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Tener el financiación rechazada Es algo que puede acabar con tus sueños de tener un coche nuevo, o incluso tu propia casa.
Aunque algunas personas están tristes, por otro lado, es común que otras se sientan enojadas. Después de todo, ¿por qué el banco rechaza un préstamo?
En el material de hoy hablaremos un poco sobre este tema, para que puedas entender qué obstáculos pueden obstaculizar tus planes.
Así que si quieres saber qué son y cómo solucionar la situación ¡ven con nosotros!
Financiación rechazada: 5 causas probables
Elegiste el auto o la propiedad, acordaste todo con el vendedor, pero al hacer la simulación con el banco, te rechazaron la financiación. ¿Y ahora qué?
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Esta situación parece una pesadilla para quienes sueñan con comprar una nueva propiedad, y sólo pensar que eso suceda da escalofríos, ¿no es así?
Y si en lugar de pensarlo, vives esta situación en la realidad, es probable que tengas la cabeza llena de dudas, e incluso de cierta repugnancia. Al fin y al cabo, ¿puede el banco rechazar un préstamo?
Sí, el banco puede rechazar la solicitud, después de todo, la financiación no es más que una forma de crédito, y como bien sabemos, ningún banco está obligado a conceder crédito.
Por lo tanto, si su perfil no es aprobado en la evaluación previa a la concesión, su financiación será rechazada. ¿Por qué ocurre esto? Vea las 5 posibles causas a continuación.
1. Deudas
Uno de los requisitos básicos para la aprobación del financiamiento es que el solicitante no tenga restricciones, es decir, no tenga deudas.
Esto se debe a que el impago afecta directamente la evaluación de tu perfil, después de todo, si no pagas esa deuda, ¿cómo piensas pagar el financiamiento?
Por lo tanto, si usted tiene una mala calificación crediticia, es casi seguro que su financiamiento será rechazado por el banco.
Vale la pena mencionar que la mayoría de los bancos ofrecen la posibilidad a los clientes de liquidar sus deudas y luego intentar obtener una nueva aprobación.
Entonces, si su financiamiento fue rechazado, negocie sus deudas y obtenga una nueva evaluación.
+Qué es el Crédito Consolidado: conozca la propuesta y dónde encontrarla (consultacred.com.br).
2. Puntuación baja
Pero si no tienes ninguna deuda y aún así tu financiamiento fue rechazado, probablemente estés confundido.
En este caso, el motivo puede ser una puntuación baja, que no es más que una puntuación Serasa por debajo de 500.
La puntuación es baja cuando el cliente no tiene un historial de buen pago, es decir, cuando se endeuda con frecuencia o incluso cuando no dispone de datos suficientes para construir un historial.
Y, aunque la puntuación no es un factor decisivo a la hora de conceder financiación, sí es un reflejo de tu vida financiera en general.
Por eso, evalúa tu puntaje, y si notas que es bajo, trata de mejorar tu vida financiera, para así evitar futuros rechazos.
3. Deuda activa
Al verificar sus deudas, probablemente fue directamente a Serasa y SPC, y notó que no había deudas pendientes allí, pero el banco aún informó la restricción.
En este caso, el motivo puede ser la llamada Deuda Activa, que es una lista de restricciones dirigida a las deudas relacionadas con tasas e impuestos a cargo del Gobierno.
La Deuda Activa no aparece en las agencias de protección de crédito más comunes, por eso no la encontraste cuando la buscaste por primera vez.
Por lo tanto, busque su CPF en la Deuda Activa de la Unión, a fin de localizar y regularizar posibles asuntos pendientes que resultaron en el rechazo del financiamiento.
4. Restricciones internas
Si ya revisaste tu CPF en Serasa, SPC e incluso Deuda Activa y no encontraste nada, solo nos queda hablar de restricciones internas.
Las restricciones internas son las que quedan en el banco cuando pagas una deuda con un gran descuento, o incluso la dejas vencer (el famoso “expire”).
En estos casos, el banco ya no puede cobrarle ni siquiera incluir su nombre en las agencias de protección de crédito.
Sin embargo, internamente está permitido registrar esta “pérdida”, lo que se convierte en un impedimento cada vez que se intenta cualquier tipo de crédito.
Esto se debe a que, como ya hemos explicado, el banco no está obligado a conceder crédito a cualquier persona, especialmente cuando este cliente no tiene ya un buen historial interno.
En este caso, puedes intentar resolver el problema con el asistente.
Esto te puede interesar: ¿Se puede rechazar un crédito preaprobado? ¡Descubre cómo funciona! (consultacred.com.br).
5. Margen de crédito comprometido
Finalmente, si ya has realizado todas las consultas posibles y no has encontrado ni una sola restricción, en este caso solo queda considerar el margen de crédito comprometido.
Cuando hablamos de margen de crédito, nos referimos a un porcentaje de los ingresos que puede utilizarse para financiar líneas de crédito.
Este porcentaje existe para que las personas no destinen la totalidad de sus ingresos al pago de préstamos y otras líneas de crédito.
Por lo general, un préstamo e incluso una financiación se conceden en función del margen de crédito, considerando el importe máximo que el cliente puede pagar.
Sin embargo, cuando el cliente ya tiene un contrato de crédito o incluso tiene gastos de vida que le imposibilitan pagar más cosas, como la pensión alimenticia, por ejemplo, este margen puede verse comprometido.
En este caso, el banco difícilmente concederá otro préstamo, ya que podría superar el límite determinado para el compromiso de ingresos, lo que da lugar al rechazo de la financiación.
¿Qué hacer cuando me rechazan una financiación?
A estas alturas ya conoces las principales causas probables para que te rechacen la financiación.
Con eso, puede que ya tengas la respuesta a tu caso. Pero ¿qué debes hacer?
El primer paso es intentar hablar con el banco, para entender qué está causando la restricción y cómo se resolvería el problema.
Como explicamos, algunos bancos permiten la liberación de la financiación inmediatamente después de que se resuelva la restricción, pero esto no es una regla, por lo que conviene comprobarlo.
Pero vale la pena mencionar que esto solo funciona en el caso de deuda, porque no es posible cambiar una puntuación baja de la noche a la mañana, por ejemplo.
En el caso de un margen de crédito comprometido, tampoco se puede hacer nada hasta que cambien sus ingresos o el compromiso deje de existir con el final de un contrato, por ejemplo.
Por lo tanto, evalúa cuidadosamente tu caso y si es posible, pide ayuda a un profesional para encontrar la mejor solución.
¡De esta manera podrás avanzar con tus planes y hacer realidad tu sueño de adquirir ese importante activo!
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