantia de FGTS

Outra opção de empréstimo consignado para trabalhadores CLT é o com garantia de FGTS. Nesta modalidade o trabalhador antecipa até 7 anos do saldo no Fundo de Garantia e as parcelas são descontadas anualmente direto na conta do FGTS.

Aproveite e leia também: Como saber se tenho FGTS para receber?

As taxas de juros são menores e não devem ultrapassar 3,5% e o empréstimo tem a disponibilidade para contratação online. Uma excelente saída para consumidores que precisam de dinheiro rápido na conta.

Qual o melhor empréstimo consignado online?

De fato, definir qual é o melhor empréstimo consignado online não é uma tarefa fácil. No entanto, o consumidor deve estar atento a três informações fundamentais: facilidade na solicitação, taxas de juros e segurança nas transações.

Quer encontrar o empréstimo ideal para as suas necessidades? Nós do Consulta Cred elaboramos uma lista com os melhores empréstimos consignados para solicitar online sem dores de cabeça!

Empréstimo consignado online Banco Pan

Antecipadamente, quando falamos de empréstimo consignado online um dos bancos pioneiros é o Banco Pan.

Provavelmente, agora você deve estar se perguntando se esta instituição financeira é confiável e vamos esclarecer todas as suas dúvidas.

Neste momento inicial é prudente focalizar que o Banco Pan esta presente no mercado desde 1969, fundado pelo grande empresário Silvio Santos. Desde 2011 a financeira é controlada pelo BTG, dono da maior parte das ações e tem compartilhado a gestão com a Caixa Participações S.A (Subsidiária Integral da Caixa Econômica).

Com razão, um dos produtos financeiros principais é o empréstimo consignado 100% digital. Hoje o crédito está disponível aos aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e militares das forças armadas.

A aprovação do procedimento gira em torno de 2 a 5 dias úteis e o dinheiro cai direto na sua conta corrente. Aliás, os prazos de pagamento são bem vantajosos e chegam a 84 meses.

Vantagens do empréstimo consignado online do Banco Pan  

Desvantagens do empréstimo consignado online do Banco Pan

Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado online do Banco Pan?

Taxa de juros mínima: 1,20% ao mês

Taxa de juros máxima: 3,70% ao mês

Custo efetivo total mínimo: 1,25% ao mês

Custo efetivo total máximo: 4,10% ao mês

Empréstimo consignado online BMG

Outro pioneiro de empréstimo consignado é o Banco BMG, presente no mercado financeiro desde 1930.

Atualmente, a instituição faz parte dos 6 maiores bancos do Brasil e recebeu o prêmio de melhor banco digital em 2021.

Aliás, o consumidor tem a flexibilidade de solicitar o crédito em diversas plataformas como: aplicativo, site, WhatsApp, telefone ou diretamente em uma loja física.

Assim como no Banco Pan o pagamento da dívida tem um prazo de 84 meses, porém o diferencial está na possibilidade de contratação por funcionários em regime CLT, desde que a empregador tenha convênio ativo com o banco.

Vantagens do empréstimo consignado online do BMG

Desvantagens do empréstimo consignado online BMG

Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado online BMG?

Taxa de juros mínima: 1,80% ao mês;

Taxa de juros máxima: 2,05% ao mês;

Custo efetivo total mínimo: 2% ao mês;

Custo efetivo total máximo: 2,27% ao mês.

Empréstimo consignado online Olé do Grupo Santander

Antes de mais nada, a Olé Consignado trata-se de uma plataforma digital de empréstimo consignado do Grupo Santander.

De antemão, o crédito está disponível aos servidores públicos e aos pensionistas e aposentados do INSS.

Como sabemos, a contratação é 100% digital e o diferencial está no prazo para o pagamento da dívida de 120 meses! Existe também a possiblidade de pedir o empréstimo direto em uma loja física, a correspondente autorizada Credi Perto, presente em mais de 1500 pontos.

Vantagens do empréstimo consignado online Olé

Desvantagens do empréstimo consignado Olé

Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado online Olé?

Taxa de juros mínima: não informado

Taxa de juros máxima: não informado

Custo efetivo total mínimo: 1,20% ao mês

Custo efetivo total máximo: 2,74% ao mês

Empréstimo consignado online Banco Inter

banco inter
banco inter

O Banco Inter tem os melhores produtos financeiros aos consumidores brasileiros, sem burocracia e contratação 100% digital.

Entre as opções não podemos deixar de mencionar o empréstimo consignado online, disponível também para funcionários de empresas privadas.

Atualmente os grandes destaques estão no limite vantajoso de no mínimo R$1.600,00 e o cartão Inter Black disponível nas contratações acima de R$100.000,00. (Exceto para funcionários de empresa privada)

Logo após a aprovação o prazo para o dinheiro cair na conta é de até 3 dias úteis e o cliente tem até 120 meses para quitar a dívida. Além disso, você recomenda o empréstimo para os amigos e familiares e ganha R$150,00 por contrato fechado.

Vantagens do empréstimo consignado online do Banco Inter

Desvantagens do empréstimo consignado online do Banco Inter

Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado online do Banco Inter?

A instituição financeira não deixa explícito os valores mínimos e máximos das contratações. Mas o consumidor consegue fazer uma simulação online no site para ter uma noção. O valor exato é possível saber somente após a análise de crédito, pois as taxas aplicadas dependem também do convênio.

Empréstimo consignado online Creditas

creditas
creditas

De fato, podemos afirmar que a Creditas tem o melhor empréstimo consignado para os consumidores com registro em carteira.

Isso porque a instituição trabalha com o crédito consignado privado exclusivo para conveniados.

Além disso, nos anos de 2020 e 2021 a organização levou para casa a premiação de melhor empresa de empréstimo online, segundo o Reclame Aqui (Site brasileiro de reclamações).

Aliás, o empréstimo está disponível, inclusive, para negativados e os limites são bem vantajosos, podendo chegar a R$70.000,00. O prazo de pagamento é de 60 meses e o valor das parcelas não pode ultrapassar a margem de 35% do salário do colaborador.

Vantagens do empréstimo consignado online Creditas

Desvantagens do empréstimo consignado online Creditas

Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado online Creditas

Desde já saiba que as taxas de juros do empréstimo consignado online Creditas são bem vantajosas: a partir de 1,25% ao mês. Mas claro, tudo depende do prazo para pagamento e valores contratados.

Empréstimo consignado online Crefisa

crefisa
crefisa

Outra opção de empréstimo consignado online seguro e vantajoso é por meio da instituição financeira Crefisa.

Aliás, o crédito está disponível para funcionários públicos, beneficiários do INSS e aos consumidores que recebem auxílio do BPC!

O pagamento da primeira parcela é estendido para 60 dias após a contratação com um prazo máximo de 84 meses para parcelar a dívida. Com a averbação o dinheiro cai na conta do cliente em até 48 horas.

Inclusive, o consumidor tem a flexibilidade de fazer o pedido tanto pelo aplicativo, como pelo Whatsapp. Ou seja, se você procura um empréstimo fácil e seguro contratado pelo Whatsapp este é o ideal.

Vantagens do empréstimo consignado online Crefisa

Desvantagens do empréstimo consignado online Crefisa

Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado online Crefisa?

Na Crefisa os valores sobre taxas de juros, IOF e custo efetivo total são informados diretamente no momento da contratação. Aliás, tudo depende do convênio e das parcelas solicitadas e não podem ultrapassar o máximo previsto em lei, como vimos no começo deste artigo.

Como é feito o empréstimo consignado online?

De acordo com o conteúdo apresentado, o empréstimo consignado online é aquele feito por plataformas digitais, com as parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.

Dessa maneira, o pagamento mensal da dívida em primeiro instante é realizado diretamente pelo empregador ou órgão público pagador. Todo o procedimento é regido por lei e tem taxas de juros bem acessíveis quando comparado ao empréstimo pessoal ou outras formas de crédito.

Depois disso, os valores são descontados direto no holerite e as fontes pagadores são as seguintes instituições:

Para a contratação o cliente precisa ter uma margem de crédito liberada e a fonte pagadora ser conveniada à instituição financeira. Na maioria dos casos, após a aprovação, o dinheiro é liberado em até 3 dias úteis e o pagamento da primeira parcela é só em 30 dias.

Efetivamente, o consumidor não tem a obrigação de abrir uma conta corrente no banco onde foi solicitado o empréstimo. No entanto, para receber o dinheiro a devida conta precisa estar no CPF de quem o contratou.

Caso você ainda não tenha uma conta corrente, lembre-se de que isso é uma ferramenta necessária para receber o seu dinheiro. Inclusive, existem várias opções de adesão online, sem a necessidade de pagar tarifas mensais, como a BMG, Banco Pan e C6 Bank!

Aproveite para ler também: Conta digital com cartão de crédito mais economia para o seu bolso!

Quem não pode fazer?

Apesar da facilidade e juros baixíssimos, o empréstimo consignado não está disponível a todos os consumidores. Dessa forma, estão excluídos dos benefícios os seguintes grupos de pessoas:

Como declarar empréstimo consignado no imposto de renda?

como declarar o empréstimo consignado do imposto de renda
Veja agora como declarar o crédito consignado no imposto de renda de maneira bem fácil

Você sabia que todos os empréstimos acima de R$5.000,00 devem ser declarados no Imposto de Renda? Mas não se preocupe, afinal, o procedimento é bem simples, vamos ensinar nas linhas a seguir o passo a passo.

Primeiramente, reúna os principais documentos em mãos para fazer a sua declaração

Os solicitantes do empréstimo consignado devem apresentar o informe de rendimentos do ano anterior. O documento é emitido diretamente pelo agente financeiro cedente do crédito.

A saber, os aposentados e pensionistas do INSS tem acesso à informação por meio do Meu INSS (Site do Instituto Nacional de Seguro Social). Já os servidores públicos devem acessar o Portal do Servidor para obter os dados.

Selecione o meio digital para fazer a declaração do Imposto de Renda

Com os documentos necessários em mãos, agora vamos por a mão na massa, sendo possível fazer a declaração de três maneiras: site oficial da Receita Federal, Programa IRPF, aplicativo no celular.

Feito isso, o primeiro passo é selecionar o tipo de declaração mais condizente com a sua necessidade: criar declaração (para a primeira declaração), importar dados do IRPF anterior ou importar declaração pré-preenchida.

Informe os dados pessoais solicitados e em seguida procure pela opção “Dívidas e ônus reais”, depois selecione a especificação do credor de acordo com os respectivos códigos:

CódigoAgente FinanceiroEspecificação
11Estabelecimento bancário comercialPara empréstimos concedidos por bancos
12Sociedades de crédito, financiamento e investimentoPara empréstimos concedidos por financeiras (Instituições privadas que fornecem empréstimo e financiamentos)
13Outras pessoas jurídicasPara empréstimos concedidos por empresas de outros segmentos
14Pessoas físicasPara os empréstimos concedidos por pessoas físicas
15Empréstimos contraídos no exteriorPara os empréstimos contratados em bancos e financeiras fora do Brasil
16Outras dívidas e ônus reaisPara os empréstimos que não se enquadram em nenhuma dessas opções

Geralmente, os casos de empréstimo consignado se enquadram nas opções 11 ou 12. Agora vamos para o próximo passo: inserir os dados sobre o empréstimo consignado contratado.

Para tanto, na aba “discriminação” informe os dados do empréstimo consignado, o motivo da contratação, o número de parcelas da dívida e os dados do agente financeiro.

Por fim, basta inserir o valor total do empréstimo e o valor pago até o momento da declaração. Consumidores com mais de um empréstimo consignado ativo devem fazer uma declaração por vez.

E o crédito do Auxílio Brasil?

O empréstimo consignado aos dependentes do Programa Social do Governo Federal Auxílio Brasil, hoje é realidade entre cerca de 20 milhões de famílias.

O resultado é mais facilidade para conseguir um dinheiro rápido para quitar contas, cobrir imprevistos ou realizar um sonho de consumo!

A lei foi regulamentada em 12 de agosto de 2022 e a margem consignável é de 40% sobre o benefício, valor atual de R$400,00. Isto é, a parcela mensal não deve ultrapassar o valor de R$160,00.

As taxas de juros do crédito consignado do Auxílio Brasil?

Conforme previsto em lei, as taxas de juros do empréstimo consignado do Auxílio Brasil foram definidas em no máximo 3,5% ao mês. Já o prazo máximo para o pagamento da dívida é de 24 meses.

Os descontos são feitos automaticamente no saldo do benefício e na data do pagamento, os contratantes recebem apenas o valor restante. Ademais, não está permitido a cobrança da TAC (Taxa de Abertura de Crédito).

Os melhores bancos para fazer o crédito consignado Auxílio Brasil

De antemão, não são todas as instituições financeiras permitidas a trabalhar com o empréstimo consignado do Auxílio Brasil. Dentre os principais bancos podemos citar: Caixa Econômica Federal, Meu Tudo, Banco Pan e Crefisa.

Vamos descobrir agora como funciona cada um deles e qual a melhor opção para o seu bolso?

Empréstimo consignado Auxílio Brasil Caixa

Assim como previsto, o valor máximo das parcelas é de 40% do benefício, R$160,00 ao mês. A taxa de juros adotada pela Caixa é de 3,45% e prazo de 24 meses.

No entanto, o valor mínimo da prestação deve ser de R$15,00 e o dinheiro é depositado na mesma conta em que o beneficiário recebe o Auxílio Brasil.

O cidadão tem a flexibilidade de realizar a contratação online por meio do aplicativo Caixa TEM, Lotéricas, Agências e Correspondentes Caixa Aqui.

Empréstimo consignado online Auxílio Brasil Meu Tudo

A segunda financeira que já apresentou a proposta de empréstimo consignado é o Meu Tudo.  Inclusive a taxa de juros é uma das menores do mercado, apenas de 3,39% ao mês.

O cliente faz a simulação online direto no site e o limite mínimo do empréstimo é de R$200,00. Aliás, o parcelamento é em até 24 vezes!

Empréstimo consignado Auxílio Brasil Crefisa

Já o empréstimo consignado Auxílio Brasil na Crefisa é uma ótima oportunidade aos beneficiários com restrições no nome.

O dinheiro cai na conta rapidamente, em até 24 horas. No entanto, as parcelas são poucas, apenas 6 meses.

O cliente solicita o empréstimo direto pelo Whatsapp, 0800 ou em um estabelecimento credenciado. As taxas de juros são informadas no momento da contratação.

Por que fazer empréstimo consignado online? Entenda os motivos!

empréstimo consignado online
Veja os principais motivos para solicitar o crédito consignado online

Antes de solicitar o crédito é comum muitos consumidores ficarem em cima do muro por falta de conhecimento. Para sanar essas dificuldades nós do Consulta Cred elaboramos uma lista com os principais motivos para fazer um empréstimo consignado.

Taxas de juros mais baixas

De antemão, as taxas de juros mais baixas é um dos principais motivos por que você deve optar pelo empréstimo consignado. Pois, caso tenha direito ao benefício os empréstimos convencionais não são vantajosos.

Para se ter uma ideia, enquanto a taxa de juros do empréstimo pessoal chega a 8%, o empréstimo consignado não pode ultrapassar 2,8% ou 3,5% – como é caso para os beneficiários do Auxílio Brasil na última hipótese.

Aceita negativados

Os últimos registros relatam que a média de negativados no Brasil é de 66 milhões.  

Caso faça parte desse grupo, certamente o crédito consignado é uma ótima oportunidade para quitar as dívidas antigas, equilibrar as finanças e sair do sufoco.

Afinal, durante as análises de crédito as instituições financeiras não fazem consultas no SPC ou Serasa. Tal procedimento resulta ainda mais no aumento das aprovações.

Mais prazo para pagar

Os prazos para pagar a dívida do empréstimo consignado online são bem maiores e com um detalhe: ultrapassar a margem de taxa de juros prevista em lei é proibido!

Em outras palavras, caso necessite de um dinheiro para fazer um investimento como um  imóvel de baixo valor ou comprar um carro novo, o consignado ainda continua sendo a melhor opção.

Funcionários públicos, por exemplo, tem o direito de dividir o empréstimo em até 96 vezes e os beneficiários do INSS em até 84 meses.

Parcelas fixas e pagamento automático

As parcelas dos empréstimos consignados são fixas e os pagamentos são descontados automaticamente.

Ou seja, se hoje um consumidor decidir contratar um crédito com uma parcela de R$160,00 por 96 meses, esse saldo vai ser fixo até a última parcela.

Além disso, como foi mencionado logo no início, o pagamento é descontado diretamente do benefício. Desse modo, as chances de endividamento e esquecer de pagar as parcelas são praticamente nulas.

Sem burocracias, seguro e sem filas

O último motivo por que você deve contratar o empréstimo consignado online é a inexistência de filas. Hoje, graças a evolução tecnológica o consumidor realiza o procedimento de casa por meio da internet.

São diversos bancos confiáveis e seguros que oferecem o produto online, sem complicações. Em muitos casos, você faz uma solicitação até mesmo pelo Whatsapp, o aplicativo de mensagens instantâneas mais famoso usado diariamente por todos nós.

Aproveite para ler também: 5 sites seguros para contratar empréstimo via WhatsApp online

E as desvantagens quais são?

Juros baixos, longo prazo para pagar, aceita negativados, será que existe alguma desvantagem do empréstimo consignado? Apesar de não existir muitas temos uma pequena restrição.

Pois, a disponibilidade é exclusiva aos funcionários públicos, militares das forças armadas, aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do LOAS, BPC e Auxílio Brasil. Em muitas instituições o crédito se estende também aos funcionários de empresa privada com registo em carteira.

Dessa forma, os profissionais liberais, autônomos, recebedores de pensão alimentícia ou funcionários que trabalham sem registro não tem acesso ao empréstimo consignado.

Outra desvantagem é com relação a data de pagamento, já que o cliente não consegue pagar em outro dia fora o do recebimento do salário. Assim, não é possível pegar uma outra fonte de renda para substituir o pagamento da parcela do empréstimo consignado.

Qual o empréstimo consignado com a menor taxa de juros?

Atualmente, conforme os últimos dados do Banco Central, quando o ramo é crédito para aposentados e pensionistas do INSS o empréstimo consignado com a menor taxa de juros pertence ao CCB BRASIL SA, com 1,30% ao mês.

Logo em seguida, temos o Banco Celetem com uma taxa mensal de 1,57% ao mês, como veremos na tabela apresentada logo abaixo:

Instituição financeiraTaxa de juros mensal em %
CCB BRASIL SA1,30
BANCO CELETEM1,57
FINANC ALFA SA1,62
BANCO SICOOB SA1,64
BANCO BRB1,65
BANCO INBURSA1,72
BANCO COOPERATIVO SICRED1,72
PARATI CFI S.A1,73
BANCO BANESTE1,73
BANCO BRADESCO1,78

Menor taxa de juros para empréstimo consignado privado

Já quando a área é o consignado privado, segundo o relatório do Banco Central, o empréstimo consignado privado com a menor taxa de juros é comercializado pelo Banco Celetem com 1,06% ao mês. Em seguida, na segunda posição temos o Banco BMG com 1,52% ao mês.

Instituição financeiraTaxa de juros mensal em %
BANCO CELETEM1,06
BANCO BMG1,52
BANCO SICOOB1,60
BRK S.A1,78
PARATI1,85
BANCO SENFF SA1,87
BANCO PAULISTA1,89
BANCO SEGURO1,92
BANCO INBURSA1,93
BANCO DAYCOVAL1,97

Menor taxa de juros para empréstimo consignado público

Aos funcionários públicos, de acordo com a tabela mais atual do Banco Central, o empréstimo consignado público com a menor taxa de juros é o LECCA com 1,06% ao mês, seguido pelo CCB e Banco Inter com 1,37% e 1,38% ao mês respectivamente.

Instituição financeiraTaxa de juros mensal em %
LECCA CFI SA1,06
BCO CCB BRASIL1,37
BANCO INTER1,38
BANCO COOPERATIVO SICREDI1,41
AL5 SA CFI1,49
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL1,49
BANCO DO NORDESTE1,50
BRB1,50
BANCO DO ESTADO DO PA1,54
BANCO BANESTE1,58

Empréstimo consignado ou financiamento imobiliário? Qual a melhor opção?

empréstimo consignado ou financiamento imobiliário

No momento de comprar um bem de alto valor é comum surgir a seguinte dúvida: qual a melhor opção o empréstimo consignado ou o financiamento imobiliário?

Afinal, as taxas de juros do empréstimo consignado são baixíssimas, enquanto do financiamento imobiliário são mais altas e precisa de uma entrada de no mínimo 20%.

Para sanar as suas dúvidas, primeiramente vamos esclarecer alguns fatores sobre o financiamento imobiliário.

Antecipadamente, o financiamento imobiliário trata-se de um tipo de crédito exclusivo para a aquisição ou construção de imóveis. Geralmente, os prazos para o pagamento são bem mais altos e chegam a 30 anos, ou seja, cerca de 360 mensalidades.

Na análise de crédito existe a possibilidade de reunir a renda familiar, desde que a parcela mensal não ultrapasse 30% da renda familiar. Atualmente, a taxa de juros gira em torno de 9% ao ano mais a taxa TR, que dependem da taxa Selic vigente e o consumidor, na maioria dos casos, financia apenas 80% do imóvel.

Já os valores do empréstimo consignado vão depender da sua renda, margem consignável disponível e análise de crédito na instituição financeira. Pois, algumas tem um limite máximo de crédito concedido, sendo preciso negociar.

Faça uma simulação antes de contratar!

Digamos por exemplo, que você é funcionário público e tem uma renda mensal de R$10.000,00. Nesse caso, as suas parcelas não podem ultrapassar R$3.500,00 e a parcela máxima é de 96 meses. Certo?

Agora, tudo depende do valor do imóvel desejado. Em uma simulação feita no Banco Inter, um crédito de R$300.000,00 em 96 meses tem uma parcela aproximada de R$5.712,00, o que não caberia do orçamento do exemplo citado anteriormente.

Agora, ao fazer uma simulação do mesmo imóvel na Caixa Econômica, no sistema SBPE, o cliente com uma renda de R$10.000,00 consegue financiar R$240.000,00 com uma entrada de R$60.000,00. O prazo para pagamento é bem extenso de 420 meses.

Nessa situação a primeira parcela vai girar em torno de R$2.437,30 e a última de R$600,00. Aliás, somente de juros o cliente vai pagar cerca de R$1.798,04. Enquanto isso, na nossa simulação do crédito consignado a diferença é de R$248.352.

Portanto, quando o assunto é compra de imóveis, que geralmente envolve grandes valores, o mais indicado é optar pelo financiamento imobiliário.

Mas claro, antes de tudo faça uma simulação de ambos os créditos adequados exatamente as suas necessidades para assim selecionar a melhor opção para o seu bolso!

Empréstimo consignado ou financiamento de veículo?

empréstimo consignado ou financiamento de veículo?

Você sabia que o crédito consignado pode ser usado para comprar um carro novo ou usado? Aliás, quando o assunto é empréstimo consignado ou financiamento de veículo podemos inferir que a primeira opção é uma das mais vantajosas!

Inclusive, uma outra vantagem em optar pelo consignado é com relação a alienação do bem, pois com a negociação feita pelo financiamento o veículo fica alienado ao banco até o pagamento completo da dívida.

Além disso, você consegue negociar o valor à vista direto com o dono ou concessionária.

Para auxiliar na sua dúvida, a nossa equipe fez a simulação de um carro zero modelo Gol 2022/2023 que gira em torno hoje de R$77.250,00. No Banco Inter, por exemplo, o valor sai R$1471,00 em 96 parcelas, ou 36 de 2.802,38, sem burocracias.

Por outro lado, quando simulamos um financiamento, usando como base o simulador de veículos Icarros, o cliente consegue uma parcela máxima de 60 vezes no valor de R$2.408,75, ou 36 vezes de R$3.124,98. Isso com uma entrada mínima de R$7.225,00.

Percebeu a diferença entre as situações? Se você tem direito ao consignado e conta com margem disponível o crédito consignado para comprar veículos tem mais vantagem sim!

Aproveite para ler também: Financiamento de carros, como funciona e quais são as regras?

Empréstimo consignado x pessoal: quais são as diferenças?

Empréstimo consignado não é o mesmo que empréstimo pessoal! Como vimos no decorrer deste texto, a primeira opção tem o desconto direto na folha de pagamento e está atrelada à margem consignável.

Mas e o empréstimo pessoal? Como funciona? Qual a diferença?

Em síntese, o empréstimo pessoal é um tipo de crédito concedido pela instituição financeira sem a justificativa de uso, assim como o consignado. No entanto, as parcelas não são descontadas diretamente na folha do pagamento e os valores liberados não dependem da “margem de crédito”.

Dessa forma como o crédito não tem uma “forma de garantia de que será pago”, as taxas de juros costumam ser maiores e análise de crédito mais rígida.

Diferenças entre o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal

Empréstimo ConsignadoEmpréstimo Pessoal
Disponível apenas para um grupo específico de pessoasDisponível para todos os consumidores maiores de 18 anos
Aceita negativadosTem análise de crédito mais rígidas
Desconto direto na folha de pagamentoO cliente faz o pagamento por meio de boletos, carnês ou débito em conta
As taxas de juros são definidas em lei e para aposentados e pensionistas o valor máximo é de 2,08%.As taxas de juros são mais altas e hoje tem a média de 6% ao mês
O limite depende da margem de crédito do clienteO limite depende da análise de crédito do cliente, levando em consideração a renda mensal, score de crédito e histórico de pagamento
Prazo de pagamento maioresPrazo de pagamento menor

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Como solicitar um empréstimo consignado online em 10 minutos?

De antemão, solicitar um empréstimo consignado online hoje é mais fácil do que você imagina. Aliás, não existe mais a necessidade de ficar horas em uma fila de banco ou providenciar xerox de um monte de papeladas.

Desse modo, tudo o que você precisa fazer é por em prática estes 3 passos mencionados logo a seguir!

Para solicitar o empréstimo consignado online providencie os documentos necessários

Antes de mais nada, o primeiro passo para solicitar o seu crédito consignado online é ter um mãos os documentos necessários. Portanto, reúna os seguintes:

Pesquise sobre as instituições financeiras para selecionar a melhor opção de empréstimo consignado online

Em seguida, investigue qual instituição financeira atende mais às suas necessidades. Nesta etapa, compare as taxas de juros, prazos de pagamento, benefícios, vantagens, desvantagens, prazo para o dinheiro cair na conta e afins.

Com tudo certo, basta seguir para o último passo!

Faça a solicitação do empréstimo consignado online e aguarde a aprovação!

Após ter selecionado o banco ideal, basta acessar as ferramentas para solicitação, como aplicativo, site ou WhatsApp. Informe os seus dados pessoais e envie os documentos solicitados.

Por fim, é só aguardar a resposta da análise que geralmente chega no e-mail. Então, assine o contrato e informe a conta bancária (deve estar no seu CPF) para receber o dinheiro.

Conclusão

Em suma, o empréstimo consignado online é a forma mais vantajosa de crédito! Afinal, os valores liberados costumam ser bem altos e os prazos de pagamento bem vantajosos.

Além disso, as taxas de juros não podem ultrapassar os valores previstos em lei e isso gera mais segurança e economia para o cliente. No entanto, como vimos não são todos os consumidores com acesso ao benefício.

Visto que o crédito está liberado apenas para servidores públicos, aposentados e pensionistas do Inss, beneficiários do Auxílio Brasil, LOAS e BPC, estendendo-se também aos funcionários de empresa privada com registro em carteira.

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