O empréstimo consignado tem por diferencial o desconto do valor das parcelas diretamente da folha de pagamento.
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E por ter toda esta segurança de pagamento, a empresa oferece taxas de juros menores, algo que iremos falar ao decorrer do conteúdo:
O que é o empréstimo consignado
Primeiro de tudo, entenda que o consignado pode comprometer até 35% da renda mensal do consumidor.
Deste valor, 30% fica disponível como um empréstimo e 5% está em forma de saques para um cartão de crédito consignado, conforme a Lei 10.820 (2003) e a Lei 13.172 (2015).
Sendo assim, o cliente pode solicitar o crédito em uma seguradora, financeira ou banco.
O prazo máximo para o pagamento seria de 96 meses aos servidores públicos federais e 72 meses para aposentados e pensionistas do INSS.
Portanto, é interessante destacar que o empréstimo consignado é totalmente seguro para o banco que empresta o valor.
Isso porque a cobrança é automática e está sob a responsabilidade da empresa empregadora, sindicato ou do órgão do governo.
Vantagens
Além de o banco conferir a segurança de pagamento, você também conta com alguns benefícios:
A primeira grande vantagem em solicitar o empréstimo consignado seria a agilidade na aprovação.
Tendo em vista que a empresa tem a segurança de pagamento, a análise de crédito se torna mais simples e rápida.
Algumas empresas podem disponibilizar o valor em até 24 horas, por isso, é interessante para um momento de emergência.
Aliás, as parcelas são descontadas de forma automática, algo que comprova a grande facilidade no processo.
Basicamente, não existe o risco de arcar com encargos por possíveis atrasos no pagamento.
E grande parte dos créditos pode ser solicitada no ambiente digital.
A característica acima também influencia positivamente nas taxas, que se tornam ainda menores.
E por fim, o empréstimo consignado pode ser solicitado por indivíduos negativados.
Taxas de juros
Com relação aos juros do crédito, entenda que o valor final varia conforme o banco escolhido pelo cliente.
Acessando o site do Banco Central, você poderá conferir todos os detalhes acerca das taxas e o valor que cada instituição cobra.
Para que você tenha uma noção, a taxa do Crédito consignado INSS para pessoa física no Banco Inter seria a partir de 1,20% ao mês e 15,42% ao ano.
Já o Banco Pan tem juros de 1,83% a.m. e 24,36% a.a.
Assim sendo, note a importância em comparar entre as empresas para pagar por um valor justo no seu empréstimo consignado.
Vale destacar que além dos juros, as empresas também cobram o Imposto sobre as Operações Financeiras (IOF).
Por isso, saiba que é dever de cada banco divulgar o Custo Efetivo Total (CET) da operação, deixando muito claro ao cliente o valor final do crédito.
Conclusão
Para obter o empréstimo consignado, você precisa do seu RG e CPF, tal como os comprovantes de renda e residência.
Depois disso, escolha o melhor banco em seu caso e faça a simulação através do ambiente digital.
Conheça também o serviço VirtusPay.
