O empréstimo com FGTS é uma forma de antecipar o recebimento do saque aniversário.
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Dessa forma, esta é uma alternativa interessante para os clientes que pretendem quitar as dívidas ou investir a quantia.
A seguir iremos destacar o que é o FGTS, como funciona o crédito e todas as informações necessárias:
- O que é FGTS e como funciona o saque aniversário;
- O que é e como funciona o empréstimo com FGTS;
- Quem pode fazer;
- Como solicitar o empréstimo com FGTS;
- Como funciona o FGTS saque aniversário caso eu solicite um empréstimo como garantia?
- Quais são as vantagens;
- Quais são as desvantagens?
- Onde fazer o empréstimo com FGTS?
O que é FGTS?
Antes de informar a você o funcionamento do empréstimo com FGTS, solicitação e todas as informações adicionais, devemos esclarecer o que é o FGTS.
Portanto, o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço foi desenvolvido com o objetivo de proteger o trabalhador que é demitido sem justa causa, por meio da abertura de uma conta vinculada ao contrato de trabalho.
Até o dia 7 de cada mês, o empregador deve depositar na conta 8% do salário do funcionário.
Já no caso do contrato de menor aprendiz, o valor é de 2%.
Assim, o FGTS é composto pelo valor total dos depósitos feitos pelo empregador, sendo que o funcionário pode usar o valor em situações específicas.
Por exemplo, algumas pessoas usam o recurso do FGTS para a aquisição de um imóvel usado ou novo, amortização (pagamentos periódicos) de dívida vinculada a contrato de financiamento habitacional ou construção.
Como resultado, este fundo se tornou uma das principais fontes de financiamento habitacional em nosso país, beneficiando principalmente o cidadão brasileiro de menor renda.
Outra opção é a seguinte: a pessoa que se aposentar pode sacar o valor do fundo de garantia em até 5 dias úteis, para usá-lo como preferir.
Portanto, note que por meio deste fundo você não consegue somente solicitar o empréstimo com FGTS, são diversas as possibilidades e ao visitar este link, você pode entender mais.
Como funciona o saque aniversário?
Como dito logo acima, o valor total da conta do FGTS fica disponível em situações específicas, no geral a aposentadoria ou demissão sem justa causa.
Mas, a partir do ano de 2020, a modalidade de Saque Aniversário foi desenvolvida, permitindo que o trabalhador retire parte do saldo de sua conta, anualmente, no mês de aniversário.
Nesse sentido, para contar com tais vantagens, o trabalhador precisa optar pela sistemática.
Para isso, basta fazer a opção pela modalidade por meio dos canais digitais do Fundo de Garantia: app FGTS (clique em um dos links para baixar em seu IOS ou Android), fgts.caixa.gov.br ou Internet Banking Caixa.
A seguir, você pode verificar o calendário do saque aniversário de 2021:
| Mês de aniversário | Período para saque |
| Janeiro | 04/01 a 31/03 |
| Fevereiro | 01/02 a 30/04 |
| Março | 01/03 a 31/05 |
| Abril | 01/04 a 30/06 |
| Maio | 03/05 a 30/07 |
| Junho | 01/06 a 31/08 |
| Julho | 01/07 a 30/09 |
| Agosto | 02/08 a 29/10 |
| Setembro | 01/09 a 30/11 |
| Outubro | 01/10 a 31/12 |
| Novembro | 01/11 a 31/01 de 2022 |
| Dezembro | 01/08 a 28/02 de 2022 |
Para encerrar o tópico, saiba que se você solicitar o saque aniversário, porém não retirar o dinheiro no período indicado, o valor retorna para a sua conta do FGTS.
O que é e como funciona o empréstimo com FGTS?
Chegou o momento de falarmos sobre o empréstimo feito com o uso do Fundo de Garantia que funciona como uma espécie de crédito consignado.
Portanto, saiba que através do consignado, o cliente solicita um empréstimo e as parcelas são pagas com desconto direto na folha de pagamento.
E a ideia não é diferente com o empréstimo com FGTS.
Porém, ao invés de descontar do seu pagamento, o banco desconta o valor da sua conta do FGTS.
Dessa forma, ao invés de ter que aguardar pela data do seu aniversário para ter o valor em mãos, você solicita o crédito, recebe o dinheiro e quando a data chegar, o banco será pago.
Esta modalidade foi aprovada no ano de 2016 e segue as seguintes regras definidas na Lei 13.313/2016:
- Os juros do crédito devem ser de, no máximo, 3,5% ao mês;
- O limite de crédito disponível não pode ultrapassar 30% do salário;
- A taxa máxima para garantia com o FGTS é de 10% do saldo da conta, além da multa rescisória (40% do saldo do FGTS), no caso de demissão sem justa causa;
- Até 48 vezes para parcelamento da dívida.
Quem pode fazer?
Qualquer tipo de trabalhador celetista, isto é, aqueles que foram contratados com base na Consolidação das Leis do Trabalho, pode obter o empréstimo com FGTS.
Para isso, é interessante que a empresa em que o funcionário trabalha, tenha convênio de consignado ativo com o banco que disponibiliza o crédito.
Outro ponto importante é que o empréstimo pode ser obtido somente pelos trabalhadores com vínculo empregatício de pelo menos 12 meses.
Como solicitar o empréstimo com FGTS?
Logo após aderir ao saque aniversário por meio dos canais digitais do Fundo de Garantia, você pode obter o crédito.
Você precisa definir a melhor instituição financeira e seguir o seguinte passo a passo de solicitação:
- Faça uma solicitação de empréstimo no seu internet Banking;
- Acesse o app do FGTS e permita que o banco escolhido tenha acesso ao saldo da conta e demais informações;
- Defina os valores e também os períodos que serão antecipados conforme as regras do banco;
- Insira a sua assinatura eletrônica (senha) para confirmar e aguarde pela análise e aprovação.
Grande parte das instituições libera o dinheiro em até 1 dia útil depois da aprovação, como a Caixa e o Pan.
Mas, antes de liberar o valor do empréstimo com FGTS, saiba que o banco reserva o saldo do fundo como garantia.
Como funciona o FGTS saque aniversário caso eu solicite um empréstimo como garantia?
Basicamente, o valor das parcelas que foi adiantado por meio do crédito vai para o banco quando o período de saque chegar.
E tendo em vista que você permite o banco a ter acesso ao saldo da sua conta do FGTS, o valor do empréstimo é disponibilizado sem burocracia por conta da garantia de pagamento.
À vista disso, dá para receber até 5 parcelas do benefício de uma vez, das quais o trabalhador poderia sacar somente uma vez por ano no mês de seu aniversário.
Sendo assim, deixe-nos esclarecer uma dúvida do empréstimo com FGTS:
E se eu estiver negativado?
Assim como o empréstimo consignado, o cliente pode solicitar sem medo.
Por mais que você tenha inadimplências com os órgãos de proteção ao crédito ou até mesmo com a Caixa, dá para solicitar livremente.
Isso porque o dinheiro usado como a garantia de pagamento do crédito é seu por direito, sendo que a antecipação apenas colocará o valor mais rápido em suas mãos.
Quais são as vantagens?
A principal vantagem em solicitar o crédito com o uso do seu Fundo de Garantia é a de ter o valor em mãos em 1 dia útil, caso contrário, teria que aguardar até o seu aniversário.
Este também é um empréstimo muito vantajoso, tendo em vista que não compromete o seu orçamento mensal, com pagamento feito por meio da folha do FGTS.
Além disso, dá para contar com grande facilidade, não há riscos de inadimplência, pois o pagamento é automático e todo o processo de solicitação pode ser feito de maneira simples, sem sair de casa.
Com relação às vantagens para o seu bolso, saiba que este tipo de crédito tem uma das taxas mais baixas do mercado, os juros da Caixa, por exemplo, são de 0,99% ao mês.
Não é necessário que você esteja empregado para solicitar o empréstimo com FGTS, basta que tenha um saldo superior a R$500 na conta.
Inclusive, este empréstimo não compromete a contratação de outras linhas de crédito.
Por fim, preciso ter conta Caixa?
Não, saiba que não é necessário ter nenhum tipo de vínculo com este banco, tendo em vista que o crédito também pode ser solicitado por meio de outras instituições financeiras.
Isso significa que apesar de ser a reguladora do FGTS, a Caixa não pode exigir que você seja um cliente ou impedir a contratação em outros bancos.
Quais são as desvantagens?
Como qualquer alternativa de crédito, este tem as suas desvantagens.
Por isso, decidimos adicionar este tópico para que você venha verificar os pontos negativos, comparar com os benefícios e definir se de fato vale a pena solicitar o empréstimo com FGTS.
Em primeiro lugar, entenda que ao solicitar o saque aniversário, você não tem mais o direito de sacar todo o valor em caso de demissão.
Aqui temos um risco muito grande para os clientes que não têm nenhum tipo de reserva e sofrem com o risco de desemprego.
De outro modo, há uma grande limitação dos valores.
Você não pode simplesmente sacar o valor que preferir, há um percentual e quanto maior o valor disponível na conta do FGTS, menor será a quantia do saque aniversário.
Por exemplo, para o trabalhador com o valor de R$ 700 na conta do FGTS, a alíquota é de 40% (R$ 280) + uma parcela adicional de R$ 50.
Este trabalhador irá sacar R$ 330 (280+50).
Outro exemplo é de uma pessoa que tem R$ 17.000 de fundo de garantia, a alíquota é de 10% (R$ 1700), com parcela adicional de R$ 1.900.
A pessoa saca R$ 3600 (1700+1900).
Nesse sentido, você precisa simular o valor que irá receber para determinar se a quantia é o suficiente para cumprir com o seu objetivo.
Por fim, saiba que a análise de alguns bancos pode demorar , transformando o empréstimo com FGTS em uma alternativa menos vantajosa para os que precisam quitar as dívidas com urgência.
Portanto, note que você deve considerar muitos pontos a fim de solicitar o saque e o crédito.
O cenário ideal para a solicitação é que você tenha recursos adicionais, não necessitando do valor do FGTS em emergências como a perda do emprego.
Isso porque caso se arrependa de solicitar o saque aniversário e volte para a modalidade antiga, esta alteração tem validade somente depois de 24 meses do pedido.
Aliás, em casos de dívidas, não vale a pena solicitar para pagar metade, somente se a quantia for suficiente para quitar as dívidas.
Onde fazer empréstimo com FGTS?
A resolução do Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço permitiu que alguns bancos brasileiros disponibilizassem este tipo de crédito.
Mas, saiba que nem todos começaram a trabalhar com esta modalidade, sendo fundamental visitar o site de cada um para verificar:
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- Pan;
- Banco Cooperativo Sicredi.
Caso tenha conta em alguma desta instituição, visite o app e faça a simulação do crédito para entender condições e taxas de juros.
