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¡Descubre ahora cuáles son las mejores opciones de tarjetas de crédito aprobadas con bajo puntaje y aprueba la tuya!
¿Existe una tarjeta de crédito aprobada con una puntuación baja?
Si alguna vez te has hecho esta pregunta, ¡sabes que sí! Incluso para quienes tienen mal historial crediticio.
¿Estás interesado?
Sigue leyendo, porque hoy vamos a hablar todo sobre las tarjetas de crédito para aquellos con una puntuación baja.
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¿Vamos?
El uso de tarjetas de crédito es cada vez más común hoy en día, principalmente por las facilidades que ofrecen.
Es más fácil obtener la aprobación para aquellos que no tienen una calificación crediticia negativa y un buen puntaje crediticio.
Sin embargo, es posible conseguir uno. Tarjeta de crédito aprobada con puntuación baja.
Como las interacciones económicas son siempre dinámicas, el mercado termina adaptándose a las necesidades.
Hay una parte de la población en números rojos que necesita crédito.
Según el último boletín económico de Serasa Experian, el país tiene más de 63 millones de morosos.
La pandemia y la crisis económica han contribuido a aumentar la tasa de deuda, así como el desempleo.
Esto no significa necesariamente que estas personas no cumplan con sus compromisos financieros.
Por ello, algunos bancos e instituciones trabajan con este segmento de la sociedad, ofreciendo tarjetas y otros tipos de crédito.
Lea también 🔜Tarjeta de crédito sin SPC y Serasa Check: ¿cuál es mejor?
Tarjeta de crédito Santander SX aprobada con baja puntuación
La primera sugerencia para una tarjeta de crédito aprobada con una puntuación baja es Santander SX, la antigua Santander Free.
La aprobación es muy sencilla y los clientes con cuenta corriente en la institución necesitan un ingreso mínimo de R$1.450,00. Por otro lado, quienes no son clientes deben demostrar un ingreso equivalente a un salario mínimo.
Además, la tarifa anual siempre es gratuita al gastar el monto de R$100.00 superior, o al registrar el número de CPF y el número de teléfono celular como claves PIX en el banco. ¡Mientras tanto, el cliente también participa en el Programa de Fidelización Esfera y realiza compras en varias instituciones asociadas con descuentos!
Tarjeta de crédito Neon aprobada con baja puntuación
La segunda opción que es fácil de aprobar, incluso con una puntuación baja, es Tarjeta de crédito Banco Digital Neon.
Sin embargo, la única desventaja es que no tiene muchos beneficios, como un sistema de devolución de dinero o un programa de puntos.
La ventaja radica en el ahorro, ya que la cuota anual siempre es gratuita. También existe la opción de domiciliar la factura. La tarjeta es Visa y, cuando... tarjeta Podrás registrarte en el programa Vai de Visa y obtener condiciones de pago exclusivas.
Tarjeta de Crédito Caixa Sim Aprobada con Baja Puntuación
De antemano, el Sí Box Está disponible en dos banderas: Visa o Elo, ambas son ampliamente aceptadas en todo el país y tienen varias ventajas.
Con la aprobación de esta tarjeta podrás controlar tus gastos en tiempo real directamente a través de la App de Caixa.
Además de su fácil aprobación, no hay cuotas anuales y la tarjeta de crédito es internacional. Un detalle importante a destacar es el relacionado con... Beneficios de la visaAl fin y al cabo, el cliente tiene a su disposición varias comodidades, entre ellas el servicio de Protección de Compra.
Es decir, Al pagar un producto específico con Caixa Sim Visa, el artículo cuenta con protección exclusiva contra robo o daño accidental. ¡Y muchos otros beneficios como seguro de auto de alquiler, garantía extendida y mucho más!
Tarjeta de crédito aprobada con baja puntuación. Mi página actual será bancaria.
Desde el principio, Pag es una institución financiera digital que ofrece una cuenta y una tarjeta gratuitas.
Por tanto, la solicitud de tarjeta de crédito está ligada a la apertura de una cuenta corriente en el banco, que en la actualidad opera como Will Bank.
La cuota anual es siempre gratuita y el cliente puede comprar donde quiera. La tarjeta es una Mastercard de la línea internacional, aceptada en millones de establecimientos en Brasil y en todo el mundo.
De hecho, si el cliente excede el límite y quiere adquirir un determinado producto o servicio, la empresa acreedora le ofrece un límite de emergencia de 15% del límite total.
En otras palabras, supongamos que tienes una tarjeta con un límite de R$1.000,00 y terminas gastándolo todo. En el proceso, te encuentras con una oferta imperdible: el banco te ofrece un crédito de R$1.500,00 para compras de emergencia.
Magalu: ¡la tarjeta de crédito aprobada con puntuación baja y sistema de cashback integrado!
Recientemente, Loja Magazine Luíza lanzó un nuevo tipo de tarjeta: Magalu.
Ahora, el cliente ya no paga cuotas anuales y aún tiene una sistema de reembolso que puede usarse para cualquier propósito.
En primer lugar, la solicitud se adjunta a la cuenta digital Magalu Pay, donde se depositará el saldo del cashback.
Algunos beneficios se mantienen iguales, como las compras realizadas a plazos dentro de la tienda. ¡El pago se puede realizar hasta en 24 cuotas sin intereses! Además, los clientes también tienen acceso a descuentos en diversos establecimientos asociados.
Tarjeta de crédito aprobada con baja puntuación Americanas
Al principio, el Tarjeta de tiendas Americanas Está disponible en versiones Visa y Mastercard y se puede utilizar en todos los establecimientos que acepten la marca.
La diferencia y uno de los puntos más favorables es el límite especial que se otorga para compras a plazos dentro del sitio web.
El cliente también tiene acceso al programa de puntos. Por lo tanto, El valor de cada compra se convierte en puntos, que pueden canjearse como un vale regalo para utilizar en la tienda.
Tarjeta de crédito Riachuelo aprobada con bajo puntaje
Otra tarjeta de tienda que tiene buenas posibilidades de aprobación incluso con una puntuación baja es Riachuelo.
Al igual que el Tarjeta de tiendas Americanas, esta opción está disponible en tarjetas Mastercard y Visa.
El cliente monitorea todos sus gastos en tiempo real a través de la aplicación. Además de ganar... Descuento 10% para usar en tienda, en el momento de la adhesión de la otarjeta de crédito.
Tarjeta de crédito Renner aprobada con puntuación baja
Por una buena razón, Meu Renner es una excelente opción para el grupo de personas que disfrutan comprando en la tienda.
Con este método de pago puedes pagar hasta en 10 cuotas sin intereses. Hay dos líneas de tarjetas disponibles: Mastercard y Visa.
Ambos ofrecen a los clientes un descuento de hasta 50% en establecimientos asociados.
Renner también es un Tarjeta de crédito con aprobación inmediata. Uno de los mayores beneficios es que si necesitas dinero aún tienes la opción de solicitar un préstamo personal, sin tener que utilizar el límite de tu tarjeta de crédito.
Tarjeta de crédito aprobada con baja puntuación Méliuz
En primer lugar, la tarjeta Méliuz es fruto de una colaboración entre la empresa y Banco Pan. La aprobación, incluso con una puntuación baja, suele ser muy sencilla y no tiene cuotas anuales.
La ventaja es la sistema de reembolso, cual El cliente recibe de vuelta parte del dinero gastado en la factura, para usar como desees
De hecho, todas las compras incluyen estos beneficios, y en algunos casos el saldo llega hasta el 1,8% del importe gastado.
Tarjeta Carrefour para puntuación baja
De hecho, las tarjetas de tienda son las más fáciles de aprobar y entre ellas no podemos dejar de mencionar la Tarjeta de Crédito Carrefour – Una opción imperdible para los consumidores con una puntuación baja.
La nueva tarjeta de la cadena de supermercados no tiene cuota anual y también está disponible con Visa y Mastercard. Al solicitarla, sus posibilidades de aprobación son mucho mayores y, además, disfruta de las siguientes ventajas:
- Cuota anual gratuita;
- Pago en hasta 24 cuotas en productos preseleccionados de la tienda;
- Cuando el cliente reposta en las estaciones Carrefour y paga con la tarjeta, automáticamente tiene más tiempo para pagar;
- Descuentos exclusivos en determinados productos, tanto en la web como en la tienda;
- Pago en hasta 10 cuotas sin interés en Farmacias Carrefour;
- Descuentos en establecimientos asociados.
Tarjeta de crédito Nubank aprobada con baja puntuación
La tarjeta de crédito Nubank es, con razón, una de las más solicitadas y competitivas. Sin embargo, últimamente, muchos consumidores con puntajes bajos y calificaciones crediticias negativas han podido obtener la aprobación para la tarjeta morada con un límite desde R$$50.00. Intentarlo no cuesta nada, ¿verdad?
Entre las ventajas podemos mencionar la Fácil aprobación, cuota anual gratuita, cuenta digital con opciones de inversión y cobertura internacional.En otras palabras, con Nubank a tu disposición, puedes realizar fácilmente tus compras en sitios web extranjeros como Aliexpress y Shopee.
¿Cuál es la puntuación mínima para la tarjeta de crédito Nubank?
En Nubank, no hay una puntuación mínima para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, ya que este no es el único criterio que se tiene en cuenta al analizar el crédito. Yo mismo conseguí que me aprobaran una tarjeta de crédito en Nubank incluso con una puntuación baja.
Entonces, si tu deseo es tener uno morado, la opción recomendada es abrir un NuConta Y moverlo. De esta manera, el banco puede obtener más información sobre tus ingresos, perfil de consumo, entre otras particularidades.
¿Cómo conseguir que me aprueben una tarjeta de crédito con una puntuación baja?
¿Quieres saber cómo obtener una tarjeta de crédito incluso si tienes una puntuación baja?
Esta es una pregunta muy común. Sin embargo, todo depende de la entidad crediticia. Los criterios de análisis de riesgos varían según la institución.
Por lo tanto, la puntuación mínima para una tarjeta de crédito aprobada puede variar.
Esto significa, objetivamente, que no existe necesariamente un puntaje crediticio mínimo para tener una tarjeta de crédito.
El consenso es que la persona tiene un nombre limpio.
Por lo tanto, el Score tiende a ser más alto –y con un Score más alto y un perfil financiero que presenta un menor riesgo de impago, el consumidor tiene acceso a cualquier tipo de crédito con mayor facilidad.
Por eso, es interesante tener una vida financiera organizada, pagar las cuentas a tiempo, para que estos buenos hábitos se reflejen en un Score cada vez más alto.
Recuerda: la Puntuación es sólo uno de los criterios de evaluación, pero no el único.
Si bien es muy importante y refleja su perfil de consumidor, otros factores pueden influir en la concesión o no de la tarjeta.
¿Cómo funciona el sistema de puntuación de tarjetas de crédito?
EL puntuación crediticia Corresponde a un sistema de puntuación que clasifica a los consumidores en categorías según su capacidad de pago. Esta puntuación va de 0 a 1000 y refleja la reputación financiera de una persona. Por lo tanto, cuanto mayor sea la puntuación del consumidor, mejor pagador parece ser.
Esta función es una herramienta importante para la toma de decisiones de empresas y bancos, ya que, antes de otorgar un crédito al consumidor, se consulta su puntaje crediticio para minimizar los riesgos.
Para administrar adecuadamente tus finanzas personales es fundamental que tus cuentas estén al día.
Esta acción trae muchas ventajas al consumidor, entre las que podemos mencionar el aumento del puntaje crediticio.
Por lo tanto, con una puntuación crediticia más alta, tendrá mayor credibilidad al buscar recursos financieros. Esto se debe a que su buen historial de pagos queda registrado en este sistema de calificación crediticia.
¿Cómo dejar de tener una puntuación baja y aumentarla?
¡Paga todas tus deudas, incluso las prescritas!
En primer lugar, un paso fundamental para dejar de tener una puntuación baja es saldar todas las deudas pendientes.
Incluso aquellos que han expirado, después de todo, aunque el nombre de un consumidor pueda estar restringido por solo 5 años, no dejan de existir. Las cuentas bajo su CPF que hayan vencido dañarán su puntaje de crédito.
¡Activa el Registro Positivo!
Activa tu Registro Positivo, ya que a través de él puedes demostrar a las instituciones acreedoras que eres un buen pagador. En otras palabras, el sistema es similar a una boleta de calificaciones escolar, donde se detallan tus deudas y las fechas de pago.
Crea cuentas a tu nombre
Si recién se inicia en el mercado crediticio, comience por poner deudas como el agua y la luz a su nombre. En esta etapa, es Es importante realizar siempre los pagos a tiempo.
Un consejo importante es configurar el débito automático de tus facturas. Con tu perfil de pago, las empresas pueden evaluar tu credibilidad y ofrecerte buenos productos financieros.
Realizar transacciones bancarias
Ya sea digital o física, siempre realice transacciones bancarias, como depósitos, pago de facturas, entre otras.
Con esta actitud, demuestras tus ingresos y aumentas tu confianza. De hecho, generalmente, Las instituciones financieras terminan ofreciendo tarjetas de crédito y otorgando préstamos personales incluso antes de que los solicites.. En este caso, simplemente acepte la propuesta.
Por lo tanto, existen opciones fáciles y buenas en el mercado para personas con puntajes bajos. Sin embargo, es necesario controlar sus finanzas y tener una relación de confianza con las entidades acreedoras. Por lo tanto, para administrar sus ingresos de la mejor manera posible, intente poner en práctica los consejos mencionados en este contenido.
¿Cómo solicito una tarjeta con una puntuación baja?
En primer lugar, para solicitar y obtener una tarjeta de crédito incluso con un puntaje bajo, busca crédito en bancos especializados en esta modalidad, como Santander y NEON. Otra opción son las tarjetas prepago y nómina, disponibles incluso sin consultar a SPC y Serasa.
Una vez hecho esto, selecciona la carta que más te guste y que se ajuste a tu perfil. Separa las cartas en tus manos. documentos personales, un comprobante de domicilio actualizado y un comprobante de ingresosAlgunas instituciones no piden comprobante de ingresos, pero si lo tienes, las posibilidades de ser aprobado y tener un límite más alto son mayores.
Buenas opciones de tarjetas de crédito para puntuaciones bajas y negativas
Ahora bien, si tiene una puntuación baja y está endeudado, sus posibilidades de aprobación son mínimas. Sin embargo, existen buenas opciones para satisfacer las necesidades de este grupo de consumidores: tarjetas de crédito prepagadas y tarjetas de crédito de nómina, como mostraremos en las sugerencias a continuación.
4 opciones de tarjetas de crédito para puntajes bajos y negativos
Tarjeta de crédito prepago Super Digital
Para usar la tarjeta de crédito Super Digital, primero debe recargar una cantidad determinada. La diferencia radica en que el consumidor tiene la flexibilidad de convertir la moneda al momento de la recarga.
Por ejemplo, usted realmente desea realizar una compra en el extranjero en dólares y debido a que tiene un historial crediticio negativo, no tiene acceso a tarjetas internacionales.
En ese caso, Usando Super Digital puedes poner cierta cantidad en dólares en la tarjeta y realiza tu compra con tranquilidad. Además, Super Digital es una tarjeta de crédito con aprobación inmediata y podrás usarlo inmediatamente.
Tarjeta de crédito para puntaje bajo y negativo Banco Inter
Banco Inter lanzó recientemente un nuevo tipo de crédito para atender al grupo de consumidores con restricciones en SPC y Serasa – la tarjeta de crédito con garantía – disponible sólo para los clientes del banco con inversión en CDB.
Para acceder a este servicio, primero debe tener una cuenta corriente en el banco y una tarjeta de débito. Después, el siguiente paso es solicitar un CDB de al menos R$$100.00. El saldo se libera automáticamente como límite de crédito en su tarjeta.
Tarjeta de crédito para puntaje bajo y negativo Banco Pan
La tarjeta de crédito para nómina del Banco Pan solo está disponible para funcionarios y pensionistas y jubilados del INSS. El importe mínimo de la factura se descuenta directamente de la nómina.
Las tasas de interés son más bajas y el límite de crédito también es más bajo, Banco Pan, por ejemplo, libera límites hasta 2 veces más que tu salarioEn otras palabras, es una excelente oportunidad para los consumidores que buscan una tarjeta de crédito con un límite alto.
Tarjeta de crédito prepago Ame Digital para puntuaciones bajas y negativas
La cuarta sugerencia de tarjeta de crédito para puntajes de crédito bajos o negativos es la versión prepago de Ame Digital. Una de las diferencias y ventajas es el sistema de reembolso, ya que en algunas tiendas como Americanas y Submarino, al pagar con Ame, parte del dinero regresa a tu cuenta.
La tarjeta de crédito prepago Ame Digital está disponible bajo la marca Mastercard y tiene cobertura internacional. Además, también tienes una cuenta digital para realizar transferencias, PIX, pagar facturas, recargar tu celular e incluso contratar un seguro.
¿Qué tarjeta no controla el marcador?
No quiero hacer un análisis de crédito, mi puntaje es bajo y aún tengo restricciones sobre mi nombre. Si te encuentras en esta situación y quieres saber qué tarjeta no revisa tu puntaje, debes saber que existen dos tipos más: la tarjeta de crédito prepago y el tarjeta de crédito de nómina.
En primer lugar, la tarjeta de crédito prepago funciona de manera similar a una tarjeta de débito en el sentido de que Los pagos se descuentan en efectivo del dinero en la cuenta o saldo de recarga.
La mayoría de las veces, los consumidores usan la opción de crédito, aunque se trate de un pago en efectivo. Sin embargo, primero deben recargar su cuenta o tener saldo, como es el caso de la tarjeta de crédito prepaga de Mercado Pago.
Por otro lado, La tarjeta de crédito nómina es aquella que descuenta el importe mínimo de la factura directamente de la nómina.No se realiza análisis de crédito, ni se realiza una calificación crediticia ni una verificación de SPC/SERASA. Sin embargo, la tarjeta es exclusiva para jubilados, pensionados del INSS y funcionarios públicos.
TARJETA BMG
EL TARJETA BMG Esta es una tarjeta de crédito de nómina disponible para jubilados, pensionados del INSS y funcionarios públicos. Lo mejor es que no paga cuota anual ni de mantenimiento. De hecho, el límite de crédito puede extenderse hasta el 1,6% del valor de su prestación.
Ventajas
- Sin análisis de crédito;
- Sin cuota anual;
- Tarjeta de crédito internacional;
- Límite de hasta el 1,6 del valor del salario.
ITI
Otra opción de tarjeta que no verifica tu puntaje es la ITI del Banco Itaú. No se requiere análisis de crédito para emitir la tarjeta de crédito prepaga ITI. Sin embargo, a pesar de su facilidad, esta versión ha sido recientemente... Disponible sólo en formato digital.
En otras palabras, al principio puedes usarlo solo para pagos virtuales o integrarlo con tus billeteras digitales para realizar pagos en ubicaciones físicas mediante aproximación usando el teléfono celular.
Ventajas
- Aprobación inmediata;
- Sin análisis de crédito;
- Viene con una cuenta digital que paga;
- Sin cuotas anuales ni cuotas de mantenimiento.
TARJETA QUE NO CONSULTA PUNTAJE Y SPC DEL BANCO PAN “Ya lo hemos mencionado, pero vale la pena incluirlo en esta categoría también!”
¿Te imaginaste tener el doble de tu sueldo como límite de crédito? ¿Y sin necesidad de análisis de crédito ni toda esa burocracia que conocemos?
Al igual que BMG, la tarjeta solo está disponible para beneficiarios del INSS y funcionarios públicos, y se puede adquirir completamente en línea. Además, ofrece la posibilidad de retirar hasta 70% del límite de crédito en efectivo.
Ventajas
- Sin análisis de crédito;
- Límite ventajoso;
- Sin cuota anual;
- Retiros de efectivo.
Tener una puntuación baja suele afectar nuestras finanzas, especialmente al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito. Sin embargo, todavía existen buenas líneas de crédito aprobadas con una puntuación baja, como mencionamos a lo largo de esta lectura.
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