Aprovação de Financiamento de Veículos: conheça os critérios

O sonho de muitos brasileiros é comprar o seu primeiro carro, ou até, trocar por um modelo mais novo, mas sabemos que os altos custos são um grande impeditivo para fazer essa aquisição.

Uma das soluções mais rápidas é tentar a aprovação de financiamento de veículos, porém nem sempre é algo simples também, pois os critérios são tantos e às vezes os juros abusivos são o suficiente para fazer você desistir.

Por isso, separamos aqui algumas dicas para que você consiga a aprovação do crédito para comprar ou trocar de carro, explicando os critérios e também as instituições que fazem um trabalho justo nesse mercado competitivo.

Boa leitura.

Afinal, quanto tempo demora para sair a aprovação de financiamento de veículos?

A análise de crédito para aprovação de financiamento de veículo costuma levar em média 45 dias para ser concluída, a depender da situação do aplicante.

Você verá nesse artigo de hoje que vários critérios são adotados por cada instituição financeira, e algumas podem ser mais criteriosas, outras optam por buscar garantias externas, como fiadores, por exemplo.

Geralmente, se o candidato já está dentro de todos os critérios e tem uma boa relação com a instituição, a aprovação é bem mais rápida, por isso o ideal é sempre estar com tudo em dia antes de solicitar.

Quais os critérios usados para avaliar a aprovação de um financiamento de veículos?

Novamente, vai variar muito de cada instituição a aprovação de financiamento de veículos e os critérios também.

Caso você tenha conta num banco há muito tempo, movimente uma boa renda, tenha uma boa relação com administração, etc, a sua avaliação será bem menos criteriosa.

Agora, quando é algum jovem, no primeiro emprego, com baixo score, a análise vai ser bem mais complicada e para pleitear uma aprovação, vai ser necessário atender um boa parte dos critérios que vamos listar a seguir.

Renda

Estamos falando de um financiamento de um carro, que é um bem de alto valor, que somado a taxa de juros, resulta em uma mensalidade de valor expressivo.

Então, é primordial ter uma renda mensal que cubra bem esse valor, e que você consiga comprovar, mediante a holerites, ou declaração de imposto de renda para o caso de autônomos.

Porém, a renda é só um dos critérios, até porque a instituição financeira sabe que eventualmente você pode perder o emprego, por exemplo, antes do fim das parcelas.

Marca do veículo

A marca do veículo não só é determinante para o seu valor, como também é um critério que determina sua vida útil, ou seja, dependendo da marca, a manutenção pode ser maior ou menor, e esse gastos somados à mensalidade podem gerar inadimplência na visão dos bancos.

Algumas marcas têm mais facilidade de serem aprovadas que outras, por isso é bom pesquisar antes.

Valor da entrada

Outro critério que ajuda muito na aprovação de financiamento de veículo é conseguir dar uma boa entrada, e isso não favorece apenas a análise, também tem impacto na taxa de juros a depender do valor desta entrada.

O mais indicado é um valor que fique entre 20% e 40% do valor total, mas sabemos que dependendo do carro pode ser algo muito alto, por isso muitos utilizam a opção de vender algo antes.

Ou seja, caso você queira trocar seu veículo atual por outro mais novo, ou até zero quilômetros, dando o seu carro antigo como entrada pode facilitar muito a aprovação do orçamento.

Ano do veículo

O ano do veículo tem um peso no valor final do veículo, mas também na sua manutenção. 

Em casos de automóveis mais antigos, acima de 20 anos, são isentos de IPTU, e isso também impacta.

No entanto, quando você faz um financiamento, durante o período de pagamento das parcelas o carro é a garantia do banco, e muitas vezes não é interessante ter um veículo muito antigo sob sua gestão.

Então, o ideal é chegar num equilíbrio, optando por um seminovo, mas que ainda tenha valor para ser a garantia do banco.

Valor do carro

Pegando sequência no item anterior, o valor do carro implica justamente nisso, mas não necessariamente tem a ver com ano de fabricação.

Um modelo zero quilômetro de uma marca popular, é bem mais em conta que um carro de 10 anos de uma montadora de luxo, mesmo assim, para a instituição, quanto mais alto o valor, mais garantias serão necessárias para conseguir a aprovação do financiamento de veículo.

Histórico financeiro

Além da renda atual, é considerado também todo o histórico do candidato a financiamento, portanto, quem já contraiu altas dívidas no passado, mesmo que já quitadas, podem ser mal vistas pela instituição na hora de avaliar.

A ideia final para o banco é ter o máximo de garantias de que você será capaz de arcar com as mensalidades do financiamento, e quanto a isso, temos mais dicas a seguir.

Dicas para garantir a aprovação de financiamento de veículos

Com essa ideia de ter um bom histórico financeiro, vamos explicar a seguir o que isso significa na prática:

Nome limpo

Nome limpo significa não estar com o CPF negativado, ou seja, não ter dívidas altas com alguma instituição.

Até existem linhas de crédito para negativado, mas costumam ser em valores muito baixos, que não permitem a compra de um carro decente.

Score alto

Score é a avaliação do seu comportamento financeiro em uma escala que vai de 0 até 1000, e para ter um bom nível, é preciso primeiramente ter o nome limpo.

É possível aumentar o seu score, porém não é nada que aconteça da noite para o dia, pois depende como você gerencia seu dinheiro ao longo de um determinado período.

Via de regra, quanto mais contas pagas em dia, mais o seu score vai subir.

Entrada alta

Um valor em torno de 20% a 40% do preço total é uma boa maneira de garantir uma aprovação.

Principalmente para trocar de carro, essa opção é mais interessante, pois pode usar o veículo antigo para ter uma boa entrada.

Renda favorável

Não existe exatamente um valor ideal de renda para garantir a aprovação, mas em geral, se a mensalidade do financiamento fica menos de 30% da renda mensal do candidato, as chances de aprovação tendem a ser maiores.

Conclusão 

Conseguir aprovação de financiamento de veículo pode ser um processo criterioso, mas é possível, só que antes de celebrar uma aprovação, nós recomendamos que você avalie as linhas de crédito disponíveis pesquisando várias instituições.

Isso ajuda você conseguir um bom crédito e principalmente, melhores taxas de juros, e a Consulta Cred está pronta para ser sua parceira na hora de encontrar o financiamento ideal.

Gostou do conteúdo? Leia outros artigos sobre o assunto no blog da Consulta Cred e dos nossos autores