¿Sabes qué tipos de interés existen en los préstamos? El interés marcará la diferencia en el monto final de tu deuda, por eso es importante saber cómo ahorrar dinero.
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Obtener un préstamo para salir de apuros, saldar deudas y organizar tus finanzas puede ser una gran ventaja. Sin embargo, la principal desventaja son los intereses.
El interés es un ingreso, es decir, es la remuneración que se cobra por prestar dinero.
Ciertamente es inevitable en estas operaciones, sin embargo, para contratar una opción ventajosa es importante evaluar las tasas de interés que se aplican, para así poder contratar la mejor alternativa para tu bolsillo.
En el texto de hoy descubrirás la principales tipos de intereses de préstamos y qué opciones tienen las tasas de interés más bajas.
¡No te lo pierdas! Consulta el índice del texto a continuación:
- ¿Cuáles son los principales tipos de intereses de los préstamos?
- Interés simple;
- Interés compuesto;
- Préstamo de nómina;
- Préstamo con garantía;
- Conclusión.
¿Cuáles son los principales tipos de intereses de los préstamos?
El interés es la compensación que recibe la empresa o el individuo que presta el dinero. Sirve como renta del dinero.
Hacen una gran diferencia en el monto a pagar y pueden variar dependiendo de diferentes factores, por ejemplo, la situación económica del país y la política interna de cada institución financiera.
De hecho, existen modelos de préstamos donde el tipo de interés aplicado es mucho más bajo que en otros.
El interés también sirve como garantía para la entidad financiera que presta el dinero, porque proporciona mayor seguridad en caso de que el solicitante no pague las cuotas.
Al definir el interés del préstamo La empresa utiliza como base 3 valores principales que son:
- Costo de venta;
- Costo de adquisición de clientes;
- Tasa de rendimiento del inversor.
Además, la institución también considera el riesgo de impago y de crédito. La tasa Selic también influye en el costo de los préstamos, ya que se utiliza como base para determinar las tasas de interés. interés del préstamo.
El interés aplicado al préstamo también se puede dividir entre simple y compuesto Vea a continuación el tipos de intereses de préstamos y cómo funciona.
Interés simple
El interés simple y compuesto forman la base de todas las transacciones financieras, por lo que si siempre estás buscando crédito para organizar tus finanzas, es muy importante que conozcas los conceptos básicos sobre ellos.
De esta forma podrás elegir la alternativa más económica y evitar endeudarte aún más.
El cálculo del interés simple es de hecho sencillo de entender y realizar, como sugiere su nombre.
En esta opción, el tipo de interés definido se aplica mensualmente al importe recibido. Ejemplo:
Si solicita un préstamo por valor de R$3 mil con intereses de 3% por mes, siempre pagará 3% de R$3 mil (R$90) hasta que se paguen todas las cuotas.
Tipos de intereses de préstamos: Interés compuesto
El interés compuesto, a su vez, se basa en el monto total, incluyendo el interés que se acumula en cada periodo, es decir, es interés sobre interés.
El cálculo se realiza en base al valor inicial, es decir, el importe del préstamo + el importe de los intereses cobrados el mes anterior.
Para una mejor comprensión, vea a continuación un ejemplo con la misma cantidad utilizada en el cálculo del interés simple.
Si solicita un préstamo de R$3 mil con intereses de 3% por mes, el monto de interés del mes será R$90.
El próximo mes habrá que contabilizar el importe del préstamo + los intereses, es decir, R$3.090,00.
Por tanto, el importe de intereses a calcular para la segunda cuota será de R$3.090,00:
- 3% de R$3,090.00 = R$92.70. El próximo mes se cobrarán intereses sobre la cantidad de R$3,092.70.
Cada mes, el importe se recalcula según las tasas de interés del mes anterior. Antes de solicitar un préstamo, es importante verificar las tasas de interés. tipos de intereses de préstamos y las tarifas que se aplicarán al importe solicitado.
Ahora, para hacer tu búsqueda aún más fácil, conocerás modelos de préstamos con las tasas de interés más bajas del mercado y fáciles de solicitar, incluso para aquellos con mal crédito.
Préstamo de nómina
Los préstamos de nómina tienen las tasas de interés más bajas del mercado. Esto se debe a que los pagos a plazos se deducen automáticamente de su salario o prestación.
De esta manera, el banco tiene una garantía de pago y el riesgo de impago es muy pequeño.
Además, el público objetivo de este modelo de préstamo son personas con ingresos vitalicios, por ejemplo, servidores públicos y jubilados y pensionados del INSS.
Sin embargo, algunas empresas ponen este préstamo a disposición de los empleados de redes privadas, es decir, aquellos con ingresos temporales.
Ciertamente, en este caso, las tasas de tipos de intereses de préstamos son un poco más grandes.
Según la ley, el límite del tipo de interés para los préstamos del INSS no puede superar los 2,141 TP3T al mes.
Según la tabla de tasas de interés que se encuentra en el sitio web de Banco Central de Canadá, la tasa de interés más baja aplicada al préstamo INSS es de 1.28% al mes, de Financeira CCB Brasil.
La tarifa prefijada más cara se aplica a partir de 2.20% al mes, por Banco del Noreste, pero todavía es mucho más bajo que los tipos de interés de los préstamos personales, por ejemplo.
Puede consultar todas las tasas de interés aplicadas por las entidades financieras a sus diferentes productos y servicios de crédito en el sitio web del Banco Central de Brasil.
Es importante señalar que las tablas se actualizan periódicamente, por lo que es posible que encuentres diferencias en los porcentajes mencionados anteriormente.
Entre las empresas que ofrecen préstamos privados de nómina con las tasas más bajas del mercado, podemos destacar, por ejemplo:
- Societe Generale Brasil – 1.22% por mes.
- Banco BMG – 1.52% por mes.
- Sicoob SA – 1.58% por mes.
- Banco Seguro SA -1.63% mensuales.
- Inter – 1.79% al mes.
Los porcentajes de tasa de interés estuvieron de acuerdo a la tabla del BCB a la fecha de publicación de este post.
Préstamo con garantizar
EL crédito garantizado Es otro modelo de préstamo donde las tasas de interés son más saludables.
En esta opción solicitas el dinero y dejas algún activo como garantía, por ejemplo, un auto, una moto, un celular y una casa.
El activo dejado como garantía será utilizado normalmente, pero no podrá venderse, pues permanece enajenado hasta que se pague la deuda.
Actualmente, las tasas para este modelo de préstamo oscilan entre 141 TP3T y 291 TP3T anuales. La tasa con garantía inmobiliaria es aún menor, comenzando en 12 551 TP3T anuales en Creditas.
Además, al dejar la propiedad como garantía de pago, puedes obtener cantidades mayores, ideal si tus necesidades son mucho mayores.
Entre las empresas que ofrecen este modelo de préstamo podemos destacar, por ejemplo:
Conclusión
Seguimos hablando de la tipos de intereses de préstamos, Puede aplicarse a este producto financiero. intereses de demora, Si se retrasa en el pago de las cuotas.
Por lo tanto, además de elegir las tasas de interés más bajas, es importante pagar las cuotas a tiempo. Solo así podrá reducir el costo del servicio y organizar sus finanzas.
Vale la pena señalar que además de los intereses, existen comisiones que componen el CET sobre los montos de los préstamos.
Es muy importante verificar los valores del contrato antes de finalizar el mismo.
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