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Atenção: Você sabia que é possível ganhar dinheiro de volta em quase todas as suas compras?
Se você está nos Estados Unidos — seja como residente, imigrante, estudante internacional ou profissional em transição — ter um bom cartão de crédito é mais do que uma conveniência: é uma estratégia financeira.
Entre as opções disponíveis, o Chase Freedom® destaca-se como uma das alternativas mais vantajosas do mercado, especialmente pelo seu atrativo programa de cashback, limite competitivo e acesso facilitado.
O que é o Cartão Chase Freedom e por que ele é tão procurado?
O Chase Freedom é um dos cartões de entrada mais populares nos EUA.
Emitido pelo JPMorgan Chase, um dos maiores bancos do país, ele é famoso por oferecer cashback em categorias rotativas, sem anuidade e por ser acessível até para quem está começando a construir crédito.
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Existem duas versões principais:
- Chase Freedom Flex℠ – com bandeira Mastercard
- Chase Freedom Unlimited® – com bandeira Visa
Ambos são excelentes, mas com propostas ligeiramente diferentes:
- Flex: oferece 5% de cashback em categorias rotativas trimestrais (como supermercados, postos de gasolina ou restaurantes).
- Unlimited: oferece 1.5% de cashback em todas as compras, sem se preocupar com categorias.
Ambos acumulam pontos Ultimate Rewards, que podem ser convertidos em dinheiro, viagens, passagens aéreas, cartões presente e muito mais.
Por que o Chase Freedom é uma escolha inteligente?
✅ Cashback real, sem enrolação
Um dos grandes atrativos é o cashback automático. Isso significa que, ao gastar, você recebe parte do seu dinheiro de volta.
Esse valor pode ser utilizado como crédito na fatura, reinvestido, ou convertido em pontos para viagens.
Exemplo real:
Imagine gastar $500 em compras no trimestre em uma categoria com 5% de retorno. São $25 de volta direto no seu bolso — sem custo extra.
✅ Zero anuidade
Diferente de muitos cartões premium, o Chase Freedom não cobra taxa anual, o que o torna ideal para quem busca economia e controle financeiro.
✅ Benefícios adicionais
- Proteção de compras (em caso de dano ou roubo)
- Garantia estendida dos produtos
- Seguro para aluguel de veículos (em viagens)
- Acesso ao programa Shop Through Chase (para ganhar cashback extra em lojas parceiras)
- Alertas de transação em tempo real
- Cartão virtual para compras online mais seguras
Análise de Crédito: O que é analisado para aprovação?
Para solicitar o Chase Freedom, o banco avalia diversos fatores. Entenda o que influencia:
🔍 1. Score de crédito (Credit Score)
O FICO Score é a pontuação mais usada nos EUA. Ele varia de 300 a 850. Para o Chase Freedom, um score a partir de 670 (classificado como “bom”) já pode ser suficiente. Mas:
- Se for sua primeira aplicação de crédito, ter um ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) ou SSN (Social Security Number) ajuda bastante.
- Um histórico bancário com o Chase ou outro cartão (mesmo secured) aumenta suas chances.
📄 2. Histórico de crédito
O banco avalia se você já teve crédito aprovado antes e como se comportou em relação aos pagamentos. Se é novo nos EUA, pode começar com um cartão secured ou abrir uma conta corrente com o Chase antes de solicitar o Freedom.
💵 3. Renda declarada
Você precisará informar sua renda anual no momento do pedido. Ela não precisa ser altíssima, mas deve ser compatível com o uso pretendido do cartão.
Limite de Crédito: Quanto posso esperar?
O limite inicial do cartão Chase Freedom pode variar bastante, geralmente entre $500 e $5.000, dependendo do seu perfil de crédito e histórico com o banco.
Dicas para aumentar o limite:
- Use o cartão com frequência e pague em dia.
- Mantenha sua utilização abaixo de 30% do limite disponível.
- Após 6 meses, você pode solicitar um aumento de limite diretamente pelo app ou pelo site do Chase.
- Ter relacionamento com o banco (conta corrente, outros produtos) ajuda muito.
Score de Crédito: Como o Chase Freedom ajuda a construir ou melhorar o seu?
Usar o Chase Freedom corretamente pode aumentar seu score de crédito rapidamente. Veja como:
- Histórico de pagamentos: o Chase reporta mensalmente às três principais agências (Equifax, Experian e TransUnion).
- Idade do crédito: quanto mais tempo você mantiver o cartão ativo, melhor para sua pontuação.
- Utilização responsável: ao manter o uso do cartão abaixo de 30% do limite, você demonstra responsabilidade financeira.
- Mix de crédito: ter um cartão de crédito além de financiamentos, empréstimos ou outros produtos ajuda a diversificar seu perfil.
Taxas e Juros: O que você precisa saber
- Anuidade: $0
- APR (Taxa de juros): entre 20.49% a 29.24% variável (após o período promocional)
- Taxa de transações internacionais: 3% do valor convertido (não é ideal para viagens internacionais)
- Juros sobre saques: altos — evite usar o cartão para sacar dinheiro
- Multa por atraso: até $40
Importante: para não pagar juros, quite a fatura total até o vencimento. O Chase oferece até 21 dias de período de carência.
Como Solicitar: Passo a passo
Passo 1: Verifique sua elegibilidade
- Tenha um endereço físico nos EUA
- Tenha SSN ou ITIN
- Verifique se seu score está próximo de 670 ou mais
- Prepare sua renda anual (mesmo se for como autônomo)
Passo 2: Acesse o site oficial do Chase
Entre em: https://creditcards.chase.com
Escolha o Freedom Flex ou o Freedom Unlimited.
Passo 3: Preencha o formulário
Você vai precisar informar:
- Nome completo
- Endereço residencial
- Número de SSN/ITIN
- Renda anual
- Informações de emprego
Passo 4: Aguarde a resposta
- Muitos candidatos recebem decisão imediata.
- Em alguns casos, o Chase pode solicitar documentos adicionais ou fazer uma revisão manual.
Passo 5: Cartão aprovado? Ative e use com sabedoria!
Use seu cartão nos primeiros 3 meses para alcançar o bônus inicial:
Ganhe $200 de cashback ao gastar $500 em até 90 dias.
Dica de Ouro: Combine com outros cartões Chase
O verdadeiro poder dos cartões Chase está em seu ecossistema. O cashback do Freedom pode ser transferido para o Chase Sapphire Preferred ou Reserve, e aí sim você poderá:
- Viajar usando pontos com valores até 50% maiores
- Trocar pontos por passagens aéreas internacionais
- Reservar hotéis com desconto
- Usar portais parceiros para multiplicar seus pontos
Comece hoje mesmo sua jornada com o Chase Freedom
Se você está nos Estados Unidos e deseja um cartão de crédito com benefícios reais, cashback consistente, sem anuidade, e que ainda te ajude a construir um score de crédito forte, o Chase Freedom é a escolha certa.
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