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Descubre todas las posibilidades y ventajas de los préstamos para MEI
Convertirse en Microempresario Individual (MEI) es el sueño de muchos brasileños.
Sin embargo, es una acción que exige mucho coraje y aportes financieros.
Estos aportes se han visto facilitados gracias al interés de bancos, fintechs, cooperativas de crédito, entre otros del sector en financiar estas prometedoras iniciativas.
Y no es de extrañar, ya que esta porción del mercado está en plena expansión y hoy representa el 56,7% de todos los negocios abiertos en el país.
Según datos de la Receita Federal de Brasil, en diciembre de 2019, Brasil contaba con poco más de 9,4 millones de optantes al SIMEI.
Es decir, los empresarios que utilizan el sistema tributario Simples Nacional, a cargo del MEI. Sin embargo, en el mismo período de 2020, la cifra ya superó los 11,3 millones.
No hay nada más inteligente para las instituciones financieras que invertir en esta actividad, ¿verdad?
Si este tema te resulta interesante, continúa leyendo para descubrir todo sobre las ventajas crediticias que ofrece actualmente MEI.
Condiciones para convertirse en MEI
Más allá del sueño de convertirse en su propio jefe, los microempresarios formales pueden contar con una serie de beneficios que pueden tener un impacto importante en su salud financiera.
Estas ventajas incluyen la exención de impuestos (como PIS, Cofins, CSLL e IPI), beneficios de seguridad social y facilidad para abrir cuentas bancarias.
Además de las condiciones especiales para la contratación de préstamos para MEI.
La modalidad contributiva del MEI fue creada por ley en 2008 para incentivar el ahorro y la formalización de los trabajadores independientes.
Y, por lo tanto, en esencia, tiene como objetivo hacer la vida más fácil a los propietarios de pequeñas empresas.
| AÑO | SELECTORES DE SIMEI |
| 2015 | 5.680 millas |
| 2016 | 6,649 millas |
| 2017 | 7,738 millas |
| 2018 | 7,739 millas |
| 2019 | 9,430 millas |
| 2020 | 11,316 millas |
Actualmente las condiciones para ser MEI son:
- Realizar actividad profesional catalogada en la categoría MEI (consultar listado en el portal) Yo conté)
- Tener una facturación de hasta R$6,750 por mes o R$81 mil por año;
- No participar en otra sociedad como propietario o socio;
- Tener contratado como máximo un trabajador, quien podrá percibir el salario mínimo o el piso de la categoría.
- Realizar el pago del DAS MEI según el segmento de negocio (verifique los valores a continuación)
Ventajas del crecimiento de las MEIs en Brasil
La alta tasa de apertura de empresas en el segmento MEI impulsa productos y programas financieros que apuntan a incentivar el crecimiento de los propietarios de pequeñas empresas.
Por lo tanto, al convertirse en Microempresario Individual, es posible beneficiarse de un acceso más fácil al crédito y de programas de intereses y cuotas más interesantes.
Préstamo para MEI
Quien piensa que los préstamos sólo ofrecen ventajas a las grandes empresas está muy equivocado.
Con el aumento significativo del número de microempresarios brasileños, así como el aumento de la demanda de crédito en ese segmento, también aparecen muchas opciones de préstamos para las IME.
Sin embargo, esto no significa que todas sean realmente ventajosas. Es importante investigar la oferta del mercado para encontrar las mejores condiciones.
Condiciones de préstamo para MEI
Al igual que en otros tipos de crédito, los MEI deberán pagar las cuotas de su préstamo en cuotas y con intereses determinados por la entidad financiera elegida.
En este caso también se aplica la posibilidad de un préstamo con garantías, como por ejemplo inmuebles o vehículos.
Se solicitarán documentos personales y CNPJ, además de comprobante de ingresos de la empresa y plan de inversiones para que se pueda realizar el registro. análisis de crédito y potencial de pago.
Aunque haya restricciones a su nombre, la posibilidad de un préstamo puede reducirse, pero no será un impedimento total para la negociación.
Una vez aprobado el proceso, los fondos se liberan en tu cuenta legal y puedes comenzar a invertir en tu negocio.
¿Qué debo evaluar?
Para asegurarse de obtener la mejor oferta para su negocio, asegúrese de comparar opciones en varias instituciones financieras que favorezcan a las MEI.
Preste especial atención a las condiciones ofrecidas, pero no se olvide de la tasa de interés y de las diferentes comisiones que puedan estar implicadas en el contrato.
Recuerda que aquí no hay un monto fijo, ya que las tasas variarán según tu perfil crediticio y los ingresos de tu empresa.
Por lo tanto, es importante tener en cuenta que el ingreso máximo mensual actual del MEI es inferior a R$ 7.000 al mes o R$ 81.000 al año.
En otras palabras, el valor de la cuota debe ser compatible con los ingresos para que el empresario tenga estabilidad financiera y pueda honrar todos sus compromisos.
Tipos de crédito para MEI
Existen varias opciones en las instituciones financieras tradicionales.
Generalmente la institución con la que ya trabajas suele ofrecer tasas y condiciones más atractivas.
Sin embargo, vale la pena buscar opciones en fintechs y cooperativas para comparar las posibilidades.
Además de estos, existen opciones especiales para capital de explotación en instituciones como Banco Federal de Ahorros con valores variables según la modalidad deseada.
Además de las líneas de microcrédito para emprendedores nodo BNDS (Banco Nacional de Desarrollo) para financiamiento de hasta 20 mil reales, por ejemplo.
EL anticipación de cuentas por cobrar También es un tipo de préstamo para MEI.
Es posible recibir del banco en efectivo todo lo que se recibiría a lo largo del tiempo como resultado de ventas con tarjetas y cheques.
Por ejemplo, convertirse en una forma de disponer de capital de trabajo para nuevas inversiones necesarias.
Aquí las tasas suelen ser bastante atractivas en comparación con otras líneas de crédito, ya que el dinero cuenta con una garantía extra.
Sin embargo, en este caso es necesaria una dosis extra de planificación, ya que los ingresos futuros se comprometen a pagar el préstamo.
También están los préstamos garantizados del vehículo o propiedad, como se mencionó anteriormente.
Aquí se transfiere el activo a la institución financiera de forma indirecta, sin causar ningún daño ni cambio en el uso del activo.
De esta forma también nos encontramos con tipos de interés atractivos debido a la seguridad de cobro que tiene el banco.
¿Cómo hacer buen uso del préstamo?
Vea cómo mantener la salud financiera de su empresa para que pueda utilizar sabiamente el préstamo MEI, asegurando así una inversión inteligente en su negocio.
Planifique su préstamo MEI
A veces, puede resultar tentador realizar inversiones fuera de lo previsto. Sin embargo, es importante tener claro el objetivo para no acabar solicitando un nuevo préstamo a corto plazo.
Respete la planificación presentada inicialmente para que el plan de desarrollo se cumpla. Pronto podrá cosechar los frutos de esta disciplina.
Tenga cuidado con los plazos y la gestión
Aunque obtengas una excelente tasa de negociación para el pago del crédito obtenido, es muy importante no dejar que las cuotas se atrasen.
De esta forma, el MEI evita la acumulación de intereses y el consecuente pago de gastos imprevistos.
También es importante realizar una excelente gestión de todas las inversiones para que siempre tengas efectivo suficiente para la salud de tu empresa.
Resiste los impulsos
Su préstamo MEI ha comenzado a dar los resultados previstos y ahora la empresa está ganando más.
¡Pero ten cuidado!
Elige una forma inteligente de invertir tus ganancias extra. Una buena opción es reinvertir parte de este dinero en el negocio.
También puedes utilizar estas cantidades para liquidar el préstamo, acelerando el proceso de devolución.
Para finalizar las pautas para su préstamo MEI
En resumen, si buscas condiciones especiales para invertir en tu negocio, es importante empezar a registrarte como MEI.
Este sistema facilita enormemente el acceso y las condiciones para un préstamo más ventajoso, ayudando a mejorar tus oportunidades de negocio.
Por lo tanto, para realizar tu análisis de crédito, es importante tener tu documentación personal y legal al día.
Además de realizar una planificación financiera para tener mayor objetividad a la hora de buscar la propuesta y modalidad más ventajosa para su empresa.
Después de estudiar y definir la mejor opción para su préstamo MEI, concéntrese en los objetivos de la empresa y resista la tentación de desviar el crédito a otros negocios o a un plan personal.
Gran parte de las ganancias adicionales también puede reinvertirse en la empresa o en el pago anticipado de cuotas. Esto garantizará la sostenibilidad de su empresa.
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