Entenda de uma maneira rápida e fácil como o score de crédito é calculado. Bem como isso pode influenciar a liberação de empréstimos e cartão de crédito.
Anúncios
Você já passou pela situação de não ter empréstimo aprovado sem saber o motivo?
Antecipadamente, entender como o score é calculado é fundamental para saber quais são os pontos que precisam de melhorias.
No entanto, ter o nome limpo nem sempre significa que o crédito será liberado.
Sendo assim, são várias situações que as empresas credoras avaliam.
Tais como: dados pessoas, taxa de inadimplência no CEP, valor de dívidas atuais, entre outros.
Mas afinal, como o score de crédito é calculado?
À princípio, a contagem de pontos é feita convertendo os dados do cliente em números. Dessa forma, quando combinados resultam em uma média que pode ser boa ou ruim.
Então, a instituição faz uma ponderação de todos os fatores, gerando um número que pode variar de 0 a 1000 pontos. Ao mesmo tempo, conforme o resultado da média ela decide se irá aprovar o crédito ou não.
Nesse sentido, cada informação pode influenciar mais do que outras, veja isso no tópico a seguir.
8 Fatores que influenciam na pontuação do score
1 – Dados Pessoais
Antes de mais nada, os dados pessoais são os primeiros a serem analisados.
Em outras palavras, os bancos levam em consideração as informações como data de nascimento, endereço e o CPF.
Além disso, cada uma possui um peso no momento do cálculo.
2 – Idade
No início da análise a data de nascimento tem um papel importante.
Pois, geralmente o grupo de pessoas mais jovens costumam ter hábito de consumo descontrolados.
Portanto, é comum a essas pessoas possuírem um score mais baixo.
3 – Região onde o consumidor mora
Em seguida, outro fator que pesa na formação da pontuação é a região onde o consumidor mora.
Visto que, ao mesmo tempo o índice e inadimplência no CEP também é analisado.
4 – Situação cadastral do CPF
Posteriormente, às instituições financeiras fazem analise do CPF.
Ou seja, a quantidade de dívidas atrasadas, pendências eleitorais e processos judiciais no nome entram na somatória.
5 – Histórico de Pagamento
De antemão a rotina de pagamentos do cliente são levadas em consideração. Assim como é possível saber qual foi o número de vezes que o consumidor buscou crédito no mercado.
Portanto, se o seu CPF tiver vários históricos de solicitação de empréstimo mostra às empresas que você não tem uma vida financeira controlada. Nesse sentido a pontuação tende a cair.
6 – Lugares onde os débitos foram registrados
Também é possível descobrir quais os locais em que você ficou endividado. Inclusive, durante a análise de crédito as instituições conseguem classificar se determinada compra foi feita por impulso ou não.
7 – Valor de dívidas em aberto
Muitas dividas em pagamento resultam em um baixo score. Dessa maneira, quanto mais alto for o valor menor será o número da pontuação de crédito.
8 – Existências de ações judiciais
Por fim, outro item que entra na somatória são a existências de ações judiciais.
Por exemplo, a busca e apreensão de bens no nome por causa de dívidas não negociadas, após várias tentativas sem retorno, são verificadas.
Gostou desse conteúdo? Siga também as nossas redes socias no Facebook e Instagram!