O que é análise de crédito? Como funciona?

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A Análise de crédito pode ser esclarecida da seguinte forma:

Você emprestaria dinheiro para uma pessoa que não conhece?

Certamente, 90% das respostas são “Não”.

Assim, vamos reformular um pouco a pergunta:

Você emprestaria  uma quantidade considerável de dinheiro a uma pessoa que você conhece, mas, possui fama de mau pagadora, sem ao menos analisar quais são as possibilidades dela te devolver a quantia?

Com a análise de crédito ocorre basicamente dessa forma.

Se não ficou claro e ainda restam dúvidas sobre o assunto, continue lendo esse artigo e se informe!

O que é Análise de Crédito?

Quando vamos solicitar um empréstimo, cartão de crédito, financiamento ou qualquer outro serviço financeiro, não recebemos a resposta de forma imediata.

Por isso, antes do SIM ou NÃO, é feita uma espécie de triagem financeira. 

Nessa etapa a empresa avalia seus dados, sua reputação no mercado financeiro e seu comportamento como consumidor.

Dessa forma, a análise de crédito pode ser rápida, durar algumas horas, ou dias, dependendo de cada banco.

A avaliação é minuciosa e são levados em consideração diversos detalhes. Confira abaixo como funciona esse processo.

O que é verificado?

Todo consumidor tem um currículo financeiro que fica disponível no Serasa e Boa Vista SCPC.

Portanto, quando o banco precisa fazer uma consulta, é para lá que ele irá.

Nesse sentido, a pesquisa é feita por meio do seu CPF e tudo que consta no perfil fica visível para a empresa.

Veja abaixo o que é verificado:

o que é análise de crédito e como funciona

1.Nome Limpo

Uma vez que você estiver inadimplente no cadastro do SPC e Serasa, é possível que nem passe para o próximo nível.

Isso porque hoje em dia é difícil conseguir crédito com o nome sujo.

Nesse meio tempo, sabemos que há algumas exceções, como, aposentados e pensionistas.

Mas, se a pessoa não faz parte de um desses grupos, provavelmente a análise de crédito será negada.

Por isso, entenda que esse é o primeiro item avaliado pela empresa após a solicitação. Vamos ao item 2?

2. Score Baixo

Nome sujo + solicitação de crédito = Crédito negado.

Nome limpo + Score de crédito baixo = Crédito Negado.

Conseguir uma empresa que libera crédito na segunda opção é muito difícil. 

Certamente, seria necessário simular e pesquisar muito.

Falando nisso, como já havia sido dito em outro artigo: fazer simulações seguidas em várias empresas,  é uma ação que aumenta a possibilidade do seu Score de Crédito diminuir.

A situação piora quando isso é feito em um curto prazo de tempo.

À vista disso, se o seu score de crédito está baixo, não se preocupe, em nosso blog você encontra muitas dicas para te ajudar a aumentá-lo.

3.Cadastro Positivo

No cadastro positivo tem todo o seu perfil como consumidor: se paga tudo em dia, contas a vencer, dívidas atrasadas, valor e quantidades de parcelas, dentre outros.

Além dos dados pessoais: estado civil, ocupação, se mora de aluguel ou tem imóvel no nome e filhos.

Através dessas informações surge a sua pontuação no score de crédito.

Portanto, é indispensável mantê-lo em dia, assim como o pagamento de suas contas.

Todas as três etapas citadas no texto estão interligadas, sendo por meio delas que a análise de crédito será feita.

Dessa forma, o sucesso nesse procedimento só ocorrerá quando feita pelo menos essas 3 ações:

  • Pagar as contas em dia;
  • Manter um bom relacionamento com os bancos;
  • Ser visto de forma positiva no Mercado Financeiro.

Agora que já sabe o que é, como funciona a análise de crédito, faça um tour pelo nosso site e conheça nossos serviços!

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