Conheça todas as possibilidades e vantagens de empréstimo para MEI
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Se tornar um Microempreendedor Individual (MEI) é o sonho de muitos brasileiros.
Contudo, essa uma ação que demanda muita coragem e aportes financeiros.
Aportes esses que têm sido facilitados devido ao interesse de bancos, fintechs, cooperativas de crédito, entre outros do ramo no financiamento dessas promissoras iniciativas.
E não é para menos, já que essa fatia do mercado está em franca expansão e hoje representa 56.7% de todos os negócios abertos no país.
De acordo com dados da Receita Federal do Brasil, até dezembro de 2019, o Brasil contava com pouco mais de 9,4 milhões de optantes pelo SIMEI.
Ou seja, empreendedores que utilizam o sistema de tributação do Simples Nacional, devidos pelo MEI. No mesmo período de 2020, no entanto, o número já ultrapassava 11,3 milhões.
Nada mais inteligente para as instituições financeiras do que investir nessa atividade, não é mesmo?
Se esse assunto é interessante para você, continue a leitura para descobrir tudo a respeito das vantagens de crédito oferecidas atualmente para o MEI.
Condições para se tornar MEI
Mais do que o sonho de se tornar seu próprio chefe, o microempreendedor formalizado conta com uma série de benefícios que podem representar grande impacto em sua saúde financeira.
Entre essas vantagens se destacam a isenção de impostos (como PIS, Cofins, CSLL e IPI), benefícios previdenciários, facilidade para abertura de contas em bancos..
Além das econdições especiais para realizar empréstimo para MEI.
A modalidade contributiva do MEI foi criada por lei no ano de 2008 para incentivar a economia e a formalização de autônomos.
E, por isso, em sua essência, carrega o objetivo de facilitar a vida do pequeno empresário.
| ANO | OPTANTES PELO SIMEI |
| 2015 | 5.680 mi |
| 2016 | 6.649 mi |
| 2017 | 7.738 mi |
| 2018 | 7.739 mi |
| 2019 | 9.430 mi |
| 2020 | 11.316 mi |
Atualmente, as condições para ser um MEI são:
- Exercer atividade profissional listada na categoria MEI (confira a lista no portal Contabilizei)
- Ter faturamento de até R$6.750 por mês ou R$81 mil ao ano;
- Não participar de outra empresa na posição de titular ou sócio;
- Ter no máximo um empregado contratado, sendo que este pode receber salário-mínimo ou piso da categoria.
- Realizar o pagamento do DAS MEI de acordo com o segmento de atuação (verifique os valores abaixo)
Vantagens no crescimento de MEIs no Brasil
A alta taxa de abertura de empresas no segmento MEI impulsiona produtos e programas financeiros que tenham por objetivo incentivar o crescimento do pequeno empresário.
Dessa forma, ao se tornar um Microempreendedor Individual, é possível se beneficiar com o acesso facilitado ao crédito e programas de juros e parcelamentos mais interessantes.
Empréstimo para MEI
Muito se engana quem pensa que só existem vantagens nos empréstimos para grandes empresas.
Com o aumento expressivo no número de microempreendedores brasileiros, bem como a ampliação na procura pelo crédito nesse segmento, surgem também muitas opções em empréstimos para MEI.
Contudo, isso não quer dizer que todas sejam realmente vantajosas. É importante pesquisar o que está disponível no mercado para encontrar as melhores condições.
Condições do empréstimo para MEI
Assim como nas outras modalidades de crédito, o MEI deverá pagar suas parcelas do empréstimo em prestações e com juros determinados pela instituição financeira escolhida.
Aqui também se aplica a possibilidade de empréstimo com garantia, como de imóveis ou veículos, por exemplo.
Serão solicitados documentos pessoais e do CNPJ, além do comprovante de faturamento do negócio e plano de investimento para que seja feita a análise de crédito e potencial de pagamento.
Ainda que conste restrições em seu nome, a possibilidade do empréstimo pode ser reduzida, mas não será um impeditivo total para a negociação.
Assim que o processo for aprovado, os recursos são liberados em sua conta jurídica e você poderá começar a realizar investimentos no seu negócio.
O que devo avaliar?
Para garantir que você fará a melhor negociação para o seu empreendimento, certifique-se de comparar as opções em diversas instituições financeiras que favoreçam o MEI.
Tenha atenção especial com os prazos oferecidos, mas não se esqueça da taxa de juros e tarifas diversas que possam estar envolvidas no contrato.
Lembre-se que aqui não há um valor fixo, pois as taxas vão variar de acordo com o seu perfil de crédito e o faturamento de sua empresa.
Dessa forma, é válido ter em mente que o atual faturamento mensal máximo do MEI é inferior a R$ 7 mil mensais ou R$ 81 mil ao ano.
Ou seja, o valor da parcela deverá ser compatível com o faturamento para que o empreendedor tenha estabilidade financeira e possa honrar todos os seus compromissos.
Tipos de crédito para MEI
Há diversas opções em instituições financeiras tradicionais.
Geralmente, a instituição com a qual habitualmente já se trabalha costuma oferecer taxas e prazos mais atrativos.
Contudo, vale a pena procurar opções em fintechs e cooperativas para comparar as possibilidades.
Além destas, há opções especiais para capital de giro em instituições como a Caixa Econômica Federal com valores variáveis de acordo com a modalidade pretendida.
Além de linhas de microcrédito para empreendedor no BNDS (Banco Nacional do Desenvolvimento) para financiamentos de até 20 mil reais, por exemplo.
A antecipação de recebíveis também é uma modalidade do empréstimo para MEI.
É possível receber à vista do banco tudo o que seria recebido ao longo do tempo em decorrência de vendas com cartões e cheques.
Como por exemplo, se tornando uma maneira de viabilizar um capital de giro para novos investimentos necessários.
Aqui as taxas costumam ser bastante atrativas em comparação às demais linhas de crédito, uma vez que o dinheiro possui uma garantia extra.
Contudo, nesse caso é preciso ter uma dose extra de planejamento, uma vez que os recebimentos futuros estão comprometidos com o pagamento do empréstimo.
Há também os empréstimos com garantia de veículo ou imóvel, como citamos anteriormente.
Aqui você transfere o bem para a instituição financeira de maneira indireta, sem causar nenhum prejuízo ou modificação no uso do bem.
Dessa forma, também nos deparamos com taxas de juros atrativas também pela segurança do recebimento que o banco tem.
Como fazer bom uso do empréstimo?
Veja como manter a saúde financeira da sua empresa para poder utilizar o empréstimo MEI com sabedoria, garantindo assim um investimento inteligente no seu empreendimento.
Faça um planejamento do seu empréstimo para MEI
Em alguns momentos pode parecer tentador realizar investimentos fora do escopo planejado. Porém é importante ter seu objetivo claro para que não seja realizar um novo empréstimo em curto prazo.
Respeite o planejamento apresentado inicialmente para que o plano de desenvolvimento seja cumprido. Em breve você poderá colher os frutos dessa disciplina.
Tenha cuidado com os prazos e a gestão
Ainda que você consiga uma excelente taxa de negociação para o pagamento do crédito obtido, é muito importante não deixar que as parcelas se atrasem.
Pois, assim o MEI evita o acúmulo de juros e consequente pagamento de despesas não previstas.
É importante realizar também uma excelente gestão de todo o investimento para que você sempre tenha caixa suficiente para a saúde da sua empresa.
Resista aos impulsos
Seu empréstimo para MEI começou a obter os resultados planejados e agora a empresa está faturando mais.
Mas tenha cuidado!
Escolha uma maneira de investir os lucros extras com sabedoria. Uma boa opção é direcionar parte desse montante para um reinvestimento nos negócios.
Você também pode utilizar esses valores para amortização do empréstimo, agilizando a quitação.
Para finalizar as orientações ao seu empréstimo MEI
Em resumo, se você está em busca de condições especiais para investir em seus negócios, é importante dar início ao seu registro como MEI.
Esse sistema facilita muito o acesso e as condições para um empréstimo mais vantajoso, colaborando para melhorar suas oportunidades de negócio.
Portanto, para realizar sua análise de crédito, é importante estar com a documentação pessoal e jurídica em dia.
Além derealizar um planejamento financeiro para ter mais objetividade quando estiver em busca da proposta e a modalidade mais vantajosas para a sua empresa.
Após estudar e definir a melhor opção do seu empréstimo para MEI, foque nas metas da empresa e resista à tentação de desviar o crédito para outros negócios ou para um plano pessoal.
Boa parte do lucro adicional também pode ser reinvestida na empresa ou na quitação antecipada de parcelas. Assim você garantirá a sustentabilidade da sua empresa.
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