O que é crediário e como funciona essa forma de pagamento?

O que é crediário? Leia o texto e conheça a forma de pagamento que já foi muito utilizada pelos brasileiros antes do cartão de crédito se tornar tão popular.

Existem muitos serviços financeiros que nos ajudam a conquistar alguns sonhos de consumo, além disso, trazem muitos benefícios. 

Na hora de pagar os itens desejados, a forma de pagamento faz muita diferença, por exemplo, ao pagar com o boleto parcelado, dispensa a necessidade de ter um cartão de crédito.

Com os pagamentos no cartão de crédito é possível ganhar cashback, milhas, e descontos em lojas parceiras.

O crediário, por sua vez, é uma ótima opção para quem tem score baixo, mas, afinal, você sabe o que é crediário?

Leia nosso texto e descubra! Veja abaixo os subtemas que serão abordados nesse texto:

• O que é crediário?
• Como funciona?
• Qual a diferença do crediário para o cartão de crédito?
• Como pagar as parcelas do crediário?
• Vantagens
• Desvantagens
• Taxa de juros
• Quem pode fazer um crediário?
• Quais lojas tem crediário próprio?
• O que precisa para fazer compras no crediário?
• Quem não tem emprego registrado consegue aprovação?

O que é crediário?

O crediário, também conhecido como carnê, já ajudou milhares de brasileiros a conquistar diversos itens, em especial, produtos para o lar.

Ele já foi uma forma de pagamento muito comum no Brasil quando os cartões de crédito não eram produtos acessíveis.

Logo, o crediário era a única forma que as pessoas encontravam para adquirir bens e pagar parcelado, assim, milhares de brasileiros que não tinham condições de levar os itens à vista viram seu poder de compra aumentar.

O crediário se destacava por ser simples e sem burocracia, algumas lojas facilitaram ainda mais a aprovação desse meio de pagamento quando os solicitantes já eram clientes frequentes, era uma forma de tornar a operação mais segura para a loja e instituição financeira envolvida.

Com a facilidade na aprovação cartão de crédito para esse público, o crediário acabou perdendo espaço e atualmente, não é mais umas das formas de pagamentos mais utilizadas pelos brasileiros.

No entanto, muita gente ainda usa esse produto financeiro, em especial, por ele ser simples e sem burocracia.

Como funciona?

Ele funciona como um financiamento de bens e serviços. Você pode solicitar em um banco, instituição financeira ou diretamente na loja onde deseja adquirir um produto.

Não são todas as lojas que aceitam essa forma de pagamento, portanto, antes de escolher os produtos é importante verificar se o estabelecimento aceita o crediário.

Ao solicitá-lo, você passará por uma análise de crédito, assim como na hora de solicitar qualquer outro produto financeiro, no entanto, é mais flexível.

As parcelas do crediário são fixas, elas já são apresentadas para o cliente com o acréscimo de juros e correção monetária.

Portanto, você já sai da loja sabendo exatamente quanto pagará até o final da sua dívida.

Como já foi dito, muitas lojas não aceitam ou pararam de oferecer essa forma de pagamento e começaram a comercializar o cartão de crédito da loja.

Algumas possuem esses dois produtos e o cliente pode escolher o que atenda melhor às suas necessidades.

Qual a diferença do crediário para o cartão de crédito da loja (Private Label)?

O cartão de crédito da loja também é fácil de aprovar, assim como o crediário, no entanto, ele pode ser uma opção mais vantajosa.

Entre as diferenças dessas duas formas de pagamentos podemos destacar que, no cartão da loja, apesar de poder parcelar em menores quantidades de parcelas, é possível não recair juros sobre as parcelas ou taxas menores.

No crediário, por sua vez, não há como escapar dos juros, a única diferença é a porcentagem ser menor do que no crédito rotativo.

Além disso, o crediário é mais limitado e não oferece nenhum benefício. O cartão private label oferece benefícios, descontos, cashback, e em alguns casos podem ser usados em outras lojas.

Certamente, você terá mais liberdade, maior poder de compra e mais controle sobre seus gastos.

Por fim, vale destacar o limite, o crediário não tem um limite pré-determinado, toda vez que for à loja adquirir um item, passará por uma análise para ver se o limite de compra será aprovado.

Se você já comprou na loja, pode ter o financiamento aprovado com mais facilidade, no entanto, se estiver com o nome sujo, por exemplo, as chances de conseguir aprovação diminui.

No caso do cartão da loja, você já o recebe com um limite certo e pode ir aumentando conforme usa o cartão.

Mesmo que você fique com o nome sujo, não perderá o limite que já tem, a não ser que fique sem pagar a loja, nessa situação, o limite do cartão será bloqueado.

Falando nisso, alguns cartões de crédito tem um limite extra chamado: crediário no cartão de crédito.

Com esse limite extra você ganha ainda mais poder de compra, isso porque, pode parcelar suas compras em mais vezes e os juros são atrativos.

Como pagar as parcelas do crediário?

O crediário é pago em carnês, basicamente um conjunto de boleto. Geralmente, o cliente recebe o carnê correspondente às parcelas de cada mês, basta ir pagando e destacando as que já foram pagas.

Os boletos podem ser pagos em lotéricas, agências bancárias ou até mesmo na loja onde adquiriu o produto.

Além disso, você pode pagar no aplicativo do seu banco, pode ocorrer de alguma instituição não aceitar o pagamento do boleto pelo aplicativo, sendo assim, tente as alternativas anteriores.

Então, está gostando de saber o que é crediário e como funciona esse meio de pagamento?

Continue a leitura, pois ainda tem mais para descobrir!

Vantagens

Umas das principais vantagens do crediário é o aumento do poder de compra, isso porque você pode adquirir um item muito desejado e ter mais tempo para pagar.

Aliás, algumas lojas parcelam as compras em até 48 vezes, o que te dará mais tempo para pagar e quitar a dívida sem comprometer seu orçamento.

Se você está com dificuldade em conseguir um cartão de crédito, pode tentar adquirir os itens no crediário, pois ele é mais simples e fácil de aprovar.

Verifique se o seu banco é parceiro de alguma loja e faça esse tipo de financiamento, se você tiver um bom relacionamento financeiro com ele, certamente ficará bem mais fácil passar na análise de crédito.

Apesar de não ser o serviço financeiro mais recomendado, em um momento de urgência quando não houver outra opção, o crediário pode ser muito vantajoso, desde que seja usado com cautela e inteligência.

Desvantagens

O que pode ser uma vantagem, se não ser usado com cautela pode se tornar uma desvantagem. 

Por ter muito tempo para parcelar as compras, você pode acabar se atrapalhando na hora de pagar os boletos.

Além disso, fica muito tempo preso a uma dívida, sem contar que os juros podem aumentar conforme a quantidade de parcelas.

Portanto, faça o possível para dividir em poucas parcelas, mas sem comprometer seu planejamento financeiro.

Com esse financiamento fica bem fácil perder o controle e acabar se endividando devido a esse longo prazo para pagamento, pois nesse ínterim você precisará adquirir outras dívidas e ficar ainda mais apertado.

Não é porque parcela em 48 vezes que você precisa dividir as compras nessa quantidade.

Efetue uma avaliação e veja o número de parcelas adequadas para não prejudicar seu orçamento, mas não te deixar atrelado a uma dívida por muito tempo também.

O crediário aumenta seu poder de compra, porém, pode aumentar as chances de você contrair uma grande dívida.

O mundo do crédito é um campo perigoso, qualquer ação impensada pode te causar prejuízos e fazer você ser escravo de dívidas, sendo assim, todo cuidado é pouco!

É ótimo ter a liberdade de comprar e poder pagar depois em suaves prestações, contudo, deve-se ter cuidado e usar o crédito com cautela.

Por fim, a última vantagem para reforçar é a taxa de juros. Os juros do crediário não são dos menores, aliás, é maior do que o juros do cartão de crédito, mas menores do que o crédito rotativo.

Taxa de juros

O STJ estipulou um teto sobre a taxa de juros para compras no crediário do comércio varejista, portanto, ela não pode ultrapassar 12% ao ano, dando 1% ao mês.

No entanto, o crediário de instituições financeiras ou banco pode chegar até 6%, conforme relato do Serasa. A taxa de juros do BB para esse produto é 3,31% ao mês.

Antes de contratar é indispensável questionar sobre a taxa de juros para saber se a varejista não está sendo abusiva nessa questão.

Os juros altos podem tornar qualquer operação desvantajosa e fazer com que você perca muito dinheiro, por isso, fique atento!

Aqui em nosso blog você encontra informações sobre os melhores produtos financeiros e também sobre as taxas de juros, portanto, acompanhe nossas notícias para se manter sempre informado e não sair no prejuízo.

Quem pode fazer um crediário?

Qualquer pessoa pode adquirir um produto e pagar com o crediário, no entanto, é preciso se enquadrar nas exigências necessárias para ser aprovado em uma análise de crédito. 

A principal delas é ter o nome limpo, as instituições financeiras, bancos ou varejistas dificilmente aprovam esse modelo de crédito para pessoas negativadas.

Esse modelo de financiamento pode ser disponibilizado para pessoas com score baixo, mas que já tenham um bom relacionamento com o banco ou loja.

Fora isso, o CPF precisa estar regularizado e é necessário comprovar renda, mas pode haver exceções.

Sabemos que uma análise de crédito envolve diversos fatores, porém, ter o nome limpo, comprovante de renda e boa reputação como pagador são grandes facilitadores para a aprovação.

Quais lojas tem crediário próprio?

Mesmo com a popularização do cartão de crédito, algumas lojas ainda apostam bastante nessa forma de pagamento, inclusive, para atrair clientes que não são contemplados com cartão de crédito.

A Casas Bahia foi uma das pioneiras no assunto, com seu crediário, ela ajudou milhares de brasileiros a construírem sonhos.

Atualmente ela tem uma conta digital simplificada e sem burocracia, pensada no povo brasileiro, Banqi já está caindo no gosto da população.

Além das Casas Bahias, outras grandes empresas do comércio varejista também disponibilizam crediário para seus clientes, por exemplo:

• Magalu;
• Lojas Colombo;
• Lojas Cem;
• Marabraz;
• Pernambucanas;
• Caedu;
• Lojas Torra;
• Ponto.

O que precisa para fazer compras no crediário?

A maneira mais simples é indo até à loja que você deseja adquirir os produtos e ir direto ao crediário. 

É importante que você já tenha em mente o que quer comprar e quais sãos valores, fora isso, tenha em mãos os seguintes documentos:

• RG com número do CPF;
• Comprovante de endereço;
• Comprovante de renda;
• Dois telefones de contato para referência.

Se você já possui algum vínculo com a loja ou outro produto financeiro que ela comercializa, por exemplo, cartão Banqi e cartão Magalu, será bem mais fácil conseguir aprovação do crediário.

Então, se esse financiamento for aprovado, você poderá levar seus itens para casa e pagar parcelado.

Quem não tem emprego registrado consegue aprovação?

Sim. Algumas lojas costumam liberar esses serviços para dona de casas, autônomos e profissionais liberais.

Em alguns casos, pessoas inadimplentes também podem conseguir, mas, é bem mais difícil e pode ser desvantajoso devido às condições de pagamento.

Por isso, se essa for a única modalidade de crédito disponível para você, é importante pesquisar e comparar antes de contratar.

Como pode ver, as lojas que cedem esse financiamento são parecidas, com qualidade e preços de produtos similares, certamente, não será difícil efetuar uma troca inteligente.

Conclusão

Então, gostou de descobrir o que é crediário e como ele funciona?

Certamente, ele pode ser uma alternativa, no entanto, não é a melhor opção, se tiver que escolher em pagar uma conta no crediário ou cartão de crédito, o cartão pode ser a melhor saída.

Contudo, se não tiver outro jeito, use o crediário com cuidado, evite parcelar em muitas vezes e lembre-se de pagar os boletos na data certa.

Fora isso, pesquise bem os preços dos produtos antes de escolher e veja quais lojas oferecem mais benefícios para os clientes que compram no crediário.

Separe um tempo especial para pesquisar e comparar, mesmo que dê um pouco de trabalho, pode te fazer economizar e escolher corretamente.

Por fim, não deixe de acompanhar sempre as notícias do nosso blog, aqui você encontra muitas informações sobre os melhores produtos financeiros do mercado.

Não deixe de nos fazer sempre uma visita e conferir as novidades em nossas seções.