Préstamos para personas con mal crédito: Cómo obtener crédito incluso con un historial crediticio negativo

Tener el nombre negativo Es una situación que afecta a millones de brasileños, complicando el acceso al crédito.

Sin embargo, incluso con restricciones de nombre, es posible encontrar opciones para Préstamo para personas con mal crédito.

Varios bancos e instituciones financieras ofrecen Crédito asequible para aquellos con un mal historial crediticio —a menudo con condiciones específicas y garantías alternativas para reducir el riesgo.

En este post, discutiremos cómo obtener crédito con un historial crediticio negativo, así como las mejores opciones de bancos como Banco Pan, Interbancario, BMG, Crefisa y Caja de ahorros.

¿Cómo funciona el préstamo para personas con mal crédito?

Cuando alguien solicita una préstamo con mal crédito, la entidad financiera ve al cliente como un riesgo mayor, ya que tiene obligaciones financieras pendientes.

Así que, para compensar, el el interés puede ser mayor que en los préstamos tradicionales.

Sin embargo, muchos bancos e instituciones financieras tienen opciones específicas para esta situación, como préstamo de nómina (con descuento de nómina) o la préstamo garantizado por activos, como un vehículo o una propiedad.

En muchos casos el crédito se aprueba rápidamente, siempre y cuando se cumplan las garantías.

Descubre otras modalidades:

Consejos para obtener un préstamo con un historial crediticio malo

1. Considere un préstamo de nómina:Es una de las mejores alternativas, ya que las cuotas se descuentan directamente de la nómina, lo que reduce el riesgo para el banco y facilita la aprobación, incluso para quienes tienen mal crédito.
2. Buscar tasas de interés y TAE:Es esencial comparar la tasas de interés y el Costo efectivo total (TEC) Entre diferentes bancos. Incluso con un historial crediticio negativo, puede encontrar mejores condiciones en algunas instituciones.
3. Garantías de usoLos bancos ofrecen mejores condiciones cuando se garantizan activos, como vehículos o inmuebles. Esta garantía aumenta las posibilidades de aprobación y reduce las tasas de interés.
4. Simular en línea:Muchas instituciones permiten realizar simulaciones en línea, lo que ayuda a evaluar la viabilidad y las condiciones del préstamo antes de realizar la solicitud oficial.

Principales bancos e instituciones para préstamos a personas con mal crédito

Para facilitarte tu elección, te listamos a continuación las principales opciones bancarias que te ofrecen préstamos para personas con mal crédito, sus tasas de interés y las opciones más adecuadas para quienes tienen un mal historial crediticio.

1. Banco Pan

EL Banco Pan es uno de los principales bancos que ofrece Préstamo para personas con mal crédito en Brasil.

Proporciona préstamo de nómina, con tarifas desde 1.89% por mes, y la posibilidad de una contratación rápida y sencilla, especialmente para jubilados y pensionistas del INSS.

• Tasa de interés:Desde 1.89% al mes (en consignación)
• ModalidadPréstamo para personas con mal crédito
• CET:24,5% por año
• Énfasis:Aprobación rápida para jubilados y pensionados.

2. Interbancario

EL Interbancario ofrece crédito a personas con mal crédito a través de préstamo garantizado por propiedad (valor neto de la vivienda), con tasas que comienzan en 1,50% por mesEn este tipo de crédito, el cliente utiliza una propiedad como garantía, lo que aumenta las posibilidades de aprobación y ofrece una de las tasas más bajas del mercado.

• Tasa de interés:Desde 1,50% por mes (valor neto de la vivienda)
• Modalidad: Préstamo garantizado por propiedad
• CET:18,31 TP3T por año
• Énfasis:Tasas reducidas en comparación con otros préstamos para aquellos con mal crédito.

3. BMG

EL BMG es conocido por ofrecer préstamos para personas con mal crédito, especialmente en la modalidad consignado, con tasas de interés a partir de 1,99% por mesEl banco también atiende a jubilados, pensionados y servidores públicos, con uno de los procesos de aprobación más rápidos del mercado.

• Tasa de interés:Desde 1.99% al mes (en consignación)
• ModalidadPréstamo para personas con mal crédito
• CET:22,8% por año
• Énfasis:Aprobación rápida para servidores públicos y beneficiarios del INSS.

4. Crefisa

EL Crefisa es una de las empresas con mayor tradición en Préstamo para personas con mal crédito, ofreciendo préstamos personales con tarifas desde 4,99% por mesIncluso con tasas de interés más altas, Crefisa es una de las pocas instituciones que otorga crédito a quienes tienen mal crédito sin necesidad de garantías ni comprobante de altos ingresos.

• Tasa de interés:Desde 4.99% al mes
• ModalidadPréstamo personal para personas con mal crédito
• CET:67,9% por año
• Énfasis:Disponible para aquellos con mal crédito sin requerir garantías.

5. Banco Federal de Ahorros

EL Caja de ahorros ofertas préstamo de nómina para jubilados y pensionistas del INSS, con tarifas a partir de 1.80% por mesEs una de las mejores opciones para aquellos con mal crédito que necesitan crédito con términos asequibles y tasas bajas.

• Tasa de interés:Desde 1.80% al mes (en consignación)
• ModalidadPréstamo para personas con mal crédito
• CET:20,2% por año
• Énfasis:Tarifas asequibles para jubilados y pensionados.

Tabla comparativa: Las mejores opciones de préstamos para personas con mal crédito

Banco/Institución	Tasa de interés	Modalidad	CET	Énfasis
Banco Pan	Desde 1.89% al mes	Préstamo de nómina	24,51 TP3T por año	Rápido y asequible para jubilados y pensionados
Interbancario	Desde 1,50% al mes	Préstamo garantizado por propiedad	18,31 TP3T por año	Tarifas más bajas con garantía de propiedad
BMG	Desde 1.99% al mes	Préstamo de nómina	22,81 TP3T por año	Aprobación rápida para funcionarios y jubilados
Crefisa	Desde 4,99% al mes	Préstamo personal	67,91 TP3T por año	Crédito para personas con mal crédito sin garantía
Caja de ahorros	Desde 1.80% al mes	Préstamo de nómina	20,21 TP3T por año	Tarifas asequibles para jubilados del INSS

¿Cómo elegir el mejor préstamo para personas con mal crédito?

Elegir el mejor préstamo para aquellos con mal crédito depende de factores como su habilidad de pagamiento, el tipo de garantía que puedes ofrecer y las condiciones que ofrece cada banco.

Tenga en cuenta la Tasa de Porcentaje Anual (APR), compare tasas y evalúe las alternativas de préstamos de nómina, que generalmente son las más ventajosas.

Si posee un activo, como un bien inmueble, considere lo siguiente: préstamo garantizado por propiedad También puede ayudar a reducir el costo general.

Consejos para evitar problemas con préstamos para personas con mal crédito

1. Evite nuevas deudasPagar las cuotas de su préstamo a tiempo es fundamental para evitar futuros problemas crediticios. Asegúrese de que las cuotas se ajusten a su presupuesto antes de solicitarlo.
2. Comparar ofertasIncluso con una calificación crediticia negativa, es posible encontrar mejores condiciones. Compare las... intereses y CET de instituciones.
3. Reevaluar las finanzas:Considere solicitar un préstamo sólo si es realmente necesario y utilice el crédito para resolver problemas financieros que puedan ayudarle a recuperar su reputación.

Conclusión

Conseguir Préstamo para personas con mal crédito es posible y accesible a través de instituciones como Banco Pan, Interbancario, BMG, Crefisa y Caja de ahorros.

Cada banco ofrece condiciones específicas para quienes tienen un mal historial crediticio, incluyendo opciones como préstamo de nómina, préstamo garantizado por propiedad y préstamo personal.