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Crédito Consolidado puede ser la solución ideal para quienes han terminado excediendo sus solicitudes de crédito y ahora se encuentran al borde del sobreendeudamiento.
Esto se debe a que, con este tipo de crédito, tienes la posibilidad de combinar varias deudas en una sola, lo que reduce los intereses y facilita la gestión de la deuda.
En el material de hoy hablaremos sobre este tema, para explicaros cómo funciona el crédito consolidado, cuándo es recomendable y otra información útil.
¿Tienes curiosidad? ¡Sigue leyendo!
Crédito Consolidado: entiende cómo funciona esta opción
Sólo aquellos que ya han contratado más de cinco tarjetas de crédito saben lo difícil que puede ser mantener las cuentas en números negros.
Esto se debe a que, si bien tener crédito es algo positivo, cuando éste proviene de diferentes fuentes puede resultar difícil conciliar la administración y el pago de todas las tarjetas, préstamos u otros tipos de crédito.
Desde la fecha de vencimiento de cada contrato hasta el monto y la forma de pago, puede ser un verdadero desafío.
La solución ideal sería agruparlo todo en un solo contrato, de modo que se combinaran los intereses, así como los importes y la fecha de pago. Mucho más sencillo, ¿verdad?
La buena noticia es que esa posibilidad ya existe y se está extendiendo en Brasil, a través del llamado Crédito Consolidado.
En este tipo de crédito, combinas tus contratos de crédito en uno solo, con el fin de unificar: tipo de interés, cuota y fecha de vencimiento.
Esto hace que la gestión de la deuda sea mucho más sencilla, además de reducir la incidencia de los intereses.
¿Puedo incluir todos los tipos de crédito?
Las reglas sobre los tipos de créditos que se pueden consolidar varían según los lineamientos de la institución financiera de que se trate.
Pero, por lo general, los bancos no suelen permitir la consolidación en los siguientes casos:
- Financiamiento de propiedades;
- Contratos renegociados (suponiendo que ya se haya llevado a cabo la negociación);
- Créditos para personas jurídicas (en este caso los pueden conceder bancos especializados en empresas).
Por ello, es más fácil encontrar propuestas de contratos que involucren tarjetas de crédito, préstamos personales y otras modalidades relacionadas.
Sin embargo, es recomendable que siempre contactes con la entidad financiera para consultar en detalle las posibilidades.
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¿Vale la pena unirse a Consolidated Credit?
El Crédito Consolidado todavía es una modalidad poco difundida aquí en Brasil, por lo que se sabe poco sobre la posibilidad.
Por lo tanto, es común preguntarse si vale la pena o no adoptar esta modalidad, pero podemos ayudarte a llegar a una conclusión.
Como hemos visto, el objetivo principal del Crédito Consolidado es evitar que los clientes se “enreden” financieramente con varios contratos, ofreciendo la posibilidad de aglutinarlo todo en uno.
Además, esta opción suele resultar más ventajosa porque reduce costes, ya que todo por separado puede ser más caro.
Por lo tanto, si usted tiene dificultades económicas o cree que sus contratos son demasiado caros, puede valer la pena contratar un Crédito Consolidado.
Sin embargo, vale la pena considerar que esta opción no es tan común en Brasil, por lo que hay pocas instituciones que la ofrecen.
Además, no se puede utilizar para todo tipo de contratos, por lo que si no tienes muchos contratos de crédito personal, puede que no te merezca la pena.
Así que evalúa cuidadosamente la opción, para poder decidir si vale la pena o no, según tu realidad.
¿Qué instituciones ofrecen esta alternativa?
Si vive en Brasil, probablemente tendrá dificultades para encontrar instituciones financieras que ofrezcan Crédito Consolidado.
Esto se debe a que este servicio no suele formar parte del grupo de servicios ofrecidos por los principales bancos que operan en Brasil.
Sin embargo, si resides y/o tienes cuentas en Europa o Estados Unidos, puede ser más fácil obtener propuestas.
Consejos para unirse a Consolidated Credit de forma segura y responsable
Como vimos anteriormente, para los brasileños el Crédito Consolidado termina no siendo una alternativa de fácil acceso.
Sin embargo, si usted vive o tiene cuentas bancarias fuera del país, es perfectamente posible conseguir buenas ofertas.
En este caso es necesario tomar algunas precauciones para encontrar propuestas seguras y realmente ventajosas.
Esto se debe a que un simple error y usted podría terminar firmando un contrato con una empresa estafadora, y además de no resolver sus deudas, podría terminar con un nuevo contrato a su nombre.
A continuación, se ofrecen algunos consejos para evitar esta y otras situaciones similares:
Busca las mejores tarifas
Adherirse a la consolidación sólo valdrá la pena si las tarifas del nuevo contrato también son ventajosas, después de todo, la idea es reducir gastos, no obtener un contrato único aún más caro.
Por eso, investiga para encontrar las mejores tarifas del mercado que te ofrezcan un trato realmente ventajoso.
Elija empresas confiables
Como ya hemos visto, cerrar la consolidación con una empresa desconocida puede representar un gran riesgo.
Esto se debe a que una empresa estafadora puede ofrecerte condiciones inmejorables y luego desaparecer, dejándote con todas tus deudas, con el añadido de este nuevo contrato.
Por eso, ¡busca empresas que sean referentes en el tema, para poder garantizar tu seguridad!
Tenga cuidado con las nuevas deudas
Mucha gente comete el error de aprovechar el Crédito Consolidado para contraer nuevas deudas. Al fin y al cabo, si solo tengo un contrato ahora, puedo asumir más, ¿verdad?
Si bien este tipo de contratos realmente representa un “respiro” en tu presupuesto mensual, contratar más contratos puede volver a ponerte en una situación de sobreendeudamiento.
Y, puede que no sea posible llegar a un nuevo acuerdo, por lo que esta nueva deuda no podrá resolverse.
Por eso, después de firmar este tipo de contratos, evita en la medida de lo posible nuevas deudas, por el bien de tu salud financiera.
¡Para más temas relacionados con crédito sigue el contenido de ConsultaCred!
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