Anuncios
Probablemente has visto innumerables casos de personas que se endeudaron enormemente al contratar préstamos o tarjetas de crédito con límites más altos, y hoy consideran que estas propuestas son ciertas. trampas de crédito.
En un principio, tener un buen límite parece interesante, sobre todo para aquellos con un salario más bajo, que a veces no proporciona un poder adquisitivo satisfactorio.
Pero la regla es clara: utilizar un crédito sin aclaración o incompatible con tus ingresos aumenta el riesgo de impago.
Con esto en mente, hoy hablaremos sobre algunas de las principales trampas crediticias que aún llevan a muchos a las agencias de crédito SPC y Serasa. ¡Échales un vistazo!
¿Qué son las trampas de crédito?
El término "trampas crediticias" genera mucha controversia en el mercado. Algunos lo consideran justo, mientras que otros creen que no existen trampas en este tipo de negociación, ya que es responsabilidad del solicitante saber a qué se está comprometiendo.
Pero, cuando se trata del concepto general, Cuando hablamos de trampas de crédito, nos referimos a propuestas que inicialmente parecen soluciones muy ventajosas y genuinas, pero que luego perjudican al cliente con tipos de interés abusivos y malas condiciones para el pago de la deuda.
Un buen ejemplo de ello es el famoso crédito especial, después de todo, tener un monto extra en la cuenta puede ser un alivio en emergencias, pero los intereses de esta modalidad no son para nada livianos, y quienes lo usan de manera irresponsable pueden caer en deudas difíciles de saldar.
Por tanto, es claro que este concepto no se refiere específicamente a estafas financieras o recursos ilícitos, sino a propuestas de crédito que pueden suponer un mayor riesgo de impago y pérdidas para el cliente.
¿Cuáles son los riesgos de las trampas de crédito?
¿Recuerdas que dijimos que algunas personas no aceptan el término "trampas de crédito"? Es porque lo consideran una estafa.
Pero, como ya hemos visto, las trampas de crédito no son estafas, ya que son servicios y productos financieros debidamente autorizados y regulados por el Banco Central de Brasil.
El mayor problema de estos servicios es la falsa impresión de solución, seguridad y conveniencia que dan al cliente, que luego es sustituida por el shock de altas tasas de interés y condiciones de pago desfavorables.
Como ya hemos comentado, el crédito especial es un excelente ejemplo de ello, tanto que muchos clientes solicitan que se elimine este límite adicional de su cuenta por el riesgo de caer en deudas.
Dicho esto, los riesgos reales de estas trampas es que los tipos de interés de estos servicios son más altos y constantes, por lo que en muchos casos se cobran por día.
Así, un cliente que contrata un descubierto ve cómo su deuda aumenta progresivamente, día a día, de modo que se hace más difícil pagar con el paso del tiempo.
Además, en muchos casos los bancos no ofrecen condiciones favorables para negociar este tipo de deuda, por lo que el cliente cae en deudas y no encuentra formas de limpiar su nombre fácilmente.
Por ello, es muy importante tener cuidado al suscribirse a este tipo de servicios, y utilizarlo solo cuando sea estrictamente necesario, contando con un plan de pago.
Esto te puede interesar: Crédito con respaldo de inversión: ¿cómo funciona y cuáles son sus ventajas? (consultacred.com.br).
5 trampas de crédito: ¡cuidado de no caer en ellas!
A estas alturas ya entiendes qué son las trampas de crédito y por qué se llaman así.
Además, también vimos que el cheque especial es un excelente ejemplo, ya que ofrece una solución y al final le cobra al cliente unos intereses muy altos.
¿Pero sabías que este no es el único servicio en esta categoría? Hay muchos otros que funcionan de forma similar y suelen derivar a clientes con deudas extremadamente altas a SPC y Serasa.
Dicho esto, si quieres prevenir este tipo de situaciones, consulta a continuación 5 de las principales trampas crediticias del mercado.
1. Pago mínimo de factura
Para quienes terminaron pagando de más el mes pasado, la posibilidad de pagar sólo el importe mínimo de su factura parece muy ventajosa.
Sin embargo, esta es una de las mayores trampas del crédito, ya que dificulta el pago de la deuda y da lugar a tipos de interés muy elevados.
Esto se debe a que, al pagar el importe mínimo de tu factura, existen dos posibilidades principales:
1. El banco carga el saldo restante a la factura del mes siguiente, más intereses. Esto eleva mucho la próxima factura y dificulta la negociación.
2. Su factura se divide automáticamente en tantas cuotas como sea posible, lo que resulta en altas tasas de interés y un compromiso a largo plazo con su límite de crédito.
Por lo tanto, pagar el mínimo de tu factura no es una buena opción. Mejor, paga tu factura en la menor cantidad de plazos posible.
Esto se debe a que, aunque de todas formas pagarás intereses, estos serán menores y el pago estará más organizado.
¿Qué es la gestión de deudas y cómo se lleva a cabo? ¡Descúbrelo ahora! (consultacred.com.br).
2. Fácil aprobación de crédito
Para quienes buscan crédito, todo parece brillante, pero es importante recordar que las tasas de interés son la forma en que el mercado financiero compensa los riesgos.
Por lo tanto, las propuestas de crédito fáciles de aprobar son a menudo verdaderas trampas crediticias, ya que tienen tasas de interés más altas y condiciones de pago menos favorables.
Tenga en cuenta que los préstamos para personas con mal crédito generalmente permiten el pago en hasta 12 cuotas y el interés duplica o triplica la deuda.
Esto significa que las cuotas se vuelven altas y las posibilidades de que caigas en deudas difíciles de pagar son mucho mayores.
Por lo tanto, antes de aceptar cualquier propuesta de préstamo, preste atención a los términos y condiciones. Si son demasiado restrictivos, considere omitirlos por el bien de su CPF.
3. Límites incompatibles con los ingresos
Muchas personas están felices de que les ofrezcan un préstamo de R$ 20 mil, cuando sus propios ingresos son de R$ 2 mil.
Esto se debe a que creen que les va muy bien. Al fin y al cabo, si el banco ofrece un nivel de crédito tan alto, es porque tienen un buen perfil, ¿no? En realidad, no.
Es importante recordar que el interés es la forma en que los bancos ganan dinero y cuanto mayor sea el riesgo de la transacción, más interés se aplica al contrato.
Por lo tanto, los límites incompatibles con los ingresos son verdaderas trampas de crédito, ya que los tipos de interés son elevados y las cuotas difíciles de pagar.
Por lo tanto, si aceptas este tipo de acuerdos, terminarás comprometiendo una parte importante de tus ingresos, lo que podría acarrear dificultades.
Por lo tanto, evita pedir préstamos por cantidades muy superiores a tus ingresos, ya que esto te ayudará a evitar incumplir con tus pagos.
4. Intereses ocultos en la factura
No se permiten cargos por intereses ocultos, pero muchos clientes desconocen que las tarjetas de crédito cobran tarifas en sus facturas.
Entonces, días antes del vencimiento de la factura, inician sesión en la aplicación y ven un monto, pero en cuanto reciben la factura por correo electrónico, se dan cuenta de que es mucho mayor. Sí, ese es el interés de la factura.
Es importante recordar que las tarjetas de crédito tienen comisiones, por lo que no deben considerarse como tarjetas de débito para las compras diarias. Al fin y al cabo, pagarás intereses por cada transacción.
Finalmente, podemos considerar esto como una de las trampas del crédito, ya que muchas personas hacen de las tarjetas de crédito su principal método de pago y no se dan cuenta de que están comprometiendo sus ingresos al pagar comisiones.
5. Límite de emergencia
El límite de emergencia es un servicio muy similar al sobregiro, pero en lugar de aplicarse a la cuenta, lo proporciona la tarjeta de crédito.
En un principio esta propuesta parece muy ventajosa, después de todo ¿quién no quiere la comodidad de poder pasar su tarjeta, incluso cuando ya se ha alcanzado el límite?
Pero no es de extrañar que este servicio esté lleno de interés, y tenga un problema, y es que se cobra junto con la factura.
Entonces, si su factura normalmente es de R$ 500 y utilizó el límite de emergencia de R$ 300, el monto a pagar será R$ 800, que puede exceder su plan de gastos.
Por lo tanto, trate este servicio como si fuera un sobregiro y recuerde que no debe ser un complemento frecuente a sus ingresos.
Por último, ahora que ya conoces los principales servicios que llevan a los clientes al impago, recuerda utilizarlos con precaución y sólo en casos de extrema necesidad.
Lea también: Estrés financiero: qué es y cómo evitarlo (consultacred.com.br).
