O programa de pontos é um serviço oferecido por bancos ou administradoras de cartões de crédito.
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Com ele, os clientes podem acumular muitos pontos, em seguida, eles podem ser usados para adquirir produtos e serviços com até 100% de descontos.
Fora isso, os pontos não utilizados podem ser vendidos, doados ou transferidos para outras pessoas.
Leia o texto e descubra como funciona esse serviço e como aproveitar para ter a oportunidade de consumir mais. Confira!
O que encontrará neste post:
- O que é programa de pontos?
- Como pontuar?
- Quais os melhores cartões para ganhar pontos?
- 1. C6 Bank Carbon Black;
- 2. Pão de Açúcar Mais Itaucard Visa Platinum;
- 3. Itaú Private Visa Infinite;
- 4. Azul Itaucard Visa Infinite;
- Quais são os melhores programas de pontos da atualidade?
- 1. Livelo;
- 2. Iupp;
- 3. Km de Vantagens;
- 4. Nubank Rewards;
- Como aproveitar o programa de pontos para consumir mais?
- Conclusão.
O que é programa de pontos?
O programa de pontos é uma forma de recompensar e fidelizar clientes. Normalmente, ele é administrado por algum banco ou emissor de cartão de crédito, sozinho ou em parceria com outras empresas, por exemplo, companhias aéreas.
Nesse programa os clientes ganham pontos ao realizar suas compras com determinados cartões de crédito, plataformas ou até mesmo em lojas parceiras.
Todavia, esses pontos podem ser trocados por descontos em serviços e produtos, crédito na fatura do cartão, cashback ou serem convertidos em milhas e vendidas.
Apesar de ter se tornado uma ação popular no Brasil, as empresas responsáveis por esses programas deixam de pagar milhões em pontos para seus clientes simplesmente porque eles não resgatam esses pontos acumulados.
Portanto, é importante saber aproveitar ao máximo os benefícios que esse programa oferece e ter a oportunidade de consumir mais, porém, com mais economia.
Como pontuar?
Depende da empresa ou cartão de crédito. Existem diferentes formas de pontuar, mas geralmente é pagando as compras com cartões de créditos que pontuam, nas plataformas ou até mesmo em lojas parceiras.
Para saber exatamente como pontuar, você precisa conhecer o programa de pontos do seu cartão de crédito.
Se você ainda não tem um cartão de crédito que acumule pontos, no próximo tópico conhecerá 4 das melhores opções de cartões de crédito para ganhar pontos.
Quais os melhores cartões de crédito para ganhar pontos?
Uma das melhores maneiras de ganhar pontos é escolhendo um cartão de crédito que pontua mais.
A seguir, você encontrará 4 dos melhores cartões para acumular pontos. Confira!
1. Cartão de crédito C6 Bank Carbon Black
O Cartão de crédito C6 Bank Carbon Black tem uma anuidade de R$1.020,00, mas há a opção de parcelar em até 12X de R$85,00, além disso, os três primeiros meses são gratuitos.
A renda mínima exigida para solicitar esse cartão é de R$5.000,00 e com ele, você pode realizar suas compras no Brasil e no exterior com segurança, sem precisar trocar de cartão quando for viajar.
Em relação aos pontos, você ganha um ponto toda vez que usar o cartão para pagar suas compras, independentemente do valor dos seus gastos. A partir de 5 pontos, você pode adquirir um produto e levar outro.
Fora isso, ainda é possível ganhar 2,5 pontos a cada dólar gasto, ou seja, você aproveita os preços menores nos seus sites internacionais preferidos e ainda ganha pontos para consumir ainda mais.
2. Cartão Pão de açúcar Mais Itaucard Visa Platinum
Esse cartão de crédito é perfeito para quem não gosta de fazer compras em sites internacionais, isso porque, ele pontua por real e não por dólar, nesse caso, a cada R$1 real gasto você ganha 1 ponto.
Você pode trocar esses pontos por milhas nos programas Tudo Azul, Smiles ou Latam Pass. Se preferir, pode trocá-los por descontos no Pão de Açúcar.
A anuidade deste cartão é mais acessível que o da opção anterior, apenas R$12X de R$54, 17.
Se você quer muito viajar, mas está tendo dificuldade para planejar sua viagem, com o programa de pontos deste cartão de crédito ficará bem mais fácil.
Use o cartão para pagar suas compras, trocar por milhas e aproveitar os benefícios de viagens nos programas de milhas parceiros do cartão.
Além disso, você ainda pode usufruir dos benefícios que a bandeira do cartão oferece, por exemplo:
- Assistência de Viagem;
- Visa Concierge;
- Visa Airport Companion;
- Seguro de Emergência Médica Internacional.
3. Cartão Itaú Private Visa Infinite
Esse cartão não tem anuidade e a cobertura é internacional. Ele pontua 3 pontos a cada 1 dólar gasto em compras internacionais.
Nas compras nacionais pontua menos, apenas 2,5 a cada 1 dólar gasto.
Os cartões de crédito do Banco Itaú pontuam no programa de pontos Iupp, aliás, você encontrará mais detalhes desse programa no próximo tópico.
Os pontos acumulados nesse cartão podem ser convertidos em milhas nos seguintes programas de fidelidade:
- Smiles;
- Latam Pass;
- Tudo Azul;
- TAP Miles&Go.
Com esse cartão de crédito você ainda tem acesso a muitos outros benefícios, por exemplo, trocar os pontos por descontos na fatura, produtos e serviços nas lojas parceiras.
4. Cartão Azul Itaucard Visa Infinite
Esse cartão é exclusivo para pessoas com um alto poder aquisitivo, isso porque, a renda mínima para solicitar um é de R$15.000,00.
Em compensação, ele oferece muitas vantagens e benefícios para seus clientes, uma delas são os pontos, você ganha 3 pontos a cada dólar gasto nas compras nacionais e 3,5 nas compras internacionais.
Os pontos acumulados só podem ser usados no programa de fidelidade da companhia, o Tudo Azul, visto que o cartão é oriundo de uma parceria entre o Itaú e a empresa de linhas aéreas Azul.
Quais são os melhores programas de pontos da atualidade?
Atualmente, existem diferentes programas de pontos no Brasil, cada um deles tem suas próprias regras, vantagens e propriedades. Continue a leitura e conheça 4 entre os melhores.
1. Programa de pontos Livelo
O programa Livelo é um dos melhores e mais conhecidos no Brasil. Os usuários Livelo podem resgatar seus pontos para trocar por descontos em passagens áreas ou hospedagem.
Fora isso, você ainda pode transformar seus pontos em milhas de algum programa de fidelidade de companhias aéreas, nesse caso, é possível, por exemplo, vender essas milhas.
Dependendo da quantidade de milhas, você terá uma boa quantia em dinheiro para poder consumir mais, e pode até usar o dinheiro para conseguir ganhar mais pontos, por exemplo, pagando a fatura do cartão de crédito, liberando limite para usar, comprar mais e ganhar mais pontos.
Logo, vira uma espécie de círculo vicioso, contudo, é importante tomar cuidado para não virar um círculo vicioso negativo.
Entre os principais benefícios que a Livelo oferece, podemos destacar ser possível acumular pontos usando diferentes cartões de crédito e suas variações.
Possivelmente, você deve ter um cartão de crédito guardado na carteira que pontua no programa de pontos Livelo.
Além disso, você pode transferir seus pontos de outros programas para a Livelo e ainda ganhar R$1 a cada 1 ponto transferido.
Por fim, vale destacar que com uma pequena quantia mensal, você pode participar do Clube Livelo e ter acesso a muitos outros benefícios.
2. Programa de pontos Iupp
Iupp é o programa de pontos do Banco Itaú. Certamente, você deve ter um cartão de crédito desse banco na bolsa, mas não sabe como pontuar, certo?
Saiba que está perdendo a oportunidade de usufruir de muitos benefícios e ainda aumentar seu poder de consumo na hora de trocar os pontos.
Nesse programa, você ganha 1 ponto a cada 1 real gasto, ou seja, dá para pontuar muito e acumular muitos pontos rapidamente para trocar por itens ou até mesmo usar como forma de pagamento nas lojas parceiras da plataforma.
Entre as principais lojas parceiras do Iupp Itaú, encontramos, por exemplo:
- Apple;
- Nespresso;
- Tramontina;
- Magalu;
- Samsung;
- Natura.
O grande diferencial desse programa é que ele contempla não correntista também, ou seja, não é preciso ser cliente do Banco Itaú para pontuar e usufruir dos benefícios que o programa de pontos dá.
Fora isso, você ainda ganha até 3% de cashback em crédito na fatura do seu cartão Itaú e pode doar seus pontos para causas sociais, se preferir.
3. KM de Vantagens
Esse é o programa de pontos do Posto Ipiranga. Ele não tem custo de adesão e você consegue pontuar mesmo sem ter o cartão de crédito Ipiranga, mas, se pagar com esse cartão, consegue pontuar bem mais.
Além disso, você pode pontuar sempre que utilizar algum serviço da rede ou realizar compras em sites parceiros.
Neste programa os pontos são em forma de km, mas é como um programa de pontos comum.
Ao trocar seus pontos também é possível ganhar cashback e usar esse valor para aproveitar as promoções no site do Km de Vantagens.
4. Programa de pontos Nubank Rewards
Com o Nubank Rewards seus pontos não expiram, logo, você terá tempo para acumular mais e decidir com tempo qual será a melhor forma de usá-los.
Entre os parceiros do programa de pontos do Nubank encontramos, por exemplo:
- Uber;
- Netflix;
- iFood;
- LivUp;
- Microsoft e Xbox.
Uma das grandes vantagens é que com o Nubank você tem mais liberdade para trocar seus pontos por serviços e produtos que realmente usa e pode melhorar sua qualidade de vida.
Como aproveitar o programa de pontos para consumir ainda mais?
Em primeiro lugar, você precisa verificar se é necessário cadastrar o seu cartão em algum programa de pontos ou se eles pontuam automaticamente.
Você pode iniciar visitando os sites dos programas ou cartões de crédito que citamos nos tópicos anteriores e verificar como se cadastrar.
Feito isso, o próximo passo é começar a pagar suas contas com seu cartão e comprar nas lojas parceiras.
Certamente, você não precisa comprar desenfreadamente para ganhar pontos. Observe como pontuar pagando as contas importantes da sua rotina mesmo.
Por exemplo, as compras no supermercado são um gasto essencial e já fazem parte da sua rotina. Ao pagá-las com um cartão que pontua, certamente poderá converter esses pontos e ganhar descontos, vender milhas ou até mesmo reduzir o valor da sua fatura.
Os boletos bancários de água, luz, telefone e gás, também podem ser pagos com o seu cartão de crédito, assim, você pontua, e pode usufruir dos benefícios do programa de pontos.
Todas as vezes que você precisar comprar algo, primeiro, verifique se a loja é parceira de algum cartão de crédito que pontua ou de algum dos programas de pontos mais vantajosos.
Desse modo, você pode adquirir produtos com descontos, se já tiver bastante pontos acumulados e pode usar o dinheiro que economizou para adquirir mais itens e ganhar mais pontos.
Certamente, essa é uma ótima forma de aproveitar o programa de pontos para consumir mais, sem se atolar em dívidas e atrapalhar seu planejamento financeiro.
Conclusão
O programa de pontos pode ser muito vantajoso e uma ótima opção para você conseguir aumentar seu poder de compras e consumir mais.
Contudo, é importante tomar cuidado. A recomendação dos economistas é que você planeje seus gastos e pagamentos para conseguir ganhar pontos com as contas essenciais e que já fazem parte da sua rotina.
Todavia, sair comprando sem controle com o cartão de crédito para ganhar pontos, não é recomendável. Isso pode atrapalhar suas finanças e limitar seu poder de compra.
Portanto, planeje seus gastos e a melhor forma de usufruir desse programa e dos seus benefícios, para ser, de fato, algo vantajoso.
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