Como saber se meu nome está limpo? O Consulta Cred ensina!

Como saber se meu nome está limpo? O Consulta Cred ensina!

Por: Roberta

Como saber se meu nome está limpo é uma pergunta comum entre aqueles que buscam crédito. Em geral, surge logo após a pessoa tentar um cartão ou empréstimo, e o mesmo ser negado.

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Afinal de contas, se eu não tenho conhecimento de dívidas, por qual motivo o crédito foi negado?

É muito comum não tomarmos conhecimento da negativação do nome, e por esse motivo, é importante fazer consultas regulares.

como saber se meu nome está limpo

Pensando nisso, no material de hoje te ajudaremos a consultar o seu nome por diversos meios, a fim de verificar a existência de débitos.

Por isso, se deseja evitar inadimplência e problemas na conquista de crédito, acompanhe o conteúdo! 

    A relação entre o nome e a conquista de crédito 

    Desde sempre ouvimos falar que é preciso estar com o nome limpo para conseguir crédito.

    Isso porque, desde a infância ouvimos relatos de pessoas que não conseguem cartão, graças à existência de dívidas.

    Com isso, uma das maiores preocupações de quem inicia a vida financeira é justamente evitar débitos.

    Mas, afinal de contas, qual o motivo para os débitos interferirem na conquista de crédito geral?

    Se eu estou devendo apenas uma empresa, por que isso afeta meu relacionamento com outras? 

    Para responder a essa pergunta devemos entender que o mercado financeiro funciona como uma grande rede.

    Essa rede tem como foco um dado específico, que é o CPF do cliente.

    Isso significa que todas as consultas e informações serão obtidas com base no CPF.

    Ocorre que, quando você se torna inadimplente, essa informação passa a constar no seu CPF.

    Desse modo, todas as empresas que consultarem seus dados, terão acesso à informação de débito.

    E, como bem sabemos, a inadimplência gera uma espécie de "alerta vermelho", visto que afeta sua imagem de "bom pagador".

    Isso ocorre porque as empresas entendem que, se você deve, tem maiores chances de não arcar com suas dívidas no futuro.

    Sendo assim, as empresas optam por negar crédito a essa pessoa, a fim de evitar prejuízos.

    Por isso, ter uma dívida pode te atrapalhar muito na conquista de crédito, já que deixa o seu nome sujo na praça de modo geral, e não apenas para a empresa que você ficou devendo.

    Mas, como saber se meu nome está limpo? Veremos em breve! 

    Como saber se meu nome está limpo? 

    A esta altura você já entende a importância de manter o nome limpo, para ter acesso ao crédito.

    No entanto, não são raros os casos em que a pessoa acredita não possuir dívidas, e ainda assim não consegue empréstimos ou cartões.

    Nesse caso, é importante fazer uma consulta, a fim de saber se o nome está realmente limpo.

    Isso porque, se engana quem acredita que apenas dívidas grandes ou muito antigas sujam o nome.

    Basta esquecer de pagar uma conta de celular ou atrasar a fatura do cartão por 1 mês para as empresas incluírem seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.

    Em geral, existe um aviso quando isso ocorre, mas, muitas vezes os meios de contato da pessoa estão desatualizados.

    Assim, a empresa credora inclui a negativação do CPF, e o cliente acaba nem tendo ciência disso.

    Desse modo, a única forma de se inteirar do assunto é através da consulta.

    Essa consulta é feita diretamente ao CPF, e expõe todas as restrições, caso elas existam.

    Vale dizer que existem diversos meios para consulta, os quais veremos a seguir.

    Então, para saber "como saber se meu nome está limpo?", confira as informações abaixo.

    Consulta no Serasa 

    O primeiro e principal canal para saber se o meu nome está limpo é o Serasa.

    O Serasa é uma empresa privada que faz parte do grupo de órgãos de proteção ao crédito no Brasil.

    A empresa recebe esse destaque por ter um dos maiores bancos de dados nacionais.

    Além disso, as informações do Serasa são atualizadas com frequência, de modo que a situação do cliente pode mudar de um dia para o outro.

    Por isso, esse é o melhor canal para quem deseja acompanhar o próprio CPF de perto, e evitar ser pego de surpresa.

    A boa notícia é que a consulta no Serasa é gratuita e bem simples de ser feita.

    Para isso, você pode escolher dois canais principais: o site ou o aplicativo.

    Em ambos, você terá que criar um cadastro usando o seu CPF.

    Após concluir a criação do cadastro, você poderá acessar todas as suas informações.

    Para localizar dívidas, basta ir até a aba "Meu CPF", e em seguida procurar por "pendências".

    Caso existam débitos no seu CPF, estes aparecerão nessa lista.

    Então, este é um excelente canal para quem busca entender "como saber se meu nome está limpo?".

    Consulta à Dívida Ativa 

    A opção de consulta que lhe demos anteriormente serve para localizar dívidas com empresas privadas.

    Isso significa que, caso você fique devendo órgãos públicos, esses débitos não aparecerão nessa consulta.

    Nesse caso, o meio certo de consulta é através da Dívida Ativa.

    A Dívida Ativa é uma lista que tem por intuito registrar débitos relacionados ao pagamento de taxas, tributos e multas.

    Isso significa que, se você deixar de pagar uma multa de trânsito, ou ficar devendo à Receita Federal, seu nome irá para a Dívida Ativa.

    Para acessar essa lista, você terá que acessar o portal REGULARIZE do Governo Federal.

    Após acessar o portal, procure pela aba "Dívida Ativa", e faça o login com a sua conta Gov.br, usando seu CPF.

    Isso feito, caso existam registros com o seu nome, estes aparecerão.

    Vale dizer que através do portal REGULARIZE é possível negociar os débitos, pagando à vista ou de forma parcelada.

    Fazer essa consulta é fundamental para tirar a dúvida sobre "como saber se meu nome está limpo?".

    Meu nome está limpo, mas meu score é baixo, o que fazer? 

    A esta altura você já não tem mais a dúvida sobre como saber se meu nome está limpo.

    Isso porque, te apresentamos os dois principais meios de consulta.

    Assim, você já tem acesso tanto à consulta para dívidas públicas, quanto para as dívidas privadas.

    Entretanto, talvez você faça as consultas, verifique que não existe débito, mas, ainda assim, o crédito é negado.

    Afinal de contas, por que isso acontece? Se eu tiver o nome limpo, posso ter crédito negado?

    Em geral, isso acontece porque o Score de crédito está baixo.

    O score de crédito é uma ferramenta do Serasa que calcula as chances de inadimplência do cliente, numa escala de 0 a 1000.

    Desse modo, quanto mais baixa for a pontuação, maiores as chances de inadimplência por parte do cliente.

    Por isso, se o seu nome estiver limpo, mas o seu score for baixo, as chances de ter crédito negado não diminuem.

    Nesse caso, o melhor a fazer é buscar meios de aumentar o score, através de práticas financeiras positivas.

    Isso envolve cumprir compromissos financeiros, pagar as contas em dia e evitar débitos.

    O que é inadimplência e qual a diferença com a dívida?