O investimento em CDB é um dos títulos de renda fixa mais seguros e populares do mercado.
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Em 2021, segundo os dados da B3, o Brasil atingiu a marca de 10,1 milhões de pessoas físicas investindo em renda fixa.
Sendo que, o CDB foi o investimento mais procurado e queridinho dos brasileiros, compondo as carteiras de mais de 7, 2 milhões de investidores.
Todavia, o que ele tem de especial que o torna um investimento tão procurado? Como funciona? Qual a sua rentabilidade? Vale a pena investir em CDB?
A resposta de todas essas questões você já sabe onde encontrar: neste texto!
Portanto, continue a leitura para saber mais!
O que é CDB?
O Certificado de Depósito Bancário são títulos de dívida emitidos por bancos ou instituições financeiras.
Quando o investidor aplica seu dinheiro em um CDB, em suma, ele está emprestando dinheiro para o banco com a promessa de resgatá-lo acrescido de juros.
Os bancos emitem esses títulos para captar recursos, o dinheiro é usado para emprestar dinheiro aos clientes, financiar projetos, pagar dívidas, etc.
Como funciona um investimento em CDB?
Se tratando de um investimento de renda fixa, no CDB o investidor sabe no ato da compra como o rendimento será calculado.
Devido a sua previsibilidade, se torna um investimento seguro; menos arriscado. Por isso, atende diferentes perfis de investidores, sendo muito usado para diversificar carteiras.
A maioria dos CDBs têm prazo de vencimento e rendimento atrelados à taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
A taxa DI acompanha a taxa Selic, taxa básica de juros da economia.
Algumas características do investimento em CDB costumam variar conforme cada instituição, por exemplo, o tempo de carência é definido pelo banco, é ele quem decide o prazo mínimo para o resgate do investimento.
Após o período de carência, o dinheiro investido pode ser resgatado a qualquer momento com muita facilidade pelo investidor.
A aplicação em CDB pode ter liquidez diária ou liquidez no vencimento.
Com a liquidez diária, o resgate pode ser efetuado a qualquer dia, sem perda da rentabilidade contratada.
No caso da liquidez no vencimento, o resgate do investimento só pode ocorrer no seu vencimento.
Se você planeja investir em CDB para criar sua reserva de emergência, o ideal é que escolha um produto com liquidez diária, pois poderá efetuar o resgate quando surgir uma emergência.
Para outros tipos de objetivos, em que tem certeza que não precisará resgatar o dinheiro antes do prazo, o recomendável é investir em um produto com liquidez no vencimento.
Como funciona a rentabilidade dos CDBs?
Esse investimento é classificado segundo o tipo de rentabilidade, sendo elas: prefixados, pós-fixados e híbridos.
Cada opção define quanto seu dinheiro irá render até a data do vencimento, por isso, é muito importante conhecer a diferença entre cada uma delas para escolher a melhor alternativa.
#1. Títulos pós-fixados
Nessa opção, a taxa de rentabilidade é atrelada a algum indexador da economia, por exemplo, CDI, IPCA e Selic.
Apesar de ser um modelo de rentabilidade do CDB muito comum, é um pouco mais instável, pois os indexadores costumam variar com o tempo.
Em suma, o emissor do título paga uma porcentagem do indexador de referência, um exemplo muito comum no mercado são investimentos em CDB com rendimento de 100% do CDI.
Ao investir em títulos pós-fixados, você tem um prognóstico de quanto irá receber quando o investimento vencer.
No entanto, também está sujeito às oscilações do índice, se ele subir, seus ganhos serão maiores, o contrário também é observado.
#2. Títulos prefixados
Essa opção é previsível, em outras palavras, o investidor sabe quanto o dinheiro vai valorizar até a data do vencimento.
Os títulos prefixados são estáveis, isso significa que eles independem das condições do mercado.
Esse modelo é muito contratado por investidores mais conservadores devido a sua previsão e segurança.
Todavia, também servem como ótimas alternativas para diversificar carteiras de investimentos mais arrojadas.
#3. Híbridos
Os títulos híbridos são compostos por um misto dos dois modelos de taxas apresentadas acima, ou seja, uma parte da rentabilidade será regida pela taxa fixa, enquanto a outra pela variável.
É uma modalidade pouco ofertada e também pouco procurada, pois é pouco mais complicada.
Quais vantagens o investimento em CDB oferece?
Os benefícios que esse investimento oferece podem variar conforme o produto adquirido, no entanto, em suma, a principal vantagem que ele proporciona é a proteção do FGC.
Outra vantagem que não passa despercebida é a facilidade de contratar um investimento em CDB.
Para realizar sua primeira aplicação em um CDB não precisa ser especialista de investimentos ou ter rios de dinheiro.
Inclusive, no mercado existem muitos produtos em que é possível começar a investir a partir de R$100. Normalmente, produtos com aplicações baixas são oferecidos em contas digitais.
Nas corretoras os valores mínimos para aplicação costumam ser mais altos, tendo uma média a partir de R$1mil.
Observe abaixo mais algumas vantagens desse modelo de investimento de renda fixa:
| Rentabilidade | Atualmente é possível encontrar muitos produtos com rendimentos acima de 100% do CDI |
| Diversificação | Ótimo aliado para diversificar e aumentar os rendimentos da carteira |
| Liquidez | No mercado encontramos muitos produtos com liquidez diária |
Já que falamos das principais vantagens desse título, nada mais justo que citar algumas desvantagens também, certo?
As principais desvantagens envolvendo o CDB são os tributos, o principal deles é o Imposto Renda que pode variar entre 15% e 22,5%.
Outro tributo que pode incidir no CDB é o IOF. Ele é cobrado quando o investidor resgata o investimento antes do prazo de 30 dias.
Quais contas digitais oferecem investimento em CDB?
Como já citamos anteriormente, nas contas digitais é possível investir em CDB com muito pouco e também com muita facilidade.
Observe abaixo quais contas digitais oferecem esse produto para seus clientes.
1. Banco Next
O Next tem opções de CBD para quem visa diversificar a carteira, criar uma reserva de emergência ou contratar seu primeiro investimento.
Com o CDB Fidelidade o rendimento pode chegar a 103% do CDI, contudo, a aplicação mínima é de R$500,00.
No CDB Next, a aplicação mínima é menor, apenas R$100,00. Ele também rende diariamente e conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito.
Para começar a investir, é necessário ser cliente Next. Portanto, baixe o aplicativo e abra a sua conta gratuitamente.
2. Investimento em CDB Nubank
Os clientes da conta digital Nubank podem investir em CDBs prefixados com uma taxa previamente combinada.
Há também a alternativa de CDBs pós-fixados atrelados ao CDI. Ambos podem ser contratados pelo aplicativo do Nubank e a aplicação mínima é de R$100,00.
Esses produtos também podem ser contratados facilmente pelo aplicativo da conta digital do Nubank.
Caso ainda não seja cliente, abra a sua conta e faça seu primeiro aporte.
3. CDB PicPay
O PicPay oferece um investimento em CDB que rende 102% do CDI e sem precisar contratar um produto específico: basta deixar seu dinheiro na conta rendeiro.
Além de render mais que a poupança, seu dinheiro tem proteção FGC e liquidez diária.
É uma alternativa interessante por um curto prazo, no entanto, o ideal é que você contrate um produto na plataforma de investimentos, dessa forma, você o deixa render por mais tempo.
Deixando o saldo apenas rendendo na conta, pode ser mais difícil mantê-lo lá, sem que você use para cobrir um gasto.
Conheça mais sobre o produto no blog do PicPay.
4. Investimento em CDB do BMG
O Banco BMG tem uma quantidade interessante de CDBs. Há alternativas com diferentes prazos de vencimento, rentabilidade e aplicação mínima.
Entre as alternativas, encontramos o CDB BMG DI. Você pode investir a partir de R$100,00, com um prazo máximo de 5 anos.
Ele rende 111% do CDI, e a taxa do IR é de 17,50%. Além disso, possui garantia do FGC e sua liquidez acontece no vencimento.
Outro modelo de investimento é o CDB BMG Superpop. Você pode investir a partir de R$50,00 nesse produto e o seu prazo de vencimento é de 3 anos.
O rendimento está atrelado a 110% do CDI, além de possuir proteção do FGC, tem liquidez diária e taxa de IR de 15.00%.
Para conhecer mais aplicações em CDB do Banco BMG, acesse seu site.
5. CDB PagBank
No PagBank você pode começar a investir em CDB com apenas R$1. Obviamente não obterá muitos rendimentos com um valor tão baixo.
Entretanto, é o primeiro passo para se tornar um investidor e investir se tornará, aos poucos você pode aumentar seus aportes mensais.
Há três opções diferentes de aplicações e você pode observá-las na tabela abaixo:
Abra uma conta no PagBank e comece a investir hoje mesmo!
Conclusão
O investimento em CDB é uma das melhores alternativas do mercado em renda fixa. Seja para diversificar carteira, montar reserva de emergência ou fazer seu primeiro aporte.
Além de ser seguro, é versátil e diversificado. Não deixe de descobrir mais detalhes sobre esse modelo de investimento e diversificar a sua carteira.
