O que é negativado e quais as consequências na vida financeira?

O que é negativado e quais as consequências na vida financeira?

Por: Roberta

O que é negativado é uma dúvida comum, visto que nem todas as pessoas estão familiarizadas com o tema “dívidas”.

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Desse modo, quando chega a carta de cobrança com os dizeres “negativado”, muitos acabam não entendendo do que se trata.

Afinal de contas, o que é negativado? É sinônimo de devedor? Quais as consequências em ser negativado?

o que é negativado

Todas essas perguntas serão respondidas através do conteúdo a seguir, onde explicaremos tudo sobre negativação.

Portanto, para ficar por dentro do assunto e entender tudo sobre dívidas e suas consequências, continue conosco! 

    O que é negativado?

    Você certamente já deve ter escutado falar sobre o termo "negativado". Em geral, o assunto surge quando se fala sobre empréstimos para negativados ou sobre os prejuízos das dívidas financeiras.

    Mas, afinal de contas, o que é negativado?

    O termo negativado é usado no mercado financeiro para definir pessoas que têm dívidas registradas.

    Isso significa que ao contrair uma dívida e essa constar nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa), o titular passa a ser considerado negativado.

    O motivo para esse termo é porque quando o nome está no SPC ou Serasa, o titular sofre alguns prejuízos.

    Dentre eles, podemos destacar a redução no score de crédito e a dificuldade em conseguir créditos, empréstimos e financiamentos.

    Isso porque, o nome nos órgãos de proteção ao crédito indica que aquele cliente não cumpriu com suas obrigações financeiras.

    Essa sinalização faz com que outras empresas não confiem em conceder crédito, o que atrapalha a vida financeira do cidadão.

    Por isso, estar negativado é sinônimo de estar em débito no mercado financeiro, e por consequência ter as oportunidades de crédito limitadas.

    Então, de certo modo, podemos considerar que negativado é sinônimo de devedor, mas, o termo negativado indica que essa dívida é registrada.

    Quais as consequências de ter o nome negativado? 

    A esta altura você já entende o que é negativado, e qual ponto diferenciais esse termo do famoso "devedor".

    Como vimos, o devedor é um termo mais abrangente, enquanto negativado estabelece que a dívida consta nos órgãos de proteção ao crédito.

    Mas, o que falta explicarmos é sobre as consequências de ter o nome negativado.

    Isso porque, como bem sabemos, um dos principais prejuízos em contrair uma dívida é a cobrança constante.

    Telefonemas, e-mails, cartas, SMS e tantos outros recursos são usados diariamente para contatar o cliente e solicitar o pagamento do débito.

    Mas, você sabia que os prejuízos em ter o nome negativado vão muito além disso?

    Veremos a seguir quais as principais consequências em ter o nome negativo.

    Dificuldade em conseguir crédito 

    A principal função  SPC e do Serasa é justamente indicar se um determinado CPF possui dívidas.

    Desse modo, após alguém ter o nome negativado, o CPF é registrado nesses órgãos, o que expõe a inadimplência.

    Com isso, sempre que você for tentar crédito com outra empresa e esta consultar seu CPF, terá acesso aos débitos.

    Assim, as suas chances de conseguir crédito serão menores, já que emprestar valores a devedores é considerado arriscado.

    Então, além de saber o que é negativado, é importante evitar cair nessa situação, a fim de não ter crédito negado.

    Queda do score

    O score de crédito é um recurso do Serasa, que serve para indicar quais as chances de um cliente pagar pelas próprias dívidas nos próximos meses.

    Muitas empresas usam o Score para determinar se concedem ou não crédito aos clientes, mesmo que esse tenha o nome limpo.

    Com isso, o Score é uma pontuação de 0 a 1000 que considera o seu histórico de adimplência.

    Desse modo, quanto mais dívidas você tiver, menor será o seu score.

    O grande problema é que o score cair é fácil, já que basta contrair uma simples dívida.

    Mas, aumentá-lo já não é tão simples assim, e requer paciência e muita responsabilidade financeira.

    Por isso, sofrer queda no score pode te atrapalhar muito na sua vida financeira.

    Sendo assim, vale ficar por dentro do que é negativado e como evitar essa situação! 

    Nome em protesto 

    E, por fim, o último prejuízo em ser negativado é ter o nome protestado.

    Quando isso ocorre, a dívida é registrada em um cartório, a fim de que a situação fique devidamente esclarecida judicialmente.

    Desse modo, ter o nome protestado em cartório te atrapalha de conseguir negociações, e torna sua inadimplência mais séria.

    Além disso, o nome só deixa de estar em protesto por meio do pagamento do débito.

    Então, vale saber o que é negativado e buscar resolver seus débitos o quanto antes, para evitar o protesto.

    Após saber o que é negativado: como sair dessa situação? 

    A esta altura você já sabe o que é negativado, e entende as complicações dessa situação.

    Com isso, se você está passando por esse problema, certamente deseja sair dele o quanto antes.

    Mas, como é possível deixar de ser negativado?

    Como já explicamos, a negativação é uma consequência da dívida.

    Desse modo, a única maneira de sair dela, é por meio da negociação do débito.

    Isso significa que você deve buscar meios de regularizar sua situação, e sair da inadimplência.

    Isso pode ser feito por duas maneiras principais:

    A primeira opção é para quem tem condições de arcar com o débito à vista, e costuma ter condições melhores de pagamento.

    Já a segunda alternativa ajuda a quem não tem o valor total, já que permite pagar aos poucos.

    Nesse caso, os juros costumam ser maiores, mas, certamente, é melhor do que manter a dívida.

    Após o pagamento, a empresa tem por obrigação "limpar" o nome do cliente, ou seja, retirá-lo dos órgãos de proteção ao crédito.

    Assim, você deixará de estar negativado, e poderá reconstruir seu perfil de crédito! 

    Vale dizer que para pagamento parcelado, a empresa deve limpar o nome do cliente após o pagamento da primeira parcela, visto que com a negociação, a dívida deixa de existir.

    Quanto ao prazo para a regularização do nome, a empresa deve retirar o nome do SPC ou Serasa em até 5 dias úteis após o pagamento.

    Então, podemos ver que não é tão difícil se livrar da negativação, mas, é preciso ter responsabilidade financeira.