De los retos que enfrenta un microempresario, la falta de capital es sin duda el que más obstaculiza el crecimiento de las empresas.
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Entonces, si has sido emprendedor durante mucho tiempo y tienes dificultades para dar el siguiente paso, saber cómo obtener un préstamo para MEI puede ser la solución,
Por ello, aclararemos algunas dudas respecto al proceso de obtención de crédito y también te mostraremos algunas opciones para que puedas aprovechar, con tasas y tipos de interés más atractivos.
Iniciar un negocio no es fácil, pero sabemos lo liberador que es, por lo que obtener una buena línea de crédito será un gran combustible para que hagas crecer tu MEI.
Aprovecha estos consejos y aclara cualquier duda que tengas antes de solicitar una línea de crédito.
Feliz lectura.
Préstamo para MEI: ¿cómo funciona?
Como MEI es básicamente una persona física con CNPJ, existe cierta dificultad a la hora de solicitar un préstamo, ya que no es una empresa con capital social.
Sin embargo, actualmente es posible lograrlo líneas de crédito en varias instituciones financieras, incluidas aquellas con mal crédito, pero vale la pena señalar que su puntaje puede ser consultado,
Además, habrá negociación de intereses y números de cuotas, muy similar a un préstamo para un individuo.
En cuanto al comprobante de ingresos, tenemos un consejo a continuación que puede ayudarte mucho.
¿Y cómo conseguir un préstamo para MEI?
Si eres autónomo y te has hecho MEI para regularizar tu situación, sabes que a la hora de solicitar un préstamo te encontrarás con la falta de comprobante de ingresos.
Es por eso que muchas personas creen que no es posible obtener un préstamo para MEI, pero la verdad es que hay más formas de comprobar ingresos además de los recibos de sueldo.
Si eres autónomo puedes utilizar tus extractos bancarios y, si ya has presentado la declaración del IRPF, este documento también te servirá para acreditar tus ingresos.
Otro punto importante es indicar el propósito para el cual se utilizará el crédito en su empresa. Por ejemplo, pago a proveedores, compra de equipos, etc. Esto ayuda a dar credibilidad a su solicitud.
Algunas instituciones se especializan en promover el emprendimiento, incluso ofreciendo tasas de interés más atractivas, lo cual es genial para quienes están iniciando en los negocios.
Beneficios de los préstamos para MEI
Los microempresarios pueden acceder a líneas de crédito específicas con tasas de interés mucho más bajas que las de los préstamos personales convencionales.
Pero vale la pena mencionar que varía de una institución financiera a otra, y algunos bancos pueden ser más flexibles o no, pero en la comparación general, las condiciones para el MEI suelen ser mucho más atractivas.
El BNDES (Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social) ha tomado recientemente iniciativas para fomentar el espíritu emprendedor, ofreciendo líneas de crédito a microempresarios en condiciones muy favorables.
Como institución financiera estatal, las líneas de crédito del BNDES se destinan a capital de giro, compra de equipos, renovaciones y adquisición de otros insumos, buscando siempre beneficiar la economía del país.
¿Cómo comprobar ingresos del MEI?
Si ha trabajado por cuenta propia durante un tiempo, pero recientemente se convirtió en un MEI, los extractos bancarios aún pueden ser suficientes para demostrar sus ingresos.
Es importante que presentes la mayor cantidad de estados de cuenta posibles, ya que esto ayuda a crear un buen promedio, que sería el equivalente a un salario.
Con al menos un año de estados de cuenta que comprueben sus ingresos, sus posibilidades de que le aprueben una línea de crédito son mucho mayores.
Documentos necesarios para solicitar el préstamo
En teoría, no difieren mucho de los documentos solicitados para préstamos personales, por lo que necesitarás DNI, CPF, comprobante de domicilio y, por supuesto, comprobante de MEI, que se puede emitir fácilmente en el Portal del Emprendedor.
También se requieren los datos de la cuenta bancaria, por lo que intentar obtener una línea de crédito en una institución financiera donde ya tienes una cuenta desde hace mucho tiempo puede ayudarte a conseguir la aprobación, pero las tasas de interés no siempre valen la pena.
Por lo tanto, investigue y descubra qué tipos de préstamos para MEI están disponibles en el mercado.
Tipos de préstamos para MEI
Existen varias líneas de crédito en distintas instituciones financieras, cada una con sus propias condiciones.
Pero para que no te quedes en la oscuridad, hemos separado las 3 modalidades más utilizadas por particulares y microempresarios que pueden ofrecer una mayor posibilidad de aprobación.
Garantía del vehículo
El comprobante de ingresos no es más que una forma que tiene el banco de tener seguridad de que usted podrá pagar las cuotas del préstamo, y en el caso de un préstamo con garantía de un vehículo, la institución tiene esta confirmación en el auto.
Por lo tanto, este tipo de préstamos suele tener buenas posibilidades de aprobación, ya que en caso de impago el banco puede tomar posesión de tu vehículo.
La particularidad de este modelo es que el crédito que obtendrás se calculará en función del valor del auto, por lo que el monto del crédito dependerá del modelo de tu auto.
Microcrédito para MEI
Ya hemos mencionado el microcrédito para MEI del BNDES, una institución pública, pero esta modalidad también es ofrecida por instituciones privadas.
En este caso, se trata de préstamos con montos menores, en torno a 20 a 30 mil, que sirven como capital de trabajo o para la adquisición de insumos, y por lo tanto suelen ofrecer menor riesgo a los bancos.
En promedio, la tasa de interés varía entre 1% y 4% por mes en las principales instituciones financieras, por lo que vale la pena comparar antes de decidir cuál elegir.
Préstamo con bancos
Esta es la modalidad más conocida y se trata básicamente de un préstamo personal, que tendrá en cuenta tu puntuación y comprobante de ingresos.
Las posibilidades de éxito son mayores en bancos donde ya tienes una cuenta activa y activa durante mucho tiempo, preferiblemente con una buena relación con el gestor para intentar conseguir las mejores condiciones de pago posibles.
¿Cómo solicitar un préstamo para MEI?
Con la expansión de internet y el surgimiento de las fintech, las opciones de líneas de crédito han crecido mucho, y hoy en día, se pueden solicitar en línea.
Por eso, como MEI, tienes un mundo de opciones a tu disposición para analizar y encontrar la que mejor se adapta a tu realidad.
Pero como decíamos, con tantas opciones de instituciones financieras online y offline, tendrás que analizarlas una por una para encontrar la más atractiva.
O bien, puedes ser más inteligente y acceder a nuestra página y consultar las opciones de préstamos, ya que nuestro equipo financiero ya ha encuestado y comparado las principales instituciones para ayudarte a decidir.
¡En Consulta Cred encontrarás las mejores opciones de préstamos!
Encuentra opciones que se ajusten a tu presupuesto y toma la decisión correcta para obtener crédito para que tu empresa crezca.
Conclusión
Iniciar un negocio no es fácil, por lo que tener un pequeño empujón para descubrir cómo obtener un préstamo para MEI impulsará sus operaciones y permitirá que su negocio dé el siguiente paso hacia el crecimiento.
Las opciones han aumentado, pero es importante tener cuidado de no elegir una institución financiera con promesas dudosas. Para ello, Accede a la web de Consulta Cred y te ayudaremos a encontrar las mejores opciones de préstamos.
