Cartão de Crédito Aprovado com Score Baixo: qual o melhor?

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Cartão de crédito aprovado com score baixo existe?

Se você já se fez essa pergunta, saiba que sim! E até para negativados.

Ficou interessado?

Continue a leitura, porque hoje vamos falar tudo sobre cartão de crédito para quem tem score baixo.

Vamos lá?

A utilização de cartões de crédito é cada vez mais comum nos dias de hoje, principalmente por conta das facilidades que eles oferecem.

A sua aprovação é mais fácil para quem não tem o nome negativado e boa pontuação de crédito.

No entanto, é possível, sim, conseguir um cartão de crédito aprovado com score baixo.

Como as interações econômicas são sempre dinâmicas, o mercado acaba se adequando às necessidades.

Existe uma parcela da população no vermelho que precisa de crédito.

Segundo o último boletim econômico da Serasa Experian, o país tem mais de 63 milhões de inadimplentes.

A pandemia e a crise econômica ajudaram a aumentar a taxa de endividados, assim como o desemprego.

Isso não significa necessariamente que essas pessoas não honram com seus compromissos financeiros.

Por isso, alguns bancos e instituições atuam com essa fração da sociedade, oferecendo cartão e também outras modalidades de crédito.

cartão de crédito aprovado com score baixo score baixo qual pedir?
Cartão para Score Baixo. Qual pedir? | Reprodução: ConsultaCred


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Cartão de Crédito Aprovado com Score Baixo Santander SX

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A primeira sugestão de cartão de crédito aprovado com score baixo é o Santander SX, a nova versão do Santander Free.

A aprovação é bem fácil e os clientes com conta corrente na instituição precisam de uma renda mínima de R$500,00. Por outro lado, o grupo de consumidores que não é cliente precisam comprovar uma renda de um salário mínimo.

Ademais, a anuidade sai sempre grátis ao gastar o valor de R$100,00 acima, ou então, cadastrando o número do CPF e número do celular como chaves PIX no banco. Nesse meio tempo, o cliente também participa do Programa de Fidelidade Esfera e faz compras em diversas instituições parceiras com descontos!

cartão para score baixo

Cartão de Crédito Neon

cartão de crédit neon

A segunda opção fácil de aprovar, mesmo com o score baixo é o cartão de crédito do Banco Digital Neon.

No entanto, a única desvantagem é não ter muitos benefícios, como sistema de cashback ou programa de pontos.

Já a vantagem é com relação a economia, pois a anuidade é sempre grátis. Ainda há a opção de colocar a fatura em débito automático. A bandeira é Visa e ao chegar o cartão é possível cadastrá-lo no programa Vai de Visa e obter condições de pagamentos exclusivas.

Cartão de Crédito Aprovado com Score Baixo Caixa Sim

cartão para score baixo caixa sim

De antemão, o Caixa Sim está disponível em duas bandeiras: Visa ou Elo, ambas são muito aceitas em todo o país e conta com diversas vantagens.

Com a aprovação desse cartão, você controla as suas despesas em tempo real direto pelo App da Caixa.

Além de ter uma aprovação fácil, não há cobranças de anuidade, assim como o cartão de crédito é internacional. Um detalhe importante a evidenciar é com relação aos benefícios da bandeira Visa, afinal, o cliente tem a sua disposição diversas comodidades, entre eles o serviço de Proteção de Compras.

Ou seja, efetuando o pagamento de um determinado produto com o Caixa Sim Visa, o item tem proteção exclusiva contra roubos ou danos acidentais. Além de muitas outras vantagens, como seguro para veículos alugados, garantia estendida e muito mais!

Saiba tudo sobre o Cartão de Crédito Caixa Sim

Meu Pag Atual Will Bank

cartão de crédito will bank

Desde já, o Pag trata-se de uma instituição financeira digital que oferece conta e cartão gratuitos.

Sendo assim, o pedido do cartão de crédito está anexado a abertura de uma conta corrente no banco, que hoje opera como Will Bank.

A anuidade é sempre grátis e juntamente com isso o cliente tem a possibilidade de fazer compras onde quiser. Pois, a bandeira é Mastercard da linha Internacional, aceita em milhões de estabelecimentos no Brasil e no mundo.

Inclusive, caso o cliente extrapole o limite e queria fazer a compra de um determinado produto ou serviço, a empresa credora oferece um limite emergencial de 15% do limite total.

Ou seja, digamos que você tem um cartão com R$1.000,00 de limite e acaba gastando tudo. No meio do caminho encontra um com uma oferta imperdível. O banco disponibiliza um crédito de R$150,00 para fazer compras de emergência.

cartão de crédito para score baixo

Magalu : o cartão para score baixo com sistema de cashback integrado!

cartão para score baixo magalu

Recentemente, a Loja Magazine Luíza lançou uma nova modalidade de cartão: o Magalu.

Agora, o cliente não paga mais taxas de anuidade e ainda conta com um sistema de cashback que pode ser usado para qualquer fim.

Antes de mais nada, a solicitação está anexada a conta digital Magalu Pay. Local onde será depositado o saldo de cashback.

Alguns benefícios ainda continuam os mesmos, como acontece com relação as compras parceladas dentro da loja. O pagamento pode ser feito em até 24 vezes sem cobrança de juros! Aliás, o cliente também conta com descontos em diversos estabelecimentos parceiros.

Americanas

cartão de crédito lojas americanas

À princípio, o cartão da Lojas Americanas está disponível nas versões Visa e Mastercard, podendo ser usado em todos os estabelecimentos que aceitarem a bandeira.

O diferencial e um dos pontos mais favoráveis é o limite especial concedido para compras parceladas dentro do site.

O cliente também conta com o programa de pontos. Assim, o valor de cada compra são transformados em pontos, sendo possível resgatá-los como vale presente para ser usado na loja.

Riachuelo

cartão de crédito riachuelo

Outro cartão de loja que tem boas chances de aprovação mesmo com o score baixo é o Riachuelo.

Assim como o cartão da Lojas Americanas, essa opção está disponível nas bandeiras Mastercard e Visa.

O cliente acompanha todos os gastos em tempo real pelo aplicativo. Além de ganhar 10% de desconto para usar na loja, no momento da adesão do cartão de crédito.

Renner

cartão de crédito renner

Com razão, o Meu Renner é uma excelente escolha ao grupo de pessoas que gostam de fazer compras na loja.

Afinal, com essa forma de pagamento é possível parcelar em até 10x sem juros. São duas linhas de bandeiras disponíveis: Mastercard e Visa.

Ambas oferecem ao cliente até 50% de desconto em estabelecimentos parceiros.

Já o seu Renner trata-se também de um cartão de crédito com aprovação imediata. Um dos maiores benefícios é que caso você precise de dinheiro ainda tem a opção de contratar um empréstimo pessoal, sem necessitar de usar o limite do seu cartão de crédito.

Submarino

cartão de crédito submarino

De antemão, o cartão de crédito Submarino além de ter uma fácil aprovação, não é preciso tirar fotos suas ou dos seus documentos pessoais.

O cliente tem acesso a ofertas especiais dentro do Marketplace e consegue dividir o produto de seu interesse em até 36 vezes.

Isso sem alterar o limite de compras em outros estabelecimentos. Pois, a instituição disponibiliza um super limite exclusivo para usar na plataforma.

Cartão de Crédito Aprovado com Score Baixo Méliuz

cartão para score baixo méliuz

Antes de tudo, o cartão Méliuz é o resultado de uma parceira entre a empresa e o Banco Pan. A aprovação para score baixo costuma ser bem fácil, além disso, não tem cobranças de anuidade.

A vantagem é o sistema de cashback, o qual o cliente recebe parte do dinheiro gasto na fatura de volta, para usar como quiser

Aliás, todas as compras contam com esse benefícios, e em alguns casos o saldo chega até 1,8% do valor do gasto.

Cartão Carrefour para Score Baixo

cartão carrefour score baixo

Efetivamente, os cartões de loja são os mais fáceis de serem aprovados e dentre eles não podemos deixar de mencionar sobre o Cartão de Crédito Carrefour – uma opção imperdível para consumidores com o score baixo.

O novo cartão da rede de hipermercados não tem anuidade, além disso está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard. Aderindo a este cartão, as suas chances de ser aprovado são bem mais altas, além de ter em mãos as seguintes praticidades:

  • Anuidade gratuita;
  • Parcelamento em até 24x em produtos pré-selecionados da loja;
  • Quando o cliente abastecer nos postos Carrefour e pagar com o cartão, automaticamente ele tem mais prazo para pagar;
  • Descontos exclusivos em determinados produtos, tanto no site como na loja;
  • Parcelamento em até 10x sem juros nas Drogarias Carrefour;
  • Descontos em estabelecimentos parceiros.

Cartão de Crédito Nubank

nubank

Com razão, o cartão de crédito Nubank é um dos mais disputados e concorridos, mesmo assim ultimamente muitos consumidores com o score baixo e negativados tem conseguido uma aprovação no roxinho com limite a partir de R$50,00. Não custa tentar né?

Dentre as vantagens podemos mencionar a fácil aprovação, anuidade gratuita, conta digital com opções de investimentos e a cobertura internacional. Ou seja, com o Nubank em mãos você consegue fazer tranquilamente as suas compras em sites estrangeiros como a Aliexpress e Shopee.

Qual o score mínimo para o cartão de crédito Nubank?

No banco Nubank não existe um score mínimo para obter a aprovação de um cartão de crédito, pois este não é o único critério levado em consideração no momento da análise de crédito. Eu mesma consegui um cartão de crédito aprovado no Nubank mesmo com o score baixo.

Então, se o seu desejo é ter um roxinho o indicado é abrir uma NuConta e movimentá-la. Já que dessa forma, o banco consegue ter em mãos mais informações sobre a sua renda, perfil de consumo, entre outras particularidades.

Como conseguir cartão de credito com score baixo

como funciona o score de crédito e como conseguir ser aprovado?
Como funciona o score de crédito e como conseguir ser aprovado? | Reprodução: Canva

Quer saber como conseguir um cartão de crédito mesmo estando com o score baixo?

Eis uma dúvida bastante frequente. Entretanto, tudo vai depender da empresa credora. Os critérios de análise de risco variam de instituição para instituição.

Por isso, o score mínimo para cartão de crédito aprovado pode variar.

Isso quer dizer, objetivamente, que não existe necessariamente uma pontuação de crédito mínima para ter um cartão de crédito.

O consenso é que a pessoa tenha o nome limpo.

Assim, o Score tende a ser maior – e com um Score mais alto e um perfil financeiro que apresenta menor risco de inadimplência, o consumidor tem acesso a qualquer tipo de crédito mais facilmente.

Por isso, o interessante é ter uma vida financeira organizada, pagar as contas em dia, para que estes bons hábitos reflitam em um Score cada vez mais alto.

Lembre-se: o Score é apenas um dos critérios da avaliação, mas não o único.

Apesar de ser muito importante e refletir seu perfil de consumidor, outros fatores podem impactar na concessão ou não do cartão a você.

Como funciona o sistema de score para cartão de crédito

O score de crédito corresponde a um sistema de pontuação que classifica os consumidores em categorias quanto a capacidade de pagamento de suas contas. Essa pontuação varia de 0 a 1000 e apresenta a reputação financeira de uma pessoa. Então, quanto maior a pontuação do consumidor, melhor pagador ele aparenta ser.

Esse recurso é uma importante ferramenta de decisão para empresas e bancos. Isso porque antes de concederem crédito ao consumidor, o score é consultado para minimizar os riscos da oferta de crédito.

Para gerenciar adequadamente suas finanças pessoais, é imprescindível que suas contas estejam em dia.

Essa ação traz muitas vantagens para o consumidor, entre elas podemos citar o aumento do score de crédito.

Assim, com um score de crédito mais alto você terá mais credibilidade na hora de buscar por recursos financeiros. Isso porque seu histórico de bom pagador fica registrado nesse sistema de classificação de crédito.

Como deixar de ter o score baixo e aumentá-lo?

Pague todas as suas dívidas, até mesmos as que prescreverem!

Primordialmente, um passo fundamental para deixar de ter o score baixo é quitar todas as dívidas em atraso.

Até mesmo as que prescreveram, afinal, por mais que o nome de um consumidor possa ficar restrito por apenas 5 anos, elas não deixam de existir. As contas no seu CPF que já prescreveram prejudicam a pontuação do seu score de crédito.

Ative o Cadastro Positivo!

Ative o seu Cadastro Positivo, pois por meio dele você consegue demonstrar as instituições credoras que é um bom pagador. Em outras palavras, o sistema assemelha-se a um boletim escolar, onde consta as suas dívidas e as datas que foram pagas.

Faça contas no seu nome

Se você está iniciando agora no mercado de crédito, comece colocando dívidas como água e luz no seu nome. Nessa é etapa é importante fazer o pagamento sempre em dia.

Uma dica para não esquecer é colocar os devidos boletos em débito automático. Com o seu perfil de pagamento as empresas conseguem avaliar a sua credibilidade e oferecer bons produtos financeiros.

Realize movimentações bancárias

Seja digital ou física, realize sempre movimentações bancárias, como depósitos, pagamento de boletos, entre outros.

Com essa atitude você demonstra sua renda e aumenta os níveis de confiança. Aliás, geralmente, as instituições financeiras acabam oferecendo cartão de crédito e liberando empréstimo pessoal até mesmo antes de você pedir. Nesse caso basta apenas aceitar a proposta.

Logo, no mercado existem opções fáceis e boas ao público com score baixo. No entanto, é preciso ficar de olho nas suas finanças e ter um relacionamento de confiança com as empresas credoras. Sendo assim, para administrar os seus ganhos da melhor forma possível, procure por em prática as dicas citadas nesse conteúdo.

Como solicitar cartão com o score baixo?

Primeiramente, para solicitar e conseguir um cartão de crédito mesmo com o score baixo procure pelo crédito em bancos especializados na modalidade, como o Santander e o NEON. Outra opção também está nos cartões pré-pagos e consignados, disponíveis até mesmo sem consulta ao SPC e Serasa.

Feito isso, selecione o cartão que mais desejar e combinar com o seu perfil. Separe nas suas mãos os documentos pessoais, um comprovante de endereço atualizado e comprovante de renda. Algumas instituições não pedem uma confirmação de renda, mas se você tiver as chances de ser aprovado e ter um limite maior são mais altas.

Boas opções de cartão de crédito para score baixo e negativado

boas opções de cartão de crédito para score baixo e negativado
Boas opções de cartão de crédito para score baixo e negativado | Reprodução: Canva

Agora se você está com o score baixo e negativado as suas chances de conseguir uma aprovação são mínimas. Mas existem boas opções para atender as necessidades deste grupo de consumidores: os cartões de crédito pré-pago e os cartões de crédito consignado, como mostraremos nas sugestões logo abaixo.

4 opções de cartão de crédito para score baixo e negativado

Cartão de crédito Pré-Pago Super Digital

De antemão, para usar o cartão de crédito Super Digital antes você precisa recarregar um determinado valor. O diferencial é o consumidor ter a flexibilidade de converter a moeda na hora da recarga.

Por exemplo, você deseja muito fazer uma compra no exterior em dólar e por estar negativado não tem acesso a cartões internacionais.

Nesse caso, usando o Super Digital você consegue por um determinado valor em dólar no cartão e realizar a sua compra tranquilamente. Além disso, o Super Digital trata-se de um cartão de crédito com aprovação imediata e você pode usá-lo no mesmo instante.

Cartão de crédito Banco Inter

Recentemente o Banco Inter liberou uma nova modalidade de crédito para atender ao grupo de consumidores com restrição no SPC e Serasa – o cartão de crédito com garantia – disponível apenas para os clientes do banco com investimento em CDB.

Para ter acesso, primeiramente você precisa ter uma conta corrente no banco e o cartão de débito em mãos. Depois disso, o próximo passo é iniciar uma aplicação em CDB de no mínimo R$100,00. O saldo é liberado automaticamente como limite de crédito no seu cartão.

Cartão de crédito consignado Banco Pan

Já o cartão de crédito consignado do Banco Pan está disponível apenas aos funcionários públicos e pensionistas e aposentados do INSS. Já que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento.

As taxas de juros são menores e o limite de crédito também, o Banco Pan, por exemplo, libera limites até 2 x a mais do que o seu salário. Ou seja, é uma excelente oportunidade para consumidores que estão em busca de cartão de crédito com limite alto.

Cartão de crédito pré-pago Ame Digital

A quarta sugestão de cartão de crédito para score baixo e negativado é o a versão pré-pago da Ame Digital. Um dos diferenciais e vantagem está no sistema de Cashback, pois em algumas lojas como as Americanas e Submarino, fazendo o pagamento com o Ame, parte do dinheiro volta para a sua conta.

O cartão de crédito pré-pago Ame Digital está disponível na bandeira Mastercard e tem cobertura internacional. Fora isso, você também conta com uma conta digital para fazer transferências, PIX, pagar boletos, recarregar o celular e até contratar seguros!

Ter um score baixo muitas das vezes acabam atrapalhando as nossas finanças, principalmente no momento de conseguir um empréstimo ou cartão de crédito. No entanto, ainda existem boas linhas de cartão de crédito aprovado com score baixo como mencionamos no decorrer desta leitura.

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