Ter o financiamento reprovado é algo que pode dar fim aos sonhos de um novo automóvel, ou até mesmo da casa própria.
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Se por um lado alguns ficam tristes, por outro, é comum surgir uma certa revolta. Afinal de contas, por que o banco reprova um financiamento?
No material de hoje falaremos um pouco sobre esse assunto, a fim de que você possa compreender quais empecilhos podem atrapalhar seus planos.
Então, se deseja saber quais são eles e como resolver a situação, venha conosco!
Financiamento reprovado: 5 causas prováveis
Você escolheu o automóvel ou imóvel, acertou tudo com o vendedor, mas, ao fazer a simulação com o banco, seu financiamento foi reprovado. E agora?
Essa situação parece até um pesadelo para quem sonha com a compra do novo bem, e só de pensar nisso acontecendo, já bate aquele calafrio, não é mesmo?
E, se em vez de pensar nisso, você está vivendo essa situação na realidade, é provável que esteja com a cabeça cheia de dúvidas, e até mesmo uma certa revolta. Afinal de contas, o banco pode reprovar um financiamento?
Sim, o banco pode reprovar, afinal de contas, o financiamento nada mais é do que uma modalidade de crédito, e como bem sabemos, nenhum banco é obrigado a fornecer crédito.
Por isso, caso o seu perfil não seja aprovado na avaliação pré-concessão, certamente o seu financiamento será reprovado. Mas, por que isso acontece? Veja 5 causas prováveis abaixo.
1. Dívidas
Um dos requisitos básicos para a aprovação de um financiamento é justamente que o solicitante não possua restrições, ou seja, dívidas.
Isso porque, a inadimplência afeta diretamente a avaliação do seu perfil, afinal de contas, se você não paga aquela dívida, como pretende pagar o financiamento?
Por isso, caso você esteja com o famoso “nome sujo” é quase certo ter o financiamento reprovado pelo banco.
Vale dizer que a maior parte dos bancos oferece a possibilidade do cliente quitar os débitos, e logo após tentar uma nova aprovação.
Então, se o seu financiamento foi reprovado, negocie as suas dívidas e faça uma nova avaliação.
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2. Score baixo
Mas, se você não possui dívidas e mesmo assim teve o financiamento reprovado, é provável que esteja confuso (a).
Nesse caso, o motivo pode ser o score baixo, que nada mais é do que aquela pontuação do Serasa abaixo de 500.
O score fica baixo quando o cliente não tem um histórico de bom pagador, ou seja, quando contrai dívidas com frequência ou até mesmo quando não tem dados suficientes para construir um histórico.
E, embora o score não seja um fator decisivo na concessão de um financiamento, ele é reflexo da sua vida financeira de modo geral.
Portanto, avalie seu score, e caso note que está baixo, busque melhorar sua vida financeira, a fim de evitar reprovações futuras.
3. Dívida Ativa
Ao consultar suas dívidas é provável que você tenha ido diretamente ao Serasa e ao SPC, e notou que não consta nenhuma pendência por lá, mas, ainda assim, o banco acusa a restrição.
Nesse caso, o motivo pode ser a chamada Dívida Ativa, que é uma lista de restrição voltada a débitos relacionados a taxas e tributos para o Governo.
A Dívida Ativa não consta nos órgãos de proteção ao crédito comuns, e é por isso que você não os localizou ao consultar pela primeira vez.
Por isso, faça uma busca do seu CPF na Dívida Ativa da União, a fim de localizar e regularizar possíveis pendências que resultem no financiamento reprovado.
4. Restrições internas
Se você já consultou seu CPF no Serasa, no SPC e até mesmo na Dívida Ativa e não encontrou nada, resta apenas falarmos das restrições internas.
Restrições internas são aquelas que ficam com o banco quando você paga uma dívida com muito desconto, ou até mesmo deixa que ela prescreva (o famoso “caducar”).
Nestas ocasiões, o banco não pode mais fazer cobranças ou até mesmo incluir seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.
Mas, internamente é permitido registrar esse “prejuízo”, que se torna um fator impeditivo sempre que você tenta algum tipo de crédito.
Isso ocorre porque, conforme já explicamos, o banco não é obrigado a conceder crédito a ninguém, especialmente quando este cliente já não possui um bom histórico interno.
Neste caso, você pode tentar resolver essa pendência junto ao atendente.
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5. Margem de crédito comprometida
Por fim, se você já fez todas as consultas possíveis e não encontrou uma restrição sequer, nesse caso, resta apenas considerarmos a margem de crédito comprometida.
Quando falamos em margem de crédito nos referimos a um percentual da renda que pode ser usado para o custeio de linhas de crédito.
Esse percentual existe para que as pessoas não comprometam a sua renda inteira para o pagamento de empréstimos e demais linhas de crédito.
Em geral, um empréstimo e até mesmo um financiamento são concedidos de acordo com a margem de crédito, considerando o valor máximo que aquele cliente pode pagar.
Ocorre que, quando o cliente já possui um contrato de crédito ou até mesmo tem custos de vida que impossibilitem arcar com mais coisas, como pensão alimentícia, por exemplo, essa margem pode ficar comprometida.
Nesse caso, dificilmente o banco concederá outro crédito, uma vez que poderia extrapolar o limite determinado para comprometimento da renda, o que resulta no financiamento reprovado.
O que fazer quando o financiamento é reprovado?
A esta altura você já conhece as principais causas prováveis para ter o financiamento reprovado.
Com isso, é possível que já tenha a resposta para o seu caso. Mas, o que fazer?
O primeiro passo é tentar conversar com o banco, a fim de compreender o que está causando a restrição, e como se daria a resolução do problema.
Conforme explicamos, alguns bancos permitem a liberação do financiamento logo após a resolução da restrição, mas, isso não é uma regra, então vale consultar.
Mas, vale dizer que isso funciona apenas em caso de débito, isso porque, não é possível mudar um score baixo do dia para a noite, por exemplo.
Já no caso da margem de crédito comprometida, também não existe nada que possa ser feito, até que a sua renda mude, ou o comprometimento deixe de existir com a finalização de um contrato, por exemplo.
Por isso, avalie o seu caso cuidadosamente, e se possível, peça auxílio para um profissional, a fim de encontrar a melhor solução.
Assim, será possível dar andamento aos seus planos e realizar o sonho de adquirir aquele bem tão importante!
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