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¡Consulta toda la información sobre cómo pausar tu préstamo hipotecario de Caixa!
La pandemia provocada por el coronavirus ha provocado una serie de pérdidas, llevando a muchas personas a perder su empleo y a varias empresas a cerrar sus puertas por falta de recursos.
Ante esta situación, el Programa de Financiación de Vivienda de Caixa permite pausar el valor de las cuotas hasta por 3 meses.
Sin embargo, para acceder a este beneficio es necesario cumplir ciertos requisitos.
El primero de ellos es la necesidad de estar al día con los pagos. En otras palabras, si tienes varias cuotas pendientes, este proceso se volverá más difícil.
El segundo criterio es que no puede utilizar su FGTS para el pago de la deuda. Por lo tanto, si decide utilizar su saldo como parte del pago, tampoco tendrá acceso al beneficio.
¿Por qué se creó la Pausa de Financiación de Vivienda de Caixa?
Para apoyar a los ciudadanos durante esta pandemia, el CMN (Consejo Monetario Nacional) desarrolló la opción de pausar el financiación de tu propia casa.
Esto también se extiende a otras líneas de crédito, como préstamo de nómina y préstamo personal, Por ejemplo.
La necesidad de aislamiento social ha generado desafíos para muchos trabajadores y empresas. Parte de la población ha logrado reinventarse y teletrabajar.
Sin embargo, no todos lograron readaptar sus actividades económicas, lo que provocó graves pérdidas económicas y una alta tasa de desempleo.
Y hoy en día el mercado se enfrenta a muchas personas que buscan soluciones financieras para seguir apoyándose durante este período.
Así, para evitar y reducir el número de impagos en los bancos, las entidades financieras están utilizando este sistema para congelar hacia cuotas.
De esta manera, los clientes tienen una mejor oportunidad de equilibrar sus finanzas durante la pandemia. El resultado es alivio y la posibilidad de recuperarse y poner sus facturas al día.
Congelación de las cuotas de financiación vivienda, no pagas las siguientes cuotas en ese preciso momento, sino que se trasladan al final de la financiación, periodo en el que debes liquidarlas.
Sin embargo, durante la pausa en la financiación de la vivienda, el contrato del cliente no está exento de cobrar intereses, seguros o comisiones.
Por lo tanto, los importes adeudados por los cargos suspendidos se suman al saldo pendiente del contrato y se distribuyen a lo largo del plazo restante. El tipo de interés y el plazo contratado inicialmente no varían.
Esta es una excelente ventaja y una alternativa para aquellos que están en una situación difícil y necesitan pagar numerosas deudas.
Reglas generales para la pausa de la financiación
Para adquirir este beneficio es necesario conocer algunas reglas generales del sistema.
Pausar la financiación es una excelente opción, pero no todos los usuarios pueden aprovechar esta oportunidad. Además, las normas pueden variar según la institución.
Como en este caso el foco está en Caja Económico Federal, explicaremos las normas generales de la institución y que también adoptan otros bancos:
El descanso se concede a personas físicas y jurídicas
La primera regla se refiere a la concesión de la solicitud, que puede concederse tanto a personas físicas como jurídicas. Es decir, si tiene una propiedad financiada con el CNPJ de la empresa, también puede adherirse a este sistema.
Los clientes deben estar al día con sus pagos
Otro dato importante es respecto al impago, ya que debes estar al día con tus pagos.
Sin embargo, en el caso de Caja, en algunos casos, los solicitantes con hasta dos cuotas vencidas Puede solicitar una pausa en la financiación del inmueble.
Los clientes que hayan solicitado un préstamo como garantía de una propiedad también pueden realizar la solicitud
La tercera regla se refiere al grupo de consumidores que realizaron la préstamo garantizado por propiedad. Estas personas también pueden solicitar una suspensión. Sin embargo, deben haber pagado al menos 11 cuotas.
¿Cómo solicito una pausa en la financiación de Caixa?
Con antelación se adaptaron los formularios de solicitudes para evitar aglomeraciones en el banco y garantizar que el cliente pueda realizar todo sin salir de casa.
Por lo tanto, la Caja y otras instituciones, como Itaú y Santander se concedió acceso al pedido a través del servicio remoto.
En otras palabras, usted puede solicitar una pausa en el financiamiento de su propiedad a través de la Banca por Internet, una aplicación móvil o a través del Call Center del Banco.
En otras palabras, para solicitar este servicio no es necesario acudir a una agencia física. Todo se puede hacer mediante medios digitales o teléfono.
¡Consulta la guía paso a paso sobre cómo pausar tu financiación de vivienda de Caixa!
Como se mencionó al principio de esta lectura, puedes pausar tu préstamo hipotecario hasta por 3 meses.
EL El pedido, de hecho, se puede realizar directamente a través de la app de Caixa o por teléfono.
Para los clientes que tienen deudas pendientes y no cumplen con la normativa, es necesario, en primer lugar, renegociar el importe por teléfono utilizando el número 0880 726 8068, opción 8.
Los clientes que se encuentren al día con sus pagos y cumplan con los requisitos de la normativa general, podrán realizar el trámite siguiendo las instrucciones paso a paso que se detallan a continuación.
1 – Primero, descargue el Solicitud de Vivienda CaixaLa versión está disponible para iOS, en Apple Store, y Android, en Play Store.
2 – El segundo paso es iniciar sesión y seleccionar la opción “Solicitar Pausa de Emergencia”, la última opción de la aplicación.
3 – Ingrese su número de CPF y su contraseña. Luego, lea las instrucciones y pulse el botón "Siguiente".
4 – En la opción “solicitar pausa de pago”, ingresa tu número de celular y haz clic en “Autorizo a Caixa a enviar SMS al número proporcionado anteriormente” y luego en “Solicitar pausa”.
Finalmente, Caixa realiza un análisis y envía un SMS informando si tu solicitud ha sido aceptada por la entidad o no.
Después de los 3 meses de “congelación de cuotas”, los pagos se debitarán de su cuenta de manera normal nuevamente.
¿Cómo funciona la pausa en el Financiamiento de Vivienda para personas jurídicas?
Es importante tener en cuenta que las personas jurídicas también tienen acceso a este derecho. Sin embargo, el proceso para solicitarlo es diferente al que se sigue paso a paso para las personas físicas.
Si tienes una financiación de propiedades a nombre de su empresa, en cuyo caso deberá comunicarse con su gerente de cuenta para obtener más detalles sobre la congelación de cuotas.
Además, el tiempo de respuesta puede tardar hasta 48 horas. Sin embargo, Caja considera la fecha retroactiva de la solicitud.
Es decir, Si usted realizó su solicitud el día 1 y recibió la respuesta el día 4, la fecha del beneficio contará a partir del día 1.
Vea también: ¡Principales productos financieros de Caixa!
Caixa Pausa Extendida, una posibilidad de pausar la financiación hasta 12 meses
Otra opción que puede ayudar en tiempos de crisis es la Pausa Extendida. De esta manera, Los clientes pueden congelar sus cuotas hasta por 12 meses.
En breve, Este sistema tiene como objetivo pausar de 6 a 12 pagos de su financiamiento de viviendaSin embargo, no todos los clientes tienen derecho a este beneficio. Por lo tanto, es necesario seguir las siguientes reglas:
Contrato al corriente
En primer lugar, su contrato de financiación debe estar al día. Es decir, no puede haber retrasos en los pagos.
Tener al menos 24 cuotas pagadas
El segundo requisito es en relación a las cuotas, pues el cliente debe haber pagado al menos 24 cuotas.
El saldo de la deuda no puede exceder el 80% del valor de la propiedad
Otro requisito a cumplir es el saldo de la deuda, el cual no puede ser mayor a 80% del inmueble.
Es decir, la suma de las cuotas congeladas no puede ser mayor a 80% del valor del financiamiento de la vivienda.
FGTS
Al igual que en el caso de la pausa de tres meses, en este caso el FGTS no puede haber sido utilizado como parte del pago de las cuotas.
¿Cómo aplicar?
El procedimiento para solicitar un descanso extendido es muy sencillo y se puede realizar por teléfono o en una sucursal. El número es 0800 104 0104 para clientes que viven fuera de la capital.
Las regiones que forman parte de la capital del estado deben llamar al número 4004-0104. En ambos números, La opción a elegir es 7. El horario de servicio es de lunes a viernes de 8 am a 8 pm.
¿Qué precauciones debo tomar al pausar mi préstamo hipotecario de Caixa?
Antes de realizar su solicitud, debe tomar algunas precauciones. Analice cuidadosamente su situación financiera actual y solo entonces tome la decisión más favorable.
La pausa en las cuotas es, de hecho, una prolongación de la deuda y, a partir de la fecha límite elegida, el el valor se recalcula.
Por lo tanto, Compruebe en el contrato si los tipos de interés definidos son ventajososEn otras palabras, tenga cuidado y verifique si congelar las cuotas realmente causará daños en el futuro.
Además del descuento y la pausa en la financiación de la propiedad, otra solución financiera es la refinanciación de la deuda. Es decir, la agrupación de contratos en una nueva operación de crédito.
En ambos casos, utilice siempre el contrato original como base para el análisis. Sobre todo, revise el plazo, el periodo de gracia, el número de cuotas y el tipo de interés aplicado.
Pausa de la Financiación de Vivienda de Caixa vs. Refinanciación
Como hemos visto, la pausa en la financiación es una solución utilizada por las grandes entidades bancarias para reducir el número de impagos provocados por situaciones adversas, como la pandemia del coronavirus.
Además de la congelación de cuotas, existen otras opciones, como descuentos y la posibilidad de refinanciar la deuda.
Ante estas hipótesis es habitual estar indeciso entre Pausa Financiación Vivienda Caixa vs Refinanciación.
La refinanciación también es una gran alternativa en estos momentos para controlar tu vida financiera, de manera que no pierdas ese activo ganado con tanto esfuerzo.
En breve, La refinanciación es cambiar un antiguo contrato de préstamo por uno nuevo en la misma institución financiera..
Así pues, si has financiado tu vivienda con Caixa y al cabo de unos años se ha producido un desequilibrio financiero, puedes buscar esta propuesta en el banco.
De esta manera, puede modificar el plazo y los montos contratados. Sin embargo, esta solución para terminar con la deuda solo vale la pena si los tipos de interés son más bajos y las cuotas más pequeñas.
Otras soluciones financieras
Además del break, el cliente también tiene otras alternativas, como un descuento de hasta el 50% en las cuotas de la financiación de su inmueble, consúltelo:
Descuento de hasta el 50% en las cuotas de financiación inmobiliaria de Caixa
Otra solución que Caixa propuso para reducir la tasa de morosidad es reanudar parcialmente el pago de las cuotas. Por lo tanto, El descuento en la financiación de la vivienda puede llegar hasta 50%.
Actualmente existen dos líneas de crédito que están disponibles para los consumidores. En el primero, el cliente tiene la Descuento de 25% en cuotas por 6 meses.
En la segunda opción, una Descuento 50% por hasta 3 meses. Sin embargo, en estas dos opciones se debe analizar por separado el caso y las necesidades de cada cliente.
Otro dato importante es que desde octubre de 2020, Caixa redujo los tipos de interés de las financiaciones del Sistema Brasileño de Ahorro y Crédito a 5%.
La entidad financiera incluso ha confirmado que ampliará hasta seis meses el periodo de gracia para la compra de viviendas nuevas.
Leer más: Financiamiento de automóviles: ¿cómo funciona y cuáles son las reglas?
Terminando el tema….
Concluyendo nuestro tema sobre “Cómo pausar la financiación de vivienda de Caixa”, esta información presentada es la más importante para ayudarte durante esta crisis.
Pero antes de contratar, analiza tu situación financiera, revisa el contrato original y elige la opción más ventajosa. Compara las opciones y descubre cuál se adapta mejor a tu situación y presupuesto.
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