Os segredos sobre os tipos de juros de empréstimo revelados

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Você sabe quais são os tipos de juros de empréstimo? Os juros farão toda a diferença no valor final da dívida, por isso, é importante saber, para economizar.

tipos de juros de empréstimo

Conseguir um empréstimo para ajudar a sair do sufoco, pagar dívidas e organizar a vida financeira pode ser ótimo! Contudo, a principal desvantagem são os juros. 

Os juros são os rendimentos, ou seja, é a remuneração cobrada pelo empréstimo do dinheiro. 

Certamente, é inevitável nessas operações, entretanto, para contratar uma opção vantajosa é importante avaliar as taxas de juros aplicadas, assim você consegue contratar a melhor alternativa para o seu bolso. 

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No texto de hoje você descobrirá os principais tipos de juros de empréstimo e quais as opções com as menores taxas de juros. 

Não deixe de conferir! Veja abaixo o índice do texto:

  • Quais são os principais tipos de juros de empréstimo?
  • Juros simples;
  • Juros compostos;
  • Empréstimo consignado;
  • Empréstimo com garantia;
  • Conclusão.

Quais são os principais tipos de juros de empréstimo?

Os juros são a remuneração que a empresa ou pessoa que empresta o dinheiro recebe. Ele serve como o aluguel do dinheiro. 

Eles fazem total diferença no valor a ser pago e podem variar conforme diferentes fatores, por exemplo, situação econômica do país e política interna de cada instituição financeira.

Inclusive, existem modelos de empréstimos onde a taxa de juros aplicada é bem menor do que em outros.

Os juros também servem como garantia para a instituição financeira que emprestou o dinheiro, isso porque, ele traz mais segurança caso o solicitante não pague as parcelas. 

Na hora de definir os juros do empréstimo a empresa usa como base 3 principais valores, são eles:

  • Custo de venda;
  • Custo de aquisição do cliente;
  • Taxa de retorno do investidor.

Além disso, a instituição ainda considera o risco de inadimplência e de crédito. A taxa Selic também influencia no custo do empréstimo, isso porque, ela é usada como base para compor as taxas de juros de empréstimos

Os juros aplicados no empréstimo também podem ser divididos entre simples e composto Veja abaixo os tipos de juros de empréstimo e como funciona.

Juros simples

juros simples
Tipos de juros de empréstimo

Os juros simples e compostos formam a estrutura de todas as transações financeiras, por isso, se você está sempre em busca de crédito para organizar suas finanças, é muito importante que saiba o básico sobre eles. 

Dessa forma, consegue escolher a alternativa mais econômica e não se endividar ainda mais. 

O cálculo dos juros simples é de fato simples de entender e realizar, assim como o nome já diz. 

Nessa opção, a taxa de juros definida é aplicada mensalmente em cima do valor recebido. Um exemplo:

Se você solicitar um empréstimo no valor de R$3 mil com juros de 3% ao mês, você sempre pagará 3% de R$3 mil (R$90) até o fim do pagamento de todas as parcelas. 

Tipos de juros de empréstimo: Juros compostos

Os juros compostos, por sua vez, se baseiam no valor total, incluindo os juros que se acumulam  em cada período, ou seja, são juros sobre juros.

O cálculo é realizado em cima do valor inicial, ou seja, do valor do empréstimo + o valor dos juros cobrado no mês anterior. 

Para melhor entendimento, veja abaixo um exemplo com a mesma quantia usada no cálculo dos juros simples.

Se você solicitar um empréstimo de R$3 mil com juros de 3% ao mês, o valor dos juros no mês será de R$90.

No próximo mês será necessário contar com o valor do empréstimo + os juros, ou seja, R$3.090,00.

Dessa forma, o valor dos juros a ser calculado para a segunda parcela é sobre o montante de R$3.090,00:

  • 3% de R$3.090,00 = R$92,70. No próximo mês os juros serão cobrados sobre o valor de R$3.092,70.

Todos os meses o valor é recalculado conforme as taxas de juros do mês anterior. Antes de solicitar um empréstimo você precisa verificar quais são os tipos de juros de empréstimo e tarifas que incidirão sobre o valor solicitado. 

Agora, para facilitar ainda mais sua busca, você conhecerá os modelos de empréstimo com as menores taxas de juros do mercado e fáceis de solicitar, inclusive para negativados. 

Empréstimo consignado

tipos de juros de empréstimos
Tipos de juros de empréstimo

O empréstimo consignado possui as menores taxas de juros do mercado. Isso porque, o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do salário ou benefício. 

Dessa forma, o banco tem a garantia de pagamento e o risco de inadimplência é muito pequeno. 

Além disso, o público alvo desse modelo de empréstimo são pessoas com renda vitalícia, por exemplo, servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS.

No entanto, algumas empresas viabilizam esse empréstimo para funcionários de redes privadas, ou seja, com renda temporária.

Certamente, neste caso, as taxas dos tipos de juros de empréstimo são um pouco maiores. 

Conforme a lei, o teto da taxa de juros para o empréstimo consignado do INSS não pode ultrapassar 2,14% ao mês. 

Segundo a tabela da taxa de juros encontrada no site do BCB, a menor taxa de juros aplicada para o empréstimo consignado do INSS é de 1,28% ao mês, da Financeira CCB Brasil.

A taxa pré-fixada mais cara é aplicada a partir de 2,20% ao mês, pelo Banco do Nordeste, mas, ainda assim, é bem menor do que as taxas de juros do crédito pessoal, por exemplo.

Você pode conferir todas as taxas de juros aplicadas pelas instituições financeiras nos seus diferentes produtos e serviços de crédito no site do Banco Central do Brasil. 

Vale destacar que as tabelas são atualizadas periodicamente, então, pode-se encontrar diferenças nas porcentagens citadas acima. 

Entre as empresas que fazem o empréstimo consignado privado com as menores taxas do mercado, podemos destacar, por exemplo:

  1. Societe Generale Brasil – 1,22% ao mês.
  2. Banco BMG – 1,52% ao mês.
  3. Sicoob S.A – 1,58% ao mês.
  4. Banco Seguro S.A -1,63% ao mês.
  5. Inter – 1,79% ao mês.

As porcentagens das taxas de juros foram estão de acordo com a tabela do BCB até a data da postagem deste post.

Empréstimo com garantia

O crédito com garantia é outro modelo de empréstimo onde as taxas de juros são mais saudáveis. 

Nessa opção você solicita o dinheiro e deixa algum bem como garantia, por exemplo, carro, moto, celular e casa.

O bem deixado como garantia será usado normalmente, mas não pode ser vendido, pois fica alienado até a quitação da dívida.

Atualmente, as taxas desse modelo de empréstimo variam entre 14% a 29% ao ano. Sendo que a taxa com garantia de imóvel é ainda menor, podendo ser cobrada a partir de 12,55% ao ano na Creditas.

Fora isso, deixando o imóvel como garantia de pagamento, você consegue valores maiores, ideal se a sua necessidade é bem maior. 

Entre as empresas que oferecem esse modelo de empréstimo, podemos destacar, por exemplo: 

Conclusão

Ainda falando sobre os tipos de juros de empréstimo, pode incidir sobre esse produto financeiro os juros moratórios, caso você atrase o pagamento das parcelas. 

Por isso, além de escolher as menores taxas de juros, você precisa pagar as parcelas em dias, só assim diminuirá o custo do serviço e conseguirá organizar suas finanças. 

Vale destacar que além dos juros, há a incidência de tarifas que compõem o CET sobre os valores dos empréstimos. 

É muito importante verificar os valores no contrato antes de finalizar a contratação. 

Leia também🔜 Qual empréstimo mais fácil para negativado e como ser aprovado?

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