Únete a un préstamo de alto interés Es una elección que rara vez se hace considerando pros y contras.
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En parte, esto se debe a que este tipo de préstamo está destinado precisamente a quienes tienen dificultades para obtener crédito, así que, cuando no hay muchas opciones, incluso las menos ventajosas acaban mereciendo la pena. ¿En serio?
En el artículo de hoy hablaremos sobre este tema, con el fin de aclarar las consecuencias de contratar este tipo de préstamos, y si es posible hacerlo de forma más segura.
Entonces, si necesitas orientación en esta área, ¡sigue leyendo!
Solicitar un préstamo con intereses altos: una opción crediticia atractiva pero arriesgada
Obtener crédito ciertamente no es algo sencillo, especialmente para aquellos que recién comienzan su vida financiera, o ya han tenido problemas de incumplimiento de pagos.
Esto se debe a que tener un buen historial es fundamental para brindar garantías a los acreedores, por lo que cualquier problema con tu CPF podría imposibilitar la obtención de crédito.
Cuando se trata de préstamos, esto puede ser aún más complicado, ya que este tipo de créditos no suelen aportar tantas garantías al banco, sobre todo cuando se trata de préstamos personales, donde la única garantía es el perfil crediticio del cliente.
Y, como bien sabemos, cuantas menos garantías tenga el banco, más intereses se aplicarán al contrato, para “compensar” el riesgo.
Por eso, especialmente para aquellos con restricciones de CPF o historial insuficiente, es común encontrar solo opciones de préstamos con tasas de interés altas.
Pero ¿vale la pena pedir un préstamo con intereses altos, considerando que es la única alternativa? ¡Pronto tendremos la respuesta!
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3 consecuencias de solicitar un préstamo con intereses altos
A estas alturas ya comprenderás que solicitar un préstamo con tasas de interés altas no siempre ocurre por desconocimiento, ya que en ocasiones el solicitante no encuentra en el mercado otras alternativas crediticias que se adapten a su perfil.
Sin embargo, si bien para algunas personas esta es una alternativa única, no podemos dejar de destacar que tiene consecuencias.
Resaltar estas consecuencias nos ayuda a reflexionar sobre si realmente merece la pena contratar un préstamo con tipos de interés altos o si es mejor seguir buscando mejores alternativas.
Ahora veamos 3 consecuencias comunes:
1. Compromiso de margen de crédito
Cuando hablamos de margen de crédito, nos referimos al límite que conocen los bancos para otorgar crédito en función de los ingresos del cliente.
Esto se debe a que, si alguien tiene un ingreso de R$ 2.000, la posibilidad de que esa persona consiga pagar un préstamo cuyas cuotas son de R$ 1.200 es muy baja, ¿no es así?
Por tanto, el margen de crédito sirve precisamente para garantizar que el pago del crédito no supere el límite de ingresos que permita al solicitante garantizar su subsistencia.
Resulta que cuando solicitas un préstamo con tasas de interés altas, tu margen de crédito se ve más comprometido, ya que el valor total del contrato es elevado.
Como resultado, sus posibilidades de obtener otros tipos de crédito son mucho menores. Además, la posibilidad de endeudarse aumenta debido a la dificultad para pagar.
2. Reducción de la puntuación
Calcular tu puntuación implica varios criterios y uno de ellos es precisamente la posibilidad de endeudamiento en función de tus hábitos financieros.
Entonces, cuando solicitas un préstamo con intereses altos, comprometes gran parte de tu margen de crédito, por lo que cualquier otra suscripción a servicios de crédito puede ser muy riesgosa.
Y, cuando tu perfil se vuelve riesgoso, la tendencia es que tu puntuación sufra una reducción, precisamente para indicar a los acreedores el riesgo de ofrecer crédito.
Entonces, especialmente si priorizas una puntuación alta, o incluso estás tratando de aumentar tu puntuación, este tipo de préstamo no te ayudará.
3. Dificultad para mantener el pago hasta el final
El gran problema de los tipos de interés altos es que generan dos problemas principales: un aumento del valor de las cuotas y la duración del contrato.
Estos dos puntos suponen una gran dificultad para quienes desean mantener sus pagos al día, pues cuanto más dura un contrato, mayores son las posibilidades de sufrir retrasos en los pagos o incluso de no poder afrontar el pago debido a un imprevisto, como la pérdida del empleo, por ejemplo.
Ya hemos hablado de cuotas altas, y sabemos que comprometerse más allá del límite de ingresos siempre es arriesgado.
Así pues, una de las consecuencias de solicitar un préstamo con intereses elevados es tener dificultades para mantener el pago del contrato hasta el final.
¿Cuál es el periodo de gracia de un préstamo? ¡Descúbrelo ahora!
Consejos para solicitar un préstamo con intereses altos de forma más segura
A estas alturas ya conoces las principales consecuencias de solicitar un préstamo con intereses altos.
Esto deja claro que, para quienes pueden evitarlo, la mejor opción es no firmar este tipo de contratos, ya que las consecuencias pueden no merecer la pena.
Pero sabemos que esto no es posible para todos, ya que muchas personas que piden un préstamo lo hacen precisamente porque necesitan resolver un asunto importante.
Así que, si no encuentra otra propuesta con más ventajas, puede solicitar este tipo de préstamo con mayor seguridad. Vea algunos consejos a continuación:
Evaluar otras opciones de antemano
Especialmente para aquellos que enfrentan dificultades para obtener crédito, es común emocionarse con el primer sí recibido.
Pero recuerda que no tienes que aceptar la primera propuesta, ya que una buena investigación de mercado siempre es bienvenida.
Por lo tanto, investiga otras alternativas antes de aceptar la primera propuesta que aparezca de inmediato.
Compromiso firme de pago de las cuotas
Ya hemos visto que pagar cuotas puede convertirse en un problema en préstamos con intereses altos.
Por eso, si no tienes otra opción, un buen consejo es comprometerte a pagar las cuotas.
Por lo tanto, por difícil que sea, nunca ignore las fechas de vencimiento, ya que esto le ayudará a evitar tasas de interés aún más altas.
Consultar posibilidad de amortización
Muchos contratos de crédito tienen la posibilidad de amortización, que, dicho de forma sencilla, consiste en pagar por adelantado una parte del contrato eliminando los intereses.
Por lo tanto, si ha obtenido un préstamo con intereses altos, la amortización puede ser una buena solución para reducir estos tipos.
Para ello, intenta hablar con un representante de la empresa que te otorgó el crédito, para poder encontrar buenas propuestas.
¡Por fin ya sabes cómo solicitar un préstamo con intereses altos de forma consciente, lo que seguro será beneficioso para tu vida financiera!
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