EL préstamo con FGTS Es una forma de anticipar la recepción de tu retiro de aniversario.
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Por tanto, se trata de una alternativa interesante para aquellos clientes que quieran saldar sus deudas o invertir el importe.
A continuación destacaremos qué es el FGTS, cómo funciona el crédito y toda la información necesaria:
- ¿Qué es el FGTS y cómo funciona el retiro por aniversario?
- ¿Qué es un préstamo con FGTS y cómo funciona?
- ¿Quién puede hacerlo?
- Cómo solicitar un préstamo con FGTS;
- ¿Cómo funciona el retiro del aniversario del FGTS si solicito un préstamo como garantía?
- ¿Cuáles son las ventajas?
- ¿Cuales son las desventajas?
- ¿Dónde puedo obtener un préstamo con FGTS?
¿Qué es FGTS?
Antes de informarle cómo funciona el préstamo con FGTS, solicitud y toda información adicional, debemos aclarar qué es el FGTS.
Por ello, se creó el Fondo de Garantía de Indemnizaciones por Cesantía, con el objetivo de proteger a los trabajadores que son despedidos sin justa causa, mediante la apertura de una cuenta vinculada al contrato de trabajo.
El día 7 de cada mes, el empleador deberá depositar el salario del trabajador en la cuenta 8%.
En el caso del contrato de aprendizaje el valor es de 2%.
De esta forma, el FGTS se compone del valor total de los depósitos realizados por el empleador, pudiendo el trabajador utilizar ese valor en situaciones específicas.
Por ejemplo, algunas personas utilizan el recurso FGTS para comprar un inmueble usado o nuevo, amortizar (pagos periódicos) deudas vinculadas a un contrato de financiación de vivienda o de construcción.
Como resultado, este fondo se ha convertido en una de las principales fuentes de financiamiento de vivienda en nuestro país, beneficiando principalmente a los ciudadanos brasileños de menores ingresos.
Otra opción es la siguiente: la persona que se jubila puede retirar el monto del fondo de garantía en un plazo de 5 días hábiles, para utilizarlo como prefiera.
Por lo tanto, tenga en cuenta que a través de este fondo no solo podrá solicitar la préstamo con FGTS, existen varias posibilidades al acceder a la web de Caixa, puedes consultar más información.
¿Cómo funciona el retiro por aniversario?
Como se mencionó anteriormente, el importe total de la cuenta FGTS está disponible en situaciones específicas, generalmente jubilación o despido sin justa causa.
Sin embargo, a partir de 2020 se desarrolló la modalidad de Retiro de Aniversario, que permite a los trabajadores retirar parte del saldo de su cuenta, anualmente, en el mes de su cumpleaños.
En este sentido, para beneficiarse de dichas ventajas, es necesario que el trabajador opte por el sistema.
Para ello, basta elegir la modalidad a través de los canales digitales del Fondo de Garantía: Aplicación FGTS (haga clic en uno de los enlaces para descargarla en su iOS o Androide), fgts.caixa.gov.br o Banca por Internet de Caixa.
A continuación puedes consultar el calendario de retiros del aniversario 2021:
| Mes de cumpleaños | Período de retiro |
| Enero | 04/01 al 31/03 |
| Febrero | 01/02 al 30/04 |
| Marzo | 01/03 al 31/05 |
| Abril | 01/04 al 30/06 |
| Puede | 03/05 al 30/07 |
| Junio | 01/06 al 31/08 |
| Julio | 01/07 al 30/09 |
| Agosto | 02/08 al 29/10 |
| Septiembre | 01/09 al 30/11 |
| Octubre | 1/10 al 31/12 |
| Noviembre | 1 al 31 de noviembre de 2022 |
| Diciembre | 01/08 al 28/02, 2022 |
Para cerrar el tema, debes saber que si solicitas el retiro de aniversario, pero no retiras el dinero en el plazo indicado, el valor regresa a tu cuenta FGTS.
¿Qué es un préstamo FGTS y cómo funciona?
Ha llegado el momento de hablar del préstamo realizado mediante el Fondo de Garantía, que funciona como una especie de préstamo de nómina.
Por tanto, ten en cuenta que a través de la consignación el cliente solicita un préstamo y las cuotas se pagan con descuento directo en la nómina.
Y la idea no es diferente con el préstamo con FGTS.
Sin embargo, en lugar de deducirlo de su pago, el banco deduce el importe de su cuenta FGTS.
De esta forma, en lugar de tener que esperar a tu cumpleaños para tener el importe en mano, solicitas el crédito, recibes el dinero y cuando llegue la fecha, el banco estará abonado.
Esta modalidad fue aprobada en 2016 y sigue las reglas definidas en la Ley 13.313/2016:
- El interés del crédito deberá ser como máximo de 3,5% mensuales;
- El límite de crédito disponible no puede exceder el 30% del salario;
- La tasa máxima de garantía ante el FGTS es de 10% del saldo de la cuenta, además de la multa de despido (40% del saldo del FGTS), en caso de despido sin justa causa;
- Hasta 48 cuotas para pago de deuda.
¿Quién puede hacerlo?
Cualquier tipo de trabajador, es decir, aquellos que fueron contratados con base en la Consolidación de Leyes del Trabajo, pueden obtener la préstamo con FGTS.
Para ello, es importante que la empresa donde trabaja el trabajador tenga un contrato de préstamo activo con el banco que le otorga el crédito.
Otro punto importante es que el préstamo sólo lo podrán obtener trabajadores con una relación laboral de al menos 12 meses.
¿Cómo solicitar un préstamo con FGTS?
Inmediatamente después de inscribirte para el retiro de aniversario a través de los canales digitales del Fondo de Garantía, podrás obtener el crédito.
Debes elegir la mejor institución financiera y seguir los pasos a continuación para presentar la solicitud:
- Realizar una solicitud de préstamo a través de su Banca por Internet;
- Acceda a la aplicación FGTS y permita que el banco elegido acceda al saldo de la cuenta y otra información;
- Definir los valores y también los periodos que se adelantarán de acuerdo a las reglas del banco;
- Ingrese su firma electrónica (contraseña) para confirmar y esperar el análisis y aprobación.
La mayoría de las instituciones liberan el dinero dentro de 1 día hábil después de la aprobación, como Caixa y Pan.
Pero, antes de liberar el valor de la préstamo con FGTS, tenga en cuenta que el banco reserva el saldo del fondo como garantía.
¿Cómo funciona el retiro del aniversario del FGTS si solicito un préstamo como garantía?
Básicamente, el valor de las cuotas que se adelantaron a través del crédito va al banco cuando llega el período de retiro.
Y como usted permite que el banco acceda al saldo de su cuenta FGTS, el importe del préstamo queda disponible sin burocracia gracias a la garantía de pago.
En vista de esto, es posible recibir hasta 5 cuotas del beneficio de una sola vez, las cuales el trabajador podrá retirar sólo una vez al año en el mes de su cumpleaños.
Entonces, vamos a aclarar una duda tuya. préstamo con FGTS:
¿Qué pasa si tengo una calificación negativa?
Al igual que el préstamo de nómina, el cliente puede solicitar sin temor.
Independientemente de si tienes impagos con agencias de protección al crédito o incluso con Caixa, puedes solicitarlo libremente.
Esto se debe a que el dinero utilizado como garantía para el pago del crédito es legítimamente suyo, y el pago anticipado solo pondrá el monto en sus manos más rápidamente.
¿Cuales son las ventajas?
La principal ventaja de solicitar crédito utilizando tu Fondo de Garantía es tener el importe en mano en 1 día hábil, de lo contrario tendrías que esperar hasta tu cumpleaños.
Este también es un préstamo muy ventajoso, teniendo en cuenta que no compromete su presupuesto mensual, con pago realizado a través de la nómina del FGTS.
Además, es muy fácil de contar, no hay riesgo de impago, ya que el pago es automático y todo el proceso de solicitud se puede realizar de forma sencilla, sin salir de casa.
En cuanto a las ventajas para tu bolsillo, debes saber que este tipo de crédito tiene uno de los tipos más bajos del mercado, el interés de Caixa, por ejemplo, es de 0,99% al mes.
No es necesario estar empleado para solicitar el préstamo con FGTS, solo necesitas tener un saldo mayor a R$500 en tu cuenta.
Además, este préstamo no compromete la contratación de otras líneas de crédito.
Por último, ¿necesito tener una cuenta Caixa?
No, tenga en cuenta que no es necesario tener ningún tipo de vínculo con este banco, dado que el crédito también puede solicitarse a través de otras entidades financieras.
Esto significa que, a pesar de ser el regulador del FGTS, Caixa no puede exigirle que sea cliente ni impedirle que se registre en otros bancos.
¿Cuales son las desventajas?
Como cualquier alternativa de crédito, ésta tiene sus desventajas.
Por eso, decidimos añadir este tema para que puedas comprobar los puntos negativos, compararlos con los beneficios y decidir si realmente vale la pena solicitar el préstamo con FGTS.
En primer lugar, debes entender que cuando solicitas el retiro por aniversario ya no tienes derecho a retirar el monto total en caso de despido.
Aquí tenemos un riesgo muy alto para los clientes que no tienen ningún tipo de reserva y sufren el riesgo de desempleo.
De lo contrario, existe una gran limitación de valores.
No puedes simplemente retirar el monto que prefieras, hay un porcentaje y cuanto mayor sea el monto disponible en la cuenta FGTS, menor será el monto de retiro de aniversario.
Por ejemplo, para un trabajador con R$ 700 en su cuenta del FGTS, la tasa es 40% (R$ 280) + una cuota adicional de R$ 50.
Este trabajador retirará R$ 330 (280+50).
Otro ejemplo es el de una persona que tiene R$ 17.000 en fondos de garantía, la tasa es 10% (R$ 1700), con una cuota adicional de R$ 1.900.
La persona retira R$ 3600 (1700+1900).
En este sentido, es necesario simular la cantidad que recibirás para determinar si la cantidad es suficiente para lograr tu objetivo.
Por último, tenga en cuenta que algunos bancos pueden tardar un tiempo en analizar, lo que hace que... préstamo con FGTS en una alternativa menos ventajosa para quienes necesitan saldar sus deudas con urgencia.
Por lo tanto, tenga en cuenta que debe tener en cuenta muchos puntos para poder solicitar el retiro y el crédito.
El escenario ideal para la solicitud es que usted cuente con recursos adicionales, no necesitando el valor del FGTS en emergencias como pérdida de empleo.
Esto se debe a que si te arrepientes de haber solicitado el retiro por aniversario y regresas al método anterior, este cambio solo es válido después de 24 meses desde la solicitud.
De hecho, en casos de deuda, no vale la pena pedir pagar la mitad, solo si la cantidad es suficiente para saldar las deudas.
¿Dónde puedo obtener un préstamo con FGTS?
La resolución del Consejo de Administración del Fondo de Garantía de Indemnización por Tiempo de Servicio permitió que algunos bancos brasileños pongan a disposición ese tipo de crédito.
Sin embargo, tenga en cuenta que no todo el mundo ha comenzado a trabajar con este método, por lo que es esencial visitar cada sitio web para comprobar:
- Banco de Brasil;
- Caja Economía Federal;
- Pan;
- Banco Cooperativo Sicredi.
Si tienes una cuenta en alguna de estas instituciones, visita la app y simula el crédito para conocer las condiciones y tasas de interés.
