¿Sabes cómo funciona el crédito personal? Este es un tema muy común en el mercado financiero, especialmente entre quienes, por alguna razón, negativo, o necesita dinero extra invertir en un negocio o simplemente saldar una deuda.
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Lo cierto es que todos, en algún momento, nos topamos con este problema, ya sea en nuestra vida personal, familiar y social. Por lo tanto, comprender qué es, cómo funciona y qué tipos de crédito personal existen puede marcar la diferencia.
Con esto en mente, desarrollamos este Contenido completo, con todo lo que necesitas saber Sobre el crédito personal y cómo solicitarlo. ¡Sigue leyendo y consúltalo!
¿Qué es el crédito personal y cómo funciona?
El crédito personal es, en pocas palabras, un modalidad de préstamo más “liberal”, Es decir, una vez que calificas para el préstamo, no necesitas justificar ni explicar para qué será utilizado.
Esta es la principal diferencia entre un préstamo personal y otros tipos de préstamos y financiaciones, donde el candidato pide prestada una cantidad para un propósito predefinido.
Aún así, al ser un préstamo que implica tasas de interés y la necesidad de planificación del pago y devolución de cuotas, la persona que busca uno necesita tener en cuenta puntos como:
- Costo efectivo total (o CET), que se refiere al valor total del préstamo, teniendo en cuenta los intereses devengados;
- el Tasa de interés, que puede variar según la entidad financiera elegida —la recomendación es buscar siempre la tasa más baja posible, por supuesto;
- y el Plazo de pago disponible, para que puedas planificar y lograr un monto mensual más bajo en cada cuota.
Con esta información en mente, es momento de saber diferenciar los distintos tipos de crédito personal, que básicamente se dividen en 3: cedidos, no cedidos y con garantía de activos.
Tipos de crédito personal
Para elegir el tipo de crédito personal ideal para usted y su situación financiera, necesita comprender bien cada tipo de crédito. Así, podrá tomar la mejor decisión según sus necesidades.
No consignado
En términos simples, el crédito personal no consignado representa un préstamo común, entre personas o instituciones financieras.
Esta modalidad es común y es Destinado a todos aquellos que trabajan con contrato firmado, tienen cuentas bancarias regulares, o son autónomos y empresarios.
A través de ella, la El cliente se compromete a pagar todas las cuotas, mediante comprobante bancario, domiciliación bancaria u otros métodos en días hasta que se liquide la deuda.
Consignado
El crédito personal, a su vez, se centra en públicos más específicos, como Jubilados y pensionados del INSS o servidores públicos.
Otra diferencia es la forma de pago de las cuotas: se descuenta directamente de la nómina o monto que perciben los jubilados y profesionales del sector público.
Con garantía de mercancía
Por otro lado, el crédito personal garantizado con activos, como su nombre lo indica, requiere que el cliente deje un activo, como un propiedad o vehículo, como garantía de pago.
Esto significa que si usted se atrasa con su pago, o si ya no puede seguir pagando las cuotas, el banco o la institución financiera puede tomar el activo dejado como garantía.
Entonces, el La planificación financiera es esencial para garantizar que las cuotas se paguen a tiempo y que el dinero prestado se utilice adecuadamente.
¿Cuáles son las ventajas del crédito personal?
El crédito personal tiene numerosas ventajas. La principal es la facilidad de acceso y la baja burocracia.
Además, existe el beneficio de no necesitando justificar el propósito del dinero obtenido, lo que te da la libertad de fragmentar y dirigir la cantidad de manera más asertiva según tus necesidades y aspiraciones.
Finalmente, una diferencia importante entre el crédito personal y otros tipos de préstamos o financiaciones es la La elección del consumidor, la investigación y el poder de negociación.
Dado que existen diversas instituciones financieras que ofrecen productos como préstamos personales, los consumidores pueden analizar con tranquilidad cada propuesta y planificar según los plazos sugeridos. Incluso es posible solicitar cambios y presentar contraofertas.
¿Quién puede solicitar un préstamo personal?
Cualquiera puede solicitar un préstamo personal, pero Un ciudadano con mayor estabilidad financiera tiene más probabilidades de poder un préstamo más rápido que los que están en mora.
Por tanto, los jubilados y pensionados, servidores públicos, trabajadores registrados y microempresarios con ingresos estables se encuentran en los escenarios más fáciles para obtener crédito personal.
Cómo planificar antes de solicitar un préstamo personal
No tiene sentido solicitar un préstamo personal para saldar deudas, por ejemplo, si en el futuro no podrá pagar el préstamo: sería un error muy peligroso que pondría en riesgo su patrimonio y su comodidad.
Por lo tanto, hay algunas precauciones que se deben tomar antes incluso de acercarse a una institución financiera en busca de crédito personal.
El primer paso es analizar su facturación y establecer una cantidad razonable que pueda destinarse al pago de las cuotas, sin que esto afecte su vida personal.
Inténtalo, al menos durante un mes, registre todas sus ganancias y gastos, Para identificar patrones, sean deficientes o no. Puedes hacerlo con una simple hoja de cálculo o incluso en un cuaderno, escribiendo a mano.
De inmediato, analizar las propuestas que obtuviste de las instituciones financieras e identifica esos 3 puntos mencionados al principio del artículo: el CTE, tasa de interés y plazo de pagoComprueba si estos valores son realistas y se ajustan a tu presupuesto.
Por último, evite las estafas Nunca acepte una propuesta de crédito personal que solicite un depósito por adelantadoLas empresas no funcionan así y nunca te pedirán un anticipo para liberar tu dinero. ¡Ten cuidado!
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Conclusión
Esperamos que este artículo haya aclarado tus principales dudas sobre el funcionamiento del crédito personal y sus particularidades. ¿Sabías lo sencillo que es solicitar un préstamo personal para cubrir tus necesidades financieras?
Solo ten Precaución, atención y mucha planificación Cumplir con todas las obligaciones y tener éxito durante el proceso del préstamo.
Recuerda también que, para no correr riesgos innecesarios, lo mejor es contratar créditos personales con empresas serias que realmente tengan presencia en el mercado, como es el caso de Consulta de Cred!
