O cartão de crédito para negativado já está disponível a todos os grupos de consumidores, inclusive autônomos. Leia o texto até o final e veja as melhores opções do momento!
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Somente nos últimos 12 meses a procura por cartão de crédito para negativado cresceu 1.300% nas buscas online e não é para menos.
Afinal, hoje o crédito é uma das principais ferramentas de aquisição de bens de consumo e o aumento dos endividados bateu a casa de 78% este ano.
Sendo assim, nós do ConsultaCred elaboramos um conteúdo completo e vamos desvendar o segredo sobre o crédito, como funciona e as melhores opções disponíveis para o seu bolso.
Quer saber mais sobre o assunto? Então continue a leitura e confira!
O que é cartão de crédito para negativados?
Sabemos que para ter um limite de crédito aprovado, o cidadão precisa ter uma boa reputação financeira. Ou seja, manter as contas em dia e estar longe dos órgãos de restrição de crédito como SPC e Serasa.
No entanto, na prática não é isso que acontece e a maioria dos consumidores brasileiros têm alguma pendência no nome.
Diante dessa situação, as instituições financeiras elaboram algumas formas para oferecer crédito a este grupo, desde que haja uma garantia de pagamento em troca.
Em suma, o cartão de crédito para negativado é um produto financeiro exclusivo aos consumidores que derem uma “garantia de pagamento”, como um salário fixo ou investimento no banco.
Quais são os tipos?
Até o momento presente existem 3 tipos principais de cartões sem consulta ao SPC e Serasa disponíveis para negativados: consignado, pré-pago e o vinculado ao limite do CDB.
Ambos são excelentes oportunidades para aderir bens de consumo e até mesmo incentivar o consumidor a investir!
Cartão de crédito consignado
O primeiro tipo de cartão de crédito para negativados que vamos mencionar – e um dos mais conhecidos pelos consumidores – é o cartão de crédito consignado.
A modalidade é exclusiva aos aposentados, pensionistas (ambos beneficiários do INSS, funcionários públicos e militares das forças armadas.
Como vimos, o grupo de pessoas com acesso ao consignado são aqueles com uma renda mensal garantida mensalmente pelo governo.
O resultado são linhas de crédito mais acessíveis com taxas de juros mais baratas. Afinal, uma parte da fatura é descontada direto na folha de pagamento e o limite depende da margem consignável em particular.
🔜 Para saber mais, indicamos a leitura do seguinte artigo: “Cartão de crédito consignado: confira boas opções!”
Cartão de crédito pré-pago
O segundo tipo de cartão de crédito que aceita negativados é o pré-pago. O produto é indicado apenas para fazer pagamentos online, como compras na internet, serviços de streaming e semelhantes.
Pois, o cartão não tem um limite pré-aprovado, assim para usá-lo o consumidor primeiramente precisa fazer uma recarga.
A vantagem é o maior controle sobre os gastos e a diminuição das dívidas. Já a desvantagem está na falta de possibilidade de parcelar compras e ter 30 para pagar, pois o valor é descontado automaticamente no cartão.
Para saber mais sobre o assunto, indicamos a leitura dos seguintes artigos ⤵️⤵️⤵️
- Confira boas opções de cartão de crédito pré-pago!
- Cartão de crédito pré-pago internacional, tire as suas dúvidas
Cartão de crédito com limite CDB
Recentemente, uma alternativa invadiu a preferência dos grupos de consumidores negativados: o cartão de crédito com limite CDB.
De antemão, o produto financeiro funciona assim: primeiramente o consumidor abre uma conta corrente e faz um investimento em CDB. Em seguida, o valor é transformado em limite de cartão de crédito automaticamente.
Isto é, digamos por exemplo que hoje você faça um investimento de R$1.000,00 em uma instituição financeira participante. Tal valor é convertido como limite de crédito imediatamente. Assim, o consumidor usa-o como um cartão convencional, com o pagamento para o dia do vencimento da fatura.
Enquanto isso, o dinheiro fica rendendo a porcentagem do CDI do banco, em alguns casos é possível ver o investimento se multiplicar todos os dias. O saldo é usado para quitar a dívida somente no caso de inadimplência por parte do consumidor.
Cartão de crédito para negativado assalariado
Se você tem registro em carteira e está negativado, uma saída é fazer a portabilidade do seu salário para algumas instituições que liberam crédito para negativados. No entanto, o procedimento demora alguns meses e o limite vai aumentando gradativamente.
Cartão de crédito Santander SX
Antecipadamente, o cartão de crédito Santander SX se tornou uma porta de entrada para o banco, inclusive aos negativados. Para ter acesso, o cliente precisa comprovar uma renda mínima de R$1.045,00. No geral, o limite inicial começa com R$250,00 e vai aumentado conforme a movimentação financeira.
Cartão de crédito Nubank
Outro banco com alta taxa de aprovação para negativados é o Nubank. A instituição tem costume de liberar crédito mesmo sem comprovante de renda e com restrições no nome.
Porém, o limite inicial começa bem baixo, mas é uma excelente oportunidade para o banco ir conhecendo o cliente e liberar um crédito mais vantajoso. Para aumentar mais as possibilidades, procure fazer a portabilidade de salário e concentrar as transações financeiras exclusivamente no Nubank.
Cartão de crédito para negativado aposentado e pensionista do INSS
Cartão de crédito consignado do Banco Pan
Quando falamos em cartão de crédito para negativado aposentado ou pensionistas do INSS, de fato, uma das melhores opções é o consignado do Banco Pan. Afinal, além do limite de crédito vantajoso, os clientes também têm acesso a benefícios exclusivos em farmácias, exames e consultas médicas.
Cartão de crédito consignado BMG
De antemão, o BMG Card é um tipo de cartão consignado exclusivo do banco para o grupo de consumidores aposentados e pensionistas do INSS. O limite disponível depende da margem de crédito de cada um e alguns casos chegam a 1.6X o valor do salário.
Dentro dos benefícios, devemos mencionar os descontos nas drogarias São Paulo e Pacheco. Os clientes contam com 15% de descontos em medicamentos tarjados e aos genéricos os descontos chegam a 35%.
Bradesco Elo Consignado INSS
Apesar do cartão de crédito consignado do Bradesco não ter muitas vantagens, a adesão é facilitada, principalmente se você já recebe o seu benefício no banco.
No entanto, um dos requisitos é a renda mínima de um salário vigente e a aquisição direto em uma agência. A bandeira é ELO com cobertura nacional e não existe cobranças de anuidade.
Cartão de crédito consignado CETELEM
Além de ser um cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa, os clientes tem à disposição até 20% de descontos em lojas parceiras e conveniadas. Ademais, a qualquer momento pode-se fazer saques em dinheiro usando o limite do cartão, basta se dirigir a um caixa eletrônico 24 horas.
Cartão de crédito consignado do Banco Mercantil
O Banco Mercantil é uma das principais instituições financeiras onde muitos aposentados e pensionistas recebem o benefício do INSS.
O cartão de crédito consignado do Mercantil tem cobertura internacional e gestão direto pelo aplicativo. A contratação é feita diretamente em uma agência ou caixa eletrônico Mercantil.
Cartão de crédito para negativado autônomo
Quando o termo cartão de crédito para negativado autônomo entra em cena surgem duas modalidades principais: o cartão de crédito pré-pago – indicado para usar em pagamentos online – e o cartão de crédito vinculado ao limite CDB, que eu particularmente acho uma opção muito interessante, principalmente aos consumidores sem o hábito de poupar.
Super Digital
Inicialmente, o Super Digital é um dos melhores cartões de crédito pré-pago e com aprovação imediata. O cartão é Mastercard internacional e o consumidor ainda tem a flexibilidade de recarregá-lo em outras moedas como euro ou dólar.
C6 Bank
Já a versão do C6 Bank para negativados e autônomos é o vinculado ao limite investido em CDB. Assim, o cliente ao fazer uma aplicação no CDB o cartão de crédito tem um limite instantâneo para usar. Enquanto isso, o dinheiro rende todos os dias sendo um excelente estímulo para poupar.
Inter
O cartão de crédito vinculado ao investimento do Banco Inter funciona semelhante ao C6 Bank. Os clientes já com a conta corrente aberta ao investir em CDB ganham instantaneamente limite no cartão. O valor máximo chega a R$25.000,00 e no C6 Bank a R$50.000,00.
Cartão de crédito para negativado com limite alto CDB PagBank
De fato, o cartão de crédito com limite mais alto para negativado é o CDB PagBank. Afinal, os consumidores conseguem ter até R$100.000,00 sem análise de crédito. Pois, cada real investido em CDB se transforma automaticamente em limite.
Cartão de crédito para negativado com limite baixo
Os cartões de crédito para negativado com limite baixo mais indicados são os pré-pagos e os anexados ao limite em CDB. Já que dessa forma o controle está diretamente nas mãos do cliente. Outras opções são os cartões de crédito pré-pago mencionados logo abaixo.
Protest Card
O Proteste Card é um tipo de cartão de crédito pré-pago em que o cliente controla o limite e não precisa de ter conta corrente. A bandeira é Mastercard com anuidade grátis.
Dentre os benefícios os principais são o acúmulo de pontos nas compras em sites nacionais e internacionais e cashback fazendo compras em mais de 15 mil lojas conveniadas.
Cartão de crédito pré-pago BITIZ
Inicialmente, o BITIZ é uma instituição financeira com conta digital e cartão sem consulta ao SPC e Serasa. O cartão tem a bandeira ELO, aceito em diversos estabelecimentos, no entanto para usá-lo é preciso ter saldo na conta, uma vez trata-se de uma modalidade pré-paga. Com o uso, muitos clientes têm a oportunidade de ter um limite baixo de crédito pré-aprovado.
Cartão da conta Méliuz
Com o Méliuz o cliente usa o saldo na conta como crédito e garante benefícios exclusivos. Entre as principais vantagens é de suma importância mencionar o Cashback de 1% em todas as compras efetuadas e a possibilidade de construir um histórico de crédito.
Ou seja, quanto mais você usar o cartão pré-pago, maiores vão ser as chances de ter um limite pré-aprovado, uma excelente oportunidade aos consumidores que procuram por cartão de crédito para negativado com limite baixo.
Cartão de crédito para negativado Caixa (O CAIXA SIMPLES)
Antecipadamente, o cartão Caixa SIMPLES é uma modalidade exclusiva para beneficiários do INSS e Servidores Públicos Federais. Assim, o desconto do valor mínimo da fatura é feito direto na folha de pagamentos, cabendo ao consumidor quitar o débito restante até a data de vencimento.
Atualmente, só é possível solicitar o cartão na bandeira ELO e todos contam com a plataforma ELO FLEX com 5 benefícios inclusos: ELO WIFI, Residencial Básico, Auto Emergencial II, Instalação e Fixação e Clube ELO Mania.
O legal e uma das vantagens, como o próprio nome já diz, é a flexibilidade de trocar os benefícios citados no parágrafo anterior por outros que satisfazem mais às suas necessidades!
Cartão de crédito para negativado Funcionário Público
Cartão de crédito consignado do Banco Inter
Inicialmente, o cartão de crédito consignado do Banco Inter está disponível a todos os funcionários públicos com convênio na instituição financeira. O cartão tem cobertura internacional e não faz consulta no SPC ou Serasa.
Também existe a oportunidade de sacar até 90% do limite em dinheiro para usar como quiser.
🔜 Aproveite para ler também: O empréstimo consignado online e a sua solicitação em 10 minutos!
Cartão de crédito para negativado Funcionário Público Olé
Aos funcionários públicos negativados, outra opção de cartão de crédito é o Olé Consignado. O cartão tem bandeira Visa e cobertura internacional, além de contar com descontos em várias instituições parceiras. Ademais, o consumidor consegue sacar até 70% do limite em dinheiro para aproveitar como desejar.
Cartão de crédito para MEI negativado
E o MEI com o nome sujo será que pode ter cartão de crédito? A resposta é sim, mas eles também precisam entregar alguma garantia para a instituição credora, assim como vimos no decorrer deste artigo.
Cartão de crédito para MEI negativado C6 Bank
Assim como as pessoas físicas, o MEI também pode investir em CDB e transformar a aplicação em limite de crédito.
Além disso, outra vantagem é a adesão da maquininha completamente gratuita aos microempreendedores que vendem e recebem no C6 Bank acima de R$3.500,00 por mês. Inclusive, tais recebimentos aumentam as chances de crédito pré-aprovado, podendo até antecipar o valor das vendas.
CDB Mais limite para MEI negativado no Banco Inter
Microempreendedores com conta e cartão ativos no Banco Inter têm acesso ao CDB Mais Limite no cartão de crédito. Assim, ao fazer um investimento em CDB o valor é transformado em limite no mesmo instante. A conta digital MEI Inter é gratuita e o cartão não tem cobrança de anuidade.
🔜 Entenda mais sobre o assunto explorando o seguinte conteúdo: Cartão de crédito para MEI o que é e como funciona?
Cartão de crédito para negativado Ouro Card
Atualmente, o cartão de crédito Ouro Card disponível para negativado é o pré-pago. O produto financeiro tem a bandeira VISA e não faz consulta no SPC e Serasa. No entanto, para usar primeiro precisa-se efetuar uma recarga, assim como um chip de telefonia móvel.
O cartão de crédito não tem cobranças de anuidade, mas o banco cobra uma tarifa de R$10,00 para a emissão do cartão e R$5,00 para a manutenção da conta. Já os consumidores fazem até 2 saques gratuitos por mês nos caixas BB, a partir do terceiro saque é cobrado uma tarifa de R$5,00.
Outro ponto importante a evidenciar é que o cartão de crédito para negativado Ouro card não permite compras online na internet. Ou seja, caso você o solicite, esteja ciente de que vai usá-lo apenas em estabelecimentos físicos.
🔜 Quer conhecer mais opções de cartão de crédito do Banco do Brasil? Então aproveite para ler também: “Cartão de crédito Ouro – os melhores do Banco do Brasil.”
4 passos para conseguir fazer um cartão de crédito com nome sujo!
1 – Selecione o tipo de cartão de crédito para negativado de acordo com seu perfil
Efetivamente, o primeiro passo para conseguir fazer um cartão de crédito com nome sujo é selecionar o tipo ideal. Como vimos, existem diversas opções para cada bolso, então, inicialmente, é preciso verificar como é o seu perfil.
Você é funcionário público? Autônomo? CLT? Para cada grupo de consumidores existe uma opção ideal de cartão de crédito, propício para usar sem comprometer a sua saúde financeira.
2 – Reúna os documentos necessários
Pronto! Já escolheu o tipo de cartão de crédito ideal? E agora, qual o próximo passo?
Depois de analisar a melhor opção para o seu bolso é o momento de reunir os documentos necessários. Portanto, tenha em mãos: um documento de identificação com foto, número do CPF, comprovante de renda e de endereço atualizados.
Se você é autônomo aumente as suas chances informando o valor da sua renda mensal e enviando um comprovante. Existem diversas maneiras de comprová-la mesmo sem trabalho registrado. Saiba mais sobre o assunto lendo o nosso texto: “4 exemplos de comprovante de renda para autônomo”
3 – Faça a sua solicitação
O terceiro passo é fazer a solicitação do cartão de crédito, geralmente o procedimento é feito de maneira 100% digital. Mas existem casos em que é necessário procurar uma agência, como acontece com os cartões dos bancos tradicionais como a Caixa, Banco do Brasil e o Bradesco.
Já os cartões com limite vinculado ao CDB são preciso abrir uma conta digital e ativar o cartão fazendo o investimento. Assim que a aplicação é feita o valor é convertido em limite na hora. O bom de tudo isso, é ver o seu dinheiro se multiplicar enquanto você pode usá-lo como crédito normalmente.
4 – Pague a fatura sempre em dia e concentre os pagamentos na mesma conta corrente do cartão
Com o cartão e limite em mãos é chegado o momento de demonstrar à instituição financeira que você é um bom pagador e paga sempre as suas contas em dia.
Além disso, nesta etapa procure usar a conta corrente do cartão de crédito como a principal para receber e enviar dinheiro. Pois, com essa movimentação constante e pagamento em dia da fatura do cartão de crédito em pouco tempo já é possível ter um limite de crédito pré-aprovado.
Qual banco faz cartão com nome sujo?
Apesar de ser um procedimento mais difícil, ainda existem muitos bancos que fazem cartão de crédito com o nome sujo, como é o caso do Santander, Nubank, Inter e C6 Bank.
Já para os consumidores com renda garantia pelo INSS ou outro órgão público, os principais bancos que liberam cartão são: Caixa, Bradesco, Itaú, Banco Cetelem, Banco Pan, Inter, BMG, Mercantil e Daycoval.
Quais são os cuidados necessários na hora de solicitar?
Vimos que solicitar um cartão de crédito mesmo negativado é um procedimento fácil. No entanto, você precisa estar atento e ter alguns cuidados no momento de solicitar para evitar cair em golpes.
É muito comum, como é o caso dos negativados a prática de ter algo como garantia. Porém, esse saldo em conta é completamente seu e tem amparo do Fundo Garantidor de Crédito. Portanto, não faça depósitos em nome de terceiros, pois o dinheiro deve se enviado diretamente para a sua conta corrente.
Conclusão
Em suma, o cartão de crédito para negativados se tornou um item fundamental para aumentar o poder de compra das famílias brasileiras. Desde que usado conscientemente e com o pagamento em dia, os resultados são bastantes positivos.
Inclusive, hoje é possível investir e transformar a aplicação financeira em limite de crédito de maneira bem fácil. O legal de tudo isso é o incentivo ao hábito de poupar, presente em poucos consumidores.
E você gostou do nosso conteúdo? Para aproveitar ainda mais o seu poder de compra e negociar as suas dívidas, aproveite para ler também o nosso conteúdo: O empréstimo consignado online e a sua solicitação em 10 minutos. Clique no botão abaixo e saiba mais sobre o assunto!
