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El sueño de muchos brasileños es comprar su primer auto, o incluso cambiarlo por un modelo más nuevo, pero sabemos que los altos costos son un gran impedimento para realizar esta compra.
Una de las soluciones más rápidas es intentar que te aprueben la financiación del vehículo, pero tampoco siempre es sencillo, ya que hay muchos criterios y en ocasiones los tipos de interés abusivos son suficientes para hacerte desistir.
Por eso, hemos separado aquí algunos consejos para ayudarte a obtener la aprobación para tu crédito para comprar o cambiar de coche, explicando los criterios y también las instituciones que hacen un trabajo justo en este mercado competitivo.
Feliz lectura.
Después de todo, ¿cuánto tiempo se tarda en conseguir la aprobación del financiamiento de un vehículo?
El análisis de crédito para la aprobación del financiamiento de un vehículo suele tardar un promedio de 45 días en completarse, dependiendo de la situación del solicitante.
Veréis en el artículo de hoy que cada entidad financiera adopta diversos criterios, pudiendo ser algunos más rigurosos, mientras que otros optan por buscar garantías externas, como avalistas, por ejemplo.
Generalmente, si el candidato ya cumple con todos los criterios y tiene una buena relación con la institución, la La aprobación es mucho más rápida, por lo que siempre es mejor tener todo actualizado antes de solicitarlo.
¿Qué criterios se utilizan para evaluar la aprobación de la financiación de vehículos?
Nuevamente, la aprobación del financiamiento de vehículos y los criterios variarán mucho de una institución a otra.
Si tienes una cuenta bancaria desde hace mucho tiempo, generas buenos ingresos, tienes una buena relación con la dirección, etc., tu evaluación será mucho menos rigurosa.
Ahora bien, cuando se trata de una persona joven, en su primer empleo, con una puntuación baja, el análisis será mucho más complicado y para solicitar la aprobación será necesario cumplir buena parte de los criterios que enumeraremos a continuación.
Ingreso
Hablamos de financiar un coche, que es un bien de gran valor, lo que sumado al tipo de interés supone un pago mensual importante.
Por ello, es imprescindible contar con unos ingresos mensuales que cubran bien esta cantidad, y que puedas acreditar, mediante nóminas, o declaración de la renta de la misma. Caso de los trabajadores autónomos.
Sin embargo, el ingreso es sólo uno de los criterios, sobre todo porque la entidad financiera sabe que eventualmente usted podría perder su trabajo, por ejemplo, antes de finalizar las cuotas.
Marca del vehículo
La marca del vehículo no sólo es determinante para su valor, sino también es un criterio que determina su vida útil, es decir, dependiendo de la marca el mantenimiento puede ser mayor o menor, y estos gastos sumados al pago mensual pueden generar morosidad ante los bancos.
Algunas marcas son más fáciles de conseguir aprobación que otras, por lo que es una buena idea investigar un poco de antemano.
Tarifa de entrada
Otro criterio que ayuda mucho en la aprobación del financiamiento de vehículos es poder realizar un buen enganche, y esto no solo favorece el análisis, también repercute en la tasa de interés dependiendo del valor de este enganche.
El valor más recomendado está entre 20% y 40% del valor total, pero sabemos que dependiendo del auto puede ser muy alto, por eso muchas personas utilizan la opción de vender algo primero.
En otras palabras, si quieres cambiar tu vehículo actual por uno más nuevo, o incluso uno de cero kilómetros, utilizar tu viejo coche como pago inicial puede hacer que sea mucho más fácil conseguir que te aprueben el presupuesto.
Año del vehículo
El año del vehículo influye en el valor final del mismo, pero también en su mantenimiento.
En el caso de vehículos más antiguos, con más de 20 años, están exentos del IPTU, y esto también tiene un impacto.
Sin embargo, cuando se solicita un préstamo, durante el período de pago de las cuotas el coche es la garantía del banco y muchas veces no es buena idea tener un vehículo muy antiguo bajo tu gestión.
Entonces, lo ideal es llegar a un equilibrio, optando por un artículo usado, pero que aún tenga valor para ser garantía del banco.
Valor del coche
Siguiendo con el punto anterior, el valor del coche implica exactamente eso, pero no tiene necesariamente que ver con el año de fabricación.
Un modelo nuevo de una marca popular es mucho más asequible que un coche de 10 años de un fabricante de lujo, aún así, para la institución, cuanto mayor sea el valor, más garantías serán necesarias para obtener la aprobación del financiamiento del vehículo.
Historial financiero
Además de los ingresos actuales, también se considera todo el historial del candidato a financiamiento, por lo que aquellos que ya hayan contraído grandes deudas en el pasado, incluso si ya han sido saldadas, pueden ser mal vistos por la institución al momento de hacer una evaluación.
La idea final para el banco es tener la máxima garantía de que podrás afrontar las cuotas mensuales de la financiación, y respecto a ello, tenemos más consejos a continuación.
Consejos para asegurar la aprobación del financiamiento de vehículos
Con esta idea de tener un buen historial financiero, explicaremos a continuación qué significa esto en la práctica:
Nombre limpio
Un nombre limpio significa no tener un CPF negativo, es decir, no tener deudas elevadas con ninguna institución.
Incluso existen líneas de crédito para quienes tienen mal crédito, pero suelen ser montos muy bajos, lo que no permite comprar un auto decente.
Puntuación alta
El puntaje es la evaluación de tu comportamiento financiero en una escala de 0 a 1000, y para tener un buen nivel primero debes tener un historial limpio.
Es posible aumentar tu puntuación, pero no es algo que sucede de la noche a la mañana, ya que depende de cómo administres tu dinero durante un período determinado.
Como regla general, cuantas más facturas pague a tiempo, más aumentará su puntuación.
Entrada alta
Una cantidad de alrededor de 20% a 40% del precio total es una buena manera de garantizar la aprobación.
Especialmente a la hora de cambiar de coche, esta opción es más interesante, ya que puedes utilizar el vehículo antiguo para conseguir un buen pago inicial.
Ingresos favorables
No existe un valor de ingreso ideal exacto que garantice la aprobación, pero en general, si el pago mensual de financiamiento es menor al 30% del ingreso mensual del candidato, las posibilidades de aprobación tienden a ser mayores.
Conclusión
Obtener la aprobación del financiamiento vehicular puede ser un proceso riguroso, pero es posible. Sin embargo, antes de obtenerla, le recomendamos evaluar las líneas de crédito disponibles investigando varias instituciones.
Esto le ayuda a obtener un buen crédito y, lo más importante, mejores tasas de interés, y Consulta Cred está listo para ser su socio cuando se trata de encontrar el financiamiento ideal.
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