Empréstimo Consignado BPC: Como Funciona e Onde Fazer?

Empréstimo Consignado BPC: Como Funciona e Onde Fazer?

Por: Nara

Leia o texto e descubra como funciona o empréstimo consignado BPC: valores, taxa de juros, onde solicitar e muito mais!

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O Benefício de Prestação Continuada é a garantia de um salário mínimo mensal para idosos ou pessoas com deficiência. 

Esse benefício não é uma aposentadoria e pode ser suspenso caso o beneficiário não se enquadre mais nas exigências, assim como no Auxílio Brasil.

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O BPC é a principal fonte de renda de muitas famílias brasileiras, no entanto, o valor é baixo e nem sempre cobre os gastos básicos do beneficiário. 

Recentemente, o governo autorizou o empréstimo consignado BPC na mesma data que aprovou o empréstimo consignado do Auxílio Brasil. 

Então, muitas famílias acabaram depositando nesse produto financeiro a oportunidade de sair das dívidas e organizar as finanças.

No texto de hoje você descobrirá como esse produto funciona e onde solicitar o seu. Não deixe de conferir! 

Como funciona o empréstimo consignado BPC?

Esse modelo de empréstimo é consignado. Nessa alternativa, o titular que recebe BPC pode solicitar um empréstimo atrelado ao benefício. 

Uma vez que as parcelas serão descontadas automaticamente do pagamento e o valor deve seguir a margem consignável estipulada pela lei.

Além disso, essa modalidade de crédito é menos burocrática e possui uma taxa de juros menor, se comparada a outras linhas de crédito.

Contudo, o teto da taxa de juros para o crédito consignado do BPC e do Auxílio Brasil é bem maior que o teto do consignado tradicional.

Qual o teto de juros do empréstimo consignado BPC?

O empréstimo consignado é um dos produtos financeiros mais baratos do mercado. Como há mais segurança na operação, o banco consegue aplicar uma taxa de juros menor e condições de pagamento melhores. 

Atualmente, o teto da taxa de juros para o empréstimo consignado é de 2,14%. Isso significa que os bancos não podem aplicar uma taxa de juros que ultrapasse essa porcentagem.

Todavia, no empréstimo consignado BPC e Auxílio Brasil, o teto da de juros foi bem maior, talvez pela falta de segurança na operação.

Considerando que esse modelo de empréstimo é destinado para famílias de baixa renda, além disso, o benefício não é vitalício; ele pode ser cancelado a qualquer momento, caso o beneficiário não atenda mais as principais exigências. 

Os juros cobrados pelos bancos no empréstimo BPC não podem ultrapassar 3,5% ao mês (51,1% ao ano). 

Vale destacar que essa é a taxa máxima, as instituições podem oferecer uma taxa de juros menor.

Cabe a você pesquisar e escolher o banco que oferece a menor taxa de juros. 

Qual o valor máximo do empréstimo consignado para BPC?

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O empréstimo consignado deve seguir uma margem consignável determinada por lei. Nesse caso, ela é de 40% do valor do benefício. 

Em outras palavras, o solicitante não pode comprometer mais que 40% do seu benefício com parcelas de empréstimos.

O valor do BPC é de um salário mínimo, que atualmente está em R$1.212,00, sendo assim, você pode comprometer até R$484,80 com as parcelas do empréstimo.

Além disso, o empréstimo consignado do BPC não pode ser parcelado em mais de 24 meses (2 anos). 

Considerando apenas a margem consignável e o prazo para pagamento, ou seja, sem a taxa de juros, o valor máximo do consignado BPC é de R$11.635,20.

Esse é apenas o valor máximo que pode ser solicitado, sem considerar a taxa de juros. Entretanto, isso não significa que você conseguirá o valor máximo.

Tudo vai depender da análise realizada pelo banco onde escolher solicitar o seu empréstimo. 

Qual o prazo de carência?

Entre as principais vantagens do consignado, encontramos o tempo de carência. Ele está relacionado ao prazo que o solicitante tem para iniciar o pagamento da dívida, ou seja, pagar a primeira parcela.

Normalmente, esse prazo é 30 dias, mas pode chegar a 60, 90 ou até mesmo 120 dias no consignado tradicional.

Porém, no produto financeiro para as famílias do BPC e Auxílio Brasil, o governo vetou o tempo de carência; os bancos estão proibidos de oferecer esse prazo aos solicitantes do empréstimo.

Sendo assim, a primeira parcela será descontada no próximo pagamento. Então, é indispensável se programar antes de solicitar o empréstimo consignado. 

Quem pode contratar esse empréstimo?

quem pode contratar?

São elegíveis para contratar o empréstimo BPC os titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC). 

Além disso, o solicitante precisa ter começado a receber o benefício há mais de 90 dias. 

Quanto demora para receber o dinheiro?

Após a finalização do processo de contração, o banco tem até 2 dias úteis para liberar o valor. 

O dinheiro é depositado na mesma conta onde o solicitante recebe seu benefício. Se você não é o titular, mas possui procuração como representante do titular, também pode solicitar.

Quando vai ser liberado o empréstimo consignado BPC? 

Esse empréstimo já foi liberado. Desde o dia 10 de outubro, 12 bancos foram autorizados a disponibilizar esse modelo de crédito. 

Negativados podem solicitar o empréstimo consignado BPC?

Sim. Pessoas com o nome sujo podem solicitar esse crédito. No entanto, o banco não é obrigado a aprovar. 

Caso esteja negativado e precisando de dinheiro para pagar as dívidas, procure pela instituição que aceita negativados. 

Qual banco faz empréstimo consignado para BPC?

Até o momento, apenas 12 bancos foram autorizados a oferecer o esse modelo de consignado, sendo eles: 

  1. Caixa Econômica Federal;
  2. Banco Agibank;
  3. Crefisa;
  4. Daycoval;
  5. Banco Pan;
  6. Banco Safra;
  7. Capital Consig Sociedade de Crédito Direto;
  8. Facta Financeira;
  9. Pintos S/A Créditos;
  10. QI Sociedade de Crédito Direto;
  11. Valor Sociedade de Crédito Direto;
  12. Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A.

Apesar de estarem autorizadas a conceder o empréstimo consignado do BPC e Auxílio Brasil, nem metade dos nomes citados nessa lista começaram a comercializar esse produto. 

Confira abaixo quais são as instituições que já estão aprovando esse crédito. 

#Banco Pan

O Banco Pan disponibiliza empréstimo para BPC, na verdade, ele sempre atendeu esse público, no entanto, com condições de pagamentos diferentes.

Você pode acessar o site do Banco Pan para realizar uma simulação. Clique em “Quero Simular” e preencha os campos com seus dados.

Em seguida, aguarde o banco entrar em contato.

#Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal também está disponibilizando esse modelo de crédito. A taxa de juros aplicada por esse banco é de 3,45%, apenas 5% a menos do teto máximo. 

Você pode contratar o seu nas agências Caixa, correspondentes Caixa Aqui ou lotéricas. 

#Pintos S/A Crédito

A Pincred Soluções Financeira oferece uma das menores taxas do mercado no empréstimo consignado BPC, apenas 2,89% ao mês. 

A Pincred não tem nenhum canal online para solicitação do empréstimo, apenas presencial na região de Teresina.

#QI Sociedade de Crédito Direto

Você contratará seu empréstimo através do correspondente bancário do QI Sociedade de Crédito Direto, a Meu Tudo. 

A taxa de juros aplicada para o empréstimo consignado dos beneficiários do INSS é cobrada a partir de 1,59% ao mês, mas no Auxílio Brasil ela é cobrada a partir de 3,39% ao mês. 

O BPC é um benefício pago pelo INSS, ou seja, o cidadão é assegurado pela Previdência Social.

Dessa forma, os beneficiários do BPC podem contratar o empréstimo oferecido para esse público. 

Portanto, podem solicitar em outros bancos, inclusive com condições de pagamento melhores e taxa de juros menores. 

Como desbloquear o empréstimo?

Como já foi citado anteriormente, o BPC é um benefício pago pelo INSS. Para solicitar o empréstimo consignado o beneficiário precisa desbloqueá-lo. 

Você pode desbloquear o benefício de duas formas:

Pelo aplicativo, basta digitar o termo “Consignado” e aparecerá a alternativa para bloquear ou desbloquear benefício para empréstimo.

Clique na alternativa “desbloquear” e siga as instruções. Você também pode verificar se há alguma alternativa de empréstimo no app. 

Apesar de ter muitos bancos que fazem empréstimo consignado para os segurados do INSS, os beneficiários do BPC ainda encontram dificuldade na hora de solicitar esse empréstimo. 

É muito importante pesquisar e tomar cuidado com golpes. Lembre-se que nenhuma instituição financeira solicitará dinheiro para liberar o empréstimo consignado BPC.

Caso seja solicitado algum depósito antecipado, não faça e encerre o atendimento imediatamente. 

Vale a pena solicitar o empréstimo consignado BPC?

Um empréstimo é uma dívida que está adquirindo e ficará preso a ela por meses. Além disso, as parcelas serão descontadas automaticamente do benefício, sua principal fonte de renda. 

Ou seja, você receberá um valor mais baixo até todas as parcelas serem pagas. Por isso, é muito importante se programar e realizar um planejamento financeiro.

Certamente, ele só deve ser solicitado em caso de urgências ou quem sabe até para investir em uma nova fonte de renda para sua família, o que poderia causar o corte do benefício, no entanto, pode trazer liberdade, autonomia e mais qualidade de vida para sua família.

Use o dinheiro com disciplina, inteligência e não desvie o seu foco. Faça com o dinheiro exatamente o que estava no planejamento financeiro. 

Conclusão

Solicitar um empréstimo consignado BPC ainda não é tão simples, nem todas as instituições aceitam esse público ou tem muitas burocracias. 

Observe as alternativas que citamos neste texto e compare para descobrir qual banco oferece a menor taxa de juros. 

Continue acompanhando as notícias do nosso blog para conhecer os melhores produtos e serviços do mercado financeiro.