O descontrole financeiro é o vilão por você não ter um cartão de crédito agora na sua carteira. Quer saber como evitar isso? Leia o texto até o final e descubra práticas essenciais para ajudar no seu equilíbrio financeiro.
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Caro leitor, você sabia que o descontrole financeiro é o motivo por você não ter crédito aprovado?
Uma matéria publicada recentemente pela Uol relata que a maioria dos brasileiros não tem cartão de crédito por conta de restrição no nome e problemas financeiros.
Isso acontece com você também? Já gastou mais do esperado e teve o nome negativado?
Tal situação é comum de acontecer. Mas felizmente existem várias técnicas para ajudar a reverter o problema a seu favor.
Vamos ensinar nessa matéria 3 pilares de suma importância para aumentar a sua saúde financeira.
Portanto, continue a leitura atentamente e descubra:
- Qual a principal causa do descontrole financeiro?
- Quais são os sinais do descontrole financeiro?
- 5 passos sobre como evitar o descontrole financeiro de maneira eficaz;
- Posso ter um cartão de crédito diante desse cenário?
Qual a principal causa do descontrole financeiro?
À princípio, conforme os estudos de Psicologia Econômica, uma das principais causas do descontrole financeiro é a falta do planejamento e a forte pressão pelo consumo.
Juntamente a esses hábitos, também são motivos que contribuem com o descontrole financeiro:
Necessidade de pertencer a um grupo
Uma causa muito presente entre nós, está na necessidade de identidade. Ou seja, a vontade de se enquadrar em um determinado grupo para estabelecer relações sociais.
De fato, a situação não tem a ver com “amizades por interesse”. Mas sim, em gastar o dinheiro que não temos com roupas, restaurantes, festas e passeios de um determinado grupo social.
Compensação
Outro motivo a levar a sua situação financeira ao vermelho está ligado a busca de compensação.
Em outras palavras, a pessoa busca preencher o vazio existente no peito esvaziando prateleiras de loja. Muitas das vezes impulsionada por um consumismo desenfreado.
Momentaneamente, a sensação causa poucos instantes de felicidade. Porém, quando o sentimento acaba, vem a necessidade de consumir novamente.
Essa situação já aconteceu com você? Certamente, sim!
Principalmente entre mulheres, que acabam aliviando o estresse do dia a dia no Shopping comprando bolsas, roupas e sapatos.
O triste do acontecimento é que praticamente 80% ou até mais dos itens comprados nesse embalo ficam estoqueados dentro do guarda-roupa. Sem uso, ou tipo de utilidade alguma.
Ausência de planejamento financeiro e objetivos claros e definidos
Sabemos que a maior parte dos consumidores brasileiros não tem o hábito de fazer um planejamento. E, tampouco estabelecer metas e objetivos financeiros.
Saber onde está, conhecer a realidade e o valor liberado para gastos é uma condição de suma importância para melhorar a saúde financeira.
Afinal, a prática evita os gastos por impulso e o endividamento!
Quais são os sinais de descontrole financeiro?
Uma forma de descobrir se você tem um certo tipo de descontrole com relação as finanças é estando atento aos sinais.
Procure encarar isso, como uma autoavaliação. Anote as suas dificuldades em um papel e depois elabore planos estratégicos de melhorias.
5 sinais de que você sofre de descontrole financeiro⤵️ ⤵️ ⤵️
1 – A sua renda não dura o mês todo
Quem nunca? Se isso o acontece com você marque um x na planilha disponibilizada logo abaixo.
Um dos primeiros indícios que você sofre de descontrole financeiro é o seu salário não dar para o mês todo.
2 – Contas sempre atrasadas
Você costuma pagar as suas contas sempre depois do vencimento? Ou pior, existe uma pilha de boletos atrasados para pagar?
Se isso acontece na sua vida, é por que a sua saúde financeira não está bem.
Por mais que a sua renda seja baixa, existe a possibilidade de ter o equilíbrio financeiro, estabelecer metas de riquezas e sair do vermelho.
3 – Restrição no nome
O sinal mais quente de descontrole financeiro é a restrição no nome. Essa situação geralmente acontece sempre quando gastamos acima da renda mensal.
De fato, o nome sujo é um dos fatores mais prejudiciais a saúde financeira e impede o consumidor de conseguir crédito no mercado, financiamento, aluguel de casa, taxas de juros mais baratas, entre outros.
4 – Não ter dinheiro para despesas inesperadas
O carro quebrou? O filho ficou doente? E, agora o que faço? Não tenho dinheiro para cobrir essas despesas não previstas!
Com certeza, se você chegou até essa parte da leitura, já repetiu a frase citada logo a cima dezenas de vezes. Não é mesmo?
Infelizmente, os gastos inesperados são um dos fatores que mais levam as pessoas ao descontrole financeiro. E, em alguns casos acabam ocasionado o efeito bola de neve.
Mas, isso acontece porque o individuo não tem o hábito de montar uma reserva financeira.
Portanto, se a situação já aconteceu com você, mesmo que as suas contas estejam em dia e o seu nome não esteja no SPC, isso também é um sinal de descontrole.
5 – Pedir dinheiro emprestado
Assim como não ter uma reserva financeira, o ato de pedir dinheiro emprestado é um sinal de as suas finanças não estarem bem.
Se você se identificou com esse item, é a hora de iniciar um plano de ação.
5 passos sobre como evitar o descontrole financeiro de maneira eficaz!
Se a sua situação hoje for no vermelho, não se preocupe. Pois existem formas para reverter esse cenário.
O melhor de tudo é que as dicas apresentadas a seguir podem ser colocadas em prática imediatamente.
Passo 1 – Reconheça o problema
O primeiro passo a se realizar é reconhecer o problema.
Se você se autoavaliou no tópico anterior e já aceitou que isso é um problema existente, parabéns! Esse já é o início da sua mudança.
Passo 2 – Planeje-se
O próximo passo é executar um planejamento estratégico para sair desse cenário.
Portanto, durante essa etapa estabeleça as suas metas financeiras.
Certamente, no início existem duas muito importantes: sair das dívidas e criar uma reserva financeira.
Passo 3 – Adeque a sua renda com a sua realidade
Em terceiro lugar, conheça a sua realidade financeira. Nesse tópico, é importante criar uma planilha.
Coloque todos os valores referentes ao seu custo de vida, dívidas e a sua renda mensal.
Pois, dessa forma você consegue adequar os seus gastos de acordo com a sua renda. E assim, consumir conscientemente segundo o seu planejamento e metas estabelecidas.
Passo 4 – Registre os seus gastos
Crie o hábito de anotar todos os seus gastos e tenha as devidas anotações sempre em vista.
A prática do costume ajuda a aumentar a clareza para onde vai o seu dinheiro. E, saber se determinada compra foi realmente necessária ou não.
Passo 5 – Inclua a sua família no seu novo estilo de vida
Após conhecer as suas metas e novo estilo de vida, o passo final e de suma importância é incluir a sua família no novo hábito.
Reúna os familiares e informe sobre o descontrole financeiro, de modo que todos se envolvam na situação. Adotando práticas para reduzir o consumo desnecessário.
Posso ter um cartão de crédito diante desse cenário?
O cartão de crédito é uma ferramenta necessária atualmente, tanto para pagamentos em estabelecimentos físicos, como virtuais.
Certamente, se você está na situação de dívidas em excesso o seu score de crédito deve estar lá em baixo.
A ocasião, de fato, impede o acesso a diversas linhas de crédito, inclusive o cartão.
Então, o mais indicado é você ter na sua carteira um cartão de crédito pré-pago.
Pois, dessa forma é possível ter facilidade nos seus pagamentos e também mais controle das suas finanças.
Afinal, todos os gastos ficam registrados e ainda é possível colocar um determinado limite pré-pago para você e sua família usar.
Isso sem peso na consciência, acumulo de dívidas ou descontrole.
Conclusão
De acordo com todas as situações apresentadas no texto, finalmente descobrimos os causadores do descontrole financeiro e quais as atitudes necessárias para minimizar os danos.
Conhecer o que realmente atrapalha as nossas finanças é um ato de suma importância. Pois, assim, conseguimos estabelecer planos de ações para mudar os hábitos destrutivos.
Ter objetivos financeiros claros e definidos é primordial para sair do vermelho e conseguir entrar no estado de abundância.
Já que dessa forma, você consegue gastar menos que o seu salário e poupar boa parte do dinheiro.
Além de equilibrar as dívidas e evitar novas contas devido ao impulso, ou alguma situação emocional.
Sem sombras de dúvidas, o produto financeiro indicado nesse momento é o cartão de crédito pré-pago.
A nossa indicação é o cartão de crédito pré-pago Din, do Banco Bradesco. Pois, além de você ter o controle dos seus gastos diários, você também conta com 50% de descontos nos cinemas Cinemark.
Legal, não é mesmo? Você pode fazer a sua adesão sem custo algum agora mesmo⤵️⤵️⤵️
