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Lee el texto y descubre qué son los planes de pensiones privados y cómo funcionan. ¡No te lo pierdas!
Tener un futuro financieramente seguro y una jubilación tranquila es el deseo de prácticamente todos los seres humanos.
Sin embargo, es necesario planificar y ahorrar desde la juventud. Existen numerosas inversiones para este fin, especialmente los planes de pensiones privados.
En el artículo de hoy, aprenderá más sobre este modelo de inversión, así que no se pierda la lectura. Consulte nuestro índice a continuación:
- ¿Qué es la pensión privada y cómo funciona?
- ¿Qué es VGBL y PGBL?
- Riesgo de pensiones privadas;
- Desventajas;
- Puntos positivos;
- Conclusión.
¿Qué es la pensión privada?
Para saber ¿Qué es una pensión privada y cómo funciona? Es necesario entender que es un producto pensado para el mediano o largo plazo.
Básicamente se trata de un modelo de inversión que permite al individuo acumular activos durante su vida activa, pero que serán utilizados en su vejez.
El enfoque principal de este modelo de inversión es la jubilación.
En otras palabras, inviertes tu dinero desde tu juventud hasta que te jubilas, y lo que inviertes servirá como complemento a tu pensión de seguridad social.
Ya hay muchas personas que están sustituyendo la jubilación de la seguridad social por planes de pensiones privados. Sin embargo, es importante evaluar los riesgos, las ventajas y las desventajas antes de tomar esta decisión.
Aunque está enfocada a la jubilación, esta inversión también puede utilizarse para diferentes propósitos.
De hecho, mucha gente lo hace pensando en las ventajas fiscales que proporcionan los planes de pensiones privados.
¿Cómo funciona la Pensión Privada?
El dinero que usted invierte en planes de pensiones privados se invierte en fondos; estos planes normalmente se crean para este mismo propósito.
Después de un determinado período de cotización, usted puede recibir el monto en forma de pensión, rescatando el saldo total o parcial.
Los planes de pensiones privados se dividen en dos categorías principales: PGBL y VGBL.
Para entender mejor ¿Qué es la Pensión Privada y cómo funciona?, es necesario saber qué representan estas dos categorías.
Continúa leyendo y descubre más detalles.
¿Qué es VGBL?
El acrónimo VGBL significa Vida Generador de Beneficios Libres. Este es el plan más recomendado para quienes presentan una declaración simplificada del Impuesto sobre la Renta o están exentos.
Además, también es más adecuado para aquellos que hacen una declaración completa, pero desean invertir más de 12% de su ingreso bruto anual imponible invirtiendo en planes de pensiones privados.
Una característica del VGBL es que no tiene beneficio fiscal, es decir, no tiene deducción del impuesto sobre la renta.
Aparte de eso, el Impuesto sobre la Renta en esta categoría se cobra sobre los ingresos.
¿Qué es PGBL?
El PGBL es el Plan de Generación de Beneficios Gratuitos, este plan de pensión privado es ideal para quienes presentan una declaración de impuestos sobre la renta completa y contribuyen al INSS.
Una de las principales características del PGBL es que podrás deducir de tu Impuesto sobre la Renta lo que invirtiste durante el año en este plan de pensiones privado hasta el límite del 12% de tus ingresos brutos anuales.
En el PGBL, el cargo IR se aplica sobre el monto total, a diferencia del VGBL.
Riesgos de las pensiones privadas
Uno de los principales riesgos o desventajas a destacar sobre los planes de pensiones privados es que No está cubierto por el FGC (Fondo de Garantía de Crédito).
Esto significa que si la institución quiebra, perderá toda su inversión. Por lo tanto, es importante monitorear de cerca el movimiento para poder transferir el dinero a tiempo.
Además, para su tranquilidad, puede utilizar planes de pensiones privados para complementar su jubilación del INSS.
Por lo tanto, si la institución llega a quiebra, usted tiene su pensión de seguridad social para apoyarlo.
Desventajas
La principal desventaja de este modelo de inversión son las comisiones, que terminan reduciendo el valor del dinero y los ingresos.
Entre las principales tarifas encontramos, por ejemplo:
- Tasa de carga;
- Administrativo;
- Tasa de salida.
Cada institución tiene su propio porcentaje, y algunas no cobran todas estas tarifas. Por lo tanto, es importante investigar y evaluar antes de elegir.
La tributación también puede ser una desventaja si no se elige correctamente. Existen dos tablas: progresiva y regresiva.
En la tabla regresiva, hay una disminución de la tasa IR a lo largo del tiempo, lo cual es ideal para quienes van a invertir pensando en el largo plazo.
La tabla progresiva implica un aumento en la tasa de IR a medida que aumenta el valor.
En otras palabras, cuanto mayor sea el valor de rescate, mayor será el impuesto sobre la renta que pagará. Por lo tanto, esta tabla se recomienda para quienes inviertan a corto o mediano plazo.
Puntos positivos
Entre los puntos positivos a destacar encontramos por ejemplo que no está expuesto al conocido “cupo-eating”.
El come-cotas es un anticipo que se realiza cada seis meses durante la recaudación del IR. Este evento es común en otros fondos de inversión.
Las comisiones se descuentan en forma de participaciones en fondos y el porcentaje puede llegar hasta 20%.
Otra ventaja es que puedes elegir la tabla impositiva que se aplicará a tu inversión. Así, podrás elegir la opción más económica. ¿Progresiva o regresiva?
Otra ventaja que queremos destacar de los planes de pensiones privados es que no están incluidos en el inventario.
Si desea realizar una planificación patrimonial, el VGBL es la mejor opción, ya que se considera un seguro de vida.
Por lo tanto, no tributa en la división de bienes, por lo que los herederos legítimos o beneficiarios legales del plan podrán retirar el dinero sin burocracia.
El PGBL también puede escapar a impuestos, pero como se considera una pensión complementaria, hay excepciones.
Por lo tanto, puede ser más complicado según el estado. Por eso es importante informarse bien antes de elegir un plan.
Por último, un punto positivo es la libertad, puedes transferir tu plan cuando quieras, sin tener que pagar, canjear ni invertir de nuevo.
Entonces, ¿te gustó aprender sobre qué son las pensiones privadas y cómo funcionan?
Conclusión
Todo lo que implique invertir o invertir su dinero debe evaluarse e investigarse previamente. Es necesario comprender todo sobre el mundo en el que se está involucrando.
Sin embargo, esto no siempre es posible, por lo que lo ideal es buscar ayuda profesional de alguien de confianza.
Antes de elegir un plan de pensiones privado, piensa, evalúa y compara, para hacer la elección ideal y disfrutarla en el futuro.
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