A conta garantida desde que usada com responsabilidade pode ser uma solução para o fluxo de caixa empresarial. Leia até o final e descubra todos os detalhes sobre o produto financeiro!
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Você sabia que as pequenas empresas têm a taxa de mortalidade mais alta do Brasil?
Segundo os dados do Sebrae, um dos principais motivos é a falta do capital de giro. Além disso, cerca de 34% acreditam que se tivessem obtido um crédito empresarial evitariam o fechamento.
Por esse motivo, além de um bom plano de negócio, o empresário também precisa ter conhecimento sobre as soluções financeiras disponíveis no mercado.
E, hoje vamos falar sobre uma delas: a conta garantida – um tipo de conta onde o empreendedor consegue dinheiro rápido e em alguns casos pode colocar até as contas a receber como garantia.
À primeira vista existem excelentes oportunidades, como a Conta Garantida BB ou Santander. Mas não é só isso, separamos também outras opções para o seu negócio não fazer parte dessa taxa desastrosa.
Se você está considerando adquirir produtos financeiros para melhorar a qualidade da sua empresa, uma conta com limite de crédito – quando usada com responsabilidade – é uma excelente oportunidade.
Mas, afinal, o que é limite de conta garantida? Quais são as vantagens? Existe desvantagens?
Quer descobrir as respostas? Continue a leitura e saiba tudo sobre o assunto, veja só um spoiler sobre o conteúdo:
- O que é limite de conta garantida?
- Qual a diferença entre conta garantida e cheque especial?
- O que é conta garantida PJ?
- As melhores opções do mercado de crédito empresarial;
- Conta Garantida: Vantagens e desvantagens.
O que é limite de conta garantida?
À primeira vista, o limite da conta garantia trata-se de um crédito pré-aprovado disponível para o cliente usar sempre quando for necessário. Tal limite se assemelha muito ao cheque-especial.
No entanto, em cima do valor existem algumas tarifas cobradas, como: taxa de CDI, taxa de juros pré-fixada e o IOF.
O produto é um alívio para momentos de sufoco. Pois, a liberação do crédito é bem rápida e o consumidor consegue usar o dinheiro em poucas horas.
Qual a diferença entre o limite de conta garantida e o cheque especial?
À primeira vista, a conta garantida se assemelha muito ao cheque especial, mas não são a mesa coisa e existe algumas diferenças entre essas linhas de crédito oferecidas pelas instituições financeiras.
Enquanto o cheque especial é um limite automático, a conta garantida é um limite extra disponível em uma conta separada.
Ou seja, quando usamos um determinado valor do cheque especial, assim que depositamos o dinheiro na conta, o dinheiro é descontado automaticamente. Já nesse tipo de conta o processo não acontece assim.
Pois, para pagar o cliente precisa fazer uma transferência com o valor da dívida mais os juros, diretamente para a conta garantida.
Por ter garantias, o valor das taxas de juros cobradas, são bem menores quando comparadas ao cheque especial. O cliente consegue usar como garantia de pagamento tanto investimentos, quanto dívidas a receber – como as notas promissórias.
O que é conta garantida PJ?
De antemão, a conta garantida PJ é uma conta corrente exclusiva para a obtenção de crédito para a empresa.
Deste modo, o empreendedor tem a sua disposição uma conta empresarial e uma conta extra, para usar em casos de emergência.
Pois, desse modo, a sua empresa consegue o dinheiro necessário para colocar as contas empresariais em dia, quitar dívidas com os funcionários ou então realizar novas contratações.
Porém, o limite disponível deve ser usado somente para emergências em curto prazo, já que as taxas de juros costumam ser mais altas quando comparadas a um empréstimo empresarial, por exemplo.
As melhores opções do mercado de crédito empresarial
#Bradesco
O que é conta garantida Bradesco?
Em primeira mão, a conta garantida Bradesco é um crédito rotativo disponível para a empresa usar no surgimento de uma emergência. Aliás, o limite disponível é bem alto com valores acima de R$10.000,00.
Saiba mais detalhes sobre a contratação na tabela apresentada logo abaixo:
| Prazo | Depende da aprovação do crédito |
| IOF | 0,0041% ao dia e adicional de 0,38% sobre o aumento dos saldos diários |
| Limite disponível | Acima de R$10.000,00 |
| Taxa de juros | Pode ser pré ou pós fixados e tem como base o CDI |
| Cobrança de encargos | 2° dia útil ou na data de aniversário escolhida pelo cliente |
| Garantias | Bens móveis e imóveis, aplicação financeira, entre outros |
Quais são as vantagens?
- Sem burocracias;
- Os valores amortizados podem ser reutilizados;
- Os encargos são descontados somente sobre o valor usado;
- As taxas de juros variam conforme a garantia utilizada na contratação.
#Conta Garantida BB
O que é a conta garantida BB?
Assim como o Bradesco, o Banco do Brasil oferece uma linha de crédito exclusiva para ser usada nos casos de necessidade. No entanto, o prazo máximo de pagamento é 90 dias e o consumidor não pode usar o limite de forma constante.
Veja na tabela logo abaixo as principais informações sobre o crédito rotativo empresarial do Banco Do Brasil:
| Prazo | 90 dias, mas pode ser renovado de forma automática |
| IOF | Informado no momento da contratação |
| Limite disponível | Informado no momento da contratação |
| Taxa de juros | Pode ser pré ou pós fixados e tem como base o CDI |
| Cobrança de encargos | Informado no momento da contratação |
| Garantias | Informado no momento da contratação |
Quais são as vantagens?
- Crédito rápido;
- O cliente pode reutilizar os valores amortizados;
- Ideal para suprir necessidades temporárias no fluxo de caixa da empresa.
#Itaú
Conta Garantida Itaú o que é?
Desde já, saiba que o consumidor pode contratar a conta garantida Itaú direto do aplicativo, mas antes é preciso ter uma conta empresarial ativa no Banco.
O legal é a possibilidade de o empresário usar as vendas no cartão de crédito e cheques pré-datados a receber como garantias.
Quer saber mais? Veja todos os detalhes no quadro a seguir:
| Prazo | Informado no momento da contratação |
| IOF | Informado no momento da contratação |
| Limite disponível | Depende das garantias disponíveis |
| Taxa de juros | Pode ser pré ou pós fixados e tem como base o CDI |
| Cobrança de encargos | No momento da contratação e a cada 30 dias |
| Garantias | Garantia Pessoal, vendas no cartão de crédito, duplicatas, cheques a receber |
Quais são as vantagens?
- A contratação pode ser feita pela internet;
- O cliente paga os juros e encargos sobre o crédito que usar proporcionais aos dias de uso;
- Possibilidade de usar um devedor solidário como garantia pessoal.
#Santander
O que é conta garantida Santander?
Com a conta garantida Santander, o empresário pode usar o limite disponível tanto de forma total, como parcial. Além de ser uma solução para o fluxo de caixa da sua empresa, o valor é liberado na hora.
O produto está disponível apenas aos clientes com conta empresarial ativa no Santander. Veja só os detalhes da contratação:
| Prazo | Varia entre 30 e 365 dias |
| IOF | Cobrado no 1° dia útil de todo mês, o valor é informado no momento da contratação |
| Limite disponível | Acima de R$10.000,00 |
| Taxa de juros | Pode ser pré ou pós fixados |
| Cobrança de encargos | 2° dia útil ou na data de aniversário escolhida pelo cliente |
| Garantias | Bens móveis e imóveis, aplicação financeira, duplicatas, entre outros |
Quais são as vantagens?
- Você tem a liberdade de escolher as garantias para compor o contrato;
- O empreendedor paga as taxas de juros, encargos e IOF somente pelo valor e tempo que utilizar o crédito;
- As renovações são automáticas, dependendo das garantias e análise de crédito do cliente.
Conta Garantida Vantagens e Desvantagens
Assim como todos os produtos financeiros, a conta garantida também tem suas vantagens e desvantagens.
Por esse motivo, antes de mais nada a sua empresa precisa ter uma boa gestão e controle financeiro.
E, assim estar preparado para todos os tipos de riscos e ameaças. Portanto, previamente a contratação analise as vantagens e desvantagens, além de realizar um planejamento para incluir essa despesa. Ok?
Vantagens
- Mais facilidade para conseguir uma linha de crédito empresarial;
- Dinheiro na conta rápido e sem burocracia;
- Solução rápida de problemas emergenciais;
- Taxas de juros mais atrativas de acordo com as garantias e análise de crédito do cliente.
Desvantagens
- O dinheiro pode ser usado apenas para objetivos a curto prazo;
- Na falta do pagamento os juros são salgados;
- O cliente paga a taxa de IOF por cada saque realizado.
Conclusão
Desestabilidade financeira é super comum na rotina de todos os empreendimentos, principalmente em épocas de crise, como vivenciamos recentemente.
Felizmente, existem vários recursos disponíveis e um deles é a conta garantida – uma boa injeção de dinheiro rápido e fácil no seu fluxo de caixa.
Mas, como vimos no decorrer dessa leitura, apesar das vantagens também existem os riscos.
Portanto, antes de tudo planeje-se e use o recurso somente em momentos de emergência, ok?
Pois, o mal uso de todos os tipos de crédito, sejam eles pessoais ou empresariais trazem sérios transtornos. Além de impedir o ganho de lucros e investimentos em novas oportunidades de crescimento.
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