O que é agiota é uma pergunta que sempre surge em momentos onde alguém está desesperado por dinheiro.
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Em geral, o motivo do questionamento é porque muitos sugerem essa opção em tom de brincadeira.
Mas, afinal de contas, o que é agiota? Por que essa opção é tão temida e mal vista por muitos?
Se você tem dúvidas sobre esse tema, saiba que no material de hoje poderemos explicar em detalhes.
Então, não deixe de conferir o conteúdo para ficar por dentro e se prevenir dessa opção, que já adiantamos que é cheia de riscos!
O que é agiota?
Você certamente já ouviu falar sobre agiota, e em geral, o assunto vem em duas ocasiões.
Ou alguém sugere essa alternativa em tom de brincadeira, quando o outro está desesperado por dinheiro.
Ou, o assunto vem acompanhado da notícia de alguma tragédia envolvendo agiotagem.
Em ambos os casos, fica claro que os resultados dessa opção não são tão positivos.
Mas, para entendermos bem é importante explicarmos em detalhes sobre o que é agiota.
Quando falamos em agiota nos referimos a uma pessoa que oferece empréstimo de dinheiro livre dos parâmetros legais.
Isso significa que essa é uma atividade ilegal, e mais a frente veremos que é também criminosa.
O agiota oferece valores sob critérios e condições próprias.
Então, sabe aquelas normas e garantias oferecidas pelo Banco Central para operações financeiras e concessão de crédito? Com o agiota isso não existe!
Isso porque, a atividade não é regulamentada, e não respeita normas e leis.
Desse modo, os seguintes itens ficam a critério do agiota:
- Valor oferecido;
- Condições para ceder o valor;
- Possibilidade de parcelamento;
- Data para pagamento;
- Consequências em caso de inadimplência.
O motivo para muitos procurarem essa alternativa está justamente na facilidade em conseguir crédito.
Isso porque, agiotas não costumam fazer análises de crédito, portanto, oferecem o valor a quem procurar, com base em seus critérios.
Mas, como já mencionamos, os riscos dessa operação são proporcionais à facilidade de crédito oferecida por ela.
Isso porque, todos os critérios e práticas dependem da vontade do agiota.
Por isso, em caso de problemas você não terá como se amparar na lei, e poderá sofrer com chantagens, ameaças e até riscos sérios por ter se envolvido com algo fora da lei.
Esses prejuízos podem ir desde ter um bem tomado, quanto condições mais sérias, envolvendo violência e até mesmo a morte.
Depois de saber o que é agiota: motivos para evitar
Depois da explicação do tópico anterior, você certamente entende por qual motivo solicitar dinheiro para agiota não é uma boa ideia.
Isso porque, se em casos de empréstimos com amparo legal e feitos sob condições regulamentadas já podem existir prejuízos, com o agiota isso pode piorar.
Isso porque, você não tem nada que te ofereça garantias, e ainda por cima depende das vontades e condições do credor.
E se ele quiser o dinheiro antes? E se você não conseguir pagar? Qual o máximo de juros aplicado no empréstimo?
Não existe resposta para nenhuma dessas perguntas, por isso é praticamente um jogo arriscado.
Mas, como já dissemos, muitos ainda insistem nessa opção em virtude da facilidade em conseguir crédito.
Em geral, o pensamento é que a facilidade compensa os riscos, mas, será que isso é verdade?
É fato que ninguém pede empréstimo para agiota com intenção de não pagar, visto que os riscos são conhecidos.
Mas, muita coisa pode acontecer, e é a partir disso que você pode se meter numa baita encrenca.
Vejamos a seguir 5 motivos para não aderir a essa proposta sob nenhuma hipótese.
1. Juros altíssimos
Se você está passando por uma situação financeira difícil, e chegou a se perguntar o que é agiota, provavelmente é porque te apresentaram essa proposta.
Em geral, isso ocorre quando você já tentou crédito de todas as maneiras legais, mas não conseguiu.
Desse modo, garantem a você que com um agiota isso não será problema.
E, de fato não costuma ser, já que o agiota empresta dinheiro com facilidade.
Mas, tudo seria lindo, se não fosse um detalhe: os juros altíssimos.
Como já mencionamos, um agiota utiliza dos próprios critérios para fazer empréstimos.
Portanto, ele não obedece às determinações máximas de juros a serem cobradas em operações.
Por isso, não existe limite para os juros, ele pode te cobrar 10%, 20%, 50%, 100%, 500% e a verdade é que a lista não tem fim.
Então, se envolver com agiota é correr o risco de nunca conseguir quitar a dívida, graças aos juros exorbitantes.
2. Prazo curto para pagar
Ao fazer um empréstimo, a primeira coisa que o gerente de um banco te pergunta é em quanto tempo você deseja pagar.
Existem modalidades que oferecem até 4 anos para pagamento de empréstimos comuns.
Já com um agiota essas regras não existem, e o prazo é estipulado pela vontade do credor.
Então, ele pode te emprestar um valor alto e solicitar a devolução em pouquíssimo tempo.
Estamos nos referindo a prazos como 2 semanas para devolver 5 mil reais.
Essa situação é uma verdadeira enrascada, já que a chance de você conseguir pagar num prazo tão curto é baixíssima.
Resultado? Juros em cima de juros, que acabam tornando a dívida impagável.
Por isso, por mais vantajoso que pareça pegar um valor sem análise de crédito, saiba que o prazo pode ser o seu inimigo.
Então, se você sabe o que é um agiota, também sabe que extrapolar o prazo nunca é uma boa ideia!
3. O que é agiota? É crime!
Este motivo deveria ser o primeiro, afinal de contas, depois de saber o que é um agiota, fica claro que não é algo legalizado.
Mas, vale destacar que existe lei que proíbe e condena essa prática.
Para ser bem específico, na verdade não é apenas uma lei, e sim várias, visto que a prática de agiotagem infringe diversas leis brasileiras.
Mas, a mais relevante sobre o tema é a Lei n. 1521/51, no ART. 4º, que fala especificamente sobre a prática de agiotagem.
A agiotagem é reconhecida judicialmente como crime de usura, e consiste em ceder valores em empréstimo sem respeitar as regras e determinações de juros e condições.
Isso significa que emprestar valores sem utilizar as determinações do Banco Central e sem respeitar o Código de Defesa do Consumidor é crime.
Mas vale dizer que a prática de agiotagem também configura crimes como:
- Extorsão;
- Ameaça;
- Danos morais e materiais;
- Estelionato;
- Entre outros.
Então, ao se envolver com agiotagem você estará se comprometendo com diversos crimes cometidos.
4. Caso não consiga pagar, a violência costuma ser a solução dos agiotas
Você já parou para pensar que se o agiota age fora da lei, ele também não pode utilizá-la para fazer cobranças?
Isso porque, ao dever para um banco, este está amparado na lei, logo, pode tomar medidas de cobrança e execução da dívida.
Já o agiota não possui esse respaldo, portanto, precisa usar de recursos próprios para requerer (obrigar!) o pagamento.
Em geral, as medidas usadas pelos agiotas envolvem violência.
Com isso, pessoas que se envolvem com agiota lidam constantemente com:
- Ameaças;
- Chantagens;
- Bens danificados;
- Violência moral;
- Violência física;
- Tortura;
- E até mesmo a morte.
Essas medidas costumam ser tomadas com atrasos mínimos de pagamento, e se agravam à medida que a dívida evolui.
Por isso, adquirir dívidas com agiota pode se tornar um verdadeiro pesadelo.
Então, ao saber o que é agiota, você também sabe os riscos que corre!
5. Risco para a sua família
Não são raros os casos em que pessoas solicitam dinheiro a agiota por estarem numa situação tão difícil, que nem prezam mais pela própria vida.
Nesses casos, o pensamento costuma ser “se não der para pagar, minha vida já não valia nada”.
Mas, vale dizer que muitos agiotas também usam a família da vítima como alvo.
Portanto, ao se envolver com agiota, você também estará colocando sua família em risco, além da sua vida.
Então, é muito importante ter cuidado, manter a cabeça no lugar e buscar meios seguros de conseguir dinheiro.
Assim, você consegue melhorar sua condição financeira, sem se enfiar em problemas ainda maiores.
Por fim, agora você já sabe o que é agiota e os motivos para não se envolver nisso!