Conta Garantida: uma solução para o fluxo de caixa empresarial

Conta Garantida: uma solução para o fluxo de caixa empresarial

Por: Equipe de Conteudo Consultacred

A conta garantida desde que usada com responsabilidade pode ser uma solução para o fluxo de caixa empresarial. Leia até o final e descubra todos os detalhes sobre o produto financeiro!

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Você sabia que as pequenas empresas têm a taxa de mortalidade mais alta do Brasil?

Segundo os dados do Sebrae, um dos principais motivos é a falta do capital de giro. Além disso, cerca de 34% acreditam que se tivessem obtido um crédito empresarial evitariam o fechamento.

Por esse motivo, além de um bom plano de negócio, o empresário também precisa ter conhecimento sobre as soluções financeiras disponíveis no mercado.

E, hoje vamos falar sobre uma delas: a conta garantida – um tipo de conta onde o empreendedor consegue dinheiro rápido e em alguns casos pode colocar até as contas a receber como garantia.

À primeira vista existem excelentes oportunidades, como a Conta Garantida BB ou Santander. Mas não é só isso, separamos também outras opções para o seu negócio não fazer parte dessa taxa desastrosa.

Se você está considerando adquirir produtos financeiros para melhorar a qualidade da sua empresa, uma conta com limite de crédito – quando usada com responsabilidade – é uma excelente oportunidade.


Mas, afinal, o que é limite de conta garantida? Quais são as vantagens? Existe desvantagens?


Quer descobrir as respostas? Continue a leitura e saiba tudo sobre o assunto, veja só um spoiler sobre o conteúdo:

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Conta Garantida: Uma solução para o fluxo de crédito empresarial | Reprodução: ConsultaCred

O que é limite de conta garantida?

À primeira vista, o limite da conta garantia trata-se de um crédito pré-aprovado disponível para o cliente usar sempre quando for necessário. Tal limite se assemelha muito ao cheque-especial.

No entanto, em cima do valor existem algumas tarifas cobradas, como: taxa de CDI, taxa de juros pré-fixada e o IOF.

O produto é um alívio para momentos de sufoco. Pois, a liberação do crédito é bem rápida e o consumidor consegue usar o dinheiro em poucas horas.


Qual a diferença entre o limite de conta garantida e o cheque especial?

À primeira vista, a conta garantida se assemelha muito ao cheque especial, mas não são a mesa coisa e existe algumas diferenças entre essas linhas de crédito oferecidas pelas instituições financeiras.

Enquanto o cheque especial é um limite automático, a conta garantida é um limite extra disponível em uma conta separada.

Ou seja, quando usamos um determinado valor do cheque especial, assim que depositamos o dinheiro na conta, o dinheiro é descontado automaticamente. Já nesse tipo de conta o processo não acontece assim.

Pois, para pagar o cliente precisa fazer uma transferência com o valor da dívida mais os juros, diretamente para a conta garantida.

Por ter garantias, o valor das taxas de juros cobradas, são bem menores quando comparadas ao cheque especial.  O cliente consegue usar como garantia de pagamento tanto investimentos, quanto dívidas a receber – como as notas promissórias.


O que é conta garantida PJ?

De antemão, a conta garantida PJ é uma conta corrente exclusiva para a obtenção de crédito para a empresa.

Deste modo, o empreendedor tem a sua disposição uma conta empresarial e uma conta extra, para usar em casos de emergência.

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Pois, desse modo, a sua empresa consegue o dinheiro necessário para colocar as contas empresariais em dia, quitar dívidas com os funcionários ou então realizar novas contratações.

Porém, o limite disponível deve ser usado somente para emergências em curto prazo, já que as taxas de juros costumam ser mais altas quando comparadas a um empréstimo empresarial, por exemplo.


As melhores opções do mercado de crédito empresarial

#Bradesco

O que é conta garantida Bradesco?

Em primeira mão, a conta garantida Bradesco é um crédito rotativo disponível para a empresa usar no surgimento de  uma emergência. Aliás, o limite disponível é bem alto com valores acima de R$10.000,00.

Saiba mais detalhes sobre a contratação na tabela apresentada logo abaixo:

Prazo  Depende da aprovação do crédito
IOF  0,0041% ao dia e adicional de 0,38% sobre o aumento dos saldos diários
Limite disponível  Acima de R$10.000,00
Taxa de jurosPode ser pré ou pós fixados e tem como base o CDI  
Cobrança de encargos2° dia útil ou na data de aniversário escolhida pelo cliente
GarantiasBens móveis e imóveis, aplicação financeira, entre outros

Quais são as vantagens?

#Conta Garantida BB

O que é a conta garantida BB?

Assim como o Bradesco, o Banco do Brasil oferece uma linha de crédito exclusiva para ser usada nos casos de necessidade. No entanto, o prazo máximo de pagamento é 90 dias e o consumidor não pode usar o limite de forma constante.

Veja na tabela logo abaixo as principais informações sobre o crédito rotativo empresarial do Banco Do Brasil:

Prazo  90 dias, mas pode ser renovado de forma automática  
IOF  Informado no momento da contratação
Limite disponível  Informado no momento da contratação
Taxa de jurosPode ser pré ou pós fixados e tem como base o CDI  
Cobrança de encargosInformado no momento da contratação  
GarantiasInformado no momento da contratação  

Quais são as vantagens?

#Itaú

Conta Garantida Itaú o que é?

Desde já, saiba que o consumidor pode contratar a conta garantida Itaú direto do aplicativo, mas antes é preciso ter uma conta empresarial ativa no Banco.

O legal é a possibilidade de o empresário usar as vendas no cartão de crédito e cheques pré-datados a receber como garantias.

Quer saber mais? Veja todos os detalhes no quadro a seguir:

Prazo  Informado no momento da contratação
IOF  Informado no momento da contratação
Limite disponível  Depende das garantias disponíveis
Taxa de jurosPode ser pré ou pós fixados e tem como base o CDI  
Cobrança de encargosNo momento da contratação e a cada 30 dias  
GarantiasGarantia Pessoal, vendas no cartão de crédito, duplicatas, cheques a receber  

Quais são as vantagens?

#Santander

O que é conta garantida Santander?

Com a conta garantida Santander, o empresário pode usar o limite disponível tanto de forma total, como parcial. Além de ser uma solução para o fluxo de caixa da sua empresa, o valor é liberado na hora.

O produto está disponível apenas aos clientes com conta empresarial ativa no Santander. Veja só os detalhes da contratação:

Prazo  Varia entre 30 e 365 dias
IOF  Cobrado no 1° dia útil de todo mês, o valor é informado no momento da contratação
Limite disponível  Acima de R$10.000,00
Taxa de jurosPode ser pré ou pós fixados  
Cobrança de encargos2° dia útil ou na data de aniversário escolhida pelo cliente  
GarantiasBens móveis e imóveis, aplicação financeira, duplicatas, entre outros  

Quais são as vantagens?


Conta Garantida Vantagens e Desvantagens

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Conta Garantida Vantagens e Desvantagens | Reprodução: Canva

Assim como todos os produtos financeiros, a conta garantida também tem suas vantagens e desvantagens.

Por esse motivo, antes de mais nada a sua empresa precisa ter uma boa gestão e controle financeiro.

E, assim estar preparado para todos os tipos de riscos e ameaças. Portanto, previamente a contratação analise as vantagens e desvantagens, além de realizar um planejamento para incluir essa despesa. Ok?

Vantagens

Desvantagens


Conclusão

Desestabilidade financeira é super comum na rotina de todos os empreendimentos, principalmente em épocas de crise, como vivenciamos recentemente.

Felizmente, existem vários recursos disponíveis e um deles é a conta garantida – uma boa injeção de dinheiro rápido e fácil no seu fluxo de caixa.

Mas, como vimos no decorrer dessa leitura, apesar das vantagens também existem os riscos.

Portanto, antes de tudo planeje-se e use o recurso somente em momentos de emergência, ok?

Pois, o mal uso de todos os tipos de crédito, sejam eles pessoais ou empresariais trazem sérios transtornos. Além de impedir o ganho de lucros e investimentos em novas oportunidades de crescimento.

Gostou desse assunto? Leia também a nossa matéria exclusiva para MEIs: “Cartão de Crédito para MEI – o que é, como funciona e qual o melhor?”. Clique no botão abaixo e saiba todos os detalhes!