Estar endeudado y buscar préstamos puede parecer un laberinto con muchos callejones sin salida.
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Muchas empresas prometen soluciones fáciles, pero la realidad es diferente. Si los rechazos y las frustraciones forman parte de tu búsqueda, este artículo es para ti.
¿Es posible obtener crédito con una mala calificación crediticia?
Muchos anuncios prometen préstamos a personas con restricciones en el SPC y Serasa. Sin embargo, incluso si la empresa está dispuesta a negociar con personas con puntajes crediticios negativos, Esto no garantiza la aprobación automática.
Entender esto es esencial: la voluntad de una empresa de brindar crédito a quienes tienen mal crédito no significa que apruebe todas las solicitudes.
Si bien tener un mal historial crediticio no es un impedimento inmediato, como en muchos bancos, existe un riguroso proceso de análisis crediticio. Este proceso busca garantizar que el cliente pueda cumplir con su compromiso, evaluando aspectos como sus ingresos y estabilidad financiera.
Por lo tanto, una denegación de préstamo no se debe necesariamente a una mala calificación crediticia, sino a garantías insuficientes proporcionadas por el cliente.
Sin embargo, esto no constituye publicidad engañosa. La empresa sigue dispuesta a otorgar crédito a personas con mal historial crediticio, pero siempre bajo ciertas condiciones.
Si enfrenta dificultades financieras importantes, este tipo de préstamo podría no ser adecuado para usted. Pronto exploraremos opciones más viables para quienes enfrentan mayores cargas de deuda.
Opciones de préstamos para personas con mal crédito
En el tema anterior, comprendimos por qué muchos clientes no son aprobados ni siquiera para préstamos para aquellos con mal crédito.
Y como hemos visto las razones para que esto ocurra es porque el acreedor no encontró garantías para su aprobación.
Esto se debe a que el análisis de crédito no solo considera si su nombre está limpio, sino que también evalúa el potencial de pago del cliente.
Por lo tanto, si tu potencial de pago es bajo, no será posible obtener crédito ni siquiera en esta modalidad.
Pero si crees que todo está perdido, no te preocupes, tenemos soluciones.
Esto se debe a que todo lo que necesita hacer es comenzar a buscar el tipo de préstamo adecuado.
Y, si tu perfil no ofrece garantías, entonces lo ideal es buscar préstamos que cuenten con garantías.
Actualmente tenemos un buen número de propuestas, que incluso implican el uso de FGTS.
¡Vea a continuación qué opciones están disponibles!
Avance del FGTS
Cuando hablamos de préstamos para personas con mal crédito, muchas personas piensan inmediatamente en opciones que dependen de mercancías en garantía.
Y durante mucho tiempo, éstas fueron las únicas alternativas.
Pero la buena noticia es que esto ha cambiado y ahora hay propuestas. incluso para aquellos que no tienen activos.
Nos referimos al préstamo que a menudo se llama “FGTS Advance” o "Retiro anticipado en aniversario“.
La ventaja de este tipo de préstamo es que usted No es necesario tener ninguna garantía, salvo el saldo de la cuenta FGTS.
Además, no tendrás que preocuparte por el pago de facturas, ya que los descuentos se realizan automáticamente desde tu cuenta FGTS.
Para que entiendas cómo funciona, aquí te dejamos una breve explicación.
El préstamo del FGTS se realiza con base en el pago anticipado de hasta 10 años de cuotas del retiro del aniversario.
Por tanto, si antes tenías que esperar una oportunidad una vez al año para poder retirar tu importe, ahora es posible retirarlo con hasta 10 años de antelación.
Estos descuentos los realiza el propio banco, por lo que No es necesario realizar ningún pago.
De esta manera, la El incumplimiento se vuelve prácticamente imposible, que ofrece garantías al banco.
Por lo tanto, si está buscando un préstamo para quienes tienen mal crédito y tiene fondos en su cuenta FGTS, ¡considere esta opción!
Cabe mencionar que varios bancos ofrecen esta propuesta, entre ellos:
- Banco Federal de Ahorros;
- Banco de Brasil;
- Santander;
- Bradesco;
- Enterrar;
- Banco C6;
- Banco Pan.
- Entre otros.
Préstamo con activos como garantía
Sabemos que en muchos casos la necesidad de un préstamo se debe a montos elevados.
Por ello, es necesario encontrar opciones que permitan solicitar montos mayores, lo que no siempre es posible con el FGTS.
En este caso, su mejor alternativa es un préstamo para personas con mal crédito con activos como garantía.
En esta opción, el préstamo se concede previa presentación de algún activo como garantía.
Lo más común es la presentación de propiedades y coches.
Sin embargo, en algunos casos más específicos, se podrán aceptar otro tipo de mercancías, según las condiciones del banco en cuestión.
La ventaja de esta modalidad es que se pueden solicitar montos mayores, correspondientes al activo presentado.
Y como el activo se utiliza como garantía, no se considera el análisis de crédito para su aprobación.
Pero tenga cuidado, ya que es una opción arriesgada, donde puede perder su propiedad en caso de impago.
¡Por eso es importante que estudies la propuesta con mucha atención y te registres conscientemente!
Préstamo para personas con mal crédito, privado o público.
Y el último tipo de préstamo para aquellos con mal crédito que es fácil de aprobar que veremos hoy es el préstamo de nómina.
Durante mucho tiempo, el préstamo de nómina sólo se concedía a jubilados y pensionados del INSS.
La razón de esto es la garantía de pago, ya que las cuotas se descuentan directamente de la nómina del beneficio.
Por lo tanto, no hay posibilidad de no pagar, ya que la prestación de la seguridad social ya viene con un descuento cada mes.
Por este motivo, el interés aplicado a este tipo de contratos también es menor, lo que los hace aún más ventajosos.
Sin embargo, ahora las cosas han cambiado un poco y el envío de material también está permitido a empleados de empresas privadas.
Esta propuesta se llama préstamo privado, y funciona de la misma manera, de modo que las cuotas se descuentan directamente de la fuente.
Al igual que en los ejemplos anteriores, en esta modalidad el análisis de crédito no es el criterio principal, pues el pago ya está garantizado.
Entonces, si tu empresa tiene un convenio con el banco, ¡merece la pena intentar solicitar tu Préstamo Nómina!
¡O si eres jubilado o pensionista del INSS, aún es más fácil!
Entonces, estas fueron las opciones de préstamos para aquellos con mal crédito que realmente tienen las mayores posibilidades de aprobación.
¡Así que no olvides consultarlas para encontrar la mejor propuesta para tu perfil!
