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La tan ansiada libertad financiera es algo deseado por todos los brasileños.
Después de todo, según Serasa, solo en 2021 fueron... más de 60 millones de morosos en Brasil, una cifra alarmante y preocupante.
Si formas parte de este segmento de la población ¡no pierdas la esperanza!
Todavía es posible alcanzar tu libertad financiera y nunca es tarde para aprender a planificar y poner tus planes en acción.
Para ayudarte con esto, el equipo de ConsultaCred desarrolló este contenido completo con todo lo que necesitas saber para cambiar las tornas este año. ¡Échale un vistazo!
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¿Qué es la libertad financiera?
La libertad financiera, contrariamente a lo que mucha gente piensa, no se trata de malgastar el dinero.
Todo lo contrario, es saber ahorrar y dónde invertir el dinero que nos sobra cada mes.
Es saber cómo multiplica el dinero que ganas e invierte en nuevas fuentes de ingresos pasivo, que te llevará a nuevos niveles financieros.
De esta manera, ya no tendrás que preocuparte. Si ocurre algo inesperado, tendrás suficiente dinero en tu cuenta para ayudarte a retomar el rumbo.
Lo mismo ocurre si quieres abrir un nuevo negocio y necesitas fondos para ello: no tienes que preocuparte, ya que tienes los fondos disponibles en el banco.
Pero cuidado, ¡no confundas libertad e independencia financiera! Son términos diferentes y representan situaciones complementarias.
Diferencias entre independencia financiera y libertad financiera
Tener independencia financiera significa tener autonomía sobre sus propias finanzas y saber exactamente qué entra y qué sale cada mes.
Ya el La libertad financiera es el nivel que todos quieren alcanzar: tomar decisiones, compras e inversiones sin preocuparse por el precio.
¿Cómo alcanzar la libertad financiera?
Entonces, ¿cómo es posible lograr esta libertad financiera y sentirse despreocupado por su futuro y estabilidad?
La respuesta es sencilla: simplemente sigue una guía sólida paso a paso que te ayude a subir cada paso hasta que veas tu dinero crecer y multiplicarse, en lugar de desaparecer “de la nada” cada mes.
1. Conozca sus gastos y egresos
El primer paso es conoce bien cuánto gastas en comparación con tu salario arreglado cada mes.
Para ello, es necesario entender que existen dos tipos de gastos: fijos y variables.
Algunos ejemplos de facturas fijas, que reciben facturas cada mes, son:
- las cuotas de alquiler;
- tasas de financiación;
- préstamos;
- facturas de agua y energía;
- suscripciones a streaming, gimnasios e internet;
- gastos de alimentación y supermercado;
- cuotas universitarias o escolares para niños;
- combustible y otros, dependiendo de su situación.
Los gastos variables, que pueden o no facturarse mensualmente, son:
- ocio, con salidas al centro comercial, cine, fiestas y salidas;
- regalos en fechas especiales como cumpleaños, navidad y año nuevo;
- compra de ropa, zapatos y accesorios;
- inversión en conocimiento, con cursos, libros, conferencias y talleres;
- y muchos otros.
Para llevar un control de dónde gastas tu dinero, la mejor opción es invertir tiempo y anotar todos tus gastos, cuando esto ocurra, ya sea en un cuaderno o en una simple hoja de cálculo.
2. Evite endeudarse
Cuando tienes todo escrito y empiezas a ver “el daño”, te vuelves más consciente y evitas asumir nuevas deudas.
La verdad es que Adquirir deudas sabiendo que ya debes es un gran peligro, Especialmente si tienes una familia que mantener.
Hablando de familia, habla con tu familia sobre la necesidad de recortar gastos y pide la colaboración de todos para poder gastar menos y ahorrar más.
3. Tenga un plan financiero
Además de estos pasos, es necesario tener una buena planificación financiera. Pero ¿qué significa eso?
La planificación financiera consiste en analiza todos tus gastos y fuentes de ingresos, Además de hacer un levantamiento de cuánto debes, a quién se lo debes y cuáles son las tasas de interés acumuladas.
Con estos datos en la mano, es hora de establecer objetivos financieros y planes de acción.
Considere si necesitará ganar ingresos adicionales o pagar sus deudas en cuotas para poder liquidarlas gradualmente.
4. Realizar inversiones
Con una buena planificación financiera y planes de acción establecidos para pagar todas sus deudas y evitar nuevos gastos, es hora de pensar en invertir.
Si sigues todos estos pasos al pie de la letra será totalmente posible que te sobre dinero en tu cuenta cada mes.
Este dinero restante debería utilizarse para inversiones.
Hoy en día existen muchas formas de inversión, divididas en dos grandes grupos: renta fija y renta variable.
La renta fija consiste en la disposición de activos de inversión con fechas y valores fijos en el momento de la compra.
La renta variable, como su nombre lo indica, no es tan predecible y sus valores pueden cambiar.
5. Tenga un fondo de emergencia
El método de inversión que elija puede ser útil para crear su fondo de emergencia, que es una suma de dinero ahorrada para cuando surjan eventos inesperados.
La mejor manera de Construir su fondo de emergencia es invertir dinero mensualmente en valores de renta fija, que son más estables y predecibles.
Simplemente tenga en cuenta la validez de la inversión: para un fondo de emergencia, lo ideal es que su dinero pueda retirarse en cualquier momento, no en una fecha específica.
Para realizar esta importante elección, puede contar con la ayuda de ¡ConsultaCred!
Ofrecemos los mejores productos de inversión financiera y te ayudamos a adaptarlos a tus necesidades. ¡Vale la pena echarle un vistazo!
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Conclusión
¿Sabías que alcanzar la libertad financiera no es imposible ni es una “bestia de siete cabezas”?
Suficiente saber qué caminos seguir y cómo actuar en relación a tu dinero, evitando siempre nuevas deudas e invirtiendo el sobrante al final de cada mes.
Si te gusta aprender sobre finanzas e inversiones, te recomendamos consultar los demás artículos ya publicados en el blog de ConsultaCred. ¡Nuestro objetivo es ayudarte a alcanzar la libertad financiera lo antes posible!
