Saiba agora o segredo sobre como conseguir um empréstimo para capital de giro e descubra os melhores bancos para solicitar o crédito empresarial. Confira!
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O capital de giro é um recurso financeiro indispensável para manter a liquidez de um negócio.
Você sabia que ter uma linha de crédito disponível em mãos, pode ser uma oportunidade para evitar a falência empresarial?
Principalmente nos casos de emergências, como aconteceu na época da pandemia causada pelo coronavírus!
Conhecimento é tudo, e no ramo dos negócios empresariais isso não seria diferente. Pois, além de ter um bom plano de negócio é preciso saber sobre as oportunidades de crédito disponíveis para a sua empresa.
- O que é capital de giro?
- Qual banco libera capital de giro?
- #Capital de giro para empresas Santander
- #Capital de giro BNDES
- #Capital de Giro Itaú
- #Empréstimo para Capital de Giro Banco do Brasil
- #Crédito para Capital de Giro Caixa
- Qual o melhor banco para conseguir capital de giro?
- Como conseguir capital de giro para microempresa?
- Antecipação de recebíveis
- Empréstimo para capital de giro
- Cheque especial
- Empréstimo com garantia de bens
- Conta garantida empresarial
- Empréstimo P2P
- Como posso fazer um empréstimo para capital de giro?
- Boas opções de empréstimo para capital de giro MEI
- #Giro Empresarial Bradesco MEI
- #Empréstimo de Capital de Giro Banco do Povo
- #Crédito para capital de giro Banco Inter
- #Microcrédito Itaú
- Conclusão
O que é capital de giro?
Antes de você sair solicitando diversos tipos de empréstimos para sua empresa, primeiro é preciso ter noção sobre o que é capital de giro, já que esse crédito é destinado a essa finalidade. Ok?
Assim, o empreendedor consegue facilmente oferecer vendas a prazo, manter o estoque de pé e ainda pagar fornecedores, impostos e demais custos inerentes a companhia.
Já o crédito empresarial é um empréstimo parcelado para solucionar necessidades do caixa de uma empresa. Em algumas instituições, o prazo de pagamento consegue ser estendido em até 4 anos.
Para a obtenção, o cliente tem a opção de usar garantias como aplicações financeiras, contas a receber, entre outros. Da mesma forma como acontece na solicitação de uma conta garantida.
Qual banco libera capital de giro?
#Capital de giro para empresas Santander
O capital de giro para empresas Santander tem duas modalidades: o capital de giro tradicional e o capital de giro digital. Nessa última versão, o empresário tem a flexibilidade de contratar o crédito de maneira 100% virtual.
| Limite Liberado | Informado no momento da contração |
| Prazo para Pagamento | 36 meses, com a primeira parcela somente para 59 dias |
| Taxas e Custos | Pré ou Pós fixada, informada no momento da contratação |
| Aceita Garantias? | Sim |
#Capital de giro BNDES
À princípio, o BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social – é o principal instrumento do Brasil para o financiamento e investimentos na economia do nosso país.
Além disso, os prazos para pagamento são bem vantajosos, podendo chegar até 5 anos, com uma carência de até 2 anos para o pagamento da primeira parcela. Saiba mais detalhes sobre o Capital de giro BNDES na tabela logo abaixo:
| Limite Liberado | Informado no momento da contração |
| Prazo para Pagamento | Até 5 anos, com carência de 2 anos. |
| Taxas e Custos | Custo Financeiro + Taxa BNDES de 1,29% ao ano + Taxa do Agente Financeiro |
| Aceita Garantias? | Sim |
Vale lembrar que a contratação das linhas de crédito desse banco de desenvolvimento é feita diretamente pelas instituições financeiras credenciadas!
#Capital de Giro Itaú
No Itaú, você pode contratar o capital de giro para a sua empresa de maneira online, pelo aplicativo ou então através do internet banking.
Aliás, o prazo para pagamento é bem vantajoso e o empreendedor pode parcelar em até 4 anos, com carência de 4 meses.
| Limite Liberado | Informado no momento da contração |
| Prazo para Pagamento | Até 4 anos, com a primeira parcela para 4 meses. |
| Taxas e Custos | Informado no momento da contratação |
| Aceita Garantias? | Sim |
#Empréstimo para Capital de Giro Banco do Brasil
Falar em empréstimo para capital de giro Banco do Brasil, significa múltiplas oportunidades. Pois, a instituição financeira tem várias linhas de crédito para atender tanto empresas de grande porte, quanto aos pequenos empresários.
Dentre as opções, o BB Giro Empresa merece um grande destaque para as pequenas empresas. Já que, o crédito é destinado aos negócios com faturamento de até 1 milhão de reais por ano.
| Limite Liberado | Informado no momento da contração |
| Prazo para Pagamento | Até 36 meses, com a primeira parcela para 90 dias |
| Taxas e Custos | Informado no momento da contratação |
| Aceita Garantias? | Sim |
#Crédito para Capital de Giro Caixa
Assim como o Banco do Brasil a Caixa tem múltiplas possibilidades de crédito para capital de giro. Mas, nesse texto eu quero abordar uma solução para pequenas empresas afetas pela crise do coronavírus: o Giro Caixa PRONAMPE.
Em síntese, o crédito é destinado a microempresas com receita bruta de até R$360.000,00 (No ano exercício de 2020). E, a pequenas empresas com receita bruta de R$360.000,00 a R$4.800.000,00.
| Limite Liberado | Total de até R$150.000,00 por CNPJ |
| Prazo para Pagamento | Até 48 meses, com carência de 11 meses |
| Taxas e Custos | A taxa de juros anual corresponde a taxa Selic, acrescido de uma % a.a no momento da contratação |
| Aceita Garantias? | Não informado |
Qual o melhor banco para conseguir capital de giro?
Certamente, você deve ter ouvido falar isto: “a voz do povo é a voz de Deus”, não é verdade?
Portanto, nada mais justo do que mostrar a opinião dos consumidores com relação ao empréstimo de capital de giro oferecido pelas instituições financeiras.
De acordo com uma pesquisa divulgada pelo Banco Central, o melhor banco para conseguir capital de giro é o BTG.
Primeiramente, a linha de crédito está disponível apenas aos clientes Business do BTG. Mas não se preocupe, pois a conta empresarial é bem vantajosa e o melhor de tudo sem tarifas!
Assim que o empresário abrir a conta e enviar os documentos da empresa, na plataforma fica disponível o valor do limite do empréstimo de capital de giro. Ademais, a contratação e todo o procedimento são feitos completamente online.
Fora isso, existem outras linhas disponíveis, como antecipação de vendas no cartão de crédito e antecipação do pagamento aos fornecedores. Bem prático, não é mesmo?
Todos os detalhes, como limite liberado, prazo de pagamento, taxas de juros são informados de maneira individual no aplicativo.
Como conseguir capital de giro para microempresa?
Como vimos, o capital de giro é um recurso financeiro de suma importância para manter o negócio de pé.
Em meio a tudo isso, sabemos também que grande parte dos negócios, principalmente microempresas demoram um certo tempo para gerar lucro e ter um bom fluxo de caixa.
Assim, os auxílios externos acabam sendo o grande salvador do empreendimento. Quer saber como conseguir capital de giro para microempresa? Veja logo abaixo as opções disponíveis!
Antecipação de recebíveis
De fato, a antecipação de recebíveis é uma linha de crédito muito interessante aos microempreendedores com dinheiro a receber. Como duplicadas, vendas no cartão de crédito, cheque pré-datado, entre outros.
Empréstimo para capital de giro
Essa é a linha de crédito que estamos abordando hoje nesse conteúdo e é a forma mais tradicional de conseguir recursos financeiros para injetar no caixa da empresa. Visto que os valores liberados costumam ser vantajosos e os prazos de pagamento também.
Cheque especial
Apesar de ter uma das taxas de juros mais altos do Brasil, o cheque especial continua sendo uma saída para cobrir emergências empresariais, em último caso. Esse recurso normalmente costuma vir junto com a conta corrente para pessoa jurídica.
Empréstimo com garantia de bens
Os empréstimos com garantia de bens, como carro e imóveis também tem muito resultado positivo no momento de buscar recursos empresariais. Isso porque os valores liberados são altos a as taxas de juros mais baixas.
Conta garantida empresarial
De antemão, já falamos desse tipo de crédito para capital de giro no Consulta Cred. A conta garantida – uma espécie de conta extra com limite de crédito para casos esporádicos – tem uma aprovação bem fácil e o recurso pode ser usado no mesmo instante.
Empréstimo P2P
À princípio, o Empréstimo P2P – Peer to Peer – trata-se de uma modalidade de empréstimo coletivo. Deste modo, empresários investidores e empresários que precisam de crédito reúnem em plataformas para essa finalidade.
Como posso fazer um empréstimo para capital de giro?
A saúde financeira do seu negócio é o primeiro quesito a se analisar. Visto que uma parte muito alta das empresas fecham o negócio no primeiro ano por falta de planejamento e cuidado com as finanças empresariais.
Reúna os documentos necessários para contratação
Assim que fizer o seu planejamento, o próximo passo ter em mãos os documentos necessários para a contratação que são:
- CNPJ;
- Contrato Social da Empresa;
- RG e CPF dos sócios;
- Balanço e demonstrativo de resultado dos últimos anos.
No geral, esses documentos são os mais solicitados pelos bancos, no entanto, cada instituição tem uma política diferente, já que cada negócio tem um perfil peculiar voltado para segmentos específicos.
Pesquise as linhas de crédito disponíveis
O segundo passo importante é buscar as melhores linhas de crédito, nesse caso o ideal é buscar por prazos de pagamentos maiores. Afinal, durante esse tempo a sua empresa vai ter mais chances de se recuperar e voltar a ter um bom fluxo de caixa.
Mas, para isso sair perfeito, antes de mais nada você precisa ter em suas mãos um plano de negócios com todos os detalhes. Principalmente, com todas as informações sobre projeções de crescimento da empresa.
Boas opções de empréstimo para capital de giro MEI
#Giro Empresarial Bradesco MEI
Já o Giro Empresarial Bradesco MEI é um produto exclusivo aos microempreendedores individuais – com conta empresarial aberta na instituição financeira.
Uma das vantagens e diferencias é não haver cobrança de tarifa na renovação do limite.
| Limite Liberado | Mínimo de R$1000,00 |
| Prazo para Pagamento | Até 36 meses, com carência de 60 dias |
| Taxas e Custos | Informado no momento da contratação |
| Aceita Garantias? | Não informado |
#Empréstimo de Capital de Giro Banco do Povo
De antemão, o empréstimo de capital de giro Banco do Povo está disponível apenas para MEI’s e microempreendedores do estado de São Paulo.
No entanto, para solicitar o empréstimo, antes o empresário precisa de fazer um treinamento: o empreenda rápido.
Com o certificado em mãos, o MEI consegue ter acesso a linhas de crédito de R$200,00 a R$21.000,00.
Já as taxas e juros cobradas variam de 0,35% a.m a 0,8%. Acrescido de mais 1% de TSF ato.
| Limite Liberado | Mínimo de R$200,00 e máximo de R$21.000,00 |
| Prazo para Pagamento | Até 36 meses, com carência de 60 dias |
| Taxas e Custos | Informado no momento da contratação |
| Aceita Garantias? | Não informado |
#Crédito para capital de giro Banco Inter
À primeira vista, o Banco Inter tem uma linha completa para atender aos MEI’s e microempresas. Logo, para ter acesso ao crédito é preciso ter uma conta PJ aberta na instituição financeira.
Aliás, o crédito para capital de giro do Banco Inter aceita algumas garantias específicas para facilitar a liberação do seu crédito, como:
- Recebíveis de cartão de crédito e débito;
- Títulos com vencimentos futuros;
- Contratos pré-formados da empresa;
- Aplicações financeiras do Banco Inter.
O limite de crédito, prazo para pagamento, taxas de juros e mais detalhes são informados individualmente ao cliente após a abertura da conta PJ.
#Microcrédito Itaú
Essa opção de crédito empresarial do Itaú, atualmente, está disponível apenas aos moradores da Grande São Paulo e Capital.
O ponto positivo, é que não precisa ser cliente do banco para ter acesso ao crédito. Porém, o empreendedor precisa ter no mínimo 6 meses de atividades com CNPJ ativo.
| Limite Liberado | Mínimo de R$1000,00 |
| Prazo para Pagamento | Até 36 meses, com carência de 60 dias |
| Taxas e Custos | Informado no momento da contratação |
| Aceita Garantias? | Não informado |
Conclusão
Um bom planejamento financeiro e acesso a oportunidades de empréstimo para capital de giro, são divisores de águas quando o assunto é desenvolver a ampliar um negócio.
Com base no conteúdo apresentado, vimos que muitos empreendedores acreditam que se tivesse acesso a linhas de crédito, o negócio não teria ido à falência com a crise causada pela pandemia.
Aliás, temos a certeza de que depois do conhecimento das linhas de crédito mencionadas nesse conteúdo, e as dicas sobre como conseguir um crédito para capital de giro, você saberá aplicar corretamente os recursos financeiros para obter o sucesso empresarial.
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