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EL inversión en CDB Es uno de los valores de renta fija más seguros y populares del mercado.
En 2021, según datos de B3, Brasil alcanzó la marca de 10,1 millones de personas invirtiendo en renta fija.
Por ello, el CDB fue la inversión más buscada y querida entre los brasileños, formando parte de las carteras de más de 7,2 millones de inversores.
Pero ¿qué la convierte en una inversión tan codiciada? ¿Cómo funciona? ¿Cuál es su rentabilidad? ¿Vale la pena invertir en un CDB?
Ya sabéis dónde encontrar las respuestas a todas estas preguntas: ¡en este texto!
¡Continúe leyendo para obtener más información!
¿Qué es el CBD?
Los Certificados de Depósito Bancario son títulos de deuda emitidos por bancos o instituciones financieras.
Cuando un inversor invierte su dinero en un CDB, en resumen, está prestando dinero al banco con la promesa de recuperarlo más los intereses.
Los bancos emiten estos bonos para recaudar fondos, el dinero se utiliza para prestar dinero a los clientes, financiar proyectos, pagar deudas, etc.
¿Cómo funciona una inversión en CDB?
Cuando se trata de una inversión de renta fija, con un CDB el inversor sabe en el momento de la compra cómo se calculará la rentabilidad.
Gracias a su previsibilidad, se convierte en una inversión segura y menos arriesgada. Por lo tanto, se adapta a diferentes perfiles de inversores y se utiliza ampliamente para diversificar carteras.
La mayoría de los CDB tienen una fecha de vencimiento y un rendimiento vinculado a la tasa del CDI (Certificado de Depósito Interbancario).
La tasa DI sigue la tasa Selic, la tasa de interés básica de la economía.
Algunas características de inversión en CDB Suelen variar dependiendo de cada institución, por ejemplo, el periodo de gracia lo define el banco, que es el banco que decide el plazo mínimo para rescatar la inversión.
Después del período de gracia, el inversor podrá retirar fácilmente el dinero invertido en cualquier momento.
EL aplicación en CDB Puede tener liquidez diaria o liquidez al vencimiento.
Con liquidez diaria, el reembolso puede realizarse cualquier día, sin pérdida de la rentabilidad contratada.
En el caso de liquidez al vencimiento, la inversión sólo podrá ser rescatada al vencimiento.
Si planea invertir en un CDB para crear su fondo de emergencia, es mejor elegir un producto con liquidez diaria, ya que podrá retirarlo cuando surja una emergencia.
Para otro tipo de objetivos, donde se tiene la certeza de que no se necesitará retirar el dinero antes de la fecha límite, se recomienda invertir en un producto con liquidez al vencimiento.
¿Cómo funciona la rentabilidad del CDB?
Esta inversión se clasifica según el tipo de rentabilidad, las cuales son: prefijada, postfijada e híbrida.
Cada opción define cuánto rendirá tu dinero hasta la fecha de vencimiento, por lo que es muy importante conocer la diferencia entre cada una para elegir la mejor alternativa.
#1. Valores posfijados
En esta opción, la tasa de retorno está vinculada a algún índice económico, por ejemplo, CDI, IPCA y Selic.
Aunque es un modelo de rentabilidad del CDB muy común, es un poco más inestable, ya que los índices tienden a variar con el tiempo.
En resumen, el emisor del título paga un porcentaje del índice de referencia, un ejemplo muy común en el mercado son las inversiones en CDB con una rentabilidad del 100% del CDI.
Al invertir en valores con tipo de interés posfijado, usted tiene un pronóstico de cuánto recibirá cuando la inversión venza.
Sin embargo, también está sujeto a fluctuaciones del índice, si sube, sus ganancias serán mayores, también se observa lo contrario.
#2. Valores prefijados
Esta opción es predecible, es decir, el inversor sabe cuánto se revalorizará el dinero hasta la fecha de vencimiento.
Los bonos prefijados son estables, lo que significa que son independientes de las condiciones del mercado.
Este modelo suele ser utilizado por inversores más conservadores debido a su predicción y seguridad.
Sin embargo, también sirven como excelentes alternativas para diversificar carteras de inversión más ambiciosas.
#3. Híbridos
Los valores híbridos están compuestos por una mezcla de los dos modelos de tasa presentados anteriormente, es decir, una parte de la rentabilidad estará regida por la tasa fija, mientras que la otra por la tasa variable.
Es una modalidad que no se ofrece ampliamente y tampoco es muy popular, ya que es un poco más complicada.
¿Qué ventajas ofrece invertir en CDB?
Los beneficios que ofrece esta inversión pueden variar dependiendo del producto adquirido, sin embargo, en definitiva, la principal ventaja que brinda es la Protección de la MGF.
Otra ventaja que no pasa desapercibida es la facilidad para contratar un inversión en CDB.
Para realizar su primera inversión en un CDB, no necesita ser un experto en inversiones ni tener toneladas de dinero.
De hecho, existen muchos productos en el mercado que permiten empezar a invertir desde tan solo R$$100. Normalmente, los productos con bajos costos de inversión se ofrecen a través de cuentas digitales.
En las casas de bolsa, los montos mínimos de inversión tienden a ser más altos, con un promedio que comienza en R$1 mil.
Vea a continuación algunas ventajas más de este modelo de inversión en renta fija:
| Rentabilidad | Actualmente es posible encontrar muchos productos con rendimientos superiores a 100% del CDI |
| Diversificación | Gran aliado para diversificar y aumentar la rentabilidad de la cartera |
| Liquidez | En el mercado encontramos muchos productos con liquidez diaria. |
Ya que hemos hablado de las principales ventajas de este título, es justo mencionar también algunas desventajas, ¿verdad?
Las principales desventajas que conlleva el CDB son los impuestos, siendo el principal el Impuesto sobre la Renta que puede variar entre 15% y 22,5%.
Otro impuesto que puede aplicarse a los CDB es el IOF (Impuesto a las Transacciones Financieras). Se cobra cuando el inversor retira su inversión antes del plazo de 30 días.
¿Qué cuentas digitales ofrecen inversión en CDB?
Como mencionamos anteriormente, con las cuentas digitales es posible invertir en CDBs por muy poco y además con mucha facilidad.
Vea a continuación qué cuentas digitales ofrecen este producto a sus clientes.
1. Próximo banco
Next ofrece opciones de CBD para quienes buscan diversificar su cartera, crear un fondo de emergencia o realizar su primera inversión.
Con el Fidelidad del CDB El rendimiento puede alcanzar los 103% del CDI, sin embargo la inversión mínima es de R$500.00.
Nodo CDB A continuación, La inversión mínima es menor, de tan solo R$$100.00. Además, genera rentabilidad diaria y está garantizada por el Fondo de Garantía de Crédito.
Para empezar a invertir, necesitas ser cliente de Next. Descarga la app y... Abre tu cuenta gratis.
2. Inversión en Nubank CDB
Los clientes de cuentas digitales de Nubank pueden invertir en CDB de tasa fija con una tasa preacordada.
También existe la opción de CDB posfijados, vinculados al CDI. Ambos se pueden adquirir a través de la app de Nubank, con una inversión mínima de R$1.400,00.
Estos productos también se pueden comprar fácilmente a través de la aplicación de cuenta digital Nubank.
Si aún no eres cliente, abre tu cuenta y realiza tu primera aportación.
3. CDB PicPay
PicPay ofrece una inversión en CDB que rinde 102% del CDI y sin necesidad de contratar un producto específico: basta con dejar su dinero en la cuenta rendeiro.
Además de rendir más que tus ahorros, tu dinero cuenta con la protección del FGC y liquidez diaria.
Es una alternativa interesante para el corto plazo, sin embargo lo ideal es adquirir un producto en la plataforma de inversión, para que puedas dejarlo ganar intereses por más tiempo.
Al dejar el saldo simplemente generando intereses en la cuenta, puede ser más difícil mantenerlo allí sin usarlo para cubrir un gasto.
Conozca más sobre el producto en el blog. PicPay.
4. Inversión en BMG CDB
Banco BMG ofrece una amplia gama de CDB. Hay opciones con diferentes fechas de vencimiento, rendimientos y requisitos mínimos de inversión.
Entre las alternativas, encontramos el BMG DI CDB. Puedes invertir desde R$$100,00, con un plazo máximo de 5 años.
Genera 111% de CDI, y la tasa de impuesto sobre la renta es de 17,50%. Además, está garantizado por el FGC (Fundación del Fondo de Garantía) y su liquidez se produce al vencimiento.
Otro modelo de inversión es el BMG Superpop CDB. Se puede invertir entre R$1.000 y R$4.000, con un vencimiento de 3 años.
El rendimiento está vinculado a 110% del CDI, además de contar con protección del FGC, tiene liquidez diaria y una tasa IR de 15,00%.
Para saber más aplicaciones en CDB del Banco BMG, acceder a su sitio web.
5. Banco de pagos CDB
Con PagBank, puedes empezar a invertir en CDB con tan solo R$$1. Obviamente, no obtendrás una gran rentabilidad con una cantidad tan baja.
Sin embargo, es el primer paso para convertirse en inversionista y la inversión se irá haciendo, poco a poco podrás ir aumentando tus aportaciones mensuales.
Hay tres opciones de aplicación diferentes y puedes verlas en la siguiente tabla:
¡Abre una cuenta PagBank y comienza a invertir hoy mismo!
Conclusión
EL inversión en CDB Es una de las mejores alternativas de renta fija del mercado. Ya sea que busque diversificar su cartera, crear un fondo de emergencia o realizar su primera inversión.
Además de ser seguro, es versátil y diversificado. Conozca más sobre este modelo de inversión y diversifique su cartera.
