Descubre el secreto para conseguir un préstamo de capital de trabajo y los mejores bancos para solicitar crédito empresarial. ¡Descúbrelo!
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El capital de trabajo es un recurso financiero esencial para mantener la liquidez de una empresa.
¿Sabías que tener una línea de crédito disponible puede ser una oportunidad para evitar la quiebra empresarial?
¡Especialmente en situaciones de emergencia, como ocurrió durante la pandemia del coronavirus!
El conocimiento lo es todo, y en el mundo empresarial no es la excepción. Además de tener un buen plan de negocios, es importante conocer las oportunidades de crédito disponibles para su empresa.
- ¿Qué es el capital de trabajo?
- ¿Qué banco libera capital de trabajo?
- #Capital de trabajo para empresas de Santander
- #NBNDES capital de trabajo
- #Capital de trabajo de Cautu
- Préstamo de Capital de Trabajo # Banco do Brasil
- # Crédito para capital de trabajo en efectivo
- ¿Cuál es el mejor banco para obtener capital de trabajo?
- ¿Cómo obtener capital de trabajo para una microempresa?
- Anticipación de cuentas por cobrar
- Préstamo de capital de trabajo
- Cheque especial
- Préstamo garantizado con activos
- Cuenta corporativa segura
- Préstamos P2P
- ¿Cómo puedo obtener un préstamo de capital de trabajo?
- Buenas opciones de préstamos para capital de trabajo de MEI
- #Giro Empresarial Bradesco MEI
- # Préstamo para capital de trabajo Banco do Povo
- # Crédito para capital de trabajo Banco Inter
- #Micrócrédito Itaú
- Conclusión
¿Qué es el capital de trabajo?
Antes de comenzar a solicitar diferentes tipos de préstamos para su empresa, primero debe comprender qué son. ¿Qué es el capital de trabajo?, ya que este crédito está destinado a este fin. ¿De acuerdo?
De esta manera, el empresario puede ofrecer fácilmente ventas a plazos, mantener el inventario y aún así pagar proveedores, impuestos y otros costos inherentes a la empresa.
El crédito empresarial es un préstamo a plazos para cubrir las necesidades de liquidez de una empresa. Algunas instituciones ofrecen una prórroga de hasta cuatro años.
Para obtener el préstamo, el cliente tiene la opción de utilizar garantías como inversiones financieras, cuentas por cobrar, entre otras. Al igual que al solicitar un... cuenta segura
¿Qué banco libera capital de trabajo?
#Capital de trabajo para empresas de Santander
EL capital de trabajo para las empresas de Santander Existen dos tipos: capital de trabajo tradicional y capital de trabajo digital. En esta última versión, los emprendedores tienen la flexibilidad de obtener crédito virtualmente.
| Límite liberado | Informado en el momento de la contracción |
| Fecha límite de pago | 36 meses, con la primera cuota solo por 59 días |
| Honorarios y costos | Pre o Post fijo, informado al momento de la contratación |
| ¿Aceptan garantías? | Sí |
#NBNDES capital de trabajo
En un primer momento, el BNDES – Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social – es el principal instrumento de Brasil para financiar e invertir en la economía de nuestro país.
Además, las condiciones de pago son muy ventajosas, llegando hasta los 5 años, con un periodo de carencia de hasta 2 años antes del primer pago. Más información sobre Capital de trabajo del BNDES en la tabla a continuación:
| Límite liberado | Informado en el momento de la contracción |
| Fecha límite de pago | Hasta 5 años, con 2 años de gracia. |
| Honorarios y costos | Costo Financiero + Comisión del BNDES de 1.29% al año + Comisión del Agente Financiero |
| ¿Aceptan garantías? | Sí |
Cabe recordar que la contratación de líneas de crédito de este banco de desarrollo se realiza directamente por el ¡Instituciones financieras acreditadas!
#Capital de trabajo de Cautu
En Itaú podrás obtener capital de trabajo para tu empresa online, a través de la app o por la banca online.
De hecho, el plazo de pago es muy ventajoso y el empresario puede pagar en cuotas de hasta 4 años, con un período de carencia de 4 meses.
| Límite liberado | Informado en el momento de la contracción |
| Fecha límite de pago | Hasta 4 años, con la primera cuota por 4 meses. |
| Honorarios y costos | Informado al momento de la contratación |
| ¿Aceptan garantías? | Sí |
Préstamo de Capital de Trabajo # Banco do Brasil
En cuanto a préstamos para capital de trabajo del Banco do Brasil, encontrará múltiples oportunidades. La institución financiera ofrece diversas líneas de crédito para atender tanto a grandes empresas como a pequeños empresarios.
Entre las opciones, la Compañía BB Giro Merece especial mención las pequeñas empresas, ya que el crédito está destinado a empresas con ingresos anuales de hasta R$ 1 millón.
| Límite liberado | Informado en el momento de la contracción |
| Fecha límite de pago | Hasta 36 meses, con la primera cuota en 90 días |
| Honorarios y costos | Informado al momento de la contratación |
| ¿Aceptan garantías? | Sí |
# Crédito para capital de trabajo en efectivo
Al igual que Banco do Brasil, Caixa ofrece diversas opciones de crédito para capital de trabajo. Sin embargo, en este artículo, quiero abordar una solución para las pequeñas empresas afectadas por la crisis del coronavirus: El flujo de caja del PRONAMPE.
En resumen, el crédito está destinado a microempresas con ingresos brutos de hasta R$360,000.00 (en el año fiscal 2020). Y a pequeñas empresas con ingresos brutos de R$360,000.00 a R$4,800,000.00.
| Límite liberado | Total de hasta R$150,000.00 por CNPJ |
| Fecha límite de pago | Hasta 48 meses, con un período de gracia de 11 meses |
| Honorarios y costos | La tasa de interés anual corresponde a la tasa Selic, más un % por año al momento de la contratación. |
| ¿Aceptan garantías? | No informado |
¿Cuál es el mejor banco para obtener capital de trabajo?
Seguramente habrás escuchado esto: “la voz del pueblo es la voz de Dios”, ¿verdad?
Por ello, es justo mostrar las opiniones de los consumidores respecto a los préstamos de capital de trabajo que ofrecen las instituciones financieras.
Según un Investigación publicada por el Banco Central, El mejor banco para conseguir capital de trabajo es Gracias a Dios.
En primer lugar, la línea de crédito solo está disponible para clientes de BTG Business. Pero no te preocupes, la cuenta para empresas es muy ventajosa y, lo mejor de todo, ¡sin comisiones!
Una vez que el emprendedor abre la cuenta y presenta la documentación de la empresa, el límite del préstamo de capital de trabajo está disponible en la plataforma. Además, la solicitud del préstamo y todo el proceso se completan completamente en línea.
Otras opciones incluyen adelantos con tarjeta de crédito y pagos anticipados a proveedores. Práctico, ¿verdad?
Todos los detalles, como el límite disponible, el plazo de pago y las tasas de interés, se proporcionan individualmente en la aplicación.
¿Cómo obtener capital de trabajo para una microempresa?
Como hemos visto, el capital de trabajo es un recurso financiero de suma importancia para mantener el negocio a flote.
En medio de todo esto, también sabemos que la mayoría de las empresas, especialmente las microempresas, tardan un tiempo en generar ganancias y tener un buen flujo de caja.
Así, la ayuda externa acaba siendo la gran salvadora de la empresa. ¿Quieres saberlo? ¿Cómo obtener capital de trabajo para una microempresa? ¡Vea las opciones disponibles a continuación!
Anticipación de cuentas por cobrar
De hecho, la anticipación de cuentas por cobrar es una línea de crédito muy atractiva para microempresarios con efectivo disponible. Esto incluye facturas, ventas con tarjeta de crédito, cheques posfechados y más.
Préstamo de capital de trabajo
Esta es la línea de crédito que abordamos hoy en este contenido y Es la forma más tradicional de obtener recursos financieros para inyectarlos al flujo de caja de la empresa.. Dado que las cantidades liberadas suelen ser ventajosas y las condiciones de pago también.
Cheque especial
A pesar de tener una de las tasas de interés más altas de Brasil, los sobregiros siguen siendo una opción de último recurso para emergencias empresariales. Esta característica suele estar incluida en las cuentas corrientes para empresas.
Préstamo garantizado con activos
Los préstamos garantizados con activos como automóviles e inmuebles también ofrecen importantes ventajas a la hora de buscar financiación empresarial. Esto se debe a que los montos disponibles son elevados y las tasas de interés más bajas.
Cuenta corporativa segura
Ya hemos hablado de este tipo de préstamo de capital de trabajo en Consulta Cred. La cuenta garantizada… una especie de cuenta extra con límite de crédito para casos esporádicos – La aprobación es muy fácil y el recurso se puede utilizar inmediatamente.
Préstamos P2P
Inicialmente, los préstamos P2P (entre particulares) eran un método de préstamo colectivo. Inversores y emprendedores que necesitaban crédito se unían en plataformas especializadas.
¿Cómo puedo obtener un préstamo de capital de trabajo?
La salud financiera de su negocio es el primer factor a analizar, ya que un porcentaje muy elevado de empresas cierran durante el primer año debido a una falta de planificación y de una gestión financiera cuidadosa.
Reúne los documentos necesarios para la contratación
Una vez que hayas hecho tu planificación, el siguiente paso Tener a mano los documentos necesarios para la contratación cuales son:
- Comisión Nacional del Pueblo;
- Estatutos de la Sociedad;
- Identificación y CPF de los socios;
- Balance general y estado de resultados de los últimos años.
En general, estos documentos son los más solicitados por los bancos, sin embargo, cada institución tiene una política diferente, ya que cada negocio tiene un perfil único orientado a segmentos específicos.
Búsqueda de líneas de crédito disponibles
El segundo paso importante es buscar las mejores líneas de crédito, En este caso lo ideal es buscar plazos de pago más largosDespués de todo, durante este tiempo, su empresa tendrá más posibilidades de recuperarse y recuperar un buen flujo de caja.
Pero para que esto sea perfecto, primero que todo Necesitas tener en tus manos un plan de negocios con todos los detalles. Principalmente, con toda la información sobre las proyecciones de crecimiento de la empresa.
Buenas opciones de préstamos para capital de trabajo de MEI
#Giro Empresarial Bradesco MEI
Giro Empresarial Bradesco MEI es un producto exclusivo para microempresarios individuales – con cuenta empresarial abierta en la institución financiera.
Una de las ventajas y diferencias es que no se cobra ninguna tarifa al renovar el límite.
| Límite liberado | Mínimo de R$1000.00 |
| Fecha límite de pago | Hasta 36 meses, con un período de gracia de 60 días |
| Honorarios y costos | Informado al momento de la contratación |
| ¿Aceptan garantías? | No informado |
# Préstamo para capital de trabajo Banco do Povo
De antemano, el préstamo de capital de giro del Banco do Povo sólo está disponible para IME y microempresarios del estado de São Paulo.
Sin embargo, para solicitar el préstamo, el emprendedor deberá previamente completar una formación: Hazlo rápidamente.
Con el certificado en mano, el MEI puede acceder a líneas de crédito desde R$$200,00 hasta R$$21.000,00.
Las tarifas e intereses cobrados varían entre 0,35% am y 0,8%, más 1% adicionales de TSF ato.
| Límite liberado | Mínimo de R$200.00 y máximo de R$21,000.00 |
| Fecha límite de pago | Hasta 36 meses, con un período de gracia de 60 días |
| Honorarios y costos | Informado al momento de la contratación |
| ¿Aceptan garantías? | No informado |
# Crédito para capital de trabajo Banco Inter
A primera vista, Banco Inter ofrece una línea completa de servicios para PYMES y microempresas. Por lo tanto, Para tener acceso al crédito, es necesario tener una cuenta PJ abierta en la entidad financiera.
De hecho, el préstamo de capital de trabajo de Banco Inter acepta algunas garantías específicas para facilitar la liberación de su crédito, tales como:
- Cuentas por cobrar de tarjetas de crédito y débito;
- Valores con vencimientos futuros;
- Contratos de empresa preformados;
- Aplicaciones financieras del Banco Inter.
El límite de crédito, el plazo de pago, las tasas de interés y otros detalles se proporcionan individualmente al cliente después de abrir la cuenta comercial.
#Micrócrédito Itaú
Esta opción de crédito empresarial de Itaú actualmente sólo está disponible para residentes de la Gran São Paulo y de la Capital.
La ventaja es que no es necesario ser cliente de un banco para acceder al préstamo. Sin embargo, el emprendedor debe llevar operando al menos seis meses y tener un CNPJ (Registro de Personas Jurídicas de Brasil) activo.
| Límite liberado | Mínimo de R$1000.00 |
| Fecha límite de pago | Hasta 36 meses, con un período de gracia de 60 días |
| Honorarios y costos | Informado al momento de la contratación |
| ¿Aceptan garantías? | No informado |
Conclusión
Una buena planificación financiera y el acceso a oportunidades de préstamos de capital de trabajo son factores decisivos cuando se trata de desarrollar y expandir un negocio.
Con base en el contenido presentado, vimos que muchos empresarios creen que si hubieran tenido acceso a líneas de crédito, su negocio no habría quebrado debido a la crisis provocada por la pandemia.
De hecho, estamos seguros de que después de conocer las líneas de crédito mencionadas en este contenido, y los consejos sobre cómo obtener crédito para capital de trabajo, usted sabrá cómo aplicar adecuadamente sus recursos financieros para lograr el éxito empresarial.
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