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¿Por qué disminuyó el límite de mi tarjeta de crédito??” es una de las principales quejas que realizan los clientes en las sucursales bancarias y call center.
Y el motivo es siempre el mismo: de un día para otro, el límite de la tarjeta se reduce sin ninguna explicación, complicándole la vida al cliente.
¿Pero por qué ocurre esto? ¿Es legal? ¿Qué impacto tiene en la vida financiera del titular de la cuenta? ¿Es posible revertir la decisión y recuperar el límite?
Sabemos que todas estas preguntas están pasando por tu cabeza ahora mismo, y por eso hemos producido contenido que las responde todas.
¿Quieres aprender más sobre este tema y, quizás, recuperar tus límites? ¡Sigue leyendo!
La relevancia de las tarjetas de crédito en los ingresos mensuales
Si no estás acostumbrado a utilizar tarjeta de crédito, es normal que no entiendas la angustia de quienes buscan "¿por qué bajó el límite de mi tarjeta de crédito?".
Pero lo cierto es que la mayoría de las personas que utilizan la tarjeta la utilizan como una especie de “extensor de ingresos”.
Y la razón de esto es muy simple, ya que un par de zapatillas que cuesta R$ 1.400,00 puede volverse asequible cuando se paga en 5 cuotas.
Por lo tanto, para alguien que gana R$ 1,320.00, las zapatillas de tenis pagadas en cuotas solo comprometen R$ 60.00 (menos de 5%) del presupuesto mensual, mientras que si se compraran al contado, comprometerían R$ 300.00 (más de 20% del ingreso mensual).
Así pues, una tarjeta de crédito acaba siendo un excelente aliado para quienes no pueden destinar una parte considerable de su salario a comprar unas zapatillas, un bolso o lo que sea.
Por lo tanto, siempre que se use sabiamente, el límite de crédito puede ayudarle a lograr más de lo que un simple salario mensual permitiría.
Por esta razón, una reducción inesperada en el límite de la tarjeta puede causar algunas pérdidas a los clientes que contaban con ella para completar algunos planes ese mes.
Y, si estás en esta situación y no sabes qué hacer, no te preocupes, porque a continuación te explicaremos por qué ocurre esto y si hay alguna forma de solucionarlo.
¿Por qué ha disminuido el límite de mi tarjeta de crédito?
A lo largo del tema anterior pudimos comprender por qué la reducción de límite genera tanta preocupación entre los clientes.
Y, si eres parte del grupo que simplemente recibió una notificación de la aplicación del banco sobre la reducción del límite y no sabes qué lo causó todo, te lo explicaremos ahora.
Lo primero que debemos entender es que la reducción del límite no es una práctica ilegal, por lo que el banco puede llevarla a cabo en cualquier momento y sin previo aviso.
La razón de esto es que la tarjeta es una forma de crédito y, como con cualquier forma de crédito, la concesión del crédito queda a discreción del acreedor.
De esta manera el banco (acreedor) puede decidir si pone a disposición, como pone a disposición y por ¿Qué período?.
Por tanto, si el acreedor desea reducir el límite puesto a disposición, por cualquier motivo, podrá hacerlo.
Sin embargo, no es habitual que se produzca una reducción sin justificación, por lo que existen algunas razones para ello.
Vea a continuación cuáles son estas razones para poder responder a la pregunta “¿por qué disminuyó el límite de mi tarjeta de crédito?”.
Criterios de seguridad bancaria
Proporcionar crédito es una operación que supone ciertos riesgos para el acreedor; al fin y al cabo, muchas cosas pueden ocasionar pérdidas.
Los impagos de clientes, la caída de las acciones de las empresas, las pérdidas en otros sectores y muchos otros problemas pueden perjudicar al sector financiero del banco.
Y cuando esto sucede, por razones de seguridad, es común que los bancos reduzcan los límites de crédito de los clientes.
Por lo tanto, si la situación de la empresa se torna negativa, el crédito puesto a disposición no representará un agujero tan grande.
Por lo tanto, si el límite de la tarjeta ha disminuido, una posibilidad es una acción de seguridad por parte del propio banco.
Para saber si este es el problema, busque en línea para ver si otros clientes se quejan del mismo problema, en sitios como Reclame Aqui.
Por defecto
La disponibilidad de un límite de crédito funciona como una relación de confianza, ya que el banco otorga crédito con la esperanza de que el cliente pague la factura a tiempo.
Por lo tanto, si usted frecuentemente retrasa su factura por algunos días, o no paga durante un largo período, el banco puede reducir su límite.
Esto se debe a que el retraso indica dificultad para pagar la factura, por lo que, para evitar el endeudamiento, el banco opta por reducir el crédito otorgado.
Entonces, si se pregunta "¿Por qué disminuyó el límite de mi tarjeta de crédito?", verifique si ha estado pagando sus facturas después de la fecha de vencimiento.
Incluso si sólo se retrasa 1 o 2 días, esto puede suceder, ¡así que debes tener cuidado!
Variación de la puntuación
Uno de los criterios básicos para definir el valor del límite concedido es La puntuación del cliente.
Esto se debe a que cuanto mayor sea la puntuación, más confiable será el buen perfil de pago del cliente, por lo que ciertamente ofrece mayores garantías al banco.
Sin embargo, en nuestra vida diaria experimentamos una serie de situaciones que provocan variaciones en la puntuación.
El simple hecho de que pases varias semanas sin realizar ninguna compra es suficiente para reducir tu puntuación.
O bien, si simplemente tiene una factura de energía vencida durante una semana, su puntaje podría cambiar, incluso si son solo unos pocos puntos.
Y, cuando la variación es a la baja, es común que el banco reduzca el límite, pues entiende que tu buen perfil de pago ha disminuido;
Así que, si no quieres volver a preguntarte "¿Por qué disminuyó el límite de mi tarjeta de crédito?", ¡cuida tu puntuación!
¿Cómo recupero el límite de mi tarjeta de crédito? ¿Es posible apelar?
A estas alturas ya sabes la respuesta a la pregunta “¿por qué disminuyó el límite de mi tarjeta de crédito?”.
Esto se debe a que el motivo es seguramente una de las 3 posibilidades explicadas anteriormente, ya que son las causas más comunes.
Por lo tanto, solo nos queda hablar de las posibilidades de recuperación. Después de todo, ¿es posible revertir esta reducción del límite?
En principio no es posible realizar la revisión en los primeros días, ya que la rebaja es resultado de un análisis crediticio realizado por el banco.
Y, se sabe que estos análisis son periódicos, por lo tanto, no tiene sentido intentarlo el primer día, ya que el resultado del análisis será el mismo.
Sin embargo, existen algunas prácticas que pueden ayudarte a ver tu límite de crédito en algún momento, como:
- Invertir en la relación con el banco
- Pague siempre su factura a tiempo
- Consulta las condiciones para obtener tu propio límite bancario
Estas prácticas funcionan como una “inversión” en su relación con el banco, con el fin de ganar confianza.
Y, como sabemos, la confianza es sinónimo de otorgar crédito, por lo que ciertamente puede funcionar.
Vale la pena mencionar que nada está garantizado y no hay un tiempo establecido para recuperar tu límite, pero definitivamente vale la pena intentarlo.
Cuanto mejor sea su perfil crediticio, más fácil será obtener límite o incluso préstamos, así que cuida tu vida financiera para tener siempre acceso al crédito!
