Empréstimo consignado privado: um crédito exclusivo para CLTs

O empréstimo consignado privado é uma alternativa para quem trabalha de carteira assinada e precisa de dinheiro urgente. 

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Além de ser uma linha de crédito com taxas atrativas, essa alternativa não tem burocracia e pode ser solicitada online.

No texto de hoje você descobrirá como esse produto funciona, taxa de juros, bancos que oferecem esse empréstimo e muito mais! 

Não deixe de conferir!

O que abordaremos neste texto?

empréstimo consignado privado

Como funciona o empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado funciona bem-parecido com o consignado público. Porém, a principal diferença é que ele é destinado para trabalhadores de empresas privadas, geralmente, CLTs.  

As parcelas do empréstimo também são descontadas automaticamente do salário do contratante, assim como no consignado público.

Além disso, as taxas de juros, prazo para pagamentos e outras condições são mais flexíveis. 

Inclusive, é menos burocrático e pode ser solicitado até mesmo por pessoas negativadas ou com o score baixo.

Quem pode fazer empréstimo consignado privado?

Trabalhadores CLTS contratados por empresas que tenham convênio com alguma instituição financeira ou banco que ofereça esse crédito. 

O consignado é solicitado pelo colaborador diretamente na instituição financeira, mas há casos onde o crédito privado pode ser solicitado na empresa, ela funciona como uma intermediadora.

Colaboradores sem carteira assinada ou com pouco tempo de contratação não podem solicitar o crédito.

O tempo mínimo de contratação varia de acordo conforme as regras de cada banco. 

Qual a margem para consignado privado?

Segundo a lei, a margem do empréstimo consignado particular não deve ultrapassar 35% do salário do colaborador, já descontados impostos e tributos. 

Em outras palavras, você pode comprometer até 35% do seu salário mensal com as parcelas do empréstimo.

Apesar disso, alguns bancos oferecem uma margem consignável menor a fim de trazer mais segurança para a operação.

Taxa de juros aplicada nesse crédito

Conforme os dados do Banco Central do Brasil, a taxa mínima de juros pré-fixada no crédito pessoal consignado privado é de 0,12% ao mês e 1,50% ao ano. 

A máxima, por sua vez, é de 4,96% ao mês e 78,79% ao ano. A taxa fixa pode variar conforme perfil do cliente e empresa conveniada. 

principais vantagens do empréstimo consignado privado
Infográfico Consultacred

Qual banco faz o empréstimo consignado privado?

Neste tópico você encontrará algumas sugestões de bancos que oferecem crédito consignado privado para seus clientes. 

Compare e escolha a melhor alternativa para seu bolso! 

1. Banco Inter

O Banco Inter oferece uma das menores taxas do mercado. O seu crédito consignado privado é exclusivo para trabalhadores de carteira assinada, mas ele também tem um produto na mesma linha para servidores públicos e segurados do INSS. 

Sobre o valor máximo para solicitar, ele pode variar conforme o convênio do solicitante, no entanto, é possível contratar até R$100.000,00.

As parcelas podem chegar até 48 meses e não um valor mínimo para contratar. Você pode usar o dinheiro para, por exemplo:

O processo de contratação acontece em quatro principais etapas, sendo elas:

  1. Faça uma simulação e escolha o convênio.
  2. Análise da solicitação e assinatura do contrato.
  3. Análise da documentação enviada.
  4. Liberação do dinheiro, caso seja aprovado.

Para efetuar uma simulação, acesse o site do Inter.

2. Empréstimo consignado privado Creditas

A Creditas é uma das melhores plataformas de crédito do Brasil e também oferece essa modalidade de crédito para seus clientes. 

Contudo, esse produto é exclusivo para os colaboradores conveniados da Creditas Benefícios. 

O limite pré-aprovado varia entre R$300,00 até R$70.000,00, além disso, pode ser parcelado em até 60 meses.

Certamente, tempo de sobra para as parcelas não atrapalharem seu orçamento. Todavia, é importante ter equilíbrio na hora de parcelar para não pagar mais juros e ficar muito tempo preso a uma dívida.

As parcelas descontadas em folha podem chegar até 35% do salário. Esse crédito não tem burocracia; pode ser solicitado por negativados e até mesmo refinaciado com facilidade.

A simulação pode ser realizada por diferentes canais: site, aplicativo, WhatsApp e telefone. Referente à taxa de juros, na Creditas ela é cobrada a partir de 1,49% ao mês.

Para solicitar, é necessário que a sua empresa seja parceira da Creditas, caso ainda não seja, você pode fazer uma indicação.

Acesse o site da creditas e preencha os campos solicitados. Em seguida, ela entrará em contato com o RH da sua empresa para ver qual o interesse da empresa em se tornar parceira.

Como não há custo nenhum para ela, as chances de aceitação são maiores.

3. Portocred

Na Portocred, você também pode solicitar um empréstimo consignado privado sem burocracia. 

Todavia, ele é exclusivo para os colaboradores de empresas conveniadas, assim como nas alternativas anteriores. 

É possível solicitar até R$70mil e ainda participar do Clube de Benefícios. Nele, você tem acesso a descontos em farmácias, lanchonetes, grandes marcas e muito mais! 

Os juros são cobrados a partir de 1,99% ao mês e a porcentagem máxima não ultrapassa 7,99% ao mês.

Caso a sua empresa não seja conveniada, você pode indicá-la para começar a oferecer esse modelo de crédito, sem custo.

Acesse o site da Portocred e descubra como é o processo de indicação e simulação. 

4. Consignado Privado BV

O BV também tem uma linha de crédito consignado privado para colaboradores e empresas. 

O prazo de pagamento do empréstimo pode variar entre 12 e 60 meses. Além disso, o colaborador pode comprometer até 30% do salário com esse crédito.

Apesar de o pagamento ser descontado em folha, será realizada uma análise de crédito. Para isso, você precisará apresentar os seguintes documentos:

Pode ser usado para comprovar tempo de serviço: crachá ativo, Carteira de Trabalho ou ficha de registro. 

Caso a sua empresa não seja conveniada, você pode indicá-la. Acesse a página Empréstimo Consignado Privado BV e preencha o formulário. 

5. Neon ConsigaMais

A Neon ConsigaMais também oferece esse crédito para os colaboradores das empresas conveniadas. 

O processo de solicitação é simples e descomplicado. Após a aprovação, o dinheiro cai na conta em poucas horas.

Essa empresa oferece seguro; uma proteção financeira em caso de desemprego involuntário.

Uma das principais vantagens é que eles oferecem um atendimento personalizado para negativados. 

6. Empréstimo consignado privado do Banco Santander

É possível contratar o crédito consignado Santander com muita facilidade pelo aplicativo do banco.

Esse produto financeiro só pode ser solicitado por clientes do Santander, portanto, abra a sua conta antes de solicitar.

Uma das principais vantagens é que o valor pode ser parcelado em até 12 anos. As condições do empréstimo podem variar conforme cliente e a empresa do colaborador. 

Se já é cliente, faça uma simulação pelo site. Caso não seja, mas já trabalhe com carteira assinada, abra uma conta no Santander. 

7. Financeira Alfa

A Financeira Alfa também oferece alguns produtos de crédito para funcionários da rede privada. 

Conforme o perfil do colaborador, a empresa pode optar por uma das três modalidades de crédito disponíveis: AlfaCash e AlfaCred.

O AlfaCash é solicitado diretamente na Central de Atendimento da Alfa pela empresa. O valor é disponibilizado por meio do cartão AlfaCash.

Apesar de não ter burocracia e ser simples de contratar, o limite pré-aprovado precisa receber aprovação da Alfa e também do RH da empresa.

O AlfaCred é o modelo de empréstimo contratado com a intermediação de um operador Alfa, autorizado pelo RH da empresa.

Se aprovado, o valor é transferido rapidamente para a conta do colaborador, sem complicações ou burocracias.

Todavia, a melhor alternativa é o Consignado Privado Digital. Além de ser menos burocrático, oferece taxa de juros mais baixa.

8. Rodobens

O Banco Rodobens também oferece essa linha de crédito. Ele é exclusivo para os colaboradores de empresas conveniadas. 

Mesmo que a sua empresa não seja, você pode indicá-la. Acesso o site da Rodobens e preencha o formulário.

Segundo a plataforma, entre as principais vantagens de contratar esse crédito por ela, encontramos, por exemplo:

Caso a sua empresa já possua convênio, acesse a plataforma e realize uma simulação. O processo é bem simples e acontece em 4 principais etapas:

  1. Simulação;
  2. Análise de crédito;
  3. Assinatura do contrato;
  4. Liberação do crédito.

Conclusão

O empréstimo consignado privado é uma ótima alternativa para quem precisa de dinheiro rápido, sem burocracia e com taxas de juros mais baixas. 

No entanto, só deve ser solicitado em caso de urgência. Além disso, o dinheiro deve ser usado com sabedoria. 

Compare entre as melhores alternativas para descobrir qual oferece a menor taxa de juros e atende melhor às suas necessidades. 

Conheça o empréstimo consignado BPC e onde fazer.