Apesar de dividir opiniões, o empréstimo consignado do Auxílio Brasil está sendo procurado por milhões de brasileiros.
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Em menos de 15 dias, a Caixa Econômica Federal já liberou mais de R$1,8 bilhão de empréstimo Auxílio Brasil.
Além da Caixa, outros 11 bancos já estão autorizados a comercializar esse produto financeiro.
No texto de hoje você descobrirá como esse modelo de crédito funciona e onde solicitar o seu.
Não deixe de conferir!
O que encontrará neste texto?
- Como funciona o empréstimo consignado Auxílio Brasil?
- Qual o valor do empréstimo?
- Quais bancos estão fazendo?
- Onde posso fazer?
- Quem pode solicitar?
- Conclusão.
Como funciona o empréstimo consignado Auxílio Brasil?
O empréstimo do Auxílio Brasil entra na categoria de consignado, pois o pagamento das parcelas são descontados automaticamente do benefício.
Além disso, o valor solicitado deve seguir a margem consignável, atualmente ela é de 40%.
Isso significa que o beneficiário não pode comprometer mais de 40% do seu benefício com parcelas de empréstimos.
Outra característica importante no empréstimo consignado é que há um teto máximo para a taxa de juros cobrada pelos bancos.
No entanto, no empréstimo consignado do Auxílio Brasil, a taxa de juros é maior que a dos consignados tradicionais, como pode observar na tabela abaixo.
| Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos | Empréstimo do Auxílio Brasil |
| 2,14% ao mês | 3,5% ao mês |
No empréstimo consignado, o solicitante tem um tempo carência, ele corresponde ao prazo que o cliente tem para começar a pagar a primeira parcela do empréstimo.
Muitos bancos dão um prazo de 120 dias após a assinatura do contrato. Inclusive, essa é uma das principais vantagens desse modelo de empréstimo.
Uma vez que o cliente tem um bom para se organizar financeiramente antes de começar a pagar a primeira parcela.
No entanto, no crédito consignado do Auxílio Brasil, o banco não pode oferecer tempo de carência. A primeira parcela será descontada no próximo pagamento do benefício.
Qual o valor do empréstimo consignado Auxílio Brasil?
Por se tratar de um crédito consignado, ele deve seguir a margem consignável, como já foi citado anteriormente.
Isso significa que as parcelas não devem ultrapassar 160,00 mensais, a soma base é realizada sobre o valor vigente do Auxílio Brasil, ou seja, R$400,00.
40% de R$400,00 = 160,00.
Considerando as parcelas de 24x, o valor poderia chegar a R$3.840, se não fosse a taxa de juros.
Com a taxa de juros de 3,5%, o valor máximo do empréstimo consignado do Auxílio Brasil fica aproximadamente em R $2.600,00.
Na prática, nenhum banco está disponibilizando esse valor; eles são livres para emprestar o valor que desejarem, desde que correspondam às regras.
Mas fique tranquilo, pois a diferença é pouca, você encontra instituições que estão emprestando até cerca de R$2.400,00.
Quais bancos estão fazendo empréstimo do Auxílio Brasil?
Além da Caixa, mais onze bancos estão autorizados a fazer empréstimo do Auxílio Brasil.
Antes de sair a regulamentação, a lista de instituições interessadas em oferecer esse empréstimo era bem grande.
No entanto, como a taxa de juros foi fixada, acabaram julgando que não seria interessante para empresa oferecer esse produto com a taxa de juros de 3,5% ao mês.
Observe abaixo quais são os bancos que estão fazendo empréstimo consignado do Auxílio Brasil:
- Caixa Econômica Federal;
- Banco Agibank S/A;
- Crefisa S/A;
- Daycoval S/A;
- Banco Pan S/A;
- Banco Safra S/A;
- Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A;
- Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento;
- Pintos S/A;
- QI Sociedade de Crédito Direto S/A;
- Valor Sociedade de Crédito Direto S/A;
- Zema Crédito, Financiamento e Investimento.
Onde posso fazer empréstimo consignado do Auxílio Brasil?
Mesmo com a lista de bancos que estão fazendo empréstimo do Auxílio Brasil, não é possível ou fácil solicitar neles todos.
O primeiro exemplo é na financeira Facta, no momento ela não está aceitando mais pré-cadastro para esse empréstimo.
O Banco Safra informou após a divulgação da Portaria que algumas disposições específicas diferiam das condições de crédito que eles estavam oferecendo no pré-cadastro.
Então, a oferta foi cancelada e eles não fariam novas propostas ou operações no momento.
Na Crefisa é possível realizar uma simulação e cadastro no site, mas a espera pela resposta é grande.
No Banco Pan, por sua vez, as coisas também estão devagar. É possível fazer a solicitação através de correspondente bancário, mas a espera também está sendo grande para os solicitantes.
Alguns bancos nem sequer disponibilizam um canal para que os interessados entrem em contato.
Afinal, onde solicitar o empréstimo consignado do Auxílio Brasil? Confira abaixo nossas 3 sugestões!
#1 Caixa
A primeira sugestão é na Caixa, até o momento foi o banco que mais emprestou dinheiro, ela já liberou mais de R$1,8 bilhão, para cerca de 700 mil pessoas.
O empréstimo pode ser solicitado pelo aplicativo Caixa Tem, na aba “Consignado Auxílio”. Em seguida, prossiga com a operação informando os dados solicitados.
A taxa de juros aplicada pela Caixa é de 3,45% ao mês. Houve algumas reclamações em relação à liberação do valor.
Contudo, o banco informou que a demora para o dinheiro ser transferido se dá pela alta demanda.
#2 Meu Tudo
A Meu Tudo é uma plataforma digital de crédito e atua como correspondente bancária. No site você solicitar no mínimo R$200,00 e no máximo R$2.400,00 de empréstimo Auxílio Brasil.
A taxa de juros aplicada é de 3,39% ao mês, menor que a da Caixa. Antes mesmo da regulamentação sair, a Meu Tudo já oferecia uma taxa de juros atrativa.
Você pode realizar uma simulação pelo site da Meu Tudo.
#3 Uconecte
Uconecte atua como correspondente bancária, no caso desse empréstimo, ela representa o Banco Pan.
Até a data em que esse texto foi postado, a plataforma não estava fazendo simulações, devido à alta demanda, mas poucos dias antes estava realizando.
Por isso, acesse o site em outro momento e tente novamente. Nessa plataforma você ainda encontra outros produtos e serviços financeiros, caso se interesse.
Além disso, você pode indicar pessoas e se elas fecharem algum contrato, você ganha um dinheiro pela indicação.
Quem pode solicitar o empréstimo Auxílio Brasil?
Esse modelo de crédito consignado é exclusivo para os beneficiários do Auxílio Brasil, antigo Bolsa Família.
O Auxílio Brasil é um benefício pago pelo governo para famílias de baixa renda inscritas no Cadastro único.
Para saber se a sua família é elegível para receber, vá até o CRAS da sua cidade.
Conclusão
O empréstimo consignado do Auxílio Brasil é um crédito destinado para famílias de baixa renda, algumas delas, inclusive, tem como principal fonte de renda o benefício Auxílio Brasil.
Por isso, é muito importante ter cautela ao solicitar esse empréstimo, uma vez que você receberá um valor menor do benefício até que as parcelas sejam quitadas.
Além disso, se você perder o direito ao Auxílio Brasil, terá que conseguir outras maneiras de pagar o débito.
