O que é inadimplência é uma dúvida bastante frequente entre os consumidores.
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Isso porque, há quem diga que o termo é sinônimo de dívida, enquanto outros acreditam que existe diferença.
Afinal de contas, quem está certo? Existem diferenças entre os termos? Quais?
Se estas perguntas te fizeram acessar esse material, então, hoje mesmo poderemos resolvê-las.
Dito isso, se deseja entender tudo sobre débitos, basta continuar sua leitura!
O que é inadimplência?
Entender o que é inadimplência é muito importante para compreender se existe diferença entre ela e a dívida.
Por isso, antes de falarmos sobre qualquer outro assunto, vamos a essa explicação.
Quando falamos em inadimplência, nos referimos à situação de agir em desconformidade com o que é considerado regular.
Sendo assim, ao não cumprir um prazo, ou deixar de pagar um valor completo, o indivíduo é considerado inadimplente.
A inadimplência é considerada uma situação momentânea, visto que compreende prazos curtos de atraso.
Além disso, quando falamos em inadimplência não nos referimos apenas a questões financeiras.
O fato de não entregar um documento em tempo, ou até mesmo de atrasar um trabalho já pode ser considerado inadimplência.
Mas, em geral, esse termo não é utilizado nessas situações, sendo comum ao setor financeiro.
De todo modo, o que precisamos saber é que a inadimplência é uma situação considerada momentânea, e com possibilidade de regularização em curto prazo.
Isso significa que quando um consumidor é considerado inadimplente, este apenas está em atraso, mas, ainda existe espaço para regularização sem o uso de medidas mais sérias.
Sendo assim, bastaria o cliente pagar para resolver a situação, não sendo preciso renegociar ou até mesmo lidar com negativação do nome.
Qual a diferença entre inadimplência e dívida?
Ao longo do tópico anterior te explicamos o que é inadimplência.
Essa informação nos ajudará a entender qual a diferença do termo para o conceito de dívida.
Mas, para entendermos a diferença é importante explicar o que é dívida.
Quando falamos em dívida nos referimos a uma situação em que um débito toma proporções maiores.
Isso significa que o débito em questão já tem um prazo longo, o que resultou na necessidade de negativação do nome do titular.
Sendo assim, podemos considerar que a dívida é uma situação mais séria, em que são aplicadas medidas para buscar a regularização do débito.
Agora que entendemos isso, podemos finalmente falar sobre a diferença entre os dois termos: inadimplência e dívida.
E, ao longo das explicações fica simples compreender que um antecede o outro.
Em outras palavras, a inadimplência é a situação que ocorre antes da configuração da dívida.
Então, o consumidor é considerado inadimplente com um atraso simples, que caso não seja solucionado a tempo, se tornará uma dívida.
A diferença entre os dois é que na inadimplência nenhuma medida é tomada, e o consumidor consegue pagar o débito sem maiores dificuldades.
Já no caso da dívida, existem medidas aplicadas, as quais veremos a seguir.
Prejuízos da dívida
A esta altura você já entende bem o que é inadimplência, e sabe que este é o nome dado a um atraso simples no pagamento de um débito.
Mas, vimos também que quando essa inadimplência não é resolvida, esta se torna uma dívida.
E, a partir do momento que o débito se torna dívida, os prejuízos ao titular são maiores.
A razão para os prejuízos existirem é porque a dívida é considerada uma negociação difícil.
Desse modo, a credora aplica medidas mais sérias, buscando convencer o cliente a pagar o débito.
Afinal de contas, ninguém deseja sofrer prejuízos sérios ao nome, então, isso pode convencer ou facilitar o pagamento.
Veremos nos tópicos a seguir quais medidas costumam ser tomadas em caso de dívida.
Negativação do nome
A negativação do nome é a primeira e principal medida a ser tomada em caso de dívida.
Nessa situação, o nome do devedor é incluído nos órgãos de proteção ao crédito.
Quando isso ocorre, o CPF fica restrito, uma vez que a dívida consta nele, e o score de crédito é afetado.
Isso interfere na vida financeira do devedor, que passa a ter dificuldade de conseguir crédito, e ainda precisa lidar com cobranças.
Então, saber o que é inadimplência ajuda a evitar a dívida e esses prejuízos!
Juros
Há quem pense que os juros não são tão problemáticos, por acreditarem que eles só aumentam o valor da dívida.
Mas, devemos considerar que aumentar o valor do débito pode gerar grandes prejuízos financeiros.
Além disso, em alguns casos os juros podem te atrapalhar de pagar a dívida, já que aumentam de maneira progressiva.
Desse modo, quando a pessoa junta o dinheiro para pagar, descobre que o débito já é muito maior por conta dos juros.
Em alguns casos, a dívida pode até mesmo se tornar impagável para a realidade financeira do devedor.
Por isso, é importante saber o que é inadimplência para evitar os juros!
Perda de crédito – O que é inadimplência?
Ao dever para uma empresa, você perde o crédito quase que imediatamente.
Isso porque, as empresas costumam negar crédito a devedores, especialmente quando essa dívida é direta.
Mas, é importante dizer que ao dever para uma empresa, você também pode perder crédito com outras.
Isso porque, a concessão de crédito é feita através de análise de crédito.
Ao contrair uma dívida, isso afeta o seu perfil de crédito, o que acaba mudando sua avaliação, e por consequência pode reduzir o crédito que tem liberado.
Por isso, saiba o que é inadimplência e evite chegar à situação de dívida!
Protesto em cartório
O protesto em cartório é um método usado pelas empresas para requerer o pagamento da dívida, e evitar que ela “caduque”.
Isso porque, o protesto funciona como um registro de cobrança, que tem por intuito provar o débito e a notificação ao devedor.
Esse registro é suficiente para impedir a prescrição da dívida, que ficará no seu nome até que seja paga.
Então, nesse caso, aguardar a dívida caducar em 5 anos não terá efeito, e poderá até prejudicar sua situação, já que serão acrescidos juros.
Saber o que é inadimplência é tão importante quanto entender sobre os prejuízos de sua evolução para uma dívida!
Em último caso, execução judicial
E, nosso último exemplo do que pode ocorrer em caso de dívida fica por conta da execução judicial.
A execução judicial é o nome dado à apreensão judicial de bens e valores para pagamento do débito.
Essa é considerada uma medida drástica, usada apenas em casos de dívidas significativas, muito antigas e/ou que não foram solucionadas de nenhuma outra forma.
Com a execução bens como imóveis e automóveis podem ser apreendidos, assim como contas bancárias podem ser bloqueadas.
Vale dizer que não é em toda dívida que essa medida é utilizada.
Mas, ainda assim vale entender do que se trata, a fim de evitar débitos!
Por fim, agora que já sabe o que é inadimplência, fica simples compreender a importância de quitar os débitos o quanto antes para evitar os prejuízos da dívida!