Melhor plano de previdência privada: saber fazer a escolha certa é imprescindível para não sair no prejuízo.
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Planejar o futuro é importante para garantir uma aposentadoria tranquila. Muitas pessoas já estão se dando conta disso e começaram a investir desde já.
Inclusive, algumas estão trocando a previdência social pela privada. Se você está interessado também, precisa entender muito bem sobre o assunto antes de investir seu dinheiro.
Nunca, em hipótese alguma, aplique seu dinheiro em algo que você não conheça.
Para facilitar sua vida, no artigo de hoje você descobrirá qual o melhor plano de previdência privada e como escolher o melhor para seu perfil de investidor.
Portanto, não deixe de fazer a leitura até o fim para aprender um pouco mais sobre o assunto.
Veja abaixo nosso índice:
- O que é previdência privada?
- Como funciona a previdência privada?
- Qual o melhor plano de previdência privada?
- Entendendo o PGBL;
- Entendendo o VGBL;
- Tabela Progressiva.
- Tabela Regressiva.
- Conclusão.
O que é previdência privada?
Basicamente, ele é um modelo de investimento que permite que o indivíduo construa um patrimônio durante a vida ativa, mas que será utilizado na sua velhice.
O grande foco desse modelo de investimento é a aposentadoria.
Em outras palavras, você aplica seu dinheiro desde a sua vida laboral até se aposentar, e o que investiu servirá como um complemento a sua aposentadoria social.
Já existem muitas pessoas que estão substituindo a aposentadoria social pela previdência privada. Contudo, é importante avaliar os riscos, prós e contras antes de tomar essa decisão.
Apesar de ser focada na aposentadoria, esse investimento pode ser utilizado para diferentes propósitos também.
Um exemplo, você pode investir dinheiro para custear a faculdade do seu filho que acabou de nascer.
Inclusive, muitas pessoas fazem isso pensando nas vantagens dos benefícios fiscais que a previdência privada proporciona.
Como funciona?
O dinheiro que você aplica nos planos de previdência privada é investido em fundos, normalmente, esses planos são constituídos justamente para esse fim.
Após determinado tempo de contribuição você pode receber o valor em forma de pensão, resgatar o saldo total ou parcial.
Os planos da previdência privada são divididos em duas principais categorias: PGBL e VGBL.
Para entender melhor, veja abaixo qual o melhor plano de previdência privada.
Qual o melhor plano de previdência privada?
Para saber qual é o melhor plano de previdência privada é importante entender em qual alternativa você se encaixa melhor.
Afinal, quais são as principais características do PGBL e VGBL?
Entendendo o PGBL
O Plano Gerador de Benefício Livre é mais indicado para pessoas que fazem a declaração do Imposto de Renda completa.
Isso porque, é possível abater até 12% da renda bruta anual, sendo essa uma das principais características e vantagens dos planos nessa categoria.
Por exemplo, se a renda bruta anual for de R$100 mil reais, você poderá abater 12%, ou seja, R$12 mil.
Basta informar esse valor na sua declaração do Imposto de Renda para que ele seja abatido da base de cálculo. Sendo assim, o I.R. será cobrado apenas sobre o valor restante, nesse caso, os R$88 mil.
Vale ressaltar que, mesmo assim, no resgate do seu investimento você pagará imposto sobre o valor total da aplicação mais os juros.
Entendendo o plano VGBL
O Vida Gerador de Benefício Livre é o plano indicado para quem faz a declaração simplificada ou é isento, normalmente, é o ideal para pessoas com uma renda baixa.
Nessa opção o imposto é cobrado somente no resgate sobre o rendimento da aplicação.
Existem duas maneiras de cobrança do Imposto Renda e, também é preciso entender quais são elas para poder escolher o melhor plano de previdência privada.
As cobranças são realizadas conforme a tabela progressiva ou regressiva. Continue lendo e saiba mais.
Tabela Progressiva
Quanto maior for a renda bruta anual, maior será o imposto liquidado. Além disso, quando você for resgatar os valores, será descontado 15% de imposto na fonte.
No entanto, ao fazer a declaração anual do Imposto de Renda, não deixe de informar esse valor, pois conforme for sua renda anual ele pode ser abatido ou restituído.
Veja a tabela:
| Renda Bruta anual | Alíquota | |
| De | 0 até R$ 22.847,76 | Isento |
| De | R$ 22,847,77 até R$ 33.919,80 | 7,50% |
| De | R$ 33.919,81 até R$ 45.012,60 | 15% |
| De | R$ 45.012,61 até R$55.976,16 | 22,50% |
| De | Acima de: R$55.976,17 | 27,50% |
Tabela Regressiva
Nessa tabela, quanto maior for o prazo de aplicação, menor será a alíquota do imposto a ser cobrado na hora do resgate.
| Prazo | Alíquota | |
| De | 0 até 2 anos | 35% |
| De | 2 anos até 4 anos | 30% |
| De | 4 até 6 anos | 25% |
| De | 6 até 8 anos | 20% |
| De | 8 até 10 anos | 15% |
| acima de 10 anos | 10% |
Essa tabela é indicada para quem possui objetivos a longo prazo. Agora, se você possui objetivos a curto ou médio prazo, o melhor plano de previdência privada é aquele tributado na Tabela Progressiva.
Fora isso, na hora de escolher um plano de previdência privada é importante ficar atento às taxas cobradas, sendo as principais delas:
- Taxa de administração;
- Carregamento;
- Taxa de saída;
- Taxa de performance.
É importante avaliar bem para escolher um plano de previdência que seja vantajoso. Atualmente é possível encontrar administradoras que não cobram pela maioria dessas taxas, por exemplo, Safra.
Conclusão
Para escolher o melhor plano de previdência privada é preciso ter um bom planejamento e comparar qual a opção mais vantajosa para seus objetivos.
Por isso, antes de contratar, é importante estudar bem sobre o assunto, fora isso, a ajuda de um profissional que entenda sobre o assunto pode ser muito útil.
Com o tempo, conforme for conhecendo o mercado, poderá caminhar com suas próprias pernas, mas, inicialmente, o ideal é buscar ajuda.
Recomendação de leitura: saiba o que é CDC e como funciona.
