Si se usa responsablemente, una cuenta de sobregiro puede ser una solución para el flujo de caja de su negocio. ¡Siga leyendo para descubrir todos los detalles sobre este producto financiero!
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¿Sabías que las pequeñas empresas tienen la tasa de mortalidad más alta en Brasil?
Según el datos de Sebrae, Una de las principales razones es la falta de capital de trabajo. Además, Alrededor de 34% creen que si hubieran obtenido un préstamo comercial habrían evitado el cierre.
Por ello, además de un buen plan de negocio, el emprendedor también necesita conocer las soluciones financieras disponibles en el mercado.
Y hoy vamos a hablar de una de ellas: la cuenta garantizada, un tipo de cuenta donde el emprendedor puede conseguir dinero rápido y en algunos casos puede Incluso poner cuentas por cobrar como garantía.
A primera vista, existen excelentes oportunidades, como la Cuenta BB o la Cuenta Garantizada Santander. Pero eso no es todo; también hemos descrito otras opciones para ayudar a su empresa a evitar esta tasa desastrosa.
Si está considerando adquirir productos financieros para mejorar la calidad de su negocio, una cuenta con límite de crédito, cuando se usa de manera responsable, es una excelente oportunidad.
Pero ¿qué es exactamente un límite de sobregiro? ¿Cuáles son sus ventajas? ¿Tiene alguna desventaja?
¿Quieres saber las respuestas? Sigue leyendo para saberlo todo sobre el tema. Aquí tienes un spoiler:
- ¿Qué es un límite de cuenta de depósito en garantía?
- ¿Cuál es la diferencia entre un sobregiro y una cuenta de descubierto?
- ¿Qué es una cuenta corporativa garantizada?
- Las mejores opciones en el mercado de crédito empresarial;
- Cuenta de depósito en garantía: ventajas y desventajas.
¿Qué es un límite de cuenta de depósito en garantía?
A primera vista, el límite de la cuenta de garantía es un crédito preaprobado que el cliente puede usar cuando lo necesite. Este límite es muy similar a un descubierto.
Sin embargo, se cobran algunas tarifas además del precio, como por ejemplo: Tasa CDI, tipo de interés prefijado e IOF.
El producto es un alivio en momentos de estrés. El crédito se libera rápidamente, lo que permite a los consumidores usar el dinero en cuestión de horas.
¿Cuál es la diferencia entre el límite de cuenta garantizado y el sobregiro?
A primera vista, una cuenta garantizada parece muy similar a un sobregiro, pero no son lo mismo y existen algunas diferencias entre estas líneas de crédito que ofrecen las instituciones financieras.
Mientras que el sobregiro es un límite automático, la cuenta garantizada es un límite adicional disponible en una cuenta separada.
En otras palabras, al usar una cantidad determinada de su sobregiro, en cuanto deposita el dinero en la cuenta, este se deduce automáticamente. Esto no ocurre con este tipo de cuenta.
Para pagar, el cliente deberá realizar una transferencia con el importe de la deuda más los intereses, directamente a la cuenta asegurada.
Al estar garantizado, las tasas de interés son mucho más bajas que las de los sobregiros. El cliente puede utilizar tanto inversiones como cuentas por cobrar (como pagarés) como garantía de pago.
¿Qué es una cuenta corporativa garantizada?
En primer lugar, la cuenta garantizada PJ es una cuenta corriente destinada exclusivamente a la obtención de crédito para la empresa.
De esta forma, el emprendedor dispone de una cuenta de empresa y una cuenta extra para utilizar en caso de emergencia.
De esta manera, su empresa puede obtener el dinero que necesita para pagar sus facturas, saldar las deudas de los empleados o contratar personal nuevo.
A pesar de, El límite disponible debe utilizarse solo para emergencias a corto plazo, ya que las tasas de interés suelen ser más altas en comparación con un préstamo comercial, por ejemplo.
Las mejores opciones en el mercado de crédito empresarial
#Bradesco
¿Qué es una cuenta garantizada de Bradesco?
De primera mano, la Cuenta garantizada de Bradesco Se trata de un crédito rotativo disponible para que la empresa lo utilice en caso de emergencia. De hecho, el límite disponible es bastante alto, con montos que superan los R$10.000,00.
Descubra más detalles sobre la contratación en la siguiente tabla:
| Término | Depende de la aprobación del crédito. |
| Fuerzas Armadas Internacionales | 0,0041% por día y 0,38% adicionales en el aumento de los saldos diarios |
| Límite disponible | Por encima de R$10,000.00 |
| Tasa de interés | Puede ser pre o post fijo y se basa en el CDI. |
| Cobro de cargos | 2do día hábil o en la fecha de aniversario elegida por el cliente |
| Garantías | Bienes muebles e inmuebles, inversiones financieras, entre otros |
¿Cuales son las ventajas?
- Sin burocracia;
- Los valores amortizados se pueden reutilizar;
- Los cargos se deducen únicamente del importe utilizado;
- Las tasas de interés varían dependiendo de la garantía utilizada en el contrato.
Cuenta BB #Tarranted
¿Qué es la cuenta garantizada BB?
Al igual que Bradesco, Banco do Brasil ofrece una línea de crédito exclusiva para casos de necesidad. Sin embargo, El plazo máximo de pago es de 90 días. y el consumidor no puede utilizar el límite constantemente.
Consulte la siguiente tabla para obtener información clave sobre el crédito rotativo corporativo del Banco do Brasil:
| Término | 90 días, pero se puede renovar automáticamente |
| Fuerzas Armadas Internacionales | Informado al momento de la contratación |
| Límite disponible | Informado al momento de la contratación |
| Tasa de interés | Puede ser pre o post fijo y se basa en el CDI. |
| Cobro de cargos | Informado al momento de la contratación |
| Garantías | Informado al momento de la contratación |
¿Cuales son las ventajas?
- Crédito rápido;
- El cliente puede reutilizar los importes amortizados;
- Ideal para cubrir necesidades temporales de flujo de caja en la empresa.
#Itaú
¿Qué es la Cuenta Garantizada Itaú?
Debes saber que los consumidores pueden contratar una cuenta garantizada Itaú directamente desde la aplicación, pero primero necesitan tener una cuenta comercial activa en el banco.
Lo interesante es que el empresario puede utilizar las ventas con tarjeta de crédito y los cheques posfechados a recibir como garantías.
¿Quieres saber más? Consulta todos los detalles en la tabla a continuación:
| Término | Informado al momento de la contratación |
| Fuerzas Armadas Internacionales | Informado al momento de la contratación |
| Límite disponible | Depende de las garantías disponibles. |
| Tasa de interés | Puede ser pre o post fijo y se basa en el CDI. |
| Cobro de cargos | Al momento de la contratación y cada 30 días |
| Garantías | Garantía personal, ventas con tarjeta de crédito, facturas, cheques por cobrar |
¿Cuales son las ventajas?
- La contratación se puede realizar online;
- El cliente paga los intereses y cargos sobre el crédito utilizado proporcionalmente a los días de uso;
- Posibilidad de utilizar como garantía personal a un deudor solidario.
#Santander
¿Qué es una cuenta garantizada Santander?
Con una cuenta garantizada de Santander, los empresarios pueden usar su límite de crédito disponible total o parcialmente. Además de ser una solución para el flujo de caja de su empresa, los fondos se liberan al instante.
El producto solo está disponible para clientes con una cuenta Santander Business activa. Consulte los detalles a continuación:
| Término | Varía entre 30 y 365 días. |
| Fuerzas Armadas Internacionales | Se cobra el 1er día hábil de cada mes, el importe se informa al momento de la contratación. |
| Límite disponible | Por encima de R$10,000.00 |
| Tasa de interés | Puede ser fijado antes o después |
| Cobro de cargos | 2do día hábil o en la fecha de aniversario elegida por el cliente |
| Garantías | Bienes muebles e inmuebles, inversiones financieras, facturas, entre otros |
¿Cuales son las ventajas?
- Usted tiene la libertad de elegir las garantías que conformarán el contrato;
- El empresario paga intereses, cargos e IOF únicamente por el monto y tiempo en que utiliza el crédito;
- Las renovaciones son automáticas, dependiendo de las garantías del cliente y del análisis crediticio.
Ventajas y desventajas de las cuentas seguras
Como todos los productos financieros, una cuenta de sobregiro también tiene sus ventajas y desventajas.
Por este motivo, lo primero y más importante es que su empresa tenga una buena gestión y control financiero.
Y, por lo tanto, prepárense para todo tipo de riesgos y amenazas. Por lo tanto, antes de contratar, analicen las ventajas y desventajas, además de planificar la inclusión de este gasto. ¿De acuerdo?
Ventajas
- Es más fácil obtener una línea de crédito comercial;
- Dinero en tu cuenta de forma rápida y sin burocracia;
- Solución rápida a problemas de emergencia;
- Tasas de interés más atractivas en función de las garantías del cliente y análisis crediticio.
Desventajas
- El dinero sólo se puede utilizar para objetivos a corto plazo;
- En caso de falta de pago, los intereses son elevados;
- El cliente paga la tarifa IOF por cada retiro realizado.
Conclusión
La inestabilidad financiera es muy común en la rutina de todos los negocios, especialmente en tiempos de crisis, como la que hemos vivido recientemente.
Afortunadamente, hay varios recursos disponibles y uno de ellos es la cuenta segura. Una buena inyección de dinero rápido y fácil en su flujo de caja.
Pero, como vimos a lo largo de esta lectura, a pesar de las ventajas también hay riesgos.
Entonces, en primer lugar, planifique con anticipación y utilice esta función solo en casos de emergencia, ¿de acuerdo?
El mal uso de cualquier tipo de crédito, ya sea personal o empresarial, puede causar graves problemas. Además, obstaculiza las ganancias y las inversiones en nuevas oportunidades de crecimiento.
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