Leia o texto e descubra o que é previdência privada e como funciona. Não deixe de conhecer!
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Ter um futuro garantido financeiramente e uma aposentadoria tranquila é a vontade de praticamente todos os seres humanos.
No entanto, é preciso planejar e guardar na juventude. Existem muitos investimentos com esse fim, em especial, a previdência privada.
No artigo de hoje você conhecerá mais detalhes sobre esse modelo de investimento, então, não deixe de efetuar sua leitura até o fim. Veja abaixo o nosso índice:
- O que é previdência privada e como funciona;
- O que é VGBL e PGBL;
- Risco da previdência privada;
- Desvantagens;
- Pontos positivos;
- Conclusão.
O que é previdência privada?
Para saber o que é e como funciona a previdência privada, é necessário entender que ela é um produto pensado a médio ou longo prazo.
Basicamente, ele é um modelo de investimento que permite que o indivíduo construa um patrimônio durante a vida ativa, mas que será utilizado na sua velhice.
O grande foco desse modelo de investimento é a aposentadoria.
Em outras palavras, você aplica seu dinheiro desde a sua mocidade até se aposentar, e o que investiu servirá como um complemento a sua aposentadoria social.
Já existem muitas pessoas que estão substituindo a aposentadoria social pela previdência privada. Contudo, é importante avaliar os riscos, prós e contras antes de tomar essa decisão.
Apesar de ser focada na aposentadoria, esse investimento pode ser utilizado para diferentes propósitos também.
Inclusive, muitas pessoas fazem isso pensando nas vantagens dos benefícios fiscais que a previdência privada proporciona.
Como funciona a Previdência Privada?
O dinheiro que você aplica nos planos de previdência privada é investido em fundos, normalmente, esses planos são constituídos justamente para esse fim.
Após determinado tempo de contribuição você pode receber o valor em forma de pensão, resgatar o saldo total ou parcial.
Os planos da previdência privada são divididos em duas principais categorias: PGBL e VGBL.
Para entender melhor o que é Previdência Privada e como funciona, é necessário conhecer o que essas duas categorias representam.
Portanto, continue lendo e saiba mais detalhes.
O que é VGBL?
A sigla VGBL significa Vida Gerador de Benefícios Livres. Esse é o plano mais indicado para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda ou é isento.
Além disso, ele é mais indicado também para quem faz a declaração completa, mas deseja aplicar mais de 12% da sua renda bruta tributável anual investindo em previdência privada.
Uma característica do VGBL é que ele não tem benefício fiscal, ou seja, não tem dedução do imposto de renda.
Fora isso, o Imposto de Renda nessa categoria é cobrado sobre o rendimento.
O que é PGBL?
O PGBL é o Plano Gerador de Benefícios Livres, esse plano de previdência privada é ideal para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui para o INSS.
Uma das principais características do PGBL é que você pode deduzir do Imposto de Renda o que você aplicou durante o ano nesse plano da previdência privada até chegar no limite de 12% da sua renda bruta anual.
No PGBL, a cobrança do IR é sobre o valor total, ao contrário do VGBL.
Riscos da previdência privada
Um dos principais riscos ou desvantagem para destacar sobre a previdência privada, é que ela não tem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Isso significa que se a instituição quebrar, você perderá todo valor investido. Por isso, é importante acompanhar de perto a movimentação e assim, conseguir fazer a portabilidade a tempo.
Além disso, para ficar mais tranquilo, você pode usar a previdência privada como complementação da aposentadoria do INSS.
Sendo assim, se por acaso acontecer da instituição quebrar, você tem a sua aposentadoria social para se manter.
Desvantagens
A principal desvantagem desse modelo de investimento são as taxas, elas acabam diminuindo os valores do dinheiro e do rendimento.
Entre as principais taxas, encontramos, por exemplo:
- Taxa de carregamento;
- Administrativa;
- Taxa de saída.
Cada instituição tem a sua porcentagem, e algumas não cobram todas essas taxas. Então, é importante pesquisar e avaliar antes de escolher.
A tributação pode ser uma desvantagem também se não for escolhida corretamente. Existem duas tabelas: progressiva e regressiva.
Na tabela regressiva há um decréscimo na alíquota do IR ao longo do tempo, é ideal para quem vai investir pensando a longo prazo.
A tabela progressiva, envolve um crescimento da alíquota do IR à medida em que o valor aumenta.
Em outras palavras, quanto maior for o valor de resgate, maior será o IR que você pagará. Portanto, essa tabela é indicada para quem vai fazer aplicação a curto ou médio prazo.
Pontos positivos
Entre os pontos positivos para se destacar, encontramos, por exemplo, que ela não está exposta ao conhecido “come-cotas”.
O come-cotas é uma antecipação que acontece semestralmente no recolhimento do IR. Esse evento é comum em outros fundos de investimentos.
As taxas são descontadas em formas de cotas do fundo e a porcentagem pode chegar a até 20%.
Outro ponto positivo, é que você pode escolher qual a tabela tributária incidirá sobre o seu investimento. E assim, escolher a opção mais econômica. Progressiva ou regressiva?
Outra vantagem que gostaríamos de destacar sobre a previdência privada é que ela não entra para o inventário.
Se você deseja fazer um planejamento sucessório de bens, o VGBL é a melhor opção, pois é tratado como um seguro de vida.
Sendo assim, não é tributado na partilha de bens, logo, os herdeiros legítimos ou beneficiários legais do plano conseguirão resgatar o dinheiro sem burocracia.
O PGBL também consegue escapar do tributo, mas, como é visto como uma previdência complementar, há exceções.
Portanto, pode ser mais complicado, dependendo de cada estado. Por isso, é importante se informar corretamente antes de escolher o plano.
Por fim, um ponto positivo é a liberdade, você pode fazer a portabilidade do seu plano quando quiser, sem pagar, resgatar ou investir de novo.
Então, gostou de saber o que é previdência privada e como funciona?
Conclusão
Tudo que envolve investir ou aplicar seu dinheiro deve ser avaliado e pesquisado antes. Você precisa entender tudo a respeito do mundo que está se envolvendo.
No entanto, nem sempre isso é possível, por isso, o ideal é buscar ajuda profissional de alguém de confiança.
Antes de escolher um plano de previdência privada, pense, avalie e compare, para fazer a escolha ideal e usufruir no futuro.
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