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¿Cómo sé si mi crédito está limpio? Esta es una pregunta común entre quienes buscan crédito. Suele surgir cuando alguien intenta obtener una tarjeta de crédito o un préstamo y es rechazado.
Después de todo, si no tengo conocimiento de deudas, ¿por qué me negaron el crédito?
Es muy común que no estemos al tanto de las calificaciones crediticias negativas, y por ello es importante realizar consultas periódicas.
Con esto en mente, en el material de hoy te ayudaremos a comprobar tu nombre a través de diferentes medios, con el fin de verificar la existencia de deudas.
Por lo tanto, si quieres evitarlo por defecto y problemas para obtener crédito, ¡sigue el contenido!
La relación entre el nombre y la consecución de créditos
Siempre hemos escuchado que es necesario tener un historial limpio para obtener crédito.
Esto se debe a que desde pequeños hemos escuchado historias de personas que no pueden conseguir una tarjeta, debido a deudas.
Por ello, una de las mayores preocupaciones de quienes se inician en su vida financiera es precisamente evitar deudas.
Pero, después de todo, ¿por qué las deudas interfieren en la consecución del crédito general?
Si sólo debo a una empresa, ¿por qué eso afecta mi relación con las demás?
Para responder a esta pregunta debemos entender que el mercado financiero funciona como una gran red.
Esta red se centra en datos específicos, que son el CPF del cliente.
Esto significa que todas las consultas e información se obtendrán en base al CPF.
El problema es que, cuando usted incurre en mora, esta información aparece en su CPF.
De esta forma todas las empresas que consulten tus datos tendrán acceso a la información del débito.
Y, como bien sabemos, el impago genera una especie de “alerta roja”, pues afecta a tu imagen de “buen pagador”.
Esto se debe a que las empresas entienden que si usted debe dinero, es más probable que no pueda pagar sus deudas en el futuro.
Por ello, las empresas optan por negar el crédito a esta persona para evitar pérdidas.
Por lo tanto, tener deudas puede realmente impedirle obtener crédito, ya que deja su mal nombre en la plaza en general, y no sólo a la empresa a la que le debía dinero.
¿Pero cómo sé si mi nombre está limpio? ¡Ya lo veremos!
¿Cómo sé si mi nombre está limpio?
A estas alturas ya comprendes la importancia de mantener tu nombre limpio para poder tener acceso al crédito.
Sin embargo, no es raro que las personas crean que no tienen deudas y, sin embargo, no puedan obtener préstamos o tarjetas.
En este caso es importante hacer una indagación para saber si el nombre está realmente limpio.
Esto se debe a que quien cree que sólo las deudas grandes o muy antiguas pueden manchar un nombre, está equivocado.
Simplemente olvídate de pagar una factura de teléfono celular o de atrasarte un mes en tu factura de tarjeta de crédito para que las compañías incluyan tu nombre en las agencias de protección de crédito.
Generalmente hay una advertencia cuando esto sucede, pero a menudo los datos de contacto de la persona no están actualizados.
De esta forma, la empresa acreedora incluye el CPF negativo y el cliente acaba sin enterarse de ello.
Por lo tanto, la única manera de aprender más sobre el tema es a través de la consulta.
Esta consulta se realiza directamente al CPF, y expone todas las restricciones, si existen.
Cabe mencionar que existen varios medios de consulta, los cuales veremos a continuación.
Entonces, para saber "¿cómo sé si mi nombre está limpio?", consulte la información a continuación.
Consulta sobre Serasa
El primer y principal canal para saber si mi nombre está limpio es Serasa.
Serasa es una empresa privada que forma parte del grupo de agencias de protección de crédito en Brasil.
La empresa recibe esta distinción por tener una de las bases de datos más grandes a nivel nacional.
Además, la información de Serasa se actualiza con frecuencia, por lo que la situación del cliente puede cambiar de un día para otro.
Por lo tanto, este es el mejor canal para aquellos que quieren monitorear de cerca su CPF y evitar ser tomado por sorpresa.
La buena noticia es que la consulta de Serasa es gratuita y muy sencilla de realizar.
Para ello puedes elegir dos canales principales: la web o la app.
En ambos casos, tendrás que crear un registro utilizando tu CPF.
Después de completar el proceso de registro, usted podrá acceder a toda su información.
Para localizar deudas, simplemente vaya a la pestaña “Mi CPF” y luego busque “deudas pendientes”.
Si hay deudas en su CPF, aparecerán en esta lista.
Entonces, este es un canal excelente para cualquiera que quiera entender "¿cómo sé si mi nombre está limpio?".
Consulta de Deuda Activa
La opción de consulta que te dimos anteriormente sirve para localizar deudas con empresas privadas.
Esto significa que si usted debe dinero a organismos públicos, estas deudas no aparecerán en esta consulta.
En este caso la forma correcta de consultar es a través de Deuda Activa.
La Deuda Activa es un listado que tiene como objetivo registrar las deudas relacionadas con el pago de tasas, impuestos y multas.
Esto significa que si no paga una multa de tráfico o debe dinero al IRS, su nombre aparecerá como deudor fiscal.
Para acceder a este listado, usted deberá acceder al portal REGULARIZAR del Gobierno Federal.
Después de acceder al portal, busque la pestaña “Deuda Activa” e inicie sesión con su cuenta Gov.br, utilizando su CPF.
Una vez hecho esto, si existen registros con tu nombre, aparecerán.
Cabe mencionar que a través del portal REGULARIZAR es posible negociar deudas, pagando al contado o en cuotas.
Realizar esta consulta es fundamental para aclarar cualquier duda sobre “¿cómo sé si mi nombre está limpio?”.
Mi nombre está limpio, pero mi puntuación es baja, ¿qué debo hacer?
A estas alturas ya no tienes dudas de cómo saber si mi nombre está limpio.
Esto es porque ponemos a tu disposición los dos principales medios de consulta.
De esta manera, ahora tienes acceso a consultas de deuda tanto pública como privada.
Sin embargo, quizás usted hace averiguaciones, ve que no hay deuda, pero aún así el crédito es negado.
Después de todo, ¿por qué pasa esto? Si no tengo antecedentes penales, ¿me pueden negar el crédito?
En general, esto sucede porque La puntuación crediticia es baja.
El puntaje de crédito es una herramienta de Serasa que calcula las posibilidades de impago de un cliente en una escala de 0 a 1000.
Por lo tanto, cuanto menor sea la puntuación, mayores serán las posibilidades de que el cliente incurra en impago.
Por lo tanto, si su nombre está limpio, pero su puntuación es baja, las posibilidades de que le nieguen el crédito no disminuyen.
En este caso, lo mejor es buscar formas de aumentar tu puntuación, a través de prácticas financieras positivas.
Esto implica cumplir con los compromisos financieros, pagar las facturas a tiempo y evitar las deudas.
