Financiamento De Casa: Saiba Como Financiar 100% De Um Imóvel

Financiamento De Casa: Saiba Como Financiar 100% De Um Imóvel

Por: Equipe de Conteudo Consultacred

Quer fazer um financiamento de casa? Veja agora como financiar 100% de um imóvel e 5 dicas fundamentais para ser aprovado na análise de crédito!

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Se você chegou nessa leitura provavelmente, deve ter dois interesses em mente: financiar a casa própria ou ajudar alguém a realizar esse sonho.

Mesmo com a taxa de juros em alta, ter um cantinho Resumidamente, o financiamento de casa trata-se de um procedimento para comprar um imóvel, quando o consumidor não tem condições de pagar tudo de uma vez só.próprio ainda é prioridade de muitos.

Aliás, segundo uma pesquisa divulgada no Uol, mais de 13 milhões de famílias pretendem comprar um imóvel em até 2 anos.

Vamos esclarecer todas as suas dúvidas?

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Financiamento de Casa: Saiba como financiar 100% de um imóvel | Reprodução: ConsultaCred

O que é e como funciona o financiamento de casa?

Resumidamente, o financiamento de casa trata-se de um procedimento para comprar um imóvel, quando o consumidor não tem condições de pagar tudo de uma vez só.

Nesse caso a financeira funciona como intermediadora e paga o vendedor à vista. Enquanto isso, o comprador paga o valor mensalmente com prestações que cabem no bolso.


Como financiar 100% de um imóvel?

Com razão, uma das principais dúvidas dos nossos leitores é saber se tem como financiar 100% de um imóvel. Mas será que existe essa possibilidade?

Bom, a resposta dessa pergunta em questão é sim!

Via de regra, o valor máximo do financiamento habitacional é de 80%. Entretanto, em determinados programas, o Governo Federal repassa os 20% faltantes, como subsídio.


Tem algum banco que financia a compra de um imóvel 100%?

Até hoje, o banco que oferece um financiamento de 100% na compra de um imóvel é a Caixa Econômica Federal.

Nesse caso, o Governo Federal concede um subsídio de parte do valor do imóvel às famílias com renda de até R$1,8 mil mensais. Desse modo, o governo repassa o “dinheiro faltante” e o consumidor fica livre da entrada.

Renda MensalSubsídio liberado pelo Governo
Até R$2.000,00Até R$47,5 MIL
Até R$4.000,00Até R$29 MIL

Como funciona o financiamento Caixa?

Certamente, quando pensamos em financiamento habitacional, a primeira palavra que temos em mente é o financiamento Caixa. Não é verdade?

À princípio, a Caixa tem uma das maiores linhas de Crédito Imobiliário do Brasil, para imóveis novos ou usados.

Já os prazos de pagamento vão até 35 meses e existem alguns critérios de suma importância que você precisa saber, tais como:

Qual a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?

De antemão, saiba que não existe uma renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa.

Na verdade, o que acontece é uma exigência do banco, pois as parcelas do financiamento não podem ultrapassar mais que 30% da renda bruta familiar.

Digamos por exemplo, que o saldo bruto da sua renda é de R$5.000,00. Nessa hipótese, a mensalidade da sua casa própria não pode ultrapassar o valor de R$1.500,00.

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Quanto a Caixa Financia um imóvel?

Outro dado importante para ajudar na realização do seu sonho é sobre quanto a Caixa Financia um Imóvel.

No geral, para construções novas, a Caixa financia até 90% do imóvel e libera até 35 anos para quitar a dívida.

Por outro lado, se a sua intenção é financiar um imóvel usado o valor liberado, atualmente, é de 50%.

Financiamento Caixa Imóvel usado: como funciona?

Para aderir um imóvel usado na Caixa, o consumidor tem um crédito exclusivo para a especialidade.

E, assim como no financiamento de um imóvel novo, existe a possibilidade de usar o saldo do FGTS.

O procedimento é feito pelo Sistema Financeiro de Habitação, usando a alienação fiduciária como garantia. O prazo para o pagamento chega até 35 anos.


Outras opções de financiamento habitacional Caixa

Compra de terreno e construção

Caso você deseje ter a sua casa própria, a Caixa libera crédito para compra de terreno, juntamente com a construção do imóvel.

Ou somente na construção de um imóvel para os consumidores que já tem um terreno próprio.

Nesse caso, o financiamento é feito pelo Sistema de Financeiro de Habitação. E, tem como garantia a alienação fiduciária.

Minha Casa Minha Vida (Minha Casa Verde e Amarela)

De fato, o programa do Governo Federal é um dos principais fatores que alimentam o número de brasileiros com casa própria, citado no início desse artigo.

O Programa Minha Casa Verde e Amarela trata-se de uma oportunidade aos brasileiros com baixa renda. Ainda existe a opção de financiamento urbano e rural.

Inclusive, as taxas de juros, prazos e demais condições de pagamento variam conforme a renda familiar de cada cliente.


Como usar o Simulador de Financiamento Caixa

À princípio, se você se identificou com essa instituição financeira, então aproveite o momento para simular.

O primeiro passo para o consumidor dar início ao financiamento de casa, é através do Simulador Caixa.

Para isso, acesse o site oficial da Caixa e procure pela opção de “Financiamento Habitacional” – “Simular”.

Então, informe os seus dados, como valor do imóvel, localização e demais informações pessoais.

Por fim, você tem acesso ao resultado e pode imprimir e levar a uma agência quando quiser para dar início ao procedimento.


Como funciona o financiamento imobiliário Bradesco?

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Como funciona o financiamento imobiliário Bradesco | Reprodução: Canva

O financiamento imobiliário Bradesco é uma opção para financiar a sua casa, sem burocracia.

A instituição cobre até 80% do valor financiado e tanto faz se o imóvel é novo ou usado.

Além disso, as parcelas cabem em todos os tipos de bolso, pois são a partir de R$200,00 e com até 30 anos para pagar.


Detalhes importantes sobre o financiamento de casa Bradesco

✅ Linha de Crédito Usada: Sistema Financeiro de Habitação;

✅ Financiamento de Imóveis novos ou usados;

✅ Mensalidades a partir de R$200,00 (desde que não comprometa mais que 30% da renda);

✅ Uso do FGTS autorizado;

✅ O consumidor pode usar o Sistema de Amortização Constante ou a Tabela Price;

✅ Prestação atualizada de acordo com o índice mensal de remuneração básica da poupança;

✅ Taxa de juros de 2,99% a.a mais a remuneração da poupança.


Como contratar o financiamento de casa Bradesco?

O primeiro passo para contratar é simular o financiamento de casa no Bradesco, por meio da plataforma.

Selecione o valor do seu imóvel, prazos que deseja pagar e envie a sua proposta.

Depois, é só aguardar a análise de crédito e com a resposta positiva basta validar o seu crédito!

Compareça em uma agência com os documentos solicitados para iniciar o procedimento de contratação.

Com tudo certo, o próximo passo é efetuar a avaliação do imóvel, nessa etapa você precisa ter em mãos os seguintes documentos:

Crédito aprovado, imóvel aprovado, agora a próxima etapa para conseguir a sua casa própria pelo financiamento de casa Bradesco é assinar o contrato.

Além de, executar as seguintes formalidades: Registro no Cartório de Imóveis e o pagamento do Imposto sobre Transmissão de Bens e Imóveis.

Por fim, é só entregar esses papeis à Agência, para o banco liberar o valor na conta do dono do imóvel.


Santander Financiamento Imobiliário, é vantajoso?

Você sabia que no Santander é possível financiar um imóvel online?

A instituição financia até 80% de um imóvel, com taxas de 8,99% ao ano + TR.

Um dos diferenciais, com outros bancos é o procedimento rápido e online. Afinal, o consumidor faz tudo pela internet e tem a resposta da aprovação do crédito em até 24 horas.


Detalhes Importantes sobre o financiamento de casa Santander

✅ Prazo de até 35 anos para pagar;

✅ Possibilidade de compor renda com outra pessoa que não seja do grupo familiar;

✅ Parcelas com sistema de Amortização PRICE ou SAC;

✅ Possibilidade de usar o FGTS em imóveis de até R$1,5 Milhões;

✅ Financiamento das despesas de cartório após a assinatura do contrato;

✅ Adesão online.


Como contratar o Santander Financiamento Imobiliário?

1 – Primeiramente, acesse a plataforma da instituição financeira e execute a simulação. Depois de inserir as informações, o banco faz a análise de crédito automaticamente.

2 – O segundo passo é efetuar o cadastro e enviar os documentos solicitados.

3 – Depois, acompanhe a análise do documento e a avaliação do imóvel que deseja financiar.

4 – Com tudo certo, a quarta etapa do procedimento é ir a uma agência física para assinar o contrato do financiamento da sua casa própria.

5 – O último passo do procedimento é a liberação do crédito ao vendedor do imóvel. Então, é só aproveitar para agilizar a sua mudança e decorar a sua casa!


Como funciona o Financiamento Habitacional do Banco do Brasil?

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Como funciona o financiamento habitacional do Banco do Brasil | Reprodução: Canva

À primeira vista, o Banco do Brasil financia até 80% de imóveis com o valor de até R$5 milhões.

E, isso vale tanto para imóveis residenciais como para estabelecimentos comerciais.

Assim como no Santander, a contratação é de maneira online, sendo necessário comparecer à agência apenas para assinar o contrato.

Aliás, um dos pontos diferenciais e positivos também é com relação ao prazo de pagamento.


Detalhes importantes sobre o financiamento de casa Banco do Brasil

✅ Financiamento de até 80% do valor do imóvel;

✅ Até 420 meses para pagar a dívida;

✅ Primeira parcela só para depois de 6 meses;

✅ Taxas de Juros atrativas;

✅ Assessoria de especialistas em crédito Imobiliário.


Como contratar o financiamento de casa no Banco do Brasil?

Os clientes BB têm a opção de contratar o financiamento diretamente pelo celular. Veja só um vídeo explicativo da agência do Banco do Brasil ⤵️ ⤵️ ⤵️ 

5 Dicas para ter o financiamento de casa aprovado

Antes de mais nada, para ter o financiamento da sua casa aprovado, é importante que você coloque em práticas as dicas apresentadas a seguir.

Pois dessa forma, o procedimento se torna mais rápido e a chance de ter o seu crédito imobiliário aprovado em pouco tempo são bem mais altas.

Cuide do seu CPF

A primeira dica, e o primeiro passo a colocar em prática é consultar o CPF. Analise nos birôs de crédito, se não existem dívidas antigas no seu nome.

Aproveite também para verificar se o seu CPF na Receita Federal, veja se não existem irregularidades.

Abra uma conta no banco em que pretende financiar o seu imóvel

Uma dica de ouro para ter o financiamento de casa aprovado, é abrir uma conta corrente no banco em que pretende financiar o imóvel.

E, mais importante que isso, desenvolva um bom relacionamento com o banco. Use o cartão de crédito, faça movimentações frequentemente, investimentos e demais produtos financeiros liberados para o seu perfil.

Pois, desse modo, o banco consegue ter mais informações sobre a sua vida financeira. Assim, a liberação e aprovação do crédito imobiliário acontece rapidamente.

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5 dicas para ter um financiamento de casa aprovado | Reprodução: ConsultaCred

Não tenha informalidades

Você sabia que os profissionais autônomos também podem ter o financiamento de casa liberado?

Uma maneira de conseguir a aprovação e passar do patamar “autônomo” para o MEI (Microempreendedor Individual).

Ative o Cadastro Positivo

De fato, o Cadastro Positivo se torna um grande divisor de águas na hora de ter um crédito aprovado.

E, isso não é diferente quando abordamos o assunto de financiamento de casa!

Afinal, por meio o registro dos registros dos pagamentos, o consumidor constrói uma reputação de “bom pagador” facilmente. Mas, para isso é preciso fazer parte no programa.

De todo o modo, eu tenho a certeza de que o nosso conteúdo sobre o Cadastro Positivo vai te auxiliar a pôr em prática essa dica. Não deixe de ler!

Reúna em suas mãos todos os documentos necessários

Por fim, providencie previamente os documentos necessários para financiar o seu imóvel.

No geral, as instituições solicitam os seguintes papeis:


Conclusão

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Financiamento de Casa: Saiba como financiar 100% de um imóvel | Reprodução: Canva

Em conclusão, de acordo com os dados apresentados, vimos que o financiamento de casa, não é um procedimento complicado como muitos pensam.

Claro, que é preciso inúmeros documentos, declarações, registros no cartório entre, outros. E, uma forma de agilizar isso é se informando e reunindo previamente os papeis necessários para a contratação.

Ademais, se o seu interesse é financiar 100% de um imóvel, o indicado é procurar a Caixa Econômica Federal.

Ou então, fechar contrato com construtoras que fazem parte do Programa do Governo Federal, Minha Casa Verde Amarela.

Quer saber mais sobre essa instituição financeira? Então, clique no botão abaixo e descubra os principais produtos financeiros da Caixa!