Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser peligrosas si no tienes una buena planificación financiera.
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Después de todo, cada vez que usted demora el pago de su factura o paga sólo el monto mínimo, comienzan a acumularse intereses.
En Brasil, la tasa de interés de las tarjetas de crédito es muy alta, llegando a más de 350% al año.
A modo de comparación, en otros países sudamericanos, como Perú, Chile y Colombia, por ejemplo, este valor no supera los 50%.
¿Cuáles son las tasas de interés de las tarjetas de crédito?
El interés de tarjeta de crédito es la tarifa que cobran las instituciones financieras cuando usted no paga su factura a tiempo.
Esta tasa es básicamente una cantidad que bancos cargo por darle derecho a extender el pago de su factura.
Supongamos que en un mes determinado solo dispone de una parte del importe de la cuota. ¿Es posible pagar solo una pequeña cantidad y dejar el resto para los meses siguientes?
La respuesta es sí. Sin embargo, si no paga su deuda en su totalidad y esta permanece pendiente, se le cobrarán intereses sobre el saldo restante.
¿Cómo funcionan las tasas de interés?
La factura de tu tarjeta de crédito funciona como un ciclo. Tienes un límite de gasto mensual y una fecha de vencimiento. Todos los meses es lo mismo.
Sin embargo, pueden ocurrir eventos imprevistos y es posible que no pueda pagar el monto total de su factura en un mes determinado.
En este caso podrás realizar el pago mínimo de la factura e ingresar al llamado Crédito Revolving o incluso pagar el importe de tu factura en cuotas.
Anteriormente, el monto mínimo de factura estaba preestablecido por el Banco Central en 151 TP3T. Si tenía una deuda de R$ 1000 en su tarjeta de crédito, por ejemplo, solo podía pagar R$ 150.00.
Sin embargo, esta regla cambió en 2018. Desde entonces, el monto mínimo de la factura lo establece cada entidad financiera.
Por lo tanto, puede ser 10, 20, 30%… Cada institución tiene su propia regla.
Entender el Crédito Revolvente y sus reglas
El crédito revolvente se vuelve válido automáticamente cuando usted elige pagar cualquier monto entre el monto mínimo de su factura y el monto total.
Tomemos este mismo valor de R$ 1000, que mencionamos anteriormente, como un ejemplo más claro de crédito revolving.
Digamos que usted va a realizar el pago mínimo, que es 20% de intereses revolventes, según su banco.
Entonces, usted pagará R$$ 200 y tendrá una deuda de R$$ 800 que se añadirá a su próxima factura, más un recargo por mora, intereses de demora e IOF.
Antes de 2018, podías pagar el mínimo de tu factura y las tasas de interés de tu tarjeta de crédito subían. Sin embargo, era muy fácil perderse en tus cuentas y endeudarse.
Por ello, el Banco Central estableció que el interés revolving de la tarjeta deberá cobrarse en un plazo de 30 días.
Pasado este plazo, si no realizas el pago, tu factura se pagará en cuotas y deberás abonar el importe estipulado por el emisor de la tarjeta.
Entrega
Con las nuevas reglas de BC, las instituciones financieras están obligadas a mostrar el monto mínimo de la cuota en su propia factura.
Por lo tanto, si pagas el importe EXACTO estipulado en cuotas, el banco entiende que deseas pagar el importe en cuotas.
Supongamos que el importe que aparece en su factura de cuotas es de R$$64.85. Si paga exactamente este importe, la cuota se debitará de su cuenta en los próximos meses.
¿Qué es el costo efectivo total?
El Coste Total Efectivo (CET) es la suma total del valor de tu factura, más intereses, multas y cargos al final de todo el proceso.
Podrás calcular el CET para cuotas y Crédito Revolving y analizar cuál de los dos te conviene más.
Pero lo cierto es que tu elección dependerá de cuánto tengas realmente que pagar de tu factura.
¿Cómo se calcula el interés de las tarjetas de crédito?
Volvamos al ejemplo de la factura de R$ 1000, con una tasa de interés de tarjeta de crédito de 20%. Recordando que el saldo pendiente de la factura es de R$ 800, ¿verdad?
Entonces el cálculo es el siguiente:
Saldo pendiente: R$ 800
Tasa de interés rotativa: (R$ 800 x 20%) = R$ 160
Multa de 2%: R$ 20
Mora de 1%: R$ 10
R$800 + R$160 + R$20 + R$10 = R$990
Recuerde que:
- en lugar de 20%, ingresarás la tasa de interés que cobra tu banco, la cual varía para cada institución;
- el retraso es proporcional al valor de los días de retraso.
¿Qué precauciones debo tomar con las tasas de interés de las tarjetas de crédito?
Hemos recopilado algunos consejos sobre el tema. ¡Échales un vistazo!
- A la hora de gastar a crédito, ten en cuenta tu límite de crédito y no lo que te ofrece el banco;
- Siempre que sea posible, pague la factura completa. Así evitará intereses y multas.
- Obtenga crédito de otras maneras, como por ejemplo: crédito personalPor ejemplo, puede ser más ventajoso que pagar a plazos o usar intereses rotativos. ¡Analice otras opciones de crédito y negocie la deuda!
- Si decide pagar a plazos, asegúrese de pagar sus facturas. De lo contrario, además de la deuda, podría verse perjudicado su nombre.
- No olvides sumar tus deudas del mes anterior a tus gastos del mes siguiente, de lo contrario podrías entrar en el famoso efecto bola de nieve y perderte en las cuentas.
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Conclusión
Ya sabemos que lo mejor es no depender de los tipos de interés. tarjeta de crédito y tratar de pagar siempre la factura completa.
Si esto no es posible, Pon tus gastos en papel Y tratar de resolver la situación sin comprometer el resto de sus ingresos. Incluso si esto implica obtener crédito con tasas de interés más bajas.
Recuerde que por más tentador que sea pagar solo el monto mínimo de su factura, el monto total de la deuda será mayor al final del plan de pago.
¿Tienes alguna pregunta sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito? ¡Deja un comentario abajo!
